時間：2023-03-23 15:09:52
導語：在過度消費論文的撰寫旅程中，學習并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優秀范文，愿這些內容能夠啟發您的創作靈感，引領您探索更多的創作可能。
關鍵詞：房產價格；居民；投資行為
社會經濟的飛速發展使得國家在經濟層面更加關注可持續性發展，但是近年來由于房價過高而引起的投資與消費不足成為制約我國經濟可持續性發展的一大障礙。本篇論文將著眼于房產價格與居民投資消費行為的關系，分析房價變動對居民投資消費行為的影響。
一、關于財富效應和擠出效應
研究房產價格變動對居民投資消費行為的影響會提到財富效應和擠出效應，這是經濟學中的兩個常用的概念，只有對相關經濟學的概念理解清晰，才能對本篇論文的中心論點，房產價格變動對居民投資消費行為影響有更深刻的認識與分析，所以論文接下來的一部分將分別詳細的介紹財富效應和擠出效應。
（一）房地產的理論性介紹
對房地產市場上房價波動的研究，第一步要明白房地產的相關理論性概念。房地產是指建筑物，土地以及依附在土地和建筑物上的不可分離的各個部分和其附帶的各種權益。房地產分類可以根據很多不同的標準，根據房地產的用途來劃分，房地產財富可以分為商用房地產財富和民用房地產財富，其中住宅類即民用房地產財富是房地產市場的重要組成部分，也是與居民投資消費行為聯系最為密切的一個層面。為了有針對性的分析房地產市場上房產價格波動對居民投資消費行為的影響，本篇論文的研究對象就選為狹義的房地產市場，也就是上文提及的民用類房地產市場。
（二）關于財富效應
財富效應并不是很早就存在的經濟領域的經典概念，而是隨著現代社會的不斷發展，為了適應社會，市場的需要而產生的一個新的理念。財富效應是指某種財富累積達到一定規模的時候，會產生對相關領域的控制效應或者傳導效應。
其次，財富效應是因某些貨幣政策的實施，引起貨幣存量的增減，因此會對居民手中持有財富產生影響。居民手持資產越多，消費和投資的欲望越強烈，這是非常自然客觀的規律。所謂的財富包括兩種形式，一是金融資產，比如貨幣，另外一個就是實物資產，其中包括房產，提到房產，就與本篇論文的論點有關，房產作為財富的一種存在形式，是適用于上文提到的財富效應的，也就是說以房產這種形式的財富體現會影響居民消費和投資需求。
（三）關于擠出效應
擠出效應簡單來講是一種政府行為對私人產生的影響，具體是指政府投資消費增加會對私人投資消費產生一定程度的擠占，進而導致由于政府擴大投資而產生的國民收入可能會因為擠出效應使得私人投資消費減少或者有一部分被抵消掉甚至被全部抵消。
這一過程具有一定的傳導性，具體解釋就是，由于政府的消費投資增加，也就是政府擴大支出，就會使商品市場上購買勞務與產品的競爭加劇，這從價格上就表現為物價的上漲，當然延展到房地產領域就是具體指房價的上漲，在此種情況下，假設市場上貨幣的名義供給量保持穩定不變，實際的貨幣供給量就會因為價格的上漲而縮水，理解為實際貨幣供給量的減少，實際貨幣供給量減少必然會導致人們抑制消費和投資的意愿。
二、研究房產價格變動對居民投資行為影響的意義
針對上文提到的財富效應可以得知，資產價格波動與消費和投資的關系在近階段以來收到了學界和政府與社會廣泛關注，其中表現最明顯的領域就是股票市場，炒股熱潮在我國已經不是近期出現的事情，而社會都對這一領域有著很多的研究與關注，但是對于房地產市場上價格的波動對消費與投資的影響，或者說對于房地產市場的財富效應卻并沒有得到像股票市場那么多的關注與重視。但是近年來，股票市場連續蕭條，情況低迷，而房地產市場反而表現出持續繁榮的發展態勢，這一現狀使得房地產市場上價格的波動對居民消費和投資的影響成為了不容忽視的一個問題。
（一）研究房產價格波動對投資行為影響的必要性
由于房地產市場上價格變動對居民消費投資帶來的影響，政府開始重視這一問題，從現實背景來看，房地產市場日趨繁榮，但是也日趨復雜，房地產市場上房價的變動對消費投資的巨大影響受到理論界和社會各部門的重視。近幾年來，政府對發展房地產市場采取了一系列的積極措施，有意識有目的地促進房地產業的發展以拉動消費，帶動經濟的增長，這是因為對房產的消費也是消費投資的一種，這種情況在房地產行業的發展初期表現為一種好的態勢，因為政府的鼓勵政策和社會上對此種行為的認可確實會有利于在房產領域刺激消費需求從而帶動經濟的增長。
但是隨著時間的推移和房地產行業的發展，逐漸成熟的領域中出現了很多弊端，很多地方把城市經營轉變為土地財政和房產財政，這使得各個地方的房地產市場呈現一片繁榮的景象，但是這逐漸演化成一種非理性的繁榮，這樣的發展態勢將會慢慢脫離開始時對房地產行業寄予的拉動經濟增長的期望，反而會因為過度的繁榮對除房地產之外的居民消費與投資行為產生負面的影響，因此關注與研究房地產領域房價的波動對居民消費與投資行為的影響就顯得意義重大。
（二）研究房產價格波動對投資行為影響的意義
政府工作報告多次提出并著重強調了調控房地產市場上房價的波雍屠缶用襝費投資的重要性，以此作為當前政府部門工作的一項重要任務。各政府部門應該協同房地產行業中的領頭人考慮如何更好的調控房地產市場，實現房地產市場穩定健康發展，與此同時又不影響到居民消費投資行為的增長和國民經濟的持續健康增長。因此，深入研究房地產市場價格波動對居民消費投資行為的影響既有助于對房地產市場與消費投資的內在聯系形成全面的認識，認識到房地產行業的發展對居民消費投資和國民經濟產生的正面影響和負面影響，還為政府的相關管理部門利用房地產市場調控居民消費投資，監督管理房地產市場等工作提供了理論性的指導和實踐性的支持，所以，在當前房地產市場價格過度波動，住房消費成為居民難題，國內消費投資不足的現狀下，對這一問題的深入探討對我國的房地產市場的管理和處于經濟穩定性的考慮都具有前瞻性的意義。
三、對房地產市場當前現狀分析的政策建議
我國的房地產市場幾乎吸納了居民因經濟發展而增長的絕大部分收入，但是卻對實體經濟的投資減少，這種情況對我國的經濟持續穩定發展是及其不利的，所以論文接下來的部分將針對房地產行業這種不健康的發展態勢給出一些政策性的建議。
（一）建立抑制房價上漲的機制
面對當今房地產市場上房價持續攀升，居高不下的現狀，政府的政策是抑制房價過熱增長的重要手段。政府應該有針對性的出臺一些法律法規或者相關文案，建立有效抑制房地產市場房價過熱的長效機制，抑制房價的過快上漲。將房價控制在合理的水平群屠蠊內居民消費并不矛盾，在房地產市場發展的早期，將房產投資作為刺激居民消費投資的一種重要的手段，也在當期產生了一定的積極影響，刺激了消費投資需求，帶動了經濟的發展，但是在當今現狀來看，應該保持房地產業的穩定性發展，使居民消費投資合理的像多方面發散式延展，以此實現國民經濟的持續穩定發展。
（二）保持房價調控政策的連續性
以往有結論稱房地產行業是經濟發展的標識性領域，房價的波動是一國經濟發展程度的重要參考，但是隨著社會經濟的發展，多元化經濟和新經濟體的出現，房產價格的波動并不會在宏觀領域對經濟的發展產生很大的影響，前文提到的房地產市場上的擠出效應表明，抑制房價的過熱增長有利于擴大居民的投資消費，因此，政府應該堅定的實施對房產價格的調控政策，保持房產價格調控政策的連續性。
四、總結
由于社會經濟發展，為了適應發展現狀，對房地產行業應該進行相應的調控，尤其是對房產價格波動的調整是保證居民投資消費行為像更加健康穩定方向發展，使國民收入實現可持續性發展的重要舉措，政府相關部門應該堅定的實施對房地產市場各方面尤其是房產價格的調節與控制政策，使房地產行業為促進國家經濟健康發展貢獻積極的力量。
參考文獻：
[1]陳赤平，黃龍.公共債務、房產價格與宏觀經濟波動[J].湘潭大學學報（哲學社會科學版），2015（06）.
[2]杜莉，潘春陽，張蘇予等.房價上升促進還是抑制了居民消費――基于我國172個地級城市面板數據的實證研究[J].浙江社會科學，2010（08）.
[3]常寶瑞.房產價格與固定資產投資效率的空間集聚關系研究[J].產業經濟評論，2015（01）.
[4]郭汝奇.經濟生活中房產價格的影響及對策[J].致富時代（下半月），2010（07）.
[5]田利輝，王可第.我國房產價格、居民收入與財富效應的實證分析[J].廣義虛擬經濟研究，2015（03）.
[論文摘要]著重從金融監管制度缺陷、超前消費陷阱和對自由經濟理論的過度迷信三個方面分析了當前美國金融危機的起因，對如何維護我國的金融體系穩定和安全具有借鑒意義。
近年來美國次級房地產抵押貸款市場危機爆發，房地產業嚴重衰退，造成一連串重大金融事件，比如：美國政府托管“兩房”（房地美和房利美）、美林被收購、雷曼兄弟公司申請破產保護等，由此引發全球股市大跌，中國股市上證指數也跌穿2000點。全球金融領域面臨嚴峻挑戰，美聯儲前主席格林斯潘認為，當前這次金融危機的嚴重性，已經超過上個世紀30年代美國的金融危機。金融危機是指一個國家或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標(如：短期利率、貨幣資產、證券、房地產、土地(價格)、商業破產數和金融機構倒閉數)的急劇、短暫和超周期的惡化，包括貨幣危機、債務危機、銀行危機等類型。處于全球領先地位的美國金融系統，無論是發達程度、透明度、監管力度，還是融資規模、金融產品多樣化等都堪稱世界之最，為什么目前出現了這種日益嚴重的金融危機呢？我們對美國金融危機的爆發原因做了深入分析。
一、金融監管制度缺陷
美國金融危機表面上看是由住房按揭貸款衍生品中的問題引起的，深層次原因則是美國金融業嚴重缺乏監管，內部管理機制失誤造成的。美國從上世紀80年代末以來，推出了許多金融衍生產品，這對繁榮金融市場和市場經濟發揮過重要作用。但是，衍生產品太多，加大了投機風險，而與此有關的風險預警機制及防范措施卻未能跟上，從而為金融危機的爆發埋下了禍根。美國本輪金融風暴是次貸危機進一步延伸的結果，而次貸危機則與美國金融機構在金融創新中過度利用金融衍生品有關。
在各種可能導致金融危機的因素中，美聯儲政策的失誤可能是較為嚴重的一個危機因素。在格林斯潘主持美聯儲期間，特別是在2000年到2005年之間所采取的低利率貨幣政策在美國經濟和金融體系中埋下了危機的種子。長期的低利率給美國經濟帶來了三大負面影響：一是扭曲了信貸市場和房貸市場，二是減少了居民儲蓄，三是加劇了美元的貶值。低利率促使美國民眾將儲蓄拿去投資資產、銀行過多發放貸款，這直接促成了美國房地產泡沫的持續膨脹；而且美聯儲的貨幣政策還“誘使”市場形成一種預期：只要市場低迷，政府一定會救市，整個華爾街彌漫著投機氣息。然而，當貨幣政策連續收緊時，房地產泡沫開始破滅，低信用階層的違約率開始上升，由此引發的違約狂潮開始席卷一切賺錢心切、雄心勃勃的金融機構。龐大的赤字需要有大量外國資本的彌補，結果是美國的資本賬戶逆差大幅度增長，加劇了經濟失衡的風險。一旦出現經濟波動，引起外資撤離，美國就難免陷入一場金融危機。
二、超前消費陷阱
美國經濟發展的支柱主要依附于消費，使得經濟基本面發生了問題。為推動經濟增長，政府鼓勵寅吃卯糧、瘋狂消費，引誘普通百姓通過借貸消費。自上世紀90年代末以來，隨著利率不斷走低，資產證券化和金融衍生產品創新速度不斷加快，加上彌漫全社會的奢侈消費文化和對未來繁榮的盲目樂觀，為普通民眾的借貸超前消費提供了可能。很多人都在透支消費，而這主要是依靠借貸來實現。特別是通過房地產市場只漲不跌的神話，誘使大量不具備還款能力的消費者紛紛通過按揭手段，借錢涌入住房市場。但從2006年底開始，雖然美國房地產價格的漲勢只是稍稍趨緩和下降，經過金融衍生產品等創新金融工具的劇烈放大作用，美國金融市場的風險和危機就難以遏制地爆發出來。消費、投資和出口是拉動一國經濟增長的三駕馬車，這三者是相輔相成的。如果消費太多，則會使得儲蓄減少，從而影響一國的資本積累，導致投資不足，影響經濟的下一輪發展。而美國正是消費的過于旺盛，擠占了投資，坐吃山空，經濟遲早會出現問題的。
三、對自由經濟的過度迷信
新自由主義經濟政策是把“雙刃劍”，對于美國金融危機的發生，一般認為這場危機主要是金融監管制度的缺失造成的，但是這場危機的根本原因不在華爾街，而在于美國近30年來加速推行的新自由主義經濟政策。所謂新自由主義，是一套以復興傳統自由主義理想，以減少政府對經濟社會的干預為主要經濟政策目標的思潮。其始于上世紀80年代初期，背景是上世紀70年代的經濟滯脹危機，內容主要包括：減少政府對金融、勞動力等市場的干預，推行促進消費、以高消費帶動高增長的經濟政策等。客觀而言，新自由主義改革的確取得了一定成效，例如，通貨膨脹率下降、經濟增長率回升、失業形勢得到一定緩解等。
但任何理論都有它存在的現實基礎，而現實是在不斷發展變化的，無休止地把這種自由主義政策推向極端，必然會給社會帶來難以估量的威脅和破壞。大量金融證券機構置國家經濟安全于不顧，利用寬松的環境肆意進行投機，并因此獲取巨額利潤，導致投機過度，尤其是嚴重脫離實體經濟的虛擬經濟，比如：互聯網和房地產等，嚴重損害市場穩定的基礎，產生嚴重的泡沫風險。近幾屆美國政府沒有意識到美國已經變化了的經濟狀況，過于迷信自由經濟理論，終于導致這次金融危機的發生。
通過上述分析可知，美國金融危機表面上看是由住房按揭貸款衍生品中的問題引起的，深層次原因則是美國金融秩序與金融發展失衡、經濟基本面出現問題。美國當前遭遇的危機，是一場與美國自身的經濟、政治、社會體制密切相關的危機。盡管美國金融危機及其所帶來的全球金融動蕩對我國金融體系的影響有限，但我國存在著許多類似美國華爾街金融危機的“病因”，因此，反思美國金融危機的成因對維護我國金融體系的穩定和安全具有重要借鑒意義。
參考文獻:
[1]楊公齊:經濟全球化視角下的金融危機成因解析[J].現代財經,2008,28(8):25～28
論文關鍵詞：商業銀行國別風險危機對策
國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付銀行業金融機構債務，或使銀行業金融機構在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使銀行業金融機構遭受其他損失的風險。[①]國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動。國別風險包括：主權風險，轉移風險和一般國別風險。其中，轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險；主權風險主要發生在在銀行向政府當局貸款或由政府擔保的商業貸款之上，風險發生的原因通常是由國家宏觀經濟政策的變化或政治世界的發生；一般國別風險主要是由于大幅度的貨幣貶值，對外國資產的沒收或凍結，法律上的限制、強制性性的剝奪或者經濟的嚴重不景氣，以及國內政局的騷亂所引起。然而我國銀行業金融機構對國別風險事件往往難以施加影響或控制，很容易發生國別風險危機，因此，加強國別風險危機管理顯得尤為重要。
我國發生國別風險危機的可能性銀行危機[②]是指銀行過度涉足(或貸款給企業)從事高風險行業(如房地產、股票)畢業論文格式，導致資產負債嚴重失衡，呆賬負擔過重而使資本運營呆滯而破產倒閉的危機。我國商業銀行國別風險是由當是其他國家發生國家金融危機之類，從而引發我國商業銀行也發生風險最終形成商業銀行國別風險危機。
（一）國際上商業銀行危機、金融危機越來越多
近十年來，由于受國際金融危機的沖擊，許多國際上的商業銀行危機事件也是越來越多，從上述三次國際金融危機我們可以找到一些不同點：危機影響的大小、持續時間長短、產生原因、表現特點、影響程度等都有所差異。當然也有一些相同之處，一是全球經濟一體化，二是國際金融市場的內在不穩定性，三是流動性過剩且資本流動水平很高，具體比較可參見下表格：
三次國際金融危機對比表（截止2010年10月）
區別項目
1997-1998年東南亞金融危機
2008年國際金融危機
2009-2010年歐洲主權債務危機
影響范圍
東南亞國家
全世界
全世界
基本特征
金融市場開放；金融自由化
金融產品創新紊亂；房地產次貸過度
經濟復蘇緩慢復雜；各種不確定風險正在擴大；國際貨幣體系動蕩；貿易結構調整、流動性泛濫；政府信用受到質疑
主要誘發原因
金融自由化；現代貨幣信用機制不健全；國際炒家干擾；泰銖貶值
金融全球化；過度超前消費；美國房地產次貸危機
希臘債務危機；歐元區財政貨幣政策二元性、歐盟內外部的結構性矛盾和各國經濟失衡，國際投機炒
后果
經濟倒退；生活水平下降；部門國家政府解體
經濟倒退；部門企業倒閉；部分國家政府解體；
歐洲部分經濟體財政支出擴大，稅收減少，財務狀況持續惡化，全球股市、匯市、債市急大宗商品市場出現大幅波動，給全球經濟復蘇蒙上陰影；部分國家破產
對我國的影響
影響不大
關鍵詞：獨立學院，貧困生，心理健康
兼具“民、獨、優”特點，依托普通高等學校教育資源，采用民辦機制運作的獨立學院，日益成為高等教育的一個重要模式，在高等教育大眾化發展中發揮了重要作用。與普通高等院校的貧困生相比，獨立學院貧困生因學校體制、就業壓力、家庭條件等因素呈現一定的獨特性。正確分析并掌握獨立學院貧困生的心理問題及其特點是做好貧困生工作，維護校園安全穩定的重要前提。
1、強烈的自卑心理
自卑是貧困生最典型的心理特征，在學費昂貴、有“貴族學校”之稱的獨立學院，貧困生的自卑心理更為突出。貧困生大多來自城鎮下崗失業家庭、農村和偏遠地區，與同班級、同宿舍內家境富裕、出手闊綽的同學相比形成巨大反差，對于心智發展尚不成熟的大學生這些外在的、物質條件的差距會給他們帶來強烈的刺激。據一項調查結果顯示，38%的貧困生因家庭貧困在同學面前感到“自卑”或“難堪”，36%的貧困生不愿意與家庭條件好的同學交往，46%的貧困生在與同學相處中“怕被同學歧視”。
2、過度的自尊心理
獨立學院貧困生家境貧寒，但困難的環境磨練出他們好勝、好強、不甘落后的性格，渴望成功，希望自立自強、自食其力，非常在乎外人對自己的評價，因而更加不愿意與別人談論自己的家庭狀況，生活困難羞于啟齒，抗拒學校師生、社會善意的同情和幫助，更不愿意參加學校組織的勤工助學活動，而是把困難和壓力埋藏在內心深處。這種過度的自尊心理，使得學校和一些黨團組織想伸手幫助他們，卻不得其法。
3、持久的焦慮心理
某些貧困生由于經濟困難，經常面臨生活危機，每花一元錢甚至幾角錢都要精打細算，每年勉強交上學費后，又要為下一年的學費大傷腦筋；有的貧困生在求學的同時擔負了家庭對自己過多的期望，給自己制定了很高的目標，使自己長期處于緊張不安的狀態。
4、嚴重的人際交往障礙
貧困生往往缺乏坦然面對和戰勝貧困的勇氣，不愿公開自己的貧困身份，也不希望被別的同學察覺自己的貧困處境。由于經濟壓力無力支付與同學一起游玩、聚餐、過生日等活動的費用，只好在各種活動中悄然隱退，不敢與同學有更加深入地交流。
二、獨立學院貧困生心理問題產生的主要原因
1、客觀環境因素
1.1經濟壓力
獨立學院是按照民辦機制運行的，國家不直接投入辦學經費，學生的學費均按照辦學成本收取。調查顯示，東部地區獨立學院學費均在1.5萬元以上，中部地區獨立學院學費也在一萬元左右，即使在學費較低的西部地區，也要萬元左右，這就使得獨立學院貧困生與其他家庭條件優越同學之間的“貧富差距”相對于普通高校大得多。論文參考，心理健康。
1.2就業壓力
首先，獨立學院仍是新生事物，其畢業生還沒有獲得社會的高度認可。其次，很多用人單位仍把有無獎學金視為畢業生是否優秀的衡量指標，而獨立學院貧困生在校期間為解決生活問題忙于兼職打工，學業往往不夠優秀，許多獎學金也因此與他們無緣。再次，當前就業市場游戲規則仍極不完善，任人唯親、關系效應等不公平現象仍然存在。論文參考，心理健康。
1.3社會環境影響
社會對大學生特別是貧困生的要求和期望是自強不息、勤奮好學、自立自強，但社會自身存在的消極因素也給貧困生造成了嚴重困擾，如消費主義、享樂主義和拜金主義沖擊著積極的主流意識與價值觀，使貧困生的心靈受到摧殘和侵蝕，造成貧困生對社會寄予他們的積極意愿產生了懷疑和誤解，易產生叛逆情緒，甚至出現了道德的滑坡，如惡意欠貸、考試作弊等。
2、自身因素
2.1性格特點
長期經濟困難很容易造成某些貧困生性格內向，不善于也不愿意與外界交往，把注意力集中在自己身上，對外界事物不關心或缺乏興趣，表現為孤獨、冷漠等，自然會影響到與他人的交往。他們也特別在意別人對自己的評價，敏感、孤傲、猜疑，久而久之必然在自身與他人之間造成心理隔閡。
2.2自信與自卑的矛盾
獨立學院的貧困生與所有大學生一樣，充滿了理想，敢想敢為，但因為沒有考入理想的一本、二本大學，認為獨立學院檔次低，感到失落、自卑，喪失了對未來的信心。論文參考，心理健康。論文參考，心理健康。另一方面“學而優則仕”、“學習改變命運”的傳統思想以及周圍人通過考入重點高校而取得成功的實例再次抨擊著他們尚不成熟的心靈。理想與現實的差距，心有不甘卻又不可奈何的矛盾，極易對他們形成困擾。
3、家庭因素
家庭教育對一個人性格的形成起著至關重要的作用。論文參考，心理健康。高昂的學費、沉重的生活壓力，迫使父母終日勞作，極少與子女深入交流，更無暇關注子女的心理健康。論文參考，心理健康。這些貧困生無法為自己的苦悶和迷茫找到好的宣泄對象，終日淤積在胸，久而久之，極易形成自卑、冷漠等性格。
綜上所述，要幫助獨立學院貧困生走出心理陰影，培養健康的人格，可從以下幾方面作出努力：
（1）開展多種形式的心理課程，加強貧困生自身修養；（2）完善教學建設，樹立良好學風；（3）以班級為單位，建立“自下而上”的貧困生檔案，確保經濟、心理救助落到實處；（4）加強就業指導，緩解就業壓力。（5）與貧困生家庭聯系，積極爭取社會力量援助，擴大心理輔導范圍。
參考文獻：
【1】柴敏．高校貧困生心理問題及其對策[J]．前沿，2003（10）：121-123．
【2】侯占偉．獨立學院大學生心理問題產生原因分析與對策[A] ．西北醫學教育，2008：83-85．
【3】黃希庭．人格心理學[H]．杭州：浙江教育出版社，2002．
【4】兆吉．高等學校教育心理學[H]．北京：北京師范大學出版社．1995．
【5】黃妍．獨立學院學生心理問題產生的主要原因及對策研究．成才之路2008：72-73．
【關鍵詞】高職學生 不良網絡行為 表現 危害 防范措施
【中圖分類號】G 【文獻標識碼】A
【文章編號】0450-9889（2017）03C-0112-02
近年來，隨著互聯網技術的發展與普及，網絡已經成為高職學生學習新知識、接受新思想、傳播新信息的重要媒介。在現實生活中，網絡已深入高職學生的方方面面，改變著他們的學習和生活，然而，高職學生由于尚處于發育、成長期，心智及心理仍不夠成熟，缺乏自制約束力，容易被網上各種良莠不齊的信息誘惑，在網絡的使用過程中，不可避免地形成和出現一些不良網絡行為。
一、高職學生不良網絡行為的主要表現
高職學生不良網絡行為是指其在網絡使用過程中無視基本的網絡使用要求，不遵守網絡規范，不合理地使用互聯網而導致其行為對自身和社會產生一定的危害，甚至出現違法和犯罪行為。主要表現有：
（一）沉迷網絡游戲。高職學生在大學生群體中是屬于高考成績中相對靠后的，他們中的部分學生在中學階段由于基礎較差，對學習的興趣一般不高，對學習的專注度也不夠，學習態度不夠端正，一有空余時間寧肯花在玩上，也不愿意將精力花在學習上。玩，成了一部分高職學生的重要事項，而最好的方式，就是網絡游戲。調查發現，在高職院校中，玩網絡游戲的主要是男生，90%以上的男生會上網玩各種網絡游戲，在這部分男生中把課余時間的主要部分（睡覺以外）放在網絡游戲的學生達到25%以上。
（二）瀏覽不健康網頁。經過多年不懈努力，互聯網環境在我國得到了比較好的整治，絕大多數的不良網站網頁被關閉，網絡環境有了極大的改善。但是，互聯網世界難以有凈土，不健康網站和網頁仍然大量存在。一些學生出于好奇、獵奇不良心理，去尋找和瀏覽不健康的網站和網頁，尋求視覺的刺激。
（三）癡迷網絡購物。近年來，男生游戲，女生購物，是高校校園普遍存在的現象。隨著網絡的發展、微商的出現和物流業的不斷壯大，網絡購物已經形成一股潮流，不會網絡購物儼然成了落后的代名詞，可見網絡購物的發展是何等的快速。調查發現，有過網絡購物行為的學生占學生總數的70%以上，在女學生中，有過網絡購物行為的達到80%以上，其中一個月有五次以上網絡購物行為的學生達到23%以上。這部分學生網購部分物品是基于實際生活的需要，但所購物品也有相當部分并非生活必需，而是為了滿足一種購物的心理，可以說是對網絡購物形成了依賴，達到上癮的程度。
（四）無原則轉發信息。網絡是一個便捷也是相對寬松的交流平臺，很多信息通過網絡快速傳播。在信息的傳播過程中，魚龍混雜，有真實的，也有虛假的，有良性的，也有負面的。很多高職學生不分良萎，喜歡轉發各種各樣的信息、圖片、視頻等。這種無原則的不經鑒別的轉發，在一定程度上造成虛假信息、負面信息的泛濫。
（五）過度依賴網絡。網絡確實可以給高職學生提供很多東西，如學習需要的資料，甚至是各種專業課的答案。由此，一些學生學習遇到了困難，到網上查找資料，尋求解決問題的途徑和方法，這也是一種學習和借鑒，對促進學生學業也是有好處的。但是，一些高職學生在使用網絡過程中，對網絡產生了過度的依賴，甚至作業、論文、畢業設計都不再自己動手，而是通過網絡直接查找答案。筆者曾作為評委，參加某學校的大學二年級學生的社會實踐調查報告的評比，在評選中發現參評的學生的實踐調查報告80%以上是通過網絡抄來的，有些甚至連基本的數據都全抄照搬，由此可見學生完成課業對網絡的依賴達到何等的程度，這樣的學生離開網絡，必將是一事難成。
二、高職學生不良網絡行為的危害
大量不良網絡行為的存在，對于高職學生形成良好的工作學習和生活的習慣危害極大。具體來說，主要有以下危害：
（一）荒廢學業。業精于勤，學業是需要付出的。大學作為一個W習知識的重要階段，沒有充足的時間，是無法保證學習的質量，無法順利完成學業的。很多大學生由于沉迷網絡游戲，把大量的時間花費在游戲中而不能自拔，甚至有極少數學生為了玩游戲，改變了生活方式，改變了作息時間，通宵達旦，不知疲倦。一些沉迷游戲的學生晚上不睡，白天要么到教室無精打采地趴桌子睡覺，要么就直接在宿舍睡覺，把游戲當成了主業。長此以往，學業荒廢，也是必然。同時，學生在完成作業、設計、論文等方面過度依賴網絡，慢慢地養成使用別人現成果實的習慣，不利于培養獨立思考的能力，缺乏創造性，逐步喪失自主解決問題的能力和勇氣。
（二）損害身心。生命在于運動，但在不少高職院校，非上課時間，只要到宿舍，就可以看到眾多游戲愛好者在電腦前樂此不疲、埋頭苦干，這些學生一心扎在電腦游戲中，往往是長坐不起，極少活動，甚至忘記了吃飯睡覺，久而久之，自然對自己的身體造成損害。沉迷電腦，參加集體活動的機會就相應減少，也就減少了與人交流和交往的機會，慢慢地離群，往往會形成獨來獨往的習慣，不與人接觸，不與人分享，養成孤僻的性格，甚至對現實的正常人際交往產生排斥心理，無形中使現實的人際關系變得疏遠，從而產生人際關系的冷漠和隔離，造成人際關系發展的嚴重障礙，產生不良的心理因素，損害心理健康。
（三）加重家庭負擔。網絡購物本來是一種便捷的方式，可以給學生的消費提供更多的選擇，然而，部分學生網絡購物活動的不斷增加，助長了學生的過度消費。近年來出現在高校中的各種“校園網絡貸”，就是應一部分過度消費的大學生的需要而產生的，這種消費方式加重了家庭負擔，使一些本不富裕的家庭雪上加霜。
（四）形成不良的人生觀。網絡購物不只加重家庭的負擔，更重要的是助長了學生的不良消費觀。一些學生不能認識到自己作為一個單純的消費者應該量力而行，在進行校園消費的時候不能根據自身的實際情況進行合理消費，而是為了面子產生攀比的心理，以超過家庭消費能力的消費行為滿足自己的虛榮心。更為嚴重的是，一些學生因為家庭經濟能力不濟，卻要滿足自己的不合理消費要求去進行借貸消費，甚至有一些女生進行“裸貸”，引發了不少嚴重的社會問題。
此外，一些W生在網絡的虛擬空間里無所顧忌，毫無約束地在虛擬網絡世界里進行惡搞，不經鑒別地轉發各種信息，以此為樂。在游戲中揮霍時間和金錢，愉快地體驗游戲過關的和成就感，滿足于游戲人生，成了他們最大的人生需要，在不知不覺中形成了不良的世界觀、人生觀、價值觀。
三、高職學生不良網絡行為的防范措施
高職學生不良網絡行為無論是對學生的自身發展還是對社會的未來，都產生了不利的影響，必須引起教育工作者的極大重視。如何幫助高職學生認識這些不良網絡行為的危害，糾正其不良網絡行為，把學生培養成為對自己負責、對社會有用的社會主義事業的建設者和可靠的接班人，筆者認為可以從以下幾個方面入手：
（一）加強網絡思想政治教育。網絡已滲透到我們生活的方方面面，并越來越多地介入學生的學習和生活，對他們的思想觀念、價值取向、行為模式和個性心理產生了非常重要的影響。這就要求高職院校思想政治工作者與時俱進，加強網絡思想政治教育尤其是加強網絡道德教育、規范學生的網絡行為，減少與避免學生在上網過程中產生不良行為。要建立好網上思想工作陣地，充分利用校園網絡、易班、微信公眾號等網絡資源對學生開展豐富生動的思想教育，按照貼近社會熱點、貼近生活、貼近學生的原則，進一步豐富這些媒體的內容，以學生喜聞樂見的形式做好學生網絡行為的教育。
（二）營造健康、高雅的校園文化氛圍。健康、高雅的校園文化活動不僅能夠豐富校園生活，開闊學生的視野，而且可以充實學生課余生活，充實其知識、完善其思維、提高其思想境界。在現實生活中，要積極開展第二課堂活動，通過舉辦各種體育競技、科技文化藝術活動，以及講座、報告會、志愿活動、課外實踐等，引導學生走下網絡、走出宿舍、走向操場、走向社會，用健康、高雅的校園文化活動，引導學生積極向上。
（三）加強網絡輿情監控。當前網絡已經成為高職學生日常交際與學習的主要部分，在搞好各種活動的同時，我們還要注意加強網上信息的引導和監控，對高職學生網絡行為進行教育與引導。輔導員、班主任要加入學生班級或組織QQ群、微信群，經常留意學生QQ群、微信群、空間上的消息，發現不良苗頭，要及時引導、教育、更正，通過網上、網下相結合的方式，弘揚網絡正能量，讓學生自覺遵守網絡道德、社會公德，養成良好的上網習慣，充分發揮網絡在立德樹人、助人成長中的積極作用。
【參考文獻】
[1]董玉清.“90”后大學生網絡行為特點及其對策研究[J].云南社會主義學院學報，2012（3）
[2]劉杰，王冰瑩.大學生社交網絡成癮現狀、原因及其對策[J].學理論，2014（29）
[3]周豐，許輝.高職學生心理健康教育中信息化手段的運用[J].教育科學（全文版），2016（3）
[4]萬洪蓮.大學生網絡資源利用情況分析[J].才智，2014（17）
[5]謝香.新媒體下高職學生網絡行為的特點及引導方法[J].教育科學（全文版），2016（11）
[6]林秀娟.當代大學生網絡行為的正確引導與教育探析[J].教育教學論壇，2013（12）
[7]馬鳴華，哈剛.淺談針對大學生不良網絡行為的高校應對策略[J].遼寧中醫藥大學學報，2012（3）
【基金項目】廣西壯族自治區教育廳2016年度廣西高校中青年教師基礎能力提升項目立項課題“糾正高職學生不良行為的育人機制研究”（桂教科研〔2016〕3號）；廣西工業職業技術學院2013年度大學生思想政治及學生管理工作研究立項課題“糾正高職學生日常不良行為方法研究與實踐”
摘 要：強化金融消費者保護理念，完善金融消費者保護措施，成為各國金融改革的核心措施之一。隨著金融業的發展，我國金融服務糾紛也日益增多，消費者權益保護的呼聲也越來越高。鑒于此，我國要明確金融消費者保護的立法理念和監管目標，構建金融消費者保護體系，維護消費者權益，以促進金融市場健康運行，順利實現金融轉軌。
關鍵詞：金融消費者；消費者權益；個人投資者；機構投資者
一、金融消費者
（一）定義
我國《消費者權益保護法》規定構成消費者需具備的三個要素：自然人；為生活需要；購買、使用商品或接受勞務。
我們依據《消費者權益保護法》的規定，對個人辦理金融業務的行為進行判斷：第一，個人辦理金融業務，符合“自然人”的標準。第二，從個人的銀行存取款業務，信用卡業務、購買保險、基金、股票等行為，都是為了改善目前的生活，實現個人或家庭財富的保值、增值，這些財富歸根結底還是用于個人消費。因此，符合“為生活需要”這一標準。第三，金融業屬于服務行業，個人辦理金融業務符合“購買商品或接受勞務”的標準。綜上所述，“金融消費者”是消費者概念在金融領域的擴展和延伸，對金融消費者的界定理應遵從我國《消費者權益保護法》對消費者的規定。
（二）理論基礎和現實意義
1.理論基礎
（1）消費者與經營者理論。古典經濟學家亞當.斯密在《國富論》中最早提出了“消費者”的思想，指在經濟活動中，消費者可以根據自己的偏好在市場上購買所需的產品。隨著科技發展和現代化大生產的興起，生產者的規模越來越大，并以一種有組織的形式出現，有能力采取多種方式讓消費者按照自己的品種、價格、質量來購買商品，形成了經營者。從經濟學的角度看，均衡的市場才是有效的市場，只有消費者利益和生產者利益都得到實現才能保證市場的效率。然而，在現代經濟金融環境下，壟斷造成的賣方市場，使得經營者處于強勢地位，消費者無實質的，消費者的權益受到了侵害，嚴重的損害了市場充分、有效的發展。
（2）信息不對稱理論。在信息不對稱的狀態下，擁有信息的一方可能會濫用其優勢地位侵害另一方的利益，而不擁有信息的一方可能因為處于信息的弱勢而做出非理性的判斷。在金融市場上，信息不對稱問題更為顯著，主要表現在：金融機構提供的信息不充分；信息收集成本高；消費者理解能力差。
（3）弱者保護理論弱者保護理念是指在特定的法律關系中，弱者享有特權，使之與前者交易中擁有同等的條件，維護自身的權益，以達到實質的公平。按照弱者保護理念，金融消費者的弱者地位顯而易見：第一，結構弱。金融消費者是分散的，勢單力薄。第二，實力弱。單個金融消費者的經濟實力是無法與金融機構相匹敵的，即使是金融消費者團結起來也很難達到金融機構的綜合實力。第三，手段弱。金融消費者缺乏保護自己的手段。
無論對于金融消費者的保護是基于何種理論，金融消費者遭受侵害的現象已成為共識，對金融消費者的保護刻不容緩。
2.現實意義
（1）有利于維護金融消費者個體的根本利益。金融消費者是金融市場的血液，普通群眾越來越多的參與金融交易，保護金融消費者的權益，讓更多的普通民眾共享金融改革與發展的成果，是維護廣大人民群眾根本利益的重要舉措；
（2）保護金融消費者有利于金融機構提高自身服務水平，增強核心競爭力。隨著我國金融業對外開放程度加深，金融產品多樣化，金融消費者的需求、偏好極大的影響著金融產品的設計。
二、金融消費者保護的范圍：金融消費者群體
（一）普通金融消費者
根據個人參與金融業務內容的不同，可以將普通金融消費者簡單的劃分為：
（二）個人投資者
個人投資者或者說自然人投資者包含于“金融消費者”，其合法權益應納入到金融消費保護的范圍之內。人投資者無論是購買金融機構發行的理財產品還是購買股票、期貨等具有明顯投資色彩的金融產品，其交易行為本身都具有消費和投資的雙重性質。
（三）不包括機構投資者
消費者保護理念本身是為了保護自然人，即便延伸到金融領域也是同樣的道理。關于金融消費者界定的重要標準之一也是自然人。其次，在與金融機構的博弈中，機構投資者有能力捍衛自己的利益，甚至獲得壟斷利益，不處于絕對的劣勢，機構投資者理應將其高額收益的一部分作為保護自身權益、防范侵害、彌補信息與專業劣勢的成本。
三、金融消費者保護的核心：金融消費者權益
（一）基礎性權益
1.受教育權。受教育權指金融消費者有權獲得所購買金融產品或服務的相關知識；有權獲得政府及金融機構提供的宣傳教育與培訓；有權明晰保護自身權益的知識與途徑。無論是現實的金融消費者還是潛在的金融消費者，具備一定的金融知識是他們維護自身權益、提高金融行為能力的重要手段。
2.受尊重權。受尊重權是指金融消費者在購買金融產品或服務時依法享有姓名、名譽、肖像、人格尊嚴、風俗習慣等受尊重的權利。金融機構不得以任何方式破壞金融消費者的形象、侮辱金融消費者的人格。
3.隱私權。隱私權指金融消費者的個人信息、賬戶信息、交易信息等依法受到保護的權利。金融機構不得過度收集、不當儲存、私自披露金融消費者的個人信息，更不能以此謀取利益；其次，金融消費者享有私人生活安寧的權益，金融機構未經金融消費者允許，不得私自通過電話、郵件等方式向其推銷其它金融產品。
4.監督權。金融消費者依法享有對金融產品或服務的價格、類型、服務態度等涉及自身權益的相關情況進行監督；依法對金融消費者保護機構的工作進行監督，有權對不恰當的保護工作做出批評。
（二）發展性權益
1.安全權。安全權是金融消費者享有的首要發展性權利，它包括生命安全安全、健康安全、財產安全。其中財產安全包括金融消費者購買、使用金融產品時本身財產安全；實際財產利益安全；可預期財產利益安全等。
2.知情權。金融消費者享有的知情權是其能否順利行使自由選擇權和公平交易權的前提條件。指金融消費者有權知悉其購買的金融產品或服務的全部、真實、準確信息。金融機構有義務披露所提供金融產品或服務的真實情況，幫助金融消費者作出理性的選擇。
3.自主選擇權。金融消費者的自主選擇權包括自主鑒別金融產品或服務；自主選擇金融機構；自主選擇金融產品或服務的種類。金融機構不得實施強買強賣、捆綁銷售等行為，侵害金融消費者的自主選擇權。
4.公平交易權。公平交易權包括公平的交易條件，如準確的計量、合理的價格；對金融消費者一視同仁，不得歧視金融消費者或用不同的標準將金融消費者區別對待；金融機構不得利用自身優勢免除自己的責任，推脫自己的義務。
（作者單位：阜陽師范學院信息工程學院）
本論文是下面校級項目的階段性論文
校級項目：《中小民營企業工資集體協商機制研究-以安徽省為例》
項目編號：2015FSSK06
參考文獻：
[1] 張為華.美國消費者權益保護法[M].中國法制出版社，2000年.
[2] 高佳遠.金融消費者權益保護途徑研究[M].法律出版社，2010年.
論文摘要：隨著社會主義市場經濟體制的建立．社會結構的變遷和醫學科學技術的發展，醫德建設面臨了新的挑戰，給醫療衛生事業的健康發展帶來負面影響，本文深入分析了當前我國面臨的主要醫德問題，在此基礎上提出構建符合社會主義市場經濟發展要求的醫德建設對策。
隨著社會經濟體制的變革、社會結構的變遷和科技的發展，我們正面臨深刻的社會轉型，根植于人們健康利益，又受制于社會價值觀念的醫德也受到沖擊，醫務人員的思想觀念、價值取向及醫院的服務理念發生了變化，出現了一些醫德失范、醫德失調等不良現象，給醫療衛生事業的健康發展和社會和諧帶來許多負面影響。因此分析當前我國面臨的主要醫德問題，提出構建符合社會主義市場經濟發展要求的醫德運行機制具有蘑要的現實意義。
1當前醫德問題的主要表現
1．1過度醫療現象在市場經濟條件下，醫療衛生事業的性質由過去的福利事業轉變為國家實行一定福利政策的社會公益事業，醫院發展已由單純靠國家投入轉向依靠自身經營維持生存和發展。些醫療機構和醫務人員為了獲得更多的利益，片面追求高額利潤，憑借其有利的市場地位和信息優勢誘導患者接受超過其實際需求的檢查項目、治療項目和藥品品種。將不必要的檢查治療強加在患者身上，助推了醫療費的不斷攀升，造成看病難、看病貴問題日益突出，給國家、社會、家庭帶來巨大壓力，不僅浪費醫療衛生資源，而且會使患者對醫院和醫生在醫療過程別是費用的可靠性和保證性產生疑問，對醫療系統的不信任感增強，必然會增加醫療糾紛；同時過度醫療導致的醫療費用大幅上漲，會產生過度醫療提供和過高醫療價格并存的局面，這一局面對于高收入群體來說，由于其價格承受力高，則日益成為醫療服務市場的消費主體，而社會低收入的弱勢群體則看不起病，失去享受公正醫療的均等機會，產生醫療市場中“富人驅逐窮人”的現象，直接導致醫療衛生資源分配不公。
1．2醫療服務單純技術化，醫務人員對患者缺乏人文關懷由于醫學科學技術的發展，醫療配套設施大量增加，各種輔助檢查手段日趨先進，借助于第三媒介來診斷治療疾病已越來越多地被醫生采用。在診治疾病過程中，醫生注重各種物理、化學及生物檢測手段和方法獲取資料，并以此作為診斷依據，提出治療措施，滋生了醫學技術主義趨向，使醫務人員過分依賴先進醫療儀器，忽略了基本知識、基本技能的熟練和提高，忽略了心理社會因素對病人的影響，醫生和患者面對面交流明顯減少，導致醫患感情日漸淡漠，產生了高科技離病人越來越近、醫務人員在感情上離病人越來越遠的現象。醫生的診療服務越來越變成單純的技術行為，他們看到的只是“人患的病而不是患病的人”。這種職業冷漠，使患者和家屬無法感受到醫務人員的溫暖和愛心，覺得醫生缺少熱情和同情心，自己沒有被尊蘑，在一定程度導致了醫患關系緊張。
1．3部分醫務人員價值取向錯位社會轉型期人們的價值觀念趨向多元化，一方面計劃經濟時期形成的衛生醫療體制和文化價值受到沖擊，另一方面新的社會醫療整合機制及價值觀念未能及時有效建立起來，致使醫務人員新舊價值觀念處于劇烈撞擊的轉型期，這種撞擊突出表現在醫務人員追求個體價值和經濟價值迅速上升，部分醫務人員出現服務意識的淡化和對經濟利益的不正當追求，把治病救人作為謀利的手段。在法律供給不足和政府監管缺位的情況下，過分看重經濟回報，向病人收受、索要“紅包”等，影響了醫院和醫務工作者的形象和聲譽，加劇了患者對醫務人員的對立情緒，嚴重影響了醫院的和諧。
1．4制度倫理的缺失醫療機構和醫務人員的道德失范不僅有其自身原因，還有制度倫理方面的因素。主要表現在以下幾個方面：制度和法規不健全，沒有強有力的法律約束和社會監督，對一些違規醫療行為僅采取道德和行政方面的處理。政府對醫療衛生事業投入不足、補償機制不完善，醫院的生存和發展面臨強大的經濟壓力，迫使醫院走向自我經營和發展的道路，成為參與市場經濟競爭、追求營利的商業機構，以過度配置高新儀器來增加競爭優勢；醫學具有高風險性，而醫生的收入與其所面臨的風險不成正比。醫院和醫務人員只有通過擴大用藥范圍、提高用藥檔次、增加檢查項目來填補不足。醫院為了生存和發展，管理上只考慮經濟導向、強調經濟效益，但忽略了倫理導向，倫理理念及其機制在醫院管理中不到位。受經濟利益的驅動，部分醫院制定的規章制度中，對經濟指標有明確規定，對醫德醫風要求不具體、模糊不清，缺乏有效的醫德醫風監控體系，無法對醫德規范的落實情況及醫療行為實施有效的監督和調控；一些醫院以經濟利益作為道德評價標準、忽視衛生服務事業的社會效益、忽視道德教育和醫院道德文化建設，忽視對醫務人員職業精神和責任意識的培養，于制度的健全和倫理環境的塑造。制度倫理不但要求制度的合道德性，用道德來規范引導和制約制度建設，而且要求把制度落實到實處，建立起支持和保障道德規范得到真正落實的制度倫理環境。
1．5醫學科研誠信缺失，科研道德失范在科學社會化、科研職業化和科技全球化的背景中，隨著科學技術的發展，科研道德問題也引起了社會普遍關注，主要是科學研究的不端行為增多，表現在少數醫學科研人員剽竊他人科研成果、偽造或篡改科研數據、虛報科研成果。
由于科技成果評估體制使人們產生急功近利的思想，科研獎勵機制的商品化和實用化，科技論文數量大增，但內容雷同，缺乏創新。在臨床研究中，一些科研人員忽視對受試者的保護，違反知情同意、保護隱私等規定。如為了研究的順利進展，不履行告知義務；進行藥物臨床實驗時夸大藥物療效，采取欺騙手段促使患者參與研究；在實驗過程中為了節省經費，不顧受試者健康和生命權益，減少對受試者健康監護的項目。
論文摘要:高收入階層的投資性需求及由此誘發的“超買”現象,對房地產市場健康發展是一種干擾甚至破壞,應作為需求抑制政策的目標對象;對初次購房需求和改善型需求應制定“最優惠”的支持政策。房價是當前資產價格上漲的領頭羊和資產泡沫形成的加速器。因此,控制房價是抑制資產泡沫的核心,是管理好通脹預期的關鍵。
對房地產市場進行必要的調整既是宏觀調控和改善民生的客觀要求,也是房地產市場健康發展的內在要求。應該將穩定房價作為當前宏觀調控的中間目標和政策著力點。當前,宏觀調控面臨的主要矛盾是通脹壓力及與之相關的資產價格上漲風險。通脹壓力主要來自通脹預期,管理好通脹預期的關鍵是抑制房價快速上漲引發的恐慌性預期。
一、今年宏觀經濟潛在的矛盾主要來自通貨膨脹預期
總體來看,我國經濟已經穩定復蘇,世界主要經濟體也已開始復蘇,預計2010年仍將繼續保持穩定復蘇趨勢。從影響短期均衡的三大需求角度來看,雖然受經濟刺激計劃完成情況的影響,固定資產投資增長速度將有所下降,居民消費在收入下降和刺激政策作用遞減背景下也將略有回落,但隨著世界經濟的進一步復蘇,外貿出口將明顯恢復,由此帶動經濟增長速度將略高于2009年水平,預計2010年經濟增長速度將在9.5%左右。雖然世界經濟二次探底和我國經濟出現局部過熱的風險依然存在,但總體來看,我國經濟穩定恢復態勢已經確立,宏觀經濟潛在的矛盾和問題將有可能集中于價格穩定和國際收支平衡方面。
從價格方面來看,2010年出現小幅上漲的可能性比較大,出現溫和通貨膨脹的可能性也不能排除。從國際經驗來看,發達國家的通貨膨脹控制目標一般在2%左右,新興發展中國家的通貨膨脹控制目標大多在3%左右。從理論上來說,我國作為發展中和轉軌中國家,考慮到經濟發展和體制轉軌對價格上升的影響,消費價格指數控制在3%~4%比較正常,可以不稱為通貨膨脹,當物價漲幅高于4%以上時可以認為出現了溫和的通貨膨脹。習慣了上世紀90年代中期以來高增長、低價格環境的消費者對價格上漲比較敏感,對通貨膨脹的承受能力較低。近期接近3%的價格上漲雖然不能認為是通貨膨脹,但卻可能造成一定程度的通貨膨脹預期,4%~5%的溫和通貨膨脹水平短期內難以接受。
從一定意義上可以說,2010年價格上漲和通貨膨脹態勢取決于貨幣信貸和國際資本流動、國際市場大宗商品價格走勢與輸入性因素,以及通貨膨脹預期。從理論上來說,為了“保增長”而過多投入的貨幣信貸將產生一定的需求拉動型通貨膨脹壓力;同時,伴隨世界經濟復蘇出現的大宗商品價格上漲,從而對我國形成輸入性通貨膨脹壓力,但壓力不是很大。因而,如果沒有強烈的通貨膨脹預期,2010年我國消費價格指數將在2%~3%之間,出現溫和通貨膨脹的可能性不大。如果通貨膨脹預期比較強烈,則有可能反作用于價格水平,形成現實的通貨膨脹。因此,可以認為,2010年通貨膨脹壓力主要來通貨膨脹預期。
二、通貨膨脹預期主要來自資產價格變化即住宅價格上漲
總體來看,我國2010年通貨膨脹壓力主要不是來自實體經濟的總供求缺口,也不完全來自貨幣信貸的過度供給和國際市場價格的變化,而是來自通貨膨脹預期,且主要是住宅價格上漲引發的恐慌性預期及其對貨幣信貸需求拉動性通貨膨脹壓力的放大對價格變化的反作用。
目前,我國的通貨膨脹預期主要來自:一是衣食類商品價格上漲所造成的適應性預期。適應性預期是2009年底及近期通貨膨脹預期形成的重要原因,未來將隨供給改善和新糧上市而逐步弱化。二是貨幣信貸過度供給所造成的理性預期。貨幣信貸因素是2003年以來通貨膨脹預期形成的主要因素。在現階段產能明顯過剩的情況下,貨幣信貸過度供給所造成的通貨膨脹預期并不足以造成明顯的通貨膨脹,且貨幣信貸過度供給是有限的,即使引發現實通貨膨脹也是可承受的溫和通貨膨脹。三是社會公眾對作為消費升級主要對象的重要商品價格大幅度上漲可能形成的恐慌性預期。
據此,管理通貨膨脹預期的關鍵是穩定商品房價格,而穩定商品房價格的關鍵則是穩定處于領漲地位的一線城市商品房價格。因為一線城市起價格引領作用,其房價由真實供求和投機雙重因素決定,容易大起難以大落。投機因素決定了其大起的輕易性,而城市化和人口聚集方向所決定的真實供求因素則加大了其回落的難度。二三線城市住宅價格處于價格追隨者地位,其價格形成由真實供求、投機、預期及比價等因素共同決定,一定程度上受制于一線城市住宅價格走勢。因此,只要控制住一線城市住宅價格,就基本控制了全國住宅價格,也就基本穩定了通貨膨脹預期。
不僅如此,穩定房價也是當前防范資產泡沫的核心。作為我國當前最主要的資產價格,房價是資產價格上漲的領頭羊。同時,作為危害性最大的資產價格,房價也是當前資產泡沫形成的催化劑甚至是加速器。雖然從理論上來說,資產價格是通貨膨脹壓力比較直接和合理釋放的渠道,但通貨膨脹壓力在資本市場和房地產市場之間的釋放效果存在較大差別。在現階段銀行貸款過快增長、股票價格相對低迷的情況下,讓股票價格指數呈現“慢牛”式上漲既是必要的,也是十分有利的。但商品房價格上漲尤其是過快上漲則不僅不必要,反而十分有害。通過股票市場釋放通貨膨脹壓力,在一定意義上可以形成良性循環,而通過房地產市場釋放通貨膨脹壓力,則有可能形成惡性循環。因此,控制資產價格、防范資產泡沫、優化資產配置結構的核心在于控制房價。
三、國內外經濟復蘇進程加速為房地產市場調整創造了有利條件
2009年下半年以來,在房地產市場復蘇的同時,住宅價格過快上漲,并引發了一定的通貨膨脹預期甚至恐慌。當前的通貨膨脹預期與其說是貨幣信貸過度供給的結果,不如說是房地產價格過快上漲所直接誘發的恐慌性預期所致。為了穩定通貨膨脹預期,國家近期出臺了一系列房地產價格調控措施。但考慮到在公共投資計劃基本完成后經濟持續平穩增長對房地產拉動的依賴,國家對房地產市場的調整政策基本上處于左右為難的狀況,既希望房價穩定或略有下降,又擔心房價過度下降影響房地產業發展進而影響經濟復蘇進程。如果下一步住房價格不能得到有效的控制,繼續如一些房地產企業所預期的那樣快速上漲,將進一步加劇通貨膨脹預期,同樣不利于經濟的穩定復蘇。gwyoo.com
客觀來看,政府公共投資是危機后經濟復蘇的第一波推動力,在制造業受國際金融危機嚴重沖擊的情況下,原來增長速度排行榜第二位的房地產成為經濟增長的第一大市場性推動力量和政府公共投資計劃完成后的第二波增長動力。保持房地產市場平穩發展并不意味著要保持房價的持續上升,房價持續上漲不僅對消費升級不利,對房地產行業自身的持續平穩健康發展也極為不利,并有可能影響長期經濟持續平穩發展。近年來,房價大幅度上漲除了真實需求推動和投機性需求助漲外,一個越來越重要的加速因素是房價快速上漲趨勢所形成的恐慌性預期。原本未來甚至下一代人的購房需求被迫提前兌現,形成了強大的預防性超購和恐慌性搶購等超前性消費。
雖然房地產業被越來越多的城市認定為重要的支柱產業和財政收入的重要來源,房地產行業的恢復發展也被納入了經濟刺激計劃的考慮之中,但房地產所涉及的卻遠遠不是單純的經濟問題和短期問題。從我國城鄉居民消費發展趨勢來看,目前溫飽問題已經基本解決,大部分居民正處于從衣食消費向住行消費需求的過渡進程中,改善型住房消費正在成為中等收入階層消費升級和提高生活質量的重要標志。如果房價持續過度上漲,將導致相當一部分中等收入階層改善住房的愿望難以實現、新進入工作崗位的80后、90后的住房問題難以解決,房價及住房問題將從經濟問題發展成為社會問題,從短期的通貨膨脹壓力問題發展成為具有長期影響的社會穩定問題。gwyoo.com
在外需較快恢復的情況下,對房地產市場進行適當的調控既是十分必要的,也是可行的。由于房地產行業產業鏈條相對較長、關聯產業較多,房地產市場的扭曲不僅阻礙房地產行業自身發展道路,也直接影響關聯行業的健康發展。對房地產市場進行必要的調整,既是房地產行業健康發展的內在要求,也是推動經濟結構調整和發展方式轉變的客觀需要。伴隨世界經濟的持續復蘇,我國出口增長正在恢復之中,如果未來出口恢復形勢比較好,客觀上將降低房地產行業在推動經濟復蘇中的地位。
四、從供求、管制和改革等方面多管齊下穩定住宅價格
今年不僅需要把穩定房價作為改善民生的措施,也應該作為宏觀調控和結構調整的重要任務。建議將房價作為當前宏觀調控的主要中間目標和重要政策著力點,通過穩定房價來穩定通脹預期、抑制資產泡沫。同時,應將穩定商品房價格作為各級政府干預房地產市場的首要任務,從抑制投機需求、增加有效供給、建立健全政府管制和深化相關體制改革等方面入手,多管齊下進行必要調控。
(一)針對投機性購房的需求管理政策十分必要但遠遠不夠
現階段的購房需求比較復雜,需求管理要區別對待。年輕人初次購房需求和中老年人改善型需求具有一定剛性,不能抑制也難以抑制;外地人口流入、投靠兒女養老等遷移性需求具有一定彈性。需求抑制政策既不符合經濟發展需求,也不符合和諧社會建設要求。高收入階層的投資性需求及由此誘發的以“超買”為特征的預防型需求,具有買漲不買落的投機性質,對房地產市場健康發展是一種干擾甚至破壞因素,應該作為需求抑制政策的目標對象。建議對初次購房需求和改善型需求制定“最優惠”的支持政策,在公積金貸款、商業銀行貸款和房屋相關稅費等方面給予進一步優惠和支持。
(二)供給管理政策比需求管理政策更加重要
供給管理政策是解決初次購房需求和改善型需求、改善民生的根本舉措,是促進房地產市場健康發展的根本途徑。供給管理政策要從土地管理、成本管理和生產企業支持等方面著手,努力提供有效供給。
【關鍵詞】土地價格；房地產；經濟虛擬性
中圖分類號：F27文獻標識碼A文章編號1006-0278（2015）09-050-01
目前我國的理論學者還沒有深入探討房地產經濟目前這種虛擬性模式的形成本質，因此本文從現代經濟學的角度去分析土地經濟給房地產的這種虛擬性經濟形勢帶來的改善，進一步去分析形成房地產目前這種虛擬性經濟的根本原因，再通過國外的數據統計去檢驗土地價格對于房地產虛擬性經濟的作用。
一、房地產目前這種虛擬性經濟和土地價格之間的聯系
通常來講，有兩個因素決定了房地產的價格走勢。一個是土地附帶的建筑物所產生的價格。因為建筑物和商品一樣，通過工人的勞動所創造的物品，它的價值包括建筑物材料的價值和工人勞動力的價值。由于材料價格和勞動力價格相對來說很穩定，不會有太大的變化，因此建筑物的價格相對穩定。另一個則是土地自身的價值。土地是自然存在的物質，沒有經過勞動生產所創造出來的，本身是不存在價值的。但由于土地能夠進行商業買賣，這就使得土地也擁有了價值，但本質上來講這是地租價值的表現形式。
地租也會有相對的價值差異，這種差異并不是由于勞動力所決定的，而是由土地本身所處的自然位置所決定。地租價值不屬于勞動力所付出的時間，事實上消費者付出的費用多于實際生產中勞動力付出時間的價值。地租的虛擬性使得在農業生產機構多于社會平均機構的情況下，地租價值不屬于農業生產機構所實現的價值，而是屬于產品自身的壟斷出的價格，因此地租同樣具備虛擬性。此外，壟斷地租來源于勞動人員的薪水。
地租所具有的虛擬性就是影響土地最終價格虛擬性關鍵的變量因素，也就是讓土地價格所具有的虛擬性轉換成房地產目前這種虛擬性經濟模式的根本原因。并且根據上面得出的理論能夠發現我國房地產虛擬型經濟發展的合適空間。
二、土地價格影響房地產價格內在聯系的驗證
通過對照國外房地產價格以及土地價格的統計數據來驗證土地和房地產之間價格的內在聯系，本次論文采用的是美國房地產以及土地的價格統計數據。
（一）居住商品房和土地之間的價格指數
本次論文采用的是美國紐約的數據，樣本時間是從1984年到2009年的數據，本文數據采取美國官方房地產數據統計的網站。
（二）數據驗證
第一，驗證數據的穩定性。首先對數據的元序列的穩定性進行驗證，原序列如果不是很穩定的，那么之前通過數據得出的任何結論都是沒有意義的。因此我們應該對住房以及土地兩者之間的價格通過數據驗證，數據穩定性驗證就是對單位根的存在進行檢驗，只要沒有單位根，那么原序列就屬于平穩的。
第二，協整驗證。采用估計法對于數據的變量實行協整檢驗，有VAR開始確定正確的滯后期數，然后憑借約翰遜相似比統計數據用來驗證協整向量的所有數目。以沒有協整關系的零假設出發一步步進行檢驗，協整公式如下：
LHV=10.06049+0.160103LLV
1984到2009這25年之內，土地和住房之間的價格變化走勢基本相同，土地和住房之間價格指數還有一定的關聯，土地和住房之間的價格指數漲跌基本一致。
三、數據結果統計分析
第一，土地的價格波動確實能夠導致房地產的價格也發生波動，所以土地價格的波動是造成房地產價格起伏的關鍵因素。
第二，土地價格具有的虛擬性確實能夠給房地產目前這種虛擬性經濟帶來重要的作用，也是房地產目前這種虛擬性經濟的本質原因。
第三，所有相關的因素影響著土地的價格，增強了土地價格具有的虛擬性，一旦使得房地產過于的虛擬化就很有可能造成金融危機。
四、探討我國房地產目前經濟的虛擬性帶來的啟示
房地產的這種虛擬性的經濟模式有利也有弊，一定要在一個合理的空間運行，像美國次貸危機就屬于房地產過度虛擬化所造成的。從我國目前來看，房地產過于虛擬化導致房價增高，房租也高于國際規定的標準。所以我國政府需要加大力度對房地產進行調控，但是還不能從根本上解決房地產目前過度虛擬化經濟狀況，應該針對土地價格的控制上進行調控。因此，我國政府需要重點控制土地價格，使得土地價格虛擬化程度降低，這是解決房地產目前虛擬化過度的根本思路。
五、結語
本次論文針對我國的房地產目前經濟過于虛擬化這一現狀進行了一番闡述，首先分析土地價格是否能夠對房地產價格發揮重要的作用，通過對于土地和房地產之間內在聯系的探討發現，土地價格確實是影響房地產價格的重要原因。為了驗證這一理論的準確性，我們采用國外的土地、住房數據，其中以美國紐約1984至之2009年間的數據報告為例，土地和住房價格之間走勢基本一致，土地和住房之間價格指數趨勢也基本相同，從中可以得出，土地的價格走勢基本能夠引導房地產的價格走勢，土地的虛擬性也能引導房地產的虛擬性。通過這一結論，我們可以清楚的意識到控制土地價格的重要性。一旦土地價格虛擬化程度加深就會導致房地產虛擬化程度也加深，一旦房地產虛擬化程度超過一定的標準空間，就很可能造成金融危機的發生。因此，我國政府重點控制土地價格，使得我國土地價格虛擬化程度降低，這也是解決我國房地產目前虛擬化過度的根本思路。
參考文獻：
[1]馬艷，徐熙澤.房地產經濟虛擬性的理論與實證研究[J].廣義虛擬經濟研究，2014（01）.
[2]余明.我國房地產虛擬化及其價格形成機制研究[D].廣東商學院，2013（06）.
[3]李寧.北京房地產虛擬經濟的運行機制和調控對策研究[D].重慶大學，2011（11）.