時間：2023-03-21 17:03:12
導語：在大數據營銷論文的撰寫旅程中，學習并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優秀范文，愿這些內容能夠啟發您的創作靈感，引領您探索更多的創作可能。
所謂的大數據，就是指超過傳統數據庫的處理能力的數據，這部分數據量非常大，大都在10TB之上，一般來說，主要設置涉及到如何處理大數據的相關計算機信息技術，通過現有的信息數據，通過各種背景數據的分析和處理，通過有效地深度挖掘，對于未來數據進行有效預測，能夠從數據中找到一定有效的規律，保證數據成為企業所珍貴的資源。利用大數據進行有效的營銷活動，則是對于營銷傳播手段的有利變革活動，通過相關的分析，能夠深度研究消費者的傳播和溝通方式，能夠利用數據的方式，對于消費者的信息獲取、消費喜好、生活習慣以及個人興趣等方面進行研究，能夠有效得到定制化的產品以及相應的品牌傳播活動。通過大數據的營銷活動，能夠有效針對消費者背后的海量數據進行分析，對于用戶的需求進行深層次的挖掘，在此基礎上，能夠有效提供具有一定針對性的綜合跨平臺的企業營銷解決方案。
二、電子商務企業進行大數據營銷的思考
利用大數據技術進行營銷處理，能給電子商務企業提供諸多的價值源，并且能夠保證企業的長期發展目標，但是，在進行技術運用的過程中，應該結合考慮到企業的各個方面的有效配合性，對于電子商務企業來說，用過有效的大數據營銷活動，應該具備一定的基礎條件，這樣才能更好地開展相應的營銷活動。
（一）電商進行大數據營銷具備的素質探討
第一，應該具備應用大數據的意識以及應用的能力，在進行大數據營銷，電子商務企業應該首先了解到數據的能力。對于電商來說，他們不會發愁進行數據采集，而是不知道如何處理太多的數據，他們則更為看重數據分析的能力。所以，對于電商來說，他們應該把重點精力放在銷售數據、市場數據、客戶數據以及其他服務數據方面，通過有效的整合分析，能夠最終獲得有效的數據解決方案。這個過程則是需要電商企業的管理者必須具備較強的大數據營銷的意識，應該具有有效的戰略方針；另外，電商企業還應該保證具備功能強大的數據庫，并具有相關的高素質人才。
第二，應該具備扁平化的組織結構。數據分析則是大數據營銷中的重要內容，這樣才能有效地實現營銷的動態調整工作，根據大數據時展要求，網民則是呈現出動態變化，這點就決定著營銷者應該順應這種發展趨勢，能夠有效及時地調整營銷策略。因此，信息傳遞速度在電商企業中一定要快速而準確，這就要求在企業組織結構方面具有一定的需求。通過有效的扁平化的組織結構，能夠保證消息傳遞更為有效地進行，使得信息在傳遞過程中盡量少的丟失，另外，這種組織結構具有柔性的特點，能夠保證對于消費者的快速變化行為做出及時的反應。另外，除此之外，對于大數據營銷來說，也應該要求企業成長為有效的學習型組織，能夠保證大數據營銷更快、更好地被接受和使用，同時，還要求能夠對于快速變化的消費者具有較強的敏感性，勇于在活動中進行不斷地挑戰，敢于進行自我突破。
第三，要求具備較強的數據庫系統，通過海量的大數據分析，能夠保證消費者有效獲得真實性的活動，但是，這種不確定性的行為變化往往也讓營銷者感到頭疼。對于大數據本身來說，其并不是靜止和孤立的，通過有效的數據庫，保證有效制定企業的營銷決策，這就需要一方面保證進行有效而快速的數據分析，并能把數據分析結果應用于營銷的改善和決策過程中，保證結果和資訊的有效結合；另外，還應該通過營銷結果，以及用戶不斷消費行為，保證數據庫系統能夠進行不斷的完善和更新，使得數據滯后性最大程度的降低，有效避免出現一定的營銷決策錯誤。
（二）電商如何進行大數據營銷的思考
第一，對于利用大數據進行商品關聯進行的挖掘營銷來說，通過大數據挖掘技術，保證數據之間得到有效的關聯性，這樣在具體的企業運用過程中，應該保證有效分析原有數據的基礎上，建立起相關的數據聯系。比如，通過相關的啤酒和尿布的關聯營銷的案例，能夠給電商提供有效的解決思路，能夠有效實現電商企業產品信息的相關推薦以及結算界面的互補推薦的內容。利用小型的數據庫進行處理和分析，能夠使得用戶的短期需求得到滿足，但是，通過大數據對于商品關聯度進行關聯，則能夠有效保證界面信息的準確度大大提升，能夠更好保證用戶潛在需求得到一定激發。所以，利用大數據的分析，保證充分對于商品的關聯性進行挖掘，并能能夠保證推薦界面的有效性，這點則是電商應該注重的地方。
第二，對于利用大數據進行的社會網絡營銷來說，當前，社會化媒體的高度發展，已經使得海量的人群得到覆蓋，并且社會網絡營銷的傳播速度正在呈現飛速的發展，利用大數據，人們可以對于社會化網絡的傳播進行充分地了解，能更好地開展電商進行類似于社會網絡營銷活動的開展。對于電子商務企業來說，應該充分利用好大數據分析的優勢，能夠有效把握好社會化網絡傳播媒介對于消費者的偏好的分析，在相關的社會媒介上進行分享活動的積極開展，使得傳播范圍不斷擴大，有效提高營銷效率。
第三，對于利用大數據進行的地理營銷來說，利用大數據的技術優勢，能夠充分對于網站的交易數據進行有效分析，在進行商品的地理營銷中，能夠根據地理位置區域特定區域中人們的不同喜好，因此有效地開展不同類型的營銷策略活動。對于電子商務企業來說，大部分電商則是在交易最后環節獲得用戶的收貨地址，只有部分的電商則會有效地在開始階段，就能夠獲得用戶地理位置，這樣的情況不利于進行商品的地理銷售。應該通過大數據技術，分析用戶地理位置的有效劃分，保證存在的差異性的確定，應該充分保證用戶地理信息和感興趣商品的關聯度，同時，能夠在對于產品的服務，在細節上更加完善。
第四，對于利用大數據進行用戶行為的分析營銷來說，電商主要分析消費者的歷史記錄以及涉及的購買行為，這樣就能有效獲得用戶的消費習慣，有效可以為企業提供用戶行為分析營銷。比如，用戶的心理、行為軌跡可以通過瀏覽網頁時停留在具體產品上的時間進行判斷，有利于發現潛在的用戶，進行具有針對性的商品廣告的投放，使得廣告轉化率大大增加，另外，電子商務企業來可以通過一定相關的搜索行為，針對潛在用戶的需求進行分析，使得商品種類進一步完善化。
第五，對于利用大數據實現的個性化推薦營銷來說，在實際市場分析過程中，滿足消費者的個性化要求顯得越來越重要，這就要求電子商務企業也能更好滿足個性化的營銷水平。根據大數據環境的發展特點，電子商務企業應該根據用戶的個性化要求來進行商品的推薦活動，以及產品分類等，能夠積極邀請用戶對于感興趣商品進行關注，之后還能夠繼續進行個性化信息的添加和推薦，保證用戶對于喜歡的類別進行有效修改，使得數據庫內容進行有效更新。
關鍵詞： BI&A3.0 管理科學與工程專業 研究生培養
在過去的二十年里，商務智能與分析（Business intelligence and analytics，BI&A）與大數據相關的分析隨著大數據的發展在工業界及學術界變得越來越重要。來自于Bloomberg商業周刊的報道（2011）顯示，97%的超過1億市值的公司使用了商務分析技術。據麥肯錫全球機構預測，到2018年，僅美國一年就會面臨14到1萬人的深度分析技術人才的需求，同時約有150萬數據分析經理的缺口[1]。
“智能”一詞自20世紀50年代被人工智能方面的研究人員提出并沿用至今。而商務智能（Business intelligence）則隨著信息技術的發展在20世紀90年代被企業界和學術界熟知。自2008年大數據的一系列論文在NATURE上發表，大數據分析技術已被應用到從文本、計算機日志、傳感器、社交媒體等產生的大量非結構化、體量巨大、類型繁多、價值低密度、要求快速處理的大數據。BI&A經歷了BI&A1.0，BI&A2.0和BI&A3.0的演進。他們分別對應面向基于關系數據庫的結構化數據、基于web的非結構化數據、基于移動及傳感器的非結構化大數據。因此，BI&A3.0是面向大數據分析的新興領域。
BI&A3.0面向大數據可能產生的巨大影響，它涵蓋了電子商務及營銷智能、電子政務及政治2.0、科學與技術、智慧健康、安全及公共安保等方面。涉及的技術領域包括大數據分析，例如統計學習、序列及暫時挖局、空間挖掘、過程挖掘、網絡挖掘、web挖掘、基于列的數據庫挖掘、內存數據庫、并行數據庫、云計算、Hadoop、Mapreduce，文本分析，例如靜態NLP信息抽取、主題模型、問答系統、選項挖掘、情緒及影響分析等。除此之外，還包括web分析、網絡分析、移動分析等大的技術分析方面。因此，BI&A3.0是未來管理科學與工程專業研究生培養的重要基礎和研究熱點。
BI&A3.0的發展和應用對管理科學與工程碩士研究生的培養提出了挑戰。主要表現在以下幾個方面，BI&A聚焦于理解、解釋、戰略并服務于組織。一些學科對BI&A的發展作出了貢獻，例如信息管理、計算機科學、統計學、管理學和市場營銷學。
然而，目前的課程體系設置相對于商務分析技術及大數據的發展來說較滯后。雖然大部分學校針對學生的研究方法及研究能力的培養開設了一些BI&A課程，例如復雜系統分析與決策、隨機過程、應用統計學、矩陣分析、Matlab、現代管理分析技術等。這些課程的設置對于面向大數據的BI&A3.0的研究及應用來說尚有差距，缺乏系統性和前沿性。因此，面向BI&A3.0的研究生課程體系改革具有一定的現實意義及急迫性。
1.教學研究的內容及實踐內容
圍繞如何培養面向大數據及BI&A3.0數據分析及研究能力進行課程體系改革研究。借鑒國際國內針對從BI&A1.0到BI&A3.0的知識體系及技能相關的教學改革，注重管理科學與工程的專業內涵。
（1）教學研究的內容
①對國內和國際當前的面向BI&A3.0大數據分析能力培養的知識體系及技能進行梳理。
②對本校管理科學與工程專業主要的研究方向進行梳理，調研面向BI&A3.0大數據分析的具體能力和層次要求。
③結合國際國內面向BI&A3.0的知識及技能體系與本校管理科學與工程主要的研究方向，提出面向BI&A3.0的管理類研究生課程體系改革的具體方案，包括課程設置、教學方式、考核方式、教學目的與要求。
（2）實踐內容
通過設計與理論相配套的課程實驗、研討與課程內容密切相關的科學問題、及時追蹤研究熱點，使得實踐環節成為提高研究生BI&A3.0創新和研究的推動器，同時也提高學生在實踐方面的興趣和動手能力。
2.教學及實踐改革的目標
（1）教學目標。通過建立面向BI&A3.0的管理類研究生課程教學體系，使得研究生掌握BI&A3.0的基本知識體系、知識網絡、基本研究能力，并最終培養研究生掌握面向BI&A3.0的創新能力。
（2）實踐目標。通過培養學生面向BI&A3.0的實踐技能，培養研究生面向BI&A3.0的實踐能力，包括文獻檢索能力、借助計算機的分析能力、數學建模能力、數據收集能力。
3.課題研究要解決的問題
圍繞面向BI&A3.0的管理類研究生課程體系的建設，本課題將要解決如下問題：
（1）如何劃定面向BI&A3.0的分析及計算機技能。面向BI&A3.0的分析及計算機技能涵蓋的面十分廣泛，本校管理類研究生所依附的學科方向及研究重點決定了這些技能需有選擇地納入。因此，需要解決具體納入哪些分析及計算機技能的培養。
（2）如何結合研究方向與BI&A3.0的應用。培養面向BI&A3.0大數據分析能力的目的是將BI&A3.0大數據分析應用到具體的研究方向。物流、市場營銷、工程管理、運營管理等方向的研究需要將這些領域的知識和BI&A3.0的應用結合起來才能達到培養的目的。
4.擬采取的方法
（1）借鑒國內外先進的BI&A3.0教學教改經驗。對國際和國內BI&A3.0相關的教學教改文獻進行分析，并參加相關的國際國內會議，與國內外同行進行交流學習。
（2）對本校管理類研究生現狀及改革反饋進行調研。通過以往教學實踐的總結、專家學者的討論、課題組集體研究的方式，調研適合本課程體系服務學科專業的研究生課程教學內容、目標、方法與手段。
（3）對企業界進行調研發掘BI&A3.0實際應用能力的需求。通過對企業界進行調研，發現潛在的BI&A3.0應用方向。通過這些方向的發掘彌補課程體系設置的不足。
自2008年NATURE發表的一系列大數據相關論文，到2012年，美國《大數據研究和發展計劃》，成立“大數據高級指導小組”，再到2015年，我國提出國家大數據戰略，針對大數據分析的BI&A3.0是十分前沿的。本項目將本校管理類研究生數據分析能力培養和BI&A3.0發展的大趨勢結合起來，具有前沿性、現實性和急迫性。
隨著互聯網的飛速發展，特別是隨著社交網絡、云計算以及多種傳感器的廣泛應用，以數量龐大，種類眾多，時效性強為特征的非結構化數據不斷涌現，數據的重要性愈發凸顯， 2011 年，麥肯錫在題為《海量數據，創新、競爭和提高生成率的下一個新領域》的研究報告中指出，數據已經滲透到每一個行業和業務職能領域，逐漸成為重要的生產因素；而人們對于海量數據的運用將預示著新一波生產率增長和消費者盈余浪潮的到來。據IDC 預測，至2020 年全球將擁有35ZB 的數據量，大量數據實時地影響我們的工作、學習和生活，乃至國家經濟、社會發展，毫無疑問，大數據對教育領域也帶來巨大的影響和沖擊。作為一線教師，結合自己的工作崗位，探討一下大數據背景下市場營銷教學受到的影響和沖擊，以便及時做好調整與應對，保證和提高教學質量。
一、大數據的內涵與特征
大數據是一個較為抽象的概念，至今尚無確切、統一的定義。維基百科對于“數據”一詞的定義是：“數據（Data）是載荷或記錄信息的按一定規則排列組合的物理符號，可以是數字、文字、圖像，也可以是計算機代碼。對信息的接收始于對數據的接收，對信息的獲取只能通過對數據背景的解讀。”維基百科對于大數據的定義：“大數據指的是所涉及的資料量規模巨大到無法通過目前主流軟件工具，在合理時間內達到擷取、管理、處理并整理成為幫助企業經營決策目的的資訊。”麥肯錫的定義：大數據是指無法在一定時間內用傳統數據庫軟件工具對其內容進行采集、存儲、管理和分析的數據集合。
“大數據”本身并不是一種新的技術，也不是一種新的產品，而是我們這個時代出現的一種現象。美國IBM認為大數據具有“3V”特點，即種類（Variety）多、速度（Velocity）快、容量（Volume）大；國際數據咨詢公司IDC則認為滿足“4V”即：Variety（種類多）、Velocity（流量快）、Volume（容量大）、Value（價值高）指標的數據才可稱為大數據。這些特性使得大數據區別于傳統的數據概念。大數據的概念與“海量數據”不同，它不僅僅是用來描述大量的數據，還更進一步指出數據的復雜形式、數據的快速時間特性以及對數據的分析、處理等專業化處理，最終獲得有價值信息的能力。
涂子沛先生在《大數據》一書中指出：“‘大數據’之大，不僅僅意味著數據之多，還意味著每個數據都能在互聯網上獲得生命，產生智能，散發活力和光彩。”社會學教授加里?金稱“這是一場革命，龐大的數據資源使各個領域開始了量化進程，無論學界、商界還是政府，所有領域都將開始這種進程”。
二、大數據背景下市場營銷學教學面臨的挑戰
（一）市場營銷學的教學內容發生巨大變化
市場營銷學研究的是企業的營銷行為，而當前市場環境瞬息萬變，云計算、大數據、社會化媒體、移動互聯網等新趨勢不斷涌現、層出不窮，也使得傳統企業面臨大轉型，不管在哪個行業，傳統營銷的優勢沒有了。如果企業的商業模式還是老一套，生產、加工、產品、招商、廣告，這一套路早晚會使企業走進窮途末路。因為商業模式變了，有很多營銷思想、策略和手段就不奏效了，有的甚至發生了顛覆性的革命，所以相應的教學內容也必須做出調整。
1.企業的戰略規劃時間將縮短
市場營銷學認為，企業要制定一個戰略規劃，它是一個社會管理過程，是具有長期性、全局性、根本性和方向性的謀劃。大數據時代企業做3-5年戰略規劃是沒有任何實際意義的，我們看到，今天的阿里巴巴很火，明年后年就不一定，說不準就被微信替代了。企業在互聯網大數據日新月異的變化下，只能制定有效的一年戰略，策略戰術變化以周為單位，這樣才能保證企業的與時俱進。
2.傳統的促銷策略將被改寫
促銷的實質即溝通，而溝通的方式之一――廣告的力量將被大大削弱。新社交網絡下的廣告技術亟待革新。現在沒有多少企業還會把大把的錢投向電視廣告，還在以為分眾的電梯廣告占據了終端？那就錯了，要知道，未來誰的WIFI覆蓋率越高，誰就越可以占據終端用戶的心。租個足夠的數據流量，使人們習慣從你這里進入免費的WIFI，其廣告價值將無可限量。現在的企業也越來越多地使用二維碼營銷的溝通手段。二維碼的使用也使廣告變得親切宜人。
3.品類競爭將凸顯
任何行業的發展，都是不斷發展出新品類；而任何一個新品牌的崛起，也正是因為代表了一個品類。以互聯網為例，QQ代表了即時通信，微博代表了簡短共享自媒體，微信代表了免費移動社交，這些新品牌的崛起，正因為開創了主導新品類。事實上，戰略上主導品類，戰術上根據品類發展階段來配置運營企業的資源（互聯網是配置資源之一），才是可持續增長的根本性、系統性思維，被稱之為“品類增長戰略”。今天微信已經主導了移動社交這個品類，相比之下，來往因為沒有分化出新品類，無法改變顧客的選擇路徑，導致其所謂的創新不足，從而缺乏競爭力。
4.市場調查與分析的內容將重整
大數據的出現，使營銷決策的過程更多地從“經驗”轉變為“科學”。傳統營銷體系的市場調查基于抽樣，并以抽樣數據進行分析和推斷，然而，當社會環境處在急劇變動，出現了前所未有的傳播平臺之后，既往的抽樣方法面對復雜的環境往往顯得力不從心，不能進行精準的推斷和預測。于是，在大數據背景下的整個營銷流程中，各種相關的數據調查和數據庫紛紛出現。例如索福瑞的電視收視率和廣播收聽率，CTR 的廣告投放監測數據、消費行為調研，AC 尼爾森零售研究、新生代消費行為研究，電通和奧美的消費者深度洞察等等。這些數據庫的建立以及數據分析的工作幫助傳統的廣告與營銷體系實現了最高程度的科學化。
（二）市場營銷傳統教學方式面臨的挑戰
1.大數據提供新的教育平臺。2012年5月，哈佛大學與麻省理工學院就宣布，將投入6000萬美元開發一個類似的平臺，并向全世界免費開放。同年，我國教育部向全國高校征集了系列視頻公開課程，面向全社會開放和共享。可以預見，這種智能學習平臺將會給高等教育帶來深刻的影響。學生可以通過線上學習，在網上免費獲取國際、國內最好的課程資源，那么市場營銷專業教師的課堂教學將面臨極大的挑戰。
2.傳統的教學方式缺乏吸引力。目前的課堂教學，即在固定的場所，利用簡單的工具對學生進行單向灌輸式教學，師生之間的交流，受到空間、時間及心理因素的限制。處于大數據時代，大學生獲取信息的渠道和范圍已經大大增加。學生獲取知識的途徑不再僅是課堂，他們已不滿足于聽任教師傳統的灌輸，而是追求更加個性化的教學內容和新穎的教學方式，他們會隨時利用手中的筆記本電腦、平板電腦和智能手機收集相關信息，并根據自己搜集來的信息做出判斷，隨時分享，并將個人體驗的影響擴大到更大范圍的群體之中。因此，市場營銷專業的教師也往往面臨更大的教學壓力。
三、大數據背景下市場營銷學的教學改進策略
（一）及時更新市場營銷教學內容
大數據背景下，企業的商業模式不斷變化，營銷策略、營銷手段推陳出新，瞬息萬變，而國內通用的市場營銷內容體系基本上是采用美國西北大學教授菲利普?科特勒的市場營銷學課程體系，具有相對固化性，而市面現有的各種市場營銷學教材，即使是最新版的，在內容設置上也相對滯后，難以跟上實踐發展的需要。因此，作為市場營銷專業的一線教師，尤其不能墨守成規。大數據提供了擴展思維的空間，從多角度、多層面思考問題，也要求教師不能把原有的知識絕對化、凝固化，而是應保持大數據時代的敏銳性，敞開頭腦，不斷吸收新的信息。一方面，時刻跟蹤國際國內市場營銷理論的最新發展趨勢，積極關注市場營銷理論研究的前沿；另一方面，了解國外近期成功的營銷案例，關注國外市場營銷的最新動態，多關注實踐中企業商業模式變化和市場發展動態，多參與教學研討會，多與同行交流，與時俱進，不斷創新，結合不斷變化的營銷環境，及時梳理與總結現有教學內容體系中不和諧的部分，保證將最新的教學內容提供給學生。
關鍵詞：大數據；電力企業；營銷管理；創新策略
1大數據時代電力企業營銷管理創新的必要性
在當前大數據背景下，隨著電力企業信息化建設的快速推進以及智能電力系統的全面建成，電力數據量成指數增長，遠遠超出了電力企業的計劃范圍。面對大數據環境，電力企業營銷體系機構當前還存在大量的弊端：首先是電力營銷的設計理念需要進一步更新和改進，傳統的電力營銷根據業務導向進行設計，忽略了市場的變化以及客戶需求的變化。其次是電力營銷業務的功能需要進一步完善。電力公司總部營銷政策、技術研究，網省公司用電信息采集系統、營銷信息系統運行維護、大客戶等機構不健全，部分功能缺失；第三是電力營銷的運營效率無法滿足要求，人員及設備重復配置，浪費資源。第四是電力營銷管控不足，營銷工作管控過于注重時候指標評價，對事前的預防和事中的控制重視程度不足。
在大數據背景下，電力企業的營銷管理需要減少經驗式管理，將更多的精力放到數據分析中，從而企業管理效能的提升提供數據支持。電力企業通過營銷管理的創新，可以讓之前非常復雜的管理過程轉變為數據分析的過程，并且能夠通過多重數據的方式對電力相關的數據進行建模研究，從而提高營銷的預見性，更好地制定營銷策略。另外，通過營銷管理的創新，能夠建立適合大數據背景的營銷管理系統，使其能夠更具廣泛適用性。
2大數據時代電力企業營銷管理創新策略
進入大數據時代以后，需要通過對各項數據的分析掌握電力營銷的規律，而傳統數據分析手段效率偏低，對電力營銷管理技術的進一步發展產生了較大的阻礙，因此，需要進一步創新電力營銷管理策略。
2.1建立面向用戶的電力大數據系統
多年以來，電力企業對信息化發展的總體規劃不足，加上技術發展不平衡，多年分散化的IT應用開發形成了大量的信息孤島，導致電力企業內部各部門數據重復處理現象嚴重，對大數據背景下信息化建設的發展與電力企業的運營產生了較大的影響。要想借助大數據技術創新電力企業營銷管理工作，需要對電力生產服務主要環節的各項數據進行收集和整理，同時還需要對電力營銷和配電的協調數據進行融合，建立以數據為核心的管理體系，從而確保電力企業在實現數據共享，將各項數據資源的作用充分發揮出來。要想實現這一目標，需要基于GIS技術，在建設城市配電數據庫的過程中，確定地理位置和數據的完整性，并做好地圖數據與數字信息的轉換工作，然后再對圖形進行分析。通過電力大數據系統能夠實現對配網的綜合管理，因此，能夠為電力營銷管理工作提供數據支持，還能實現與電力企業負荷管理系統的對接，實現對電力負荷的有效監控和管理。同時，電力大數據系統自身就帶有一定的輔助管理功能，為電力營銷管理提供了極大的便利和支持。
2.2故障搶修的可視化管理
要實現用戶故障分析與搶修調度的可視化管理，首先需要建立基于電力生產搶修平臺的標準化運行搶修體系，面向用戶的配電網作為連接電網與客戶之前的樞紐，在供用電關系之間發揮著非常重要的作用，配電網搶修是電力生產中的常規性工作，但是其重要性不可忽視，在工作人員搶修過程中無法避免直接面對用戶，無法逃避復雜的工作環境，也常常需要面對全天候故障相應。對于面向用戶的電力搶修工作，當前國內還缺少標準、可靠的模式，仍然需要在電力搶修工作中不斷探索，摸索出一套具備推廣價值的電力搶修標準化工作管理模式。通過數據可視化的實現，能夠通過圖形對電力數據的各個細節進行清洗的判斷，從而幫助營銷人員提高對數據的理解。當發生故障時，電力企業營銷管理人員能夠通過可視化數據確定具體故障位置和原因，從而更好地對社會用電進行管理。同時，電力企業還應該建立搶修平臺管理系統，從而確保對用戶故障的正確分析和可視化管理，能夠實現電力搶修標準化會直接影響電力服務的可靠性。具體是將可視化管理系統與客戶系統進行連接，讓后通過增加搶修資源的可視化模塊以及用戶故障管理模塊共同構建一個統一的電力搶修可視化系統。通過電力搶修可視化的實現，能夠讓電力搶修更加高效、快捷，也能夠進一步提升電力企業營銷管理水平。
2.3線損“四分”精益化管理
線損“四分”管理是指分壓、分區、分線和分臺，線損“四分”是電力企業實現對線損統計工作進行精益化管理的重要手段。隨著電力大數據時代的到來，可以通過基于GIS的電力大數據系統實現對線損的自動計算，從而達到線損分區、分壓、分線盒分臺的自動統計，并針對異常問題分析具體的處理方法，通過線損“四分”管理的信息化工作模式，推進線損工作的精益化管理，從而達到降損的目的，促進電力企業經濟效益和社會效益的提升。充分發揮現有電力營銷管理信息系統與配電GIS信息系統的優勢，通過對資源進行有效的整合以及數據的集成、共享和開發，實現營銷和配電兩個系統的整合。利用營銷系統在數據方面的優勢，對線損“四分”管理進行核心管控，并通過配電GIS信息系統中配電網基礎數據豐富的優勢實現對電網拓撲關系基礎數據的動態維護，確保線損“四分”的準確統計。
2.4強化電費回收管理
強化電費回收管理工作能夠為電力企業的常規運行提供更好的保障。不過從長期以來的現狀可以看出，電費回收是電力企業面臨的一大風險，其主要表現為欠費以及欠費轉變為呆壞賬的風險，這會對電力企業的資金周轉和財務成本產生較大的影響。因此，電力企業需要對電費回收風險進行創新性管理，首先應該對高壓的用戶實行電費擔保機制，對申請辦理高壓用電用戶進行為期五年的電費擔保管理方法，同時需要對電費的回收存在潛在風險的用戶進行電費擔保模式，一般可以通過質押和銀行擔保兩種方式。通常是使用銀行的電費存款擔保，而且為了大幅度降低電力企業電費回收風險，還可以通過與稅務部門進行合作的數據庫管理，通過電控稅體系與企業的用電管理體系對接，稅務部門能夠根據電力企業提供的用電數據估算稅收，同時稅務部門在稅收過程中也能夠容易地掌握用戶的生產情況和經營狀況，并且稅務部門更容易從銀行方面掌握用戶的資金情況。稅務部門將自己掌握的用戶信息提供給電力企業，能夠為電力企業防范用戶電費回收風險提供重要的信息。通過與稅務部門的合作，電力企業能夠掌握更多的用戶情況，對于存在電費回收風險的用戶，電力企業根據掌握的情況，提前制定預防措施，能夠有效降低電費回收風險。
國際貿易學畢業論文范文一：大數據時代的國際貿易理論新發展
摘要：時至今日，大數據作為海量的數據存儲，將我們的日常生活囊括其中。徜徉在數據的海洋中，由數據信息挖掘和利用所帶來的技術創新、生產率提高、經濟增長以及新的競爭優勢和新價值的產生已成為新一輪的生產力增長點。
關鍵詞：大數據時代;國際貿易
一、引言與理論研究綜述
對國際貿易理論的研究自跨國界商品、要素流通和生產分工發展伊始幾個世紀以來便一直是國內外學者的研究熱點及前沿問題。從古典貿易理論、新古典貿易理論、新貿易理論、新興古典貿易理論到今天的新新貿易理論，對國際貿易學的研究歷經五個階段已逐步形成完整而成熟的理論體系。與之相比，大數據卻是理論界較新且同樣具有前沿研究價值的概念。雖然，數據作為世界的本原和人類認識世界的客觀標度，對其認知歷史可追溯到人類科學發展的起始(黃欣榮，2014)，而大數據這一名詞卻在上世紀80年代美國人提出后直至2008年9月Nature刊登的一期以Bigdata為主題的專輯才得以廣泛傳播。此后，理論界雖以大數據為研究主題，從不同視角和學科、交叉學科領域對其進行探索，但這些研究或集中于對其概念和特點的探討，相關文獻如陶雪嬌等(2013)、黃欣榮(2014)，或集中于其技術具體運用途徑和方向的分析，如黃曉斌、鐘輝新(2012)，李莉、顧春霞和楊亞楠(2014)，邵鵬、、齊杰(2014)等。將大數據與國際貿易學這兩個前沿研究問題結合研究的文獻資料很少。需求催生供給，近年來隨著交通、通訊技術和計算機技術的飛速發展，全球價值鏈的分工方式使得世界范圍內的實體物品資源和數據流通速度加快、流通方式日趨復雜，研究如何充分發揮大數據技術、挖掘信息以促進貿易發展成為大勢所趨。王碧宏(2014)、李連飛(2014)等從跨境電商、在線國際貿易等新興國際貿易方式發展的角度解讀了大數據海量規模及其挖掘技術和利用效率的提升對于我國國際貿易管理及發展帶來的新機遇及相關挑戰;曹云、王東(2014)和謝健明(2014)則選擇緊跟時事，將大數據研究置于絲綢之路經濟帶開發和自由貿易區發展的具體操作案例中，研究大數據對國際貿易的重要作用;還有研究將大數據與貿易進出口直接關聯起來，辯證地對大數據時代下進出口貿易發展的機遇及所面臨的風險進行分析，如薛靜辰(2014)。從上述文獻梳理分析可發現，目前學者對大數據下國際貿易發展的研究雖不是空白，但研究的角度比較單一，多停留在大數據時代所帶來的信息分析及其挖掘技術運用到某一具體貿易流通環節(如消費者行為分析、營銷模式變革或物流效率提升等)而促使貿易企業效率提升的表象上，并未涉及其深層作用體制或傳導體制的分析，因而所得出結論的普遍指導性不強，對大數據時代國際貿易學理論及架構變化的研究稍顯不足，也無法形成對國際貿易學在新的時代背景下發展的全面而系統的認識。因此，從某種程度上說，對大數據下國際貿易學發展的研究還處于基本空白而亟待理論研究者們的探索與創新。已有的國際貿易學理論研究領域的發展創新，經過總結大都可以沿著貿易動因、貿易結構和貿易結果等層次進行歸類總結(彭徽，2012)，沿用這一研究主線，本文將就大數據時代下國際貿易在貿易動因、貿易方式、貿易內容、貿易結果和貿易利益分配等方面的發展進行探討，通過抽象具體商務和貿易操作中的大數據運用，深入剖析其深層作用理論，希望能從理論發展的層次去分析大數據時代給國際貿易學帶來的新發展，填補研究空白。
二、大數據時代國際貿易學的新發展
隨著數據信息技術的不斷成熟和推廣，我們所能分析和利用的數據的4V特征日益明顯：數據總量規模增長巨大且呈指數級增速;來源和類型不斷增加;數據價值突顯。大數據的強大影響力已滲透到人們生活中的科技、經濟、衛生、教育、軍事等各個方面，有學者稱大數據將成為開啟人類社會的第四次科技革命的紅旗手，更有甚者認為大數據時代的到來直接意味著第四次科技革命。那么，就國際貿易學而言，大數據究竟在多大范圍、多深程度上影響其理論發展呢?
1.大數據提供了貿易動因的新來源
深層解構國際貿易理論不難發現，無論基于何種發展層次的理論，貿易主體間的比較優勢是貿易開展的動因這一結論已成為不可撼動的真理，理論的主要分歧點在于貿易主體的具體比較優勢來源不同。已有的理論或從技術、要素稟賦等供給的角度，或基于相互需求、產品生命周期等需求的角度論述了貿易主體的優勢來源。而數據作為重要的信息載體，它是知識的源泉，是企業創造價值和利潤的原材料，是知識競爭的重要支點。擁有海量規模的大數據已為國際貿易主體帶來新的優勢來源：基于國家主體層次，龐大的數據資源儲備被各國提到戰略高度，將成為新的知識基礎設施，構建國家綜合競爭力;基于行業或企業主體層次，大數據為企業帶來了新的商機和發展機遇，并作為新的、重要的生產因素成為行業或企業發展的未來新石油，提升了企業核心競爭力。這些新的比較優勢的培育，將成為新的貿易動因，推動貿易進程。
2.大數據促進了貿易方式的多樣化
傳統的貿易平臺為實體貿易，商品或貿易主體需經過漫長的旅途到達特定交易地點以供選擇或進行面對面的磋商，這樣大大加大了貿易的成本和風險。而今，大數據技術革命時代的到來所帶來的商品參數的可傳遞性、消費市場需求的精確分析和交易貨幣的電子化等巨大變化已突破了傳統交易的時間、地域限制，使得交易流程數據化;此外，大數據技術的推廣促進了跨境電商或在線國際貿易平臺的構建，完善了國際貿易的供需鏈條。大數據時代下，國際貿易突破了傳統實體貿易形式，發展出了跨境電子商務或可稱為在線國際貿易的新型虛擬網絡貿易平臺，這種貿易平臺的強勁發展豐富了國際貿易方式，成為實體貿易方式強有力的補充。
3.大數據充實了國際貿易的內容
在以往，商品貨物貿易、服務貿易和相關的要素流動占據國際貿易的全部內容，人們或有注意到由貿易所產生的貿易主體間的信息流交換，但也未將其放置在與商品、服務、要素等貿易內容同等重要的地位以作為獨立研究對象，而是將其籠統地摻雜在貿易商品或服務商品內做細小的分析研究。大數據時代的誕生革新了這一現象。作為大數據時代背景下所衍生的數字貿易、信息貿易便是基于日益頻繁及擴大的國際貿易中對信息流重要性的強調及價值分析，認為數字所包含的市場定位分析、消費者行為分析、生產者供應行為分析等重要信息是比具體商品更為重要的貿易內容。一旦某一國家或企業能夠掌握這些信息，那么其市場決策及預測的有效性便可大大提高。因此，許多知名企業紛紛投入到數據庫收集及分析的行列中，大數據也朝著產業化方向發展。許多大型跨國企業在進行市場分析與產品定位等決策前，花費大量成本進行數據采集及購買，這也成為了商品成本的構成部分。數字信息貿易已成為國際貿易不可或缺的內容。
4.大數據為改變世界貿易格局提供了機遇
自二戰以后，國際貿易利益分配便形成了南北兩極分化的格局，發達國家憑借其先進的技術或資源因素占據著貿易優勢地位，主導著世界貿易長達一個多世紀并呈長期保持優勢的態勢。近百年來，許多發展中國家曾嘗試多種改革手段，企圖實現貿易額的快速增長、貿易條件的改善和貿易地位的提升，但一直收效甚微。大數據時代的到來帶來了新的機遇，在大數據發展的大環境下，國際貿易并不太多強調國家的天然資源基礎而依賴于數據信息技術的開發利用，其優勢的獲取能力具有后天的可培育性，這為發展中國家的趕超提供了理論依據。同時，大數據信息的充分識別和挖掘能夠幫助發展中國家實現對國際市場消費需求的合理定位和預測，從而減少供求失衡的可能性，實現資源的最合理配置。這樣，發展中國家在新一輪的貿易競爭中有望提升其競爭力，獲取貿易地位的提升，進而改變世界二元貿易格局。
5.大數據帶來了新的貿易風險
大數據作為一種符號，在擁有大量科學標示符號所共通的優點之余，也包含著致命的隱患。除卻大數據運用中所包含的提取數據信息的技術壁壘，大數據作為即時、快速的信息，其高速的流動性在便利貿易流通、拉近貿易主體距離之余，也增加了貿易信息擴散或被貿易對手惡意攫取的風險，這將帶來不可預估的貿易損失。更為嚴重的是，貿易的數字信息中包含有大量與居民生活、國家安全、軍事防衛等安全相關的信息，這些信息一旦被惡意破解、攫取和利用，將對國家關系、國家安全提出挑戰。大數據背景下，貿易安全應該是國際貿易理論關注的重點。
三、結論與展望
時至今日，大數據作為海量的數據存儲，將我們的日常生活囊括其中。徜徉在數據的海洋中，由數據信息挖掘和利用所帶來的技術創新、生產率提高、經濟增長以及新的競爭優勢和新價值的產生已成為新一輪的生產力增長點。在此大環境下，我們分析國際貿易的新發展是可行且必要的。同時，在厘清新的時代背景下國際貿易發展的新特點之余，還應將其上升到理論層次，這樣得出的結論才具有普遍指導意義，同時也有利于后續研究者做出更為具體而實際的理論政策建議。本文在對大數據時代下國家貿易理論層面可能發生的變化做了基本研究，不足之處希望在后續的研究中得以完善，也期待更多的理論研究者將目光延伸到大數據時代國際貿易學理論新發展這一領域，以共同探討貿易理論的時代特點。
參考文獻
1、我國金融發展與國際貿易的關系基于1991-2005年數據的實證研究曲建忠;張戰梅;國際貿易問題2008-01-15
2、論國際文化貿易的現狀、問題及對策李懷亮首都師范大學學報(社會科學版)2003-04-20
國際貿易學畢業論文范文二：電子商務下的國際貿易變革
摘要：傳統的國際貿易在運營上是以單向物流為主，而電子商務實現了四流一體的全新戰略，即形成以物流為依據，以資金流為形式，以信息流為核心，以商流為主體的新的經營管理模式。
關鍵詞：電子商務;國際貿易
一、電子商務的興起
電子商務是以信息技術為手段，在開放的網絡環境下，交易各方不相謀面，通過電子交易方式實現的一種新型的商業運營模式。電子商務是國際貿易發展的必然，它不僅簡化了國際貿易程序，而且成本低廉、大大提高了國際貿易的運行效率，實現了國際貿易活動的全球化、簡易化、信息化、智能化、無紙化，目前已經廣泛存在于商業貿易活動中，并在推動經濟全球化方面顯示出巨大的生命力和廣闊的發展前景。
二、電子商務在國際貿易中的基本應用
傳統的國際貿易活動環節眾多，業務操作過程復雜繁瑣，費時費力。電子商務將交易各方連成一體，把原來傳統商業模式中的各項活動轉移到互聯網上，在國際貿易實踐中實現如下基本應用：
1.選定貿易伙伴。
在電子商務條件下，企業可使用信息技術建立自己的網站或借助相關的國際貿易電子商務平臺，向全球市場自己的產品廣告和服務信息，另一方面企業也可以通過網絡主動搜索各種各樣的經貿信息，在互聯網上與客戶咨詢洽商貿易，足不出戶就可以選擇理想的合作伙伴和更多的商業機會。
2.便捷貿易磋商。
在電子商務方式下，各個交易方可通過互聯網這個電子平臺來了解其所關注的商品信息與行業發展動向，也可通過互聯網為媒介的交互工具進行跨地咨詢、交易談判，既突破了面對面洽談的限制，又能夠使貿易業務的咨詢及洽談變得更加便捷、成本變得更加低廉。
3.網簽與支付。
貿易雙方運用電子商務，可以在建立的網站中通過發送電子郵件來彼此溝通，實現各種交易信息的傳輸。若想達成交易可以簽訂電子合同，并可通過網上銀行和信用卡公司的參與實現網上支付。在網上進行的這些業務，過程快捷方便、節省開銷，有專門的電子加密等技術保證客戶和商家的商業信息不致泄露。
4.網上交易管理。
國際間貿易的業務活動比較復雜，會涉及到政府、銀行、保險、稅務、運輸等眾多部門。電子商務的廣泛應用，使國際貿易的交易管理實現了網絡化與無紙化，外貿企業可在網上與這些部門辦理電子票據和電子單證業務，及時高效、輕而易舉地完成相關的結算及后續工作。
三、電子商務推動了國際貿易發生變革
1.改變了國際貿易的運行環境。
傳統實體市場的低速度決定了商品交易規模和范圍的有限性，而電子商務的興起，開辟了一個嶄新的市場空間，出現了電子化的虛擬市場。在電子商務這種虛擬化的業務運行環境中，商務活動中的生產者、中間商和消費者以數字方式開展交互式的商業活動，通過網上虛擬信息的交換，商務信息的傳遞被高速流轉，商務主體之間的距離被縮短，商務交易的時空限制被突破，商務交易的范圍被全球化。因此電子商務的出現與廣泛應用，為交易各方創造了更高效的貿易市場。不僅如此，電子商務中網上的咨詢、訂貨、促銷與談判也為國際貿易開辟了新的發展形勢。但另一方面，有時交易者本身的直覺會被虛擬的網絡所埋沒，這樣會使交易出現不確定性。另外，一些網上交易風險也要引起重視，如來自網絡黑客的攻擊或病毒的人侵。
2.擴大了國際貿易的經營主體。
貿易中介在在傳統貿易方式下扮演非常重要的角色。把電子商務廣泛應用到國際貿易實踐，會引發貿易主體發生變化，隨之催生了眾多向全球市場提品或服務的虛擬公司，主要是指網上經營的公司或者服務公司等。這種虛擬組織在功能和效果上己經遠遠超出了原有的中介公司，并迅速成為新的國際貿易經營主體。電子商務條件下，信息網絡技術將在專業領域具有核心競爭力的這些企業聯為一體，利用互聯網形成一個新型的企業組織形式，在網絡上高效、快捷地為國際市場提供更好地服務和產品，實現過去由單一公司或者企業無法承擔的市場職責。同時，電子商務采用現代化的信息網絡技術，不僅簡化了傳統國際貿易業務的操作程序，還能讓比較薄弱的中小企業輕松地進人國際市場參與競爭，擴大了國際貿易的經營主體。
3.創新了國際貿易的交易方式。
新型國際貿易用EDI取代了傳統的有紙貿易，把一些經濟信息如訂單、發票、報關單等，按一定的數據格式通過互聯網進行傳送，不僅速度提高，而且傳送成本與差錯都大幅度降低，在網上做廣告代替了電視、報紙等傳統新聞媒介的宣傳作用，EDI的使用使國際貿易活動的工作更加簡捷。新型國際貿易在互聯網上采用電子支付系統，傳統的紙質貨幣被電子貨幣所代替，電子信用證結算速度高效，使國際貿易付款方式發生巨大變革。互聯網上電子商務的交付分為有形產品和無形產品的直接貿易兩種形式，一些無形產品，如電子書刊與音像制品等的直接貿易可以通過互聯網完成，這種完全國際電子商務超越了地理空間障礙，已成為全新的國際貿易交貨方式。
4.完善了傳統國際貿易的經營管理方式。
傳統的國際貿易在運營上是以單向物流為主，而電子商務實現了四流一體的全新戰略，即形成以物流為依據，以資金流為形式，以信息流為核心，以商流為主體的新的經營管理模式。在這種模式引導下，、展銷等傳統貿易方式可融為一體，在計算機網絡中可引人報關、商檢、營銷等主要進出口業務流程，由此為全球消費者提供互動的全面的服務，消除了傳統貿易中時空對各個交易方的局限，節省了時間與費用，推動了國際貿易的進一步發展。
參考文獻
【關鍵詞】互聯網金融 大數據 商業銀行
一、緒論
（一）背景
隨著我國互聯網是迅速發展，互聯網模式迅速占據各行各業，而我國的互聯網經濟也取得了飛速的發展。截止2015年我國的網民已經達到了9億人，這個龐大的數字表明我國的互聯網市場的巨大潛力。此外，政府的大數據政策也開始向互聯網行業傾斜，表明了互聯網大數據時代的美好機遇的到來。互聯網金融的融資理財等模塊的發展也取得了很大的進步，第三方支付交易規模已經達到了11.9萬億，第三方移動支付交易規模達到了9.5萬億。
通過在大數據背景下研究互聯網金融的盈利模式，可以對于我國今后互聯網金融的發展提供良好的理論基礎，同時針對大數據環境下互聯網金融和傳統金融相比存在的優劣勢做出對比，可以為傳統金融的轉變提供良好的方案此外為互聯網金融的問題給出良好的解決措施，從而有利于我國互聯網金融的健康發展。
（二）相關理論和概念
互聯網金融是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域。互聯網“開放、平等、協作、分享”的精神向傳統金融業態滲透，對人類金融模式產生根本影響，具備互聯網精神的金融業態統稱為互聯網金融。
“大數據”是指以多元形式，自許多來源搜集而來的龐大數據組，往往具有實時性。在企業對企業銷售的情況下，這些數據可能得自社交網絡、電子商務網站、顧客來訪紀錄，還有許多其他來源。這些數據，并非公司顧客關系管理數據庫的常態數據組。
博弈論又被稱為對策論（Game Theory）既是現代數學的一個新分支，也是運籌學的一個重要學科。博弈論主要研究公式化了的激勵結構間的相互作用。是研究具有斗爭或競爭性質現象的數學理論和方法。
二、傳統金融盈利模式分析
（一）傳統金融機構盈利模式分析
廣義上說我國傳統的金融機構有銀行，基金，保險，證券公司等，這些公司都屬于我國傳統進行機構，傳統金融的盈利模式分為不同的機構進行簡單介紹。
1.銀行。我國的銀行主要盈利模式是吸納存款給存款人發放利息，同時對外房貸，收取貸款利息，其中貸款利息和存款利息的差額就的利潤，中間業務收入，同行拆借，承兌匯票貼現利息收入，信用證，托管業務等。這些構成了銀行的盈利來源。
2.證券。證券是多種經濟權益憑證的統稱，因此，廣義上的證券市場指的是所有證券發行和交易的場所，狹義上，也是最活躍的證券市場指的是資本證券市場、貨幣證券市場和商品證券市場。
3.保險。保險公司（insurance company）是銷售保險合約、提供風險保障的公司。保險公司可以這樣分類：人壽保險公司和財產保險公司。按照中華民國保險法之規定，兩者必須分開經營。所以有的保險公司成立了集團公司，下設獨立核算的人壽保險公司和財產保險公司。再保險公司是保險公司的保險公司，對保險公司承擔的風險進行分散和轉嫁。
（二）傳統金融在互聯網背景下發展的局限性
第一，產品品種優勢不明顯，投資門檻高，客戶體驗度差。銀行的流程繁瑣和復雜，使得一些客戶避而遠之，加上銀行近些年的理財產品不以客戶為中心，客戶理念差。
第二，渠道單一。對于傳統金融機構來說，更多的是來自物理渠道的客戶，商業銀行的客戶群體多來自網點的客戶，而線上客戶缺乏，也沒有線上客戶來源，線上市場推廣策略缺乏，缺乏市場前瞻性。
第三，傳統的管理戰略思想導致銀行發展緩慢。銀行帶有濃重的政治色彩，一直都是國家控股，對于銀行的戰略管理也是以國家戰略管理為核心而展開的，因此，銀行的變革一直在比較緩慢的。
第四，缺乏良好的人才選拔機制和內部晉升渠道。現代管理中，具有競爭力的人才才能給公司帶來發展，銀行人才的競爭和選拔也缺乏合理性，傳統銀行很多都是關系戶，導致銀行內部人才缺乏公平競爭機制。
三、互聯網金融盈利模式分析
（一）互聯網金融的運作模式
第一，第三方支付企業指在收付款人之間作為中介機構提供網絡支付、預付卡發行預受理、銀行卡收單以及其他支付服務的非金融機構。代表企業：支付寶、易寶支付、拉卡拉、財付通為代表的互聯網支付企業，快錢、匯付天下為代表的金融型支付企業。
第二，P2P小額貸款。P2P金融又叫P2P信貸，指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務專業網絡平臺幫助借貸雙方確立借貸關系并完成相關交易手續。
第三，眾籌融資模式。眾籌融資模式是基于“互聯網+金融”所創新的一種模式，意義不僅在金融創新本身，而在于對傳統金融領域和金融業態提出的挑戰，并且在一定意義上具有顛覆性。
第四，虛擬電子貨幣模式。虛擬貨幣是一種計算機運算產生或者網絡社區發行管理的網絡虛擬貨幣，可以用來購買一些虛擬的物品，也可以使用像比特幣這樣的虛擬貨幣購買現實生活當中的物品。
（二）互聯網金融主要盈利收入來源
我國目前互聯網金融發展迅速，很多的經營模式以規模制勝，P2P模式中的主要利潤來源是賺取中間的差價，借款人和貸款人之間的利息差為主要利潤來源。虛擬貨幣的主要利潤來源就是賣虛擬貨幣的收入扣除相應的成本之后所得利潤。對于眾籌融資模式來說，盈利模式大多數以收取傭金的形式來實現收益，其次，很多眾籌平臺也采取分成模式或廣告模式，也就是眾籌成功之后從其收取一定的廣告費。
四、大數據及互聯網金融視角下國有商業銀行盈利模式研究
（一）博弈論角度分析商業銀行和互聯網金融選擇
1.假設前提
第一，金融市場中只存在了商業銀行和互聯網金融兩個參與者。
第二，經濟人假設。商業銀行和互聯網金融機構是兩個理性經濟人，以個人最大利益為出發點，基于自身利益最大化做出決策。
第三，在應對互聯網金融同時商業銀行可以采取措施有合作和不合作，即選擇集合為（合作，不合作）。互聯網金融在應對商業銀行時采取的措施有合作和不合作兩種選擇，即選擇集合為（合作，不合作）。
第四，互聯網金融和商業銀行的博弈過程是完全的信息動態博弈，即在博弈過程中，商業銀行很清楚的了解到互聯網金融的交易模式及其有點，在互聯網金融機構也了解商業銀行的優勢所在。
2.博弈過程
商業銀行和互聯網金融博弈模型
博弈過程的開始我們以商業銀行首先做出選擇，上圖所示。最上方商業首先進行選擇信息集（合作，不合作），如果商業銀行選擇不合作，那么博弈結束，各自都以自己的利益最大化為目標開始自己的發展。
如果商業銀行選擇合作，那么就開始由互聯金融機構開始選擇，這個時候互聯網金融機構可以選擇合作還是不合作，選擇不合作，那么互聯網金融機構就可以借助商業銀行的優勢綜合自己的優勢來大力發展自身，而商業銀行則不能利用互聯網金融的優勢去發展自身。如果互聯網金融機構選擇合作，那么相互之間就可以進行優勢互補，從而達到雙贏的局面。
從上圖可以看出來，商業銀行在博弈中的處境和地位，選擇不合作那么就會處于劣勢，可能會被互聯網金融搶占原有的市場，如果選擇合作的時候，互聯網金融業選擇合作那么雙方都可以得到一個很好的發展局面，如果互聯網金融不選擇合作，那么商業銀行就會成為犧牲品，優勢被互聯網金融所利用，逐漸被互聯網金融邊緣化。
互聯網金融機構選擇是否合作，都可以看得出來其的發展結構。如果選擇不合作，那么必然受到道德風險的阻礙，根據自身利益最大化做出選擇，那么在短期內必然受到信用方面的負面影響。所以從長遠來看，互聯網金融機構根據自身利益最大化原則是比要和商業銀行進行合作。如果為了避免不合作情況的發生，商業銀行會選擇與互聯網金融機構簽訂一份相互合作的協議，以維持合作的狀態。
（二）大數據互聯網背景下商業銀行創新盈利模式
互聯網迅速發展，商業銀行的客戶大數據必然是其發展的基礎。大數據能力將成為銀行的核心競爭力。所謂的“核心競爭力”，關鍵的要素是“不可復制”、“不可替代”。
數據是大銀行的戰略資產。隨著數據挖掘技術的發展，銀行可謂是數據密集型行業，其資產不僅是貸款等，還包括數據。要把數據作為重要資產保護、經營，這是大銀行區別于小銀行，也是現代銀行區別于傳統銀行的關鍵之處。而且數據財富是沒有天花板的，可以不斷挖掘、不斷創造，最近國際上很多機構都在探討如何量化數據等無形資產的價值。
商業銀行通過對自己原有客戶群體的數據挖掘提煉客戶需求，提高客戶服務質量，從而改變當前銀行的困局。創新服務模式，提高服務效率和便捷性。每個用戶都會辦理銀行卡，利用這個基礎進行相關客戶端軟件安裝，對于有余額的客戶提供理財服務，發展互聯網銀行多種理財方式和渠道。
未來商業銀行的業務模式中將轉移到以大數據客戶資源為核心，以數據資源為主要競爭力量和利潤來源，來擴大和發展銀行相關業務。
五、結論
在以網絡化和大數據化為特征的新經濟時代，金融和大數據交叉融合，大數據由助于提升金融市場的透明度，通過從海量的數據中快速獲取有價值的信息以支持商業決策，進一步推動金融業發展，大數據促進互聯網金融企業實現精準營銷，提高客戶體驗度。
關鍵詞：大數據；商業模式；高端裝備制造業
高端裝備制造業是以高新技術為引領的戰略性新興產業之一，包括航空裝備、衛星及應用、軌道交通裝備、海洋工程裝備、智能制造裝備五個行業。高端裝備產業是以高新技術為引領，處于價值鏈高端和產業鏈核心環節，決定著整個產業鏈綜合競爭力的戰略性新興產業，是現代產業體系的脊梁，是推動工業轉型升級的引擎。大數據對于所有行業而言，都絕對是一個關鍵的競爭優勢之源，那些很好地理解并且擅長利用大數據的組織，將有可能實現持續性的創新、保持敏捷性并且持久改善盈利狀況。當前，全球化、經營化、協同化、服務化是高端裝備制造業管理變革的主要趨勢，而大數據將為高端裝備制造業轉型提供重要的支撐手段。結合高端裝備制造業的七大組成環節，本文重點分析大數據對其各個環節商業模式的影響。
一、高端裝備制造業七大組成環節
高端裝備制造業與傳統制造業同屬制造行業，因而兩者之間既有區別又存在著諸多聯系。根據香港著名學者郎咸平提出的“6+1”理論，制造業產業鏈可劃分為七大環節，即原料生產、設計研發、原料采購、倉儲運輸、制造、訂單處理、批發以及零售，“6+1”中的“1”指原料生產環節，“6”指后續的六個環節。前面的一個環節浪費資源、破壞環境、消耗勞工、產品附加值低，屬于低端環節，然而在很長一段時間內，中國正是占有著原料生產環節。后面的六個環節屬于知識密集型產業，具有高附加值，可以吸納大量高端人才就業，同時進一步促進產品技術提升，屬于高端環節。高端裝備制造業與傳統制造業的顯著區別就在于高端裝備制造業盡量減少甚至擺脫制造業中的低端環節，而盡量占有制造業中的高端環節。長期以來，受技術水平和經濟實力所限，中國傳統制造業只能占有制造業中的低端環節，而高端環節則長期由發達國家控制，因而通過創新促進中國制造業由低端走向高端正是中國制造業轉型升級的發展方向。
本節以“6+1”理論為依據，結合高端裝備制造業自身特點，將原料采購、倉儲運輸歸結為物流環節，將訂單處理、批發以及零售歸結為市場環節，進而將高端裝備制造業歸結為設計研發、物流、制造、市場四方面，各組成環節之間的關系如圖1所示。基于上文大數據在高端裝備制造業商業模式九要素中的影響，進一步對大數據所帶來的商業模式創新，在高端裝備制造業各環節中的影響程度進行量化分析。
二、商業模式的概念及構成要素
商業模式的概念來源于商業概念，其所包含的范圍日漸廣泛，包括產品和服務的概念、供應鏈概念、營銷概念、運作概念和市場概念，從而形成一個包含市場需求和資源的系統。Morris（2005）將商業模式的定義進行歸納，提出從經濟、運營、戰略三個角度對其進行分析。網絡上對商業模式的最新理解是：企業滿足消費者需求的系統，這個系統組織管理企業的各種資源，形成能夠提供消費者無法自力而必須購買的產品和服務，因而具有自己能復制但不被別人復制的特性。
Viscio（2010）認為商業模式由五部分構成，分別是核心觀點、經營單元、服務項目、治理模式和系統聯系。Osterwalder（2011）認為商業模式包括企業的產品、客戶、財政和基礎設施管理四個構成要素。Morris（2013）則總結出商業模式六要素，分別是產品和服務組合、核心競爭力、市場定位、市場范圍、成本和收入、定價投資模式。
盡管關于商業模式的研究眾多，然而學術界并沒有對商業模式的構成要素達成一致共識，隨著企業所處環境的變化，商業模式也在不斷發展變化中，因此對某一時間、某一行業的商業模式研究必須從實際出發、有針對性的進行剖析，并結合時下的最新技術進行不斷創新。本文認為商業模式的核心要素包括價值主張、客戶細分、分銷渠道、客戶關系、核心資源及能力、關鍵業務、重要伙伴、收入來源、成本結構九個方面。
三、大數據對高端裝備制造業各環節商業模式的影響
本文先分別闡述大數據對商業模式9個核心要素的影響，然后將9個要素歸結到高端裝備制造業的前中后三個環節，進而從研究大數據對高端裝備制造業各個環節商業模式的影響。
1.大數據對商業模式各要素的影響
（1）價值主張，即企業能夠為客戶提供的價值，這種價值的具體載體即為產品或服務。在大數據影響下制造業由產品生產制造轉向提供服務；由產品標準化生產轉向個性化定制，這種創新屬于制造業設計研發環節的創新。
（2）客戶細分，即企業根據自身價值所定位的客戶群體。利用大數據技術基于客戶需求建立客戶細分，使客戶群體的劃分更加接近于人的市場屬性，這種創新將影響到設計研發、和批發零售環節。
（3）分銷渠道，即企業將價值傳遞給目標客戶群體的方式途徑。隨著互聯網的發展，企業將分銷渠道由線下轉至線上，這將更加有利于數據的收集和分享，這種創新將影響到訂單處理和批發零售環節。
（4）客戶關系，即企業與客戶之間建立溝通的方式途徑。通過大數據建立客戶信息管理系統，可以提高管理效率、防止客戶流失、分享客戶數據、規避客戶風險，這種創新將影響到訂單處理和批發零售環節。
（5）核心資源及能力，即企業生產、銷售、運營環節中賴以生存的方式。大數據成為企業的一項核心資源，對大數據的收集、整理、挖掘和分析成為企業的一項核心能力，利用大數據建立決策機制，這種創新將影響到設計研發、制造、訂單處理和批發零售環節。
（6）關鍵業務，即企業運轉中對于流程的安排和資源的配置。利用大數據收集企業業務流程中的數據，分析其中隱含的問題，變被動解決問題為主動預測問題，這種創新將影響到設計研發、原料采購、倉儲物流、制造、訂單處理和批發零售環節。
（7）重要伙伴，即能夠為企業生存提供有用價值而形成的關系網絡。通過搭建大數據共享平臺，重要伙伴之間的聯系將更加緊密、高效，這種創新將影響到設計研發、原料采購、倉儲物流、訂單處理和批發零售環節。
（8）收入來源，即企業以何種方式建立現金流為自身創造財富。通過大數據分析客戶行為，進而迎合客戶需求、發掘潛在客戶、拓寬收入來源，這種創新將影響到設計研發、訂單處理和批發零售環節。
（9）成本結構，即企業需要以消耗成本為代價創造價值。利用大數據推動制造業服務化，由提品向提供服務的轉變可有效降低運營成本，這種創新將影響到設計研發、原料采購、制造環節。
2.商業模式對高端裝備制造業各個環節的影響
圖2表明高端裝備制造產業環節可按照生產流程劃分為前端、中端、后端三個階段，大數據通過創新商業模式對高端裝備制造業各環節產生不同程度的影響，形成圖中的S型曲線。其中原料制造不屬于高端裝備制造環節；前端和后端受影響程度最大，即前端和后端屬于高附加值區；中端物流、制造環節會受到一定程度的影響。由此可以對中國制造業未來發展方向進行分析，自改革開放以來的三十多年間，中國制造業迅猛發展主要依賴于資源和廉價勞動力優勢，注重對制造業生產能力的擴張，在全球制造業中主要占有中端的制造環節，這種發展模式破壞生態環境、消耗自然資源、浪費人力資源，使中國制造業發展逐漸陷入瓶頸。在過去幾十年間，由中國傳統制造業快速擴張所帶來的產能過剩現象已經相當顯著。通過圖2中創新商業模式在高端裝備制造業各環節中的影響程度分析不難發現，我國對制造業的轉型升級就是要轉變發展思路，轉而占領制造業的前端和后端。中國制造業經過幾十年的發展在生產、管理、營銷等方面已經掌握了一定的經驗，初具現代制造業雛形。中國制造業走向高端裝備制造的發展道路，一方面是要打破國外發達國家在技術上的壟斷地位，將發展重心轉向制造業前端的設計研發環節；另一方面是要適應全球化的市場競爭，通過信息化手段，提升我國在全球市場競爭中的軟實力，通過商業模式創新進一步開拓國內外市場。
四、結論與啟示
毫無疑問大數據正在以前所未有的方式改變著所有行業的商業模式。爆炸性增長的數據將成為未來企業一項無形的戰略資產，收集、整理、分析數據，并將其應用于企業的市場選擇、產品設計、商品定價、市場營銷，乃至內部管理流程，將對企業商業模式將帶來革命性改變。企業如何更好地將數據與商業模式相結合，從而對制造業各環節產生影響，決定著企業是否能夠在這個變革時代把握發展先機，在未來市場中爭取主動權。
1.高端裝備制造業前端是設計研發，歷來是全球競爭最為激烈的部分，高端裝備制造業前端長期由發達國家控制，通過大數據對前端的影響程度可以得知，任何先進技術的引入對前端的影響都是最為深刻的，高端裝備制造企業要特別重視將大數據技術引入設計研發環節。
2.高端裝備制造業中端主要指物流和產品制造，相較于原料制造，中端部分能夠產生更多的產品附加值，這也是我國作為制造業大國自二十世紀七十年代以來經歷的主要階段，然而隨著我國人口紅利的消失、勞動力成本的上升，中端部分的發展瓶頸日益凸顯，大數據技術的引入可在提高管理效率、降低生產成本等方面長生巨大效益，是突破中端發展瓶頸的有效方法。
3.高端裝備制造業后端包括訂單處理和批發零售，是最容易引入大數據實現創新的部分，在高端裝備制造業前端競爭激烈的背景下，企業通過引入大數據促進營銷、開拓市場，通過后端部分的創新可有效彌補前端先天性的不足。
高端裝備制造業各環節歸結為前端、中端、后端三個部分，與此對應，大數據可分別在高端裝備制造業三個部分上實現創新，即通過大數據實現制造業服務化、建立大數據收集共享平臺、運用大數據分析預測市場走向。由此可見，高端裝備制造業基于大數據的創新過程可以通過三個環節實現，創新環節對應關系如圖3所示。對于前端的設計研發環節，由傳統基于產品的設計研發向基于服務的提供成套解決方案方向轉變，建立基于客戶需求的客戶細分方法，通過走制造業服務化道路擴展收入來源；在中端物流和制造環節，建立大數據收集共享平臺，將該平臺應用于物流環節，可以將物流環節由線下轉至線上，從而提高物流效率，將該平臺應用于制造環節，可以降低制造成本，提高產品檢測水平，優化流水線作業流程；在后端市場環節，通過大數據分析預測市場走向，建立基于大數據的決策管理機制，預測經營管理中存在的問題，可有效提高企業應對市場變化的能力。
參考文獻：
[1]李坤，于渤，李清均.高端裝備制造業成長的理論分析：基于三維螺旋式技術協同創新的視角[J].學習與探索，2013，11.
[2]黃磊.地方政府如何推動高端裝備制造業的發展[J].裝備制造，2012（1）：118-119.
[3]Morris M， Schindehutte M， Allen J. The entrepreneur's business model： toward a unified perspective[J]. Journal of Business Research， 2005， 58（6）：726-735.
[4]張靜.配套型裝備制造業服務轉型模式及價值分析研究[J].昆明理工大學碩士論文，2014（05）：25-27.
[5]張軍.商業地產企業商業模式創新研究[D].武漢：武漢理工大學，2010：26-28.
[6]王鑫鑫.軟件企業商業模式創新研究[D].武漢：華中科技大學，2011：31-33.
[7]胡曉鵬.基于扎根理論的ERP云計算商業模式構建與選擇研究[D].西安：西安理工大學，2013：27-29.
關鍵詞：商業銀行；民營經濟；小微金融；續貸業務；預測
一、 研究背景
小微企業融資是世界性難題，我國自2011年以來陸續出臺多項政策旨在改善小微企業融資難問題。其中銀監會為貫徹落實國務院相關政策精神，積極促進小型企業和微型企業金融業務可持續發展于2011年6月了《中國銀監會關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》，以差別化的監管和激勵政策推動商業銀行加大對小企業的信貸扶持力度。隨后，銀監會于2015年3月《中國銀監會關于2015年小微企業金融服務工作的指導意見》從“單列信貸計劃，優化信貸結構”等方面提出了持續改進小微企業金融服務，促進經濟提質增效升級的要求。此外，“十三五”規劃《綱要》關于金融發展規劃部分提到鼓勵互聯網金融推動小微金融服務發展滿足“大眾創業、萬眾創新”的融資需求。可以看到小微金融將成為未來一段r期我國金融發展重點，小微企業金融服務無論在服務形式還是在業務規模上都將迎來快速發展期。
巴曙松、王松奇、許小年等專家認為，我國小微金融發展潛力較大，對于小微金融群體，當前金融體系離實際需求差距較大，將成為下步金融改革的重點。而各商業銀行也已經開始著力于發展小微金融業務，小微金融業務也將成為商業銀行發展的推動點。他們也指出我國小微金融服務還處于初級階段，小微金融發展的關鍵是成本問題，建立社區性的服務模式，實現低成本信息收集，是商業銀行小微金融業務發展的關鍵。針對小微金融，應該制定差異化發展策略，大力推動產品創新，積極發展多元化融資方式，促進小微金融快速發展。
受當前宏觀經濟趨勢性下行、同業競爭不斷加劇、市場開發受制于劣勢選擇和逆向選擇等因素影響，部分商業銀行小微金融業務在經歷了前一階段迅猛發展之后，顯現出后勁不足的疲態，主要體現于貸款余額增長放緩、不良率增速較快、客戶存款及其他金融資產等綜合業務發展緩慢等方面。解決這些問題的關鍵在于如何能夠低成本、高效率、高質量、有方向地增加銀行小微貸款投放規模，有效確保貸款余額增長的穩定可控。為此，各商業銀行在全力開發新市場、發展新客戶的同時，如何有效掌握行內現有小微金融客戶的綜合業務動態，并主動為有資金需求的客戶提供最優質的貸款服務，為滿足銀行小微金融授信要求的客戶“量體裁衣”、貼心服務，準確制定出積極有效的策略，是值得探討的問題。
二、 文獻回顧
在研究小微金融之前應明確小微企業的定義。劉睿（2014）指出根據《企業所得稅法實施條例》中關于小微企業規定，小微企業一般符合年度應納稅額不超過30萬元，從業人數不超過100人，資產總額不超過3 000萬元。崔靜靜（2011）認為：應將小企業和個體工商戶定義為小微企業。崔靜靜還嘗試分析了該類型企業的融資行為，在對甘肅省小微企業進行調研的基礎上，分析了西部地區尤其是甘肅省的小微企業融資現象，探討了在小微企業融資行為中出現的問題。
從銀行信貸業務的視角，鄭九歌（2012）建議：首先應樹立“小微企業貸款≠高風險貸款”的觀念；監管機構應將主營小微企業貸款的銀行作為發展小微經濟的戰略重點，并采取降低這些銀行的存款準備金率等措施，實施積極寬松的小微企業信貸政策。以科技型小微企業為例，韓剛（2012），吳玉霞（2016）認為：商業銀行支持小微企業融資面臨的主要難點是風險與收益存在嚴重的不對稱，為緩解該不對稱性問題，應建立“政府+銀行+擔保+保險+創投”的業務發展模式。鄭霞（2015）分析天津市216家小微企業相關數據發現，商業銀行是現階段小微企業首選渠道，社會金融機構次之；另外，政府財政資金對小微企業融資效果不顯著，而政府公共服務體系建設和信用擔保有效促進小微企業融資。劉金文（2011）支持引入政府這一角色，構建企業、銀行、政府的三方博弈模型，并分析了動態博弈框架下參與方各自的行動和收益，以期實現政府引導下商業銀行支持中小（微）企業發展的目的。
其他相關研究還包括陳勇俊（2011）將大數定律引入商業銀行小微企業授信模式和風險定價策略；劉靜海（2012）將金融心理學引入小微企業融資信貸問題，大膽假設小微企業或商業銀行是一個有心理波動的人，通過心理學理論探討銀行和企業的心理，并以貴州銀行支持小微企業發展中存在的問題為例，提出相應的政策建議。
關于商業銀行在小微金融續貸（或稱“續授信”）業務 方面的文獻較少，這主要是因為國內銀行業開始發展小微金融業務的時間較短，目前仍鮮有銀行接觸或關注續貸業務，而致力于研究和發展小微續貸業務的銀行及相關文獻則更為稀少。
三、 問題的提出
1. 商業銀行著力發展小微金融續貸業務的設想。在各商業銀行大力發展小微金融的關鍵時期，部分商業銀行小微金融業務在經歷前期的迅速發展后，出現了貸款余額增長放緩、不良率增速較快、客戶存款及其他金融資產等綜合業務發展緩慢等問題，為此，本研究為商業銀行推行小微金融貸款增發提出設想：在全力開發新市場、發展新客戶的同時，還應及時了解行業現有小微金融客戶的綜合動態，主動為有資金需求的客戶提供最優質的貸款服務，尤其要為行內已經發生過貸款業務的小微客戶發展“續貸”業務。甚至對銀行現有小微客戶進行續貸可能性的預測分析，從他們當中準確識別出貸款即將到期、貸款資產良好、具有強烈續貸意向且滿足銀行小微金融授信要求的客戶，并為他們"量體裁衣"、貼心服務，準確制定出積極有效的客戶續貸推動策略，全面鞏固銀行在小微金融層面的先發優勢，努力實現與客戶的共贏。
2. 商業銀行小微金融續貸業務定義。所謂“客戶續貸”是指銀行已授信客戶在貸款到期或提前結清后，經授信審批，再次獲得銀行貸款的行為。本研究以國內某商業銀行小微金融信貸業務數據為例，結合該銀行數據倉庫支持情況，對客戶的續貸行為定義如下：
（1）將當月貸款日均額不為“0”且月末貸款余額為“0”的客戶定義為當月貸款結清客戶；
（2）在當月貸款結清客戶中，如果客戶在之后的6個月內再次發生貸款業務則定義該類客戶為續貸客戶；
（3）反之，如果客戶在之后的6個月內未發生新的貸款業務則定義該類客戶為非續貸客戶。
四、 商I銀行發展小微金融續貸業務的優勢分析
1. 發展小微續貸的營銷成本優勢。據相關數據表明：向新客戶進行推銷的費用是向現有客戶推銷費用的6倍以上。針對小微金融貸款產品，姑且不去計量分別向新客戶和現有客戶營銷的具體費用，僅從向兩者營銷成本的高低來看，營銷現有客戶顯然更具有成本優勢。
當銀行向行內現有客戶營銷小微金融貸款產品時，無論是向無貸款客戶推介貸款產品，還是發展已授信客戶的續貸業務，都可以將“名單制營銷” 與“非名單制營銷” 搭配使用，且通常以“名單制營銷”為主。當銀行向行外新客戶營銷時，則只能通過“非名單制營銷”渠道及相關營銷方法。由此可看出向行內（已授信）客戶營銷小微金融貸款產品比營銷新客戶更具有成本優勢。
2. 發展小微續貸的營銷成功率優勢分析。有研究表明：銷售給潛在客戶和目標客戶的成功率為6%，銷售給初次購買客戶的成功率為15%，而銷售給重復購買客戶的成功率為50%。其實僅從向現有客戶營銷可同時采用“名單制”與“非名單制”兩種方式，而營銷新客戶則只能倚靠“非名單制”方式，已經說明現有客戶的平均營銷渠道數量高于新客戶，這顯然與營銷成功率呈現“正相關”關系。
實際上，促使客戶產品銷售成功的三大要素可以總結為“客戶對產品的需求”、“商家對客戶的要求”以及“客戶對已使用同類產品的忠誠度”。一家銀行向新客戶營銷小微金融貸款產品的行為可以細分為以下兩種情形：
（1）新客戶已經享受其他銀行的信貸服務，這家銀行的小微貸款營銷工作將受到該部分客戶對其銀行忠誠度（或稱“客戶粘度”）的制約。此時，銀行若不考慮向客戶讓利（如優化擔保方式、增加貸款規模、延長期限、下浮貸款利率等），向該類新客戶營銷同類產品的成功率顯然比較低。
（2）符合銀行授信審批要求的新客戶未曾享受過銀行信貸服務。由于借貸雙方的信息極度不對稱，這為授信審批、貸款發放以及售后服務等實操工作帶來難度。因此，銀行若不考慮采用針對小微市場設計的、切實有效的創新市場開發模式（如商圈、產業鏈、城市合作社、專業化支行等模式），向該類客戶營銷小微貸款產品不僅成本昂貴、潛在風險高且成功率低。
然而，如果向行內已授信客戶再次營銷貸款產品，即發展小微金融客戶續貸，這將使銀行在借貸雙方信息相對對稱情況下專心為客戶提供高質量的信貸服務，這顯然能夠大幅提升營銷成功率。
3. 發展小微續貸的資產質量優勢―對“續貸資產高質量假說”的論述。對于小微金融信貸業務而言，其發展難度主要在于客戶所能提供的抵質押品價值較低且缺少其他有效擔保形式，以及客戶經營利潤較薄且經營波動受市場影響較大。無形之中，小微貸款的客戶信用砝碼被減輕，同時客戶能力的打折空間被加大。基于這樣的背景描述，小微信貸業務可能的突破點在哪？在此，本文提出小微金融續貸客戶群較新貸客戶群而言其銀行資產質量更高的假說，即“續貸資產高質量假說”，并嘗試對發展小微續貸業務的這一優勢進行論述分析。
不難理解，貸款可以被看作為客戶與銀行的一個雙向產品，即銀行在向客戶銷售資產使用權的同時，客戶向銀行銷售自己的信用和能力，雙方的談判條件主要是價格（即貸款利息），其他條件還包括貸款規模、期限等。在信息極度不對稱情況下，客戶的信用和能力無以為證，銀行只能認為客戶的信用和能力趨于市場平均水平，這時銀行除了要使貸款規模盡可能小、期限盡可能短，再就是要使利息盡可能高，這等于壓低了客戶銷售自己信用和能力的價格。這樣，但凡可以，客戶將選擇不貸款，而留下來選擇貸款的這部分客戶，無論從對資金需求的迫切程度，還是出于對他們信用和能力水平的考量，都給銀行對他們進一步壓價提供了理由，這將有可能制造出“檸檬”經濟現象，形成劣勢選擇、逆向選擇，使銀行資產質量受到影響。
既然根源在于信息不對稱上，那么銀行就應該從破解信息不對稱入手，向自己熟悉已久的老客戶（包含無貸款客戶和已授信客戶）開展信貸（或續貸）業務，因為客戶曾經使用銀行服務的點點滴滴都記錄于銀行數據倉庫中，這比開發新貸客戶所獲得的信息要充裕得多。基于信息的相對對稱，尤其是發展續貸業務可以使銀行對客戶的能力和信用（結合其過往表現）有一個更為客觀合理的評價。這時，銀行除了能夠實現更有效的“優質”客戶甄選外，還能夠杜絕盲目壓縮貸款規模、縮短貸款期限、提高貸款利息等情形，為貸款客戶的“一戶一價”、“一貸一價”、“價格關聯價值”、“價值覆蓋風險”等理念提供基礎，促使銀行與客戶攜手締造共贏。
前文所提到的“客戶自然忠誠”實際上也是消費心理記賬（及“價格關聯價值”）的概念。本文認為在不考慮極端因素（如銀行信貸放款不到位、同業貸款價格競爭、客戶搬遷等）情況下，小微貸款客戶存在“自然忠誠”，并且續貸客戶群應比新貸客戶群更容易發生再次信貸業務和其他交叉業務。
五、 結論
為實現小微信貸業務突破，基于對業務動態的把握，提出了銀行小微金融應該著力發展“續貸”業務設想和“續貸資產高質量假說”，并進行了論述和分析，得到發展續貸客戶將使銀行銷售成本更低，成功率更高，小微貸款資產質量更優的結論。此外經數據觀察，參與本研究分析的國內某商業銀行其小微金融貸款客戶流失情況較為嚴重，在充滿信息不對稱并可能產生“檸檬”經濟現象的競爭市場環境下，無需發生價格戰，對手僅出讓“蠅頭小利”，很可能只是貸款規模放高一點、期限延長一點或利息降低一點，便賺得了他行最優質的那部分客戶，其中不乏很多他行忠誠老客戶。在這種情形下，銀行應該針對小微信貸業務，研發一套具備前瞻性、靈活性且行之有效的資金管理工具；還應結合同業標準制定更具競爭優勢的小微信貸發展策略。此外，既然客戶流失、客戶違約等問題對小微續貸（尤其在客戶非續貸方面）產生影響，未來應考慮開展相關預測分析工作，建立預測模型，以對當前續貸分析及預測結果進行完善。
參考文獻：
[1] 巴曙松.將小微金融作為改革的重點[J].中國金融， 2013，（1）：18-19.
[2] 王松奇.小微企業貸款是今年銀行創新重點 [N]，中國證券報，2012-05-28.
[3] 許小年.中國民間金融的監管和發展：在“2012第六屆中銀行家高峰論壇”[EB/OL].（2012-09-10）[2016-07-8]http：//.cn/hy/20120910/155413095049.shtml.
[4] 劉睿， 張軍.如何加強小微企業的稅收優惠管理[J].稅務研究，2014，（8）：97-97.
[5] 崔靜靜.小微企業融資行為研究――基于甘肅省小微企業的調查[D].蘭州：蘭州大學學位論文，2011.
[6] 鄭九歌.積極的小微企業信貸政策研究[J].經濟與管理，2012，26（1）：80-83.
[7] 韓剛.商業銀行金融創新與科技型小微企業融資困境突破――以交通銀行蘇州科技支行為例[J].金融理論與實踐，2012，（4）：20-23.
[8] 吳玉霞，周明勇，吳娟頻，等.科技型小微企業融資困境與破解對策――基于河北省的調研數據[J].現代管理科學，2016，（8）.
[9] 鄭霞.政策視角下小微企業融資機制創新研究[J].中央財經大學學報，2015，（1）：41-46.
[10] 劉金文.基于中小企業、銀行和政府三方動態博弈的中小企業貸款難題研究[J].金融監管研究，2012，（9）：69-84.
[11] 陳勇俊.大數定律與小微企業授信模式研究[J].上海金融，2011，（12）：114-116.
[12] 劉靜海.基于心理學的小微企業融資難題研究[J].金融監管研究，2012，（9）：97-106.
[13] 蘇朝暉.客戶關系管理：客戶關系的建立與維護[M].北京：清華大學出版社，2014.
[14] 吳義根，胡志九.中國銀行業不良貸款的動態演進與風險防范[J].現代經濟探討，2016，（11）.
[15] 魏世杰.業務分散、空間分散與商業銀行績效[D].天津：南開大學學位論文，2010.
[16] 薛峰.我國商業銀行產業組織結構與產業競爭力研究[D].成都：西南財經大學學位論文，2010.
[17] 宋安平.商業銀行核心競爭力研究[D].廈門：廈門大學學位論文，2003.
[18] 方芳.中國商業銀行盈利能力研究[D].上海：同濟大學學位論文，2005.
基金項目：“211工程”四期重點學科建設項目一般課題（項目號：XK2014203）。
一、精確策劃
策劃是事關全局的問題，如何辦好一個刊物，一要有合適自己的辦刊宗旨，這是策劃的最關鍵部分;二要有體現辦刊宗旨的欄目;三要有服從以上兩項工作的一套適合刊物的品牌發展戰略。
(一)辦刊宗旨
辦刊宗旨體現了辦刊的主要目的和意圖。辦刊宗旨對于學術期刊的作用很明顯，即能夠指導學術期刊的運行和發展，就其性質而言，具有內在規定性，而且具有方向性，可以稱之為學術期刊的統領和靈魂。學術期刊的宗旨對于學術期刊的定位具有決定性的作用，比如學術期刊的追求、學術期刊的特色、學術期刊的品位、學術期刊的旨趣，以及學術期刊主要是要解決什么樣的問題等。從小的角度來看則表現了一個主編的選題意見，也是主編進行相關編輯活動的依據，同時影響作者投稿。辦刊宗旨是一種比較普遍的層面，它在期刊的每一個環節都有所體現，貫穿于整個環節之中。在期刊的整個活動中，都能夠體現出辦刊宗旨。每一期的學術期刊都會反映出不一樣的內容，讀者在閱讀過程中會發現辦刊人的目的、意圖以及其他內容。辦刊宗旨還有一個虛的特性，這一特性決定了學術期刊的性質，而且這種辦刊宗旨的虛需要通過相當長的時間才能夠被讀者感受到并理解清楚。學術期刊的全部活動和工作都需要一個落腳點，這一落腳點是其辦刊宗旨。為了讓學術期刊的內容符合讀者的要求、時代的需求，在學術期刊的內容和形式上都應當反映出辦刊宗旨，而且學術期刊的編輯出版工作也應當積極貫徹辦刊宗旨。在編輯出版方面貫徹辦刊宗旨，主要體現的是辦刊宗旨實的一面，這種實可以對學術期刊的活動和工作開展起到直接的指導作用。一個精確的辦刊宗旨應政治正確、特色鮮明，體現刊物所在的行業和地方特色，內容上既具有專業性，又具有一定變更的包容性。如學報原來是立足校內，作為學校宣傳的窗口而存在的;如今則基本開放辦刊，內外作者差別不大，以稿件質量擇優錄稿。因此，辦刊宗旨可以因時而變。辦刊宗旨也不是形成制度后鎖在保險柜內、編輯部內部傳閱執行就行，而是通過刊登在刊物封面以及目錄頁面上比較顯著的位置，或者在“主編寄語”以及“稿約”等版塊中明示，以便作者、審稿人以此為據從事寫作和審稿工作。總的說來，它包含以下四個方面:一是政治正確。應以堅持四項基本原則，弘揚社會主義核心價值觀，在“雙百”方針的指導下進行理論探討。二是突出傳統優勢。根據主辦單位在現有條件基礎上選用刊物名稱和刊物內容，這樣在辦刊中可以利用本單位的優勢，也能得到主辦單位的人員和資金支持。三是突出地域文化優勢。地方學術期刊在地域文化研究方面往往具有一定的優勢，如學校以服務地方經濟建設為己任，刊物理應為地方經濟建設進行理論探索。四是體現編輯意圖。在辦刊宗旨和欄目設置上體現編輯的意圖，有利于發揮編輯的特長，利用人脈關系約到好稿，辦好刊物。
(二)欄目策劃
辦刊宗旨在欄目策劃上必須有所體現，前面已經提到辦刊宗旨是學術期刊的一個非常重要的指導性概念，即是學術期刊的靈魂，就欄目策劃的性質而言，可以說欄目策劃相對于學術期刊來講就是骨架，能夠從各個方面具體體現辦刊宗旨。欄目策劃的作用是讓期刊成功。期刊成功與否可以從兩個方面判斷，一是期刊的形象特色，二是期刊的整體質量。無論是哪一種期刊，體現其辦刊宗旨的都是欄目，這樣才能夠吸引讀者。欄目策劃一般可以采用多方位和多層次的方法來展現學術期刊的形象，讓其展現出不一樣的風格和特點。另外學術期刊處在一個競爭異常激烈的時代，總是需要展現出個性特征才能獲得生存發展的機會。目前存在一些期刊不注重形成獨特的風格，一味抄襲和借鑒，導致讀者數量急劇下降，漸漸失去市場的狀況。欄目策劃如果沒有展現出基本的風格和特色，便會令欄目內容喪失基本的感染力，更不用說內容對讀者所產生的影響力。因此，在辦刊的欄目策劃環節必須體現與時俱進，讓學術期刊的發展機會增多，定位變得更加準確。利用學術期刊自身的優點，讓欄目具有個性，吸引更多的讀者，從而體現編輯的能動作用。在具體操作上，欄目命名要準確、精煉、形象;欄目設置要突出專業特色;既要有一定的穩定欄目，又要有隨稿子變化而設置的開放欄目，這是和組稿互動的結果，優秀的選題可以上升到固定欄目;相反，隨著熱點的變化，當論文沒有多少內涵時，固定欄目可以取消。
(三)選題策劃
選題策劃是欄目策劃的細化和落實，而欄目是優秀主題的升華。要將創新作為主要精神，制定出年度選題方案;要對讀者比較關注、感興趣的以及比較有特色的主題進行選題策劃，產生優秀選題;要及時刊登最新研究的學術報告成果;要對一些具有原創性以及填補某學科空白的科研成果重點關注［3］。
(四)品牌策劃
品牌策劃是以上所有策劃的綜合檢驗和目的，是對期刊的編輯、出版、發行工作以及發展策略進行規整，并且將其實施到期刊規劃整個過程，具體表現在編輯出版和發行等各部分工作中。具體來說，包括讀者人群、主題計劃與欄目設計、包裝設計(字體、美術、開本、印刷)等等。使用相應的營銷方式，如廣告宣傳投放、開辟新的發行途徑以及提高為讀者服務的質量等方式，讓期刊能夠給公眾留下一個良好形象，形成一定的品牌效應，實現市場較高的占有率。學術期刊品牌的形成是十分復雜的工程，其形成具有三個條件:一是期刊品質十分優秀，二是能夠得到廣大讀者的肯定，三是具有一定的知名度。要具備這些優點不是一件輕松的事情，要進行有效的品牌策劃。這個策劃決不是只存在形式上或者計劃書中，也不是只在局部或者單一欄目設置上，而要對整個期刊進行全面深入的策劃。這個策劃必定是仔細考慮后提出的全面而整體性的方案，具有一系列具體的策劃步驟。
二、精準發力
我國正處于期刊數字化、新媒體融合轉變工作方式的特殊時期，各編輯部正著力探討適合新形勢下的工作方式，因此補充數字化、新媒體融合短板，并將它和落實辦刊宗旨、欄目策劃工作有機結合，是目前精準發力的方向。
(一)將學術期刊網站建成一個自媒體和經營平臺
在數字化、新媒體及互聯網、移動平臺的快速發展下，大量的學術期刊網站發展滯后于科技的發展，這主要是觀念和囿于編輯自身條件的限制所產生的。然而，加強學術期刊網站的開發建設對于搞好學術期刊具有非常關鍵的作用，往往事半功倍。將學術期刊網站建成一個自媒體和經營平臺，并以此平臺為基礎來開展學術期刊編輯工作，是當前精準發力的方向。學術期刊網站建設主要應包括圖1所含內容。圖1雜志社自媒體網絡平臺從橫向來看，期刊網絡平臺應包含四個方面內容:一是輔助寫作平臺。包含論文及期刊數據庫，通過自動訪問，能查到與本刊相關專業最新論文信息，本刊的電子期刊及創刊以來的所有過刊論文，期刊電子版或者電子期刊可以查到一些和印刷版相關的視頻、圖表，學者背景及講座等相關的內容資料，同時能在線顯示論文的訪問和引用數據。也可以通過期刊訪問知網等著名數據庫，查閱論文寫作規范方面的文件和實例。二是期刊互動社區平臺。設置類似聊天功能的板塊來實現與作者(讀者)的在線互動，及時回答審稿、論文修改、作者校對等方面的問題，培養作者(讀者)對本刊的忠誠度。三是期刊自動投稿平臺。該系統能夠自動對正文格式進行審核，并且對標題以及關鍵詞等信息進行提取;自行審核稿件格式組成部分是否完整，若有問題，要提醒作者修改之后再投稿，這樣能夠減少編輯工作量［5］;參考文獻自動抽取及校對，減少了編輯校對參考文獻的時間;初審通過的稿子自動發送及收回等。四是期刊后臺平臺。這是期刊網站的控制平臺，不一定對外公布，但確實存在，含綜合加工制作平臺、全媒體資源管理平臺、多渠道平臺、互動服務與支撐平臺及相關公共技術等內容。從縱向來看，除上面介紹的互聯網網站外，還應含移動平臺和微信平臺。這三個平臺主要是為了吸引年青人碎片化的工作方式，高校教師、科研工作者的可用時間更是如此，使用手機的時間大于電腦。期刊應建立基于移動平臺的網站，并以適合的方式工作，如移動平臺的內容比較精短，移動網站不能過大，閱讀論文多采用圖片格式，移動平臺和互聯網網站可以互訪，移動平臺的網頁閱讀可以進行各種獎賞等，兼以適合移動平臺訪問為特點。微信平臺則適合各種內容的推送。
(二)探討數字技術與新媒體融合環境下的期刊工作方式轉變
當建起適合新的工作方式的平臺時，需要改變的是工作方式本身，有工作習慣的改變，也有觀念的改變。我們應下力氣探討數字技術與新媒體融合環境下期刊工作方式的轉變，這也是精準發力的一個方向。通過這種精準發力，縮短出版周期和提高刊物質量將成為可能。出版周期是期刊的第一生命線，而數字化技術最大的優勢是縮短出版周期。通過在線投稿和審稿平臺，論文錄用的時間大為縮短，論文加工板塊可以快速實現論文排版。如論文加工板塊具有如下功能，自動識別投稿文檔的版心、頁眉頁腳、表格、圖形及與圖注的關聯、目錄識別等相關信息，再通過結構化的加工系統對相關內容進行自動化標注，并對整篇文章進行資源規范化處理，生成XML文檔。其次是通過智能化排版引擎，在模板編輯工具的輔助下將規范化的XML文檔智能化編排為期刊樣式，并對版面優化調整，通過智能排版引擎生成整期版面，同時輸出用于印刷、網絡出版等格式的文件和信息。可以通過訪問知網等數據庫，也可以通過網站自動統計的熱門關鍵詞來選擇一段時間的選題，將重大的政治理論課題、熱鬧的學術討論課題、服務于地方的理論課題作為本刊的重要選題，重點關注以上內容的論文作者，設置在本刊上發表和訪問比較頻繁的作者為核心作者，重點約稿，以快速落實本刊的選題組稿。同理，當我們采用數字化出版模式時，可以利用黑馬軟件等自動校對論文。黑馬軟件對于專業詞匯及人名、詞組往往具有一定的優勢，可以彌補人工校對的不足。當我們構建起以網站為主體的自媒體出版平臺時，如何熟練地技藝性運用該平臺成了期刊工作的著力點。員工的素質提高和培訓顯得至關重要。
三、精細耕耘
(一)堅持三審三校制
在新媒體融合的情況下，工作更忙，誘惑更多，更需要我們堅持初心，嚴格堅持三審三校制，精于編校。只是三審三校制的方式可以有所變動，與時俱進。如三審中的初審環節可以部分地以知網重復率來取代編輯初審的功能，如以某個比較大的重復率如30%作為進入編輯初審環節的基準，以編輯閱讀和重復率來共同完成初審環節。如以基于大數據下的審稿人數據庫作為審稿人選擇的依據，遴選審稿人。主編在基于數據庫學者影響力檢索的基礎上確定學者的學術誠信度和學術水平，最后確定稿件的取舍。在三校環節，以互聯網的檢索和黑馬校對軟件部分代替編輯校對，認真閱讀黑馬校對軟件揭示的錯誤，利用其校對優勢，共同完成文稿校對，同時編輯應提高自己的校對水平。
(二)勤于使用和維護網站
要改變傳統媒體的線性工作方式，提高新媒體的應對素質，應從多方面、多角度融合傳統媒體與新媒體，這是新時展的必然選擇。依據期刊特征，選用合理的媒體融合技術，提高編輯人員自身的素質是關鍵。編輯人員要勤于補課，認真學習新知識，其中對網站的維護和利用是第一步，也是最關鍵的環節。傳統期刊內容比較豐富，能夠找準數字出版發展趨勢，結合優質資源，與數字出版建立互補關系，發揮各自優勢。因此，對網站的使用水平往往決定和表現編輯新媒體的素質及專業水平，是一個需要時時“經營”及提高的過程。如需要宣傳的內容和新動態的，網站軟硬件的維護和測試，基于大數據的作者、審稿人認定及信息的增補和統計，作者、審稿人的及時回復和學術社區主題的發起及主持，各種數據的匯總和歸類以及在線使用這些資源，都是考驗編輯耐心和細心的工作。可以說在新媒體形勢下，作者讀者獲得網站的信息如投稿、訂閱更加方便，反饋更加及時，而編輯的工作更加繁瑣仔細。因此，用精細耕耘來形容對網站的維護工作是恰當的。
(三)落實欄目策劃與選題策劃的組稿活動
當我們選定或制定欄目策劃和選題策劃后，組稿成了當然的選項。組稿也需要耕耘:一是精于耕耘和作者、讀者的關系，時時問候。二是對于策劃的題目和內容要精于落實，時時關注作者的寫作情況。如刊物可根據作者忙又好面子的特點，對于有一定影響力的作者，先預付論文稿酬，作者收到錢后覺得這個刊物很溫暖，因而會在百忙中堅持完成論文。讓作者在難點和自己還沒有發現的創新點方面寫作論文，即挖掘作者的潛力，讓其寫出好論文。對于投稿的論文應認真閱讀和檢測重復率，根據刊物的主題讓作者修改論文的結構、內容，通過編輯不厭其煩又恰到好處的點撥、作者全力配合的修改，修回的稿件水平有所提高;而且作者反映論文的水平比自己平時的水平有所提高，甚至是自己不敢想的提高。三是應將策劃內容以啟事，如在雜志上刊登，在網站上和目標作者進行郵箱、短信、微信告知等。對于有一定創新性的來稿，應升級為約稿待遇，稿費也和約稿持平。通過這些措施，作者反映自己正是通過某某刊物編輯的引導，才知道如何寫論文，從而走上了學者的道路，從此把自己的論文優先投給某某刊物。總之，所有這些都是編輯精于耕耘，以優質服務和嚴肅認真專業的工作態度讓作者信任這個刊物的做法，使刊物稿件越來越多，影響力越來越大，從而形成良性循環，這對于地方學術期刊尤其重要。