時間：2023-07-16 08:32:13
導(dǎo)語：在最新投資理財方式的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
一、量身定制的理財方案
其實(shí)現(xiàn)在很多金融機(jī)構(gòu)都有具有理財資質(zhì)的理財師，可根據(jù)您的需要為您提供定制適合的理財方案，讓您在投資理財時，享受私人訂制的服務(wù)。
投資理財歸根結(jié)底是為生活服務(wù)，為了提高我們的生活品質(zhì)、實(shí)現(xiàn)人生的各類目標(biāo)，因此理財方案會根據(jù)您自身的實(shí)際情況和需要來制定。一份完善的理財計劃應(yīng)該要兼顧三個方面：安全性、流動性、收益性。在制定這份方案時，首先最需要重視的是安全性。由專業(yè)人士提供的完整理財方案應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋子女教育、醫(yī)療保障、買房購車、退休養(yǎng)老等方方面面的需求。根據(jù)實(shí)際的需求，來計算需要的投資回報率，隨后選擇合適的理財產(chǎn)品或者投資組合來實(shí)現(xiàn)這一系列的理財目標(biāo)。由于理財方案分析都基于您目前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)和計劃，因此，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等，理財師會定期評估您的目標(biāo)，并及時調(diào)整投資計劃。這樣一份完善的理財方案，也是實(shí)現(xiàn)理財私人訂制的基石，把握著未來發(fā)展的主要方向。
二、高效便捷的理財平臺
當(dāng)然作為理財?shù)乃饺擞喼疲挥幸粋€理財方案是不夠的，還涉及到很多細(xì)節(jié)問題。在現(xiàn)實(shí)生活中我們往往會遇到一些小問題。例如，有緊急的需要，要去銀行網(wǎng)點(diǎn)大額取現(xiàn)，即使預(yù)約過了，仍然需要排隊等待；市場信息林林總總，要找到自己馬上需要的行業(yè)信息可能還是要搜索一番；平時工作生活太忙，沒有精力去關(guān)心手里的投資。也許一年下來您的投資理財收獲仍然不小，但是在這個過程中，可能還是讓您花費(fèi)了過多的精力和時間。如果把所耗費(fèi)的精力和時間折算成理財過程中的一部分，他們肯定要計算在我們的理財成本當(dāng)中。
好在隨著科技的發(fā)展，各種應(yīng)用應(yīng)運(yùn)而生，依托智能手機(jī)，平板電腦等平臺，已經(jīng)滲透到了生活的方方面面，其中當(dāng)然也包括您的個人理財。現(xiàn)在，各家銀行已經(jīng)提供了網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等多種方式為我們提供便利，降低理財成本。其中網(wǎng)銀和手機(jī)銀行的功能不僅僅局限于簡單的賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，隨著功能的完善，包括購匯、投資理財、繳交公用事業(yè)費(fèi)等業(yè)務(wù)都可以通過這些渠道來完成。
為了進(jìn)一步完善理財?shù)姆?wù)體驗，一些銀行也推出了專注于為客戶提供服務(wù)增值的應(yīng)用軟件，以“建行財管家”手機(jī)APP為例，只要輕松搖一搖，即可顯示離我們當(dāng)前位置最近的三個網(wǎng)點(diǎn)，并顯示忙閑狀態(tài)，方便我們選擇最合適的時間前往，還能進(jìn)行在線預(yù)約，手指隨心一點(diǎn)，輕松進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)快車道。另外，繁忙的工作可能使您遺忘基金定投的扣款，同樣“建行財管家”App中的投資保鏢能夠每月定時提示您按時扣款，幫您堅持投資紀(jì)律，同時提供定投業(yè)績試算，方便您選擇更合適的投資品種。在當(dāng)今信息爆炸的時代，想找到自己需要的資訊并不是一個問題，而迅速發(fā)現(xiàn)自己需要的信息卻成為了我們遇到的大難題。“建行財管家”App每日精選市場資訊、產(chǎn)品活動信息，讓您及時掌握最新資訊，把握市場脈搏。
【關(guān)鍵詞】第三方理財；需求；投資管理
中圖分類號： F2文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1672-3791（2016）06（a）-0000-00
過去，人們思考錢放到哪安全，現(xiàn)在，人們思考錢放到哪利益更大。這種轉(zhuǎn)換體現(xiàn)出的是經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和進(jìn)步。社會的發(fā)展會促進(jìn)思想的進(jìn)步，觀念的轉(zhuǎn)化也會帶動一系列經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使得個人可支配收入增加，如何利用私人財富創(chuàng)造價值成為一個亟待解決的問題，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境促使第三方理財公司應(yīng)運(yùn)而生，且具有較大優(yōu)勢。
第三方理財在我國發(fā)展的時間還很短，國內(nèi)學(xué)者對第三方理財?shù)难芯恳策€處于初步階段。理論研究往往與行業(yè)發(fā)展相輔相成，第三方理財行業(yè)在國內(nèi)嶄露頭角時，帶動了學(xué)者們對理財相關(guān)理論研究的熱忱，隨著行業(yè)的爆發(fā)式成長，研究逐漸從理論延伸到實(shí)踐，并運(yùn)用到具體某一第三方理財公司的發(fā)展戰(zhàn)略研究。本文基于第三方理財行業(yè)的環(huán)境和自身特點(diǎn)，從以下三個方面對該行業(yè)在國內(nèi)的發(fā)展優(yōu)勢進(jìn)行分析。
一、宏觀環(huán)境優(yōu)勢――財富管理需求擴(kuò)大
國際大環(huán)境中，亞太地區(qū)總體發(fā)展趨勢較好，相關(guān)研究顯示預(yù)計到2016年，將超越北美成為全球最富裕的地區(qū)。BCG研究分析指出，中國為亞太地區(qū)私人財富的高速增長做出了巨大的貢獻(xiàn)。國內(nèi)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)改革開放不斷深入，社會財富總量大幅擴(kuò)張，個人財富高度聚集。根據(jù)最新的《全球財富報告》中國今年增加超過15萬富豪人數(shù)，位列全球富豪國家榜第六位，總數(shù)高達(dá)130萬。同時，中國的個人資產(chǎn)超過5000萬美元的超高凈值人士多達(dá)12萬。除了高凈值人士的增多，中產(chǎn)階級群體也大幅度增長，國內(nèi)城鎮(zhèn)居民家庭人均可支配收入從2004年的9421.6元增長到2014年的28843.85元，10年時間增幅達(dá)206%，而城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款總額也由119555.4億元增長到485261.3億元。以上數(shù)據(jù)可以看出我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，財富的積累，并且這種狀態(tài)將持續(xù)穩(wěn)步前進(jìn)。
伴隨我國經(jīng)濟(jì)的騰飛，國內(nèi)富裕人群數(shù)量不斷增加，個人資產(chǎn)不斷累積，一些高端群體已經(jīng)擁有相當(dāng)規(guī)模的財富積累。而僅在2015年，央行前后進(jìn)行了5次降息，幅度之大使得銀行資產(chǎn)大幅縮水。同時，社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展也影響著物價持續(xù)攀高，資產(chǎn)的購買力降低導(dǎo)致個人財富增值保值，財富傳承需求越來越強(qiáng)烈。由此可以看出，這必將激發(fā)多層次的理財需求，第三方理財管理將成為我國居民理財?shù)男路较颉?/p>
二、市場發(fā)展優(yōu)勢――供需不匹配
我國的第三方理財業(yè)務(wù)1997年產(chǎn)生萌芽，2005年、2006年以后在北京、上海及沿海一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市有了一定規(guī)模的發(fā)展，但總的來說，還處在起步階段。在許多經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家中，理財管理早已成為生活中一部分，第三方理財方式也成為不可或缺的主要方式，而中國大陸卻僅有極小的市場份額（表1）。同時，專業(yè)理財人員的缺失，不同于傳統(tǒng)制造業(yè)，第三方理財行業(yè)以服務(wù)質(zhì)量贏口碑?dāng)U市場，而在行業(yè)的快速發(fā)展之際，大批自詡為投資理財?shù)娜藛T應(yīng)運(yùn)而生，相比國外理財專業(yè)人員十幾年甚至幾十年的豐富工作經(jīng)驗，國內(nèi)多數(shù)理財規(guī)劃師只是有過幾年金融從業(yè)經(jīng)驗，并不能稱為專業(yè)人才。另一方面，相關(guān)法律法規(guī)的缺失，使得許多打著“投資理財管理”名號的公司攬財詐騙，一度將第三方理財行業(yè)推至風(fēng)口浪尖。這一系列發(fā)展中存在的問題，說明第三方理財行業(yè)在我國發(fā)展并不完善，也正充分說明了在我國有巨大的市場潛力。
在《2015中國私人財富報告》的相關(guān)數(shù)據(jù)中得到結(jié)論，在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)穩(wěn)增長的“新常態(tài)”背景下，具有新觀念的投資者普遍看好未來兩年金融投資。超過半數(shù)的調(diào)查的受訪者中在未來一到兩年預(yù)計會增加金融投資，另有約四成的受訪者表示會保持現(xiàn)有金融投資規(guī)模。相關(guān)部門對此方面進(jìn)行過調(diào)查考核，數(shù)據(jù)顯示大部分的受訪者會關(guān)注個人理財服務(wù)的信息，且有將近半數(shù)的調(diào)查者表示如果有條件愿意接受專業(yè)的個人理財服務(wù)。國內(nèi)專業(yè)的第三方理財公司較晚的發(fā)展以及相關(guān)服務(wù)的不完善，對比私人理財觀念的更新以及個人理財需求的膨脹，導(dǎo)致行業(yè)市場供需的不均衡，表明該行業(yè)在我國的迅速發(fā)展將是必然，這也是明顯的市場發(fā)展優(yōu)勢。
三、行業(yè)自身優(yōu)勢――獨(dú)立、專業(yè)
第三方理財以服務(wù)為導(dǎo)向，注重與客戶的長期合作，實(shí)現(xiàn)財產(chǎn)的最大利益，是基于獨(dú)立的視角為客戶提供專業(yè)的理財服務(wù)。第三方理財?shù)男袠I(yè)模式也改變了傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品銷售模式，建立起完全以客戶利益為中心的服務(wù)方式，其獨(dú)立性和專業(yè)性的優(yōu)勢在發(fā)展中逐漸凸顯。
1、第三方理財更具獨(dú)立性
第三方理財公司作為獨(dú)立的投資理財顧問，保持獨(dú)立性是其發(fā)展的一大優(yōu)勢，即為客戶提供服務(wù)時保持客觀、中立。不同于銀行等金融機(jī)構(gòu)，理財公司作為第三方公司，不涉及或涉及很少本公司產(chǎn)品，能夠更好從客戶的利益角度提供投資理財建議，以提供服務(wù)為主，而不是將銷售金融產(chǎn)品作為第一要務(wù)。
2、第三方理財更具專業(yè)性
第三方理財公司作為專業(yè)的投資理財顧問，涵蓋各種不同類型產(chǎn)品，為客戶提供充分的選擇空間，并提前對每項進(jìn)行風(fēng)險預(yù)判，以便客戶參考。具有專業(yè)理財規(guī)劃團(tuán)隊，在迎合客戶投資偏好的基礎(chǔ)上，量身定做，根據(jù)不同階段做出短期中期長期財務(wù)管理規(guī)劃，盡可能的實(shí)現(xiàn)在客戶資產(chǎn)保值增值基礎(chǔ)上的利益最大化。在資訊和信息的獲得與傳遞方面有強(qiáng)大的優(yōu)勢，能夠第一時間準(zhǔn)確地把握理財市場的最新動態(tài)，為客戶服務(wù)。
四、結(jié)論
總之目前中國的第三方理財市場還處于初級階段，資金池現(xiàn)象以及龐氏騙局比比皆是，許諾高額利息誘惑投資者的行為屢禁不止，個人小額貸款公司面臨巨額的壞賬，投資公司募集的資金無處可投的現(xiàn)象也是屢見不鮮。第三方理財行業(yè)在我國的發(fā)展會面臨挑戰(zhàn)，但更多的是機(jī)遇，其蓬勃發(fā)展將是必然趨勢。面對如此優(yōu)勢，理財公司應(yīng)抓住市場繁榮發(fā)展這一契機(jī)，貼合我國投資理財市場特點(diǎn)，促進(jìn)企業(yè)快速發(fā)展，同時帶動該行業(yè)整體在我國的進(jìn)一步完善。規(guī)范理財市場，加大對理財行業(yè)的監(jiān)管力度，提升整體理財規(guī)劃師素質(zhì)勢在必行。
一個良好第三方理財行業(yè)的發(fā)展為創(chuàng)業(yè)者提供寶貴的啟動資金，符合萬眾創(chuàng)業(yè)，大眾創(chuàng)新的國家發(fā)展思路，也為社會注入更多的流動資金，使資金的時間價值得以更直接的體現(xiàn)。第三方理財市場的發(fā)展，將很大程度的改變國人儲蓄的思路，更加合理的分配資產(chǎn)，使財富不僅得以保值，而且達(dá)到真正意義上的增值。第三方理財?shù)慕】蛋l(fā)展，很大程度上會喚醒民眾的財富意識，在取財有道的基礎(chǔ)上，升華為生財有道，使財富得以傳承下去。
參考文獻(xiàn)：
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關(guān)鍵詞：投資理財 利潤 復(fù)制技術(shù) 風(fēng)險 流動性
本文要介紹的復(fù)制技術(shù)是關(guān)于投資理財?shù)囊环N技術(shù)手段之一，著重來對此技術(shù)進(jìn)行專項探討，主要是它在當(dāng)下的投資理財過程中所起的作用十分明顯，十分有利于資產(chǎn)管理。復(fù)制技術(shù)的特殊功能廣泛應(yīng)用于基金管理公司、個體投資者、投資管理公司以及其他各類投資理財者，它對于我國的投資理財管理有著非常重要的作用。
一、復(fù)制技術(shù)的概論
復(fù)制技術(shù)的基本原理。這里的復(fù)制技術(shù)跟復(fù)制一詞關(guān)系密切，通過復(fù)制一組特殊的證券，然后與某一組或者是預(yù)定的證券指標(biāo)進(jìn)行配對研究，盡量使兩者在資金流特征上完全匹配，從而達(dá)到增加資產(chǎn)收益，實(shí)現(xiàn)降低風(fēng)險并且滿足資金的及時流動性要求的目的。這是復(fù)制技術(shù)的目的，同時整個的操作流程也基本如此。
復(fù)制技術(shù)在我們的金融市場中得到了廣泛應(yīng)用，我們利用復(fù)制技術(shù)主要是為了增加資產(chǎn)收益降低風(fēng)險，從一般性的意義上講，人們利用這種技術(shù)主要是針對資產(chǎn)定價進(jìn)行科學(xué)操作，同時對資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)評估管理以及最新金融工具的開發(fā)應(yīng)用等等。對于金融資產(chǎn)的投資管理，復(fù)制技術(shù)同樣是受到了關(guān)注，人們通過運(yùn)用復(fù)制技術(shù)來創(chuàng)造金融資產(chǎn)的收益，確保金融資產(chǎn)的安全，增加金融資產(chǎn)的流動性，并且促使這三個方面和諧統(tǒng)一。
二、復(fù)制技術(shù)的方式以及運(yùn)用
我國目前的金融理財主要是在股票、債券以及基金上面，復(fù)制技術(shù)的市場背景與投資者的主觀愿望似乎在某些方面存在出入，在股票和基金的運(yùn)用上，復(fù)制技術(shù)同樣存在差異。復(fù)制技術(shù)的主要形式主要有以下幾個方面：
(一)指數(shù)復(fù)制
在進(jìn)行股票投資時，我們通常評判投資成功與否的標(biāo)準(zhǔn)是大盤指數(shù)的收益率，這個標(biāo)準(zhǔn)表面上看起來不是太高，但是根據(jù)股票市場的歷史統(tǒng)計數(shù)據(jù)，我們可以看到，大盤指數(shù)的收益率與投資者的收益之間并沒有密切的聯(lián)系。所以，對大盤指數(shù)的跟蹤，即通過對指數(shù)進(jìn)行復(fù)制來進(jìn)行合理的投資，是投資者獲取在大盤指數(shù)反映出增長態(tài)勢時的巨大收益才是股票投資的重要手段。指數(shù)復(fù)制就是指投資者通過確定目標(biāo)指數(shù)，然后建立一個指數(shù)反應(yīng)變化的投資組合，從而獲得與目標(biāo)相對應(yīng)的收益率的收入。一般來說，這種復(fù)制法有兩種：一是完全復(fù)制法，一是優(yōu)化復(fù)制法。完全復(fù)制法重點(diǎn)是根據(jù)實(shí)際購買指標(biāo)的比例來進(jìn)行投資組合的構(gòu)建，最終達(dá)到指數(shù)復(fù)制的目的；而優(yōu)化復(fù)制法就是根據(jù)預(yù)先設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行部分刪除，然后根據(jù)比重的大小，權(quán)衡收益選擇哪個優(yōu)化配置，最終實(shí)現(xiàn)實(shí)際與目標(biāo)數(shù)據(jù)之間的誤差在可接受的范圍之內(nèi)。前種方法追蹤數(shù)據(jù)誤差小，但是所需資金量大并且市場深度不夠，存在大的資金流動風(fēng)險；后者雖然降低了建倉成本和維護(hù)成本，但是在具體的操作上難度不小，誤差較大。
（二）債券復(fù)制
這種復(fù)制法主要是采用一組債券進(jìn)行復(fù)制數(shù)據(jù)，投資者通過對債券進(jìn)行現(xiàn)金流的分解和組合，重新構(gòu)建新的債券，把握一定的時機(jī)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的無風(fēng)險套利。這種方法本質(zhì)上是一種現(xiàn)金流復(fù)制法，一般來說可以運(yùn)用內(nèi)在價值公式法和現(xiàn)金流量法進(jìn)行復(fù)制構(gòu)建以及最后的合成債券的工作。
所以，我們可以說，債券復(fù)制法首先是投資者構(gòu)建套利，規(guī)避風(fēng)險的一個工具。債券是一種固定收益的工具，本質(zhì)上是利率產(chǎn)品，投資者可以通過債券市場的買賣活動創(chuàng)新業(yè)務(wù)，復(fù)制新的合成債券，通過套利提高收益和規(guī)避風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)無風(fēng)險增長。另外，根據(jù)復(fù)制法，我們還可以實(shí)現(xiàn)本息分離債券的合成。將原有的債券進(jìn)行風(fēng)險或者收益的分解評估，根據(jù)個人投資需求進(jìn)行定價和交易，這樣，分解之后的債券就滿足了不同投資者的需求，增強(qiáng)了資金的流動性，從而降低了交易的成本。
(三)基金復(fù)制
基金復(fù)制主要是體現(xiàn)在基金產(chǎn)品上的一種方法，復(fù)制基金一般是分為兩種形式，一是通過衍生產(chǎn)品達(dá)到復(fù)制的效果，一是投資策略的復(fù)制，主要是復(fù)制成功的上市基金產(chǎn)品。第一種方法可以規(guī)避投資的限制，另一種方法可以保護(hù)投資者的利益，便于投資管理的操作。復(fù)制基金的最大的意義在于創(chuàng)新，通過創(chuàng)新投資，滿足金融投資的需求，解決投資障礙、限制以及給予投資者明確的收益目標(biāo)，有利于投資的擴(kuò)大和展開。我國目前的基金市場一方面出現(xiàn)上升階段，對于投資者的利益造成了稀釋，并且不斷擴(kuò)大的基金規(guī)模也增加了管理的難度，一方面基金的價格與它的收益始終是齊頭并進(jìn)，這給基金的持續(xù)銷售造成了阻礙。復(fù)制基金的產(chǎn)生，增加了投資者的投資回報率，增加了他們的投資熱情，同時也拓寬了基金投資的范圍，給不同程度的資金投入量的投資者新的投資方向。
三、復(fù)制技術(shù)在中國的具體運(yùn)用以及發(fā)展前景
1999年7月，基金善豐和基金興和的相繼登臺標(biāo)志著指數(shù)化投資方式正式被引進(jìn)國內(nèi)金融證券市場。經(jīng)過10幾年的發(fā)展，逐漸衍生出多種指數(shù)復(fù)制技術(shù)，其中完全指數(shù)復(fù)制、優(yōu)化指數(shù)復(fù)制、增強(qiáng)型指數(shù)在金融領(lǐng)域運(yùn)用十分廣泛，展現(xiàn)出很大的發(fā)展前景。對于完全復(fù)制法來說，上證50ETF就是最成功的應(yīng)用實(shí)例。上證50ETF是一種投資組合，它以上證50指數(shù)中所有成份股為投資對象，以每種成份股在上證50指數(shù)中所占的權(quán)重為相應(yīng)成份股來進(jìn)行投資。從而達(dá)到收益率隨指數(shù)增長的目的。在完全指數(shù)復(fù)制技術(shù)下的上證50ETF的買賣是無法以現(xiàn)金形式贖回基金份額的，而是按照一定比例組合的50只成份股，而申購基金份額也只能通過在金融證券市場買入一定比例構(gòu)成的50只股票來換取。優(yōu)化復(fù)制指數(shù)同完全指數(shù)復(fù)制一樣，在證券市場中占有較高比重，在這種復(fù)制技術(shù)下，投資者追求的是收益率的增長，最終收益率可以超越目標(biāo)指數(shù)的增長率，從而達(dá)到資產(chǎn)的長期增值。以上證180ETF為例，上證180ETF通過優(yōu)化復(fù)制跟蹤上證180指數(shù)。這種復(fù)制技術(shù)以上證180指數(shù)成份股的構(gòu)成及比列為基數(shù)，通過選擇構(gòu)造資產(chǎn)組合，達(dá)到收益隨上證180指數(shù)增長上漲，并最終超越的目的。增強(qiáng)型指數(shù)是完全復(fù)制指數(shù)與優(yōu)化復(fù)制指數(shù)衍生的復(fù)制指數(shù)。它的目標(biāo)除了追蹤標(biāo)的指數(shù)以外，又包括了借助其他分析工具或金融產(chǎn)品，以達(dá)到超越目標(biāo)指數(shù)收益的目的。作為一種積極指數(shù)，它對于經(jīng)濟(jì)的增長率，工業(yè)生產(chǎn)總值增長率，產(chǎn)品銷售率，物價指數(shù)等一系列宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)重點(diǎn)關(guān)注。通過對于經(jīng)濟(jì)形勢大趨勢、金融財經(jīng)政策的分析，對未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的走向做出科學(xué)判斷，從而合理地配置基金資產(chǎn)、股票和現(xiàn)金資產(chǎn)，從而構(gòu)建最佳投資組合。
任何一種新技術(shù)的投入和使用都伴隨著不可避免的客觀弊端和不足，復(fù)制技術(shù)也不例外，作為新的技術(shù)，目前來看復(fù)制技術(shù)的產(chǎn)品品種仍然較少，無法滿足大眾對于金融投資的需求，其次，復(fù)制技術(shù)在投資者中的應(yīng)用仍沒有理想中的廣泛，許多投資者仍然沒有接觸了解這種新的理財技術(shù)。但總的來說，復(fù)制技術(shù)作為一種投資理財工具，在發(fā)展中顯示出強(qiáng)大的生命力和發(fā)展?jié)摿Γ谖覈顿Y領(lǐng)域占有舉足輕重的地位外，也逐漸開始發(fā)揮對其他經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的影響。
四、結(jié)束語
作為新的經(jīng)濟(jì)形式，金融投資已經(jīng)越來越成為當(dāng)今大眾首選的理財途徑。而復(fù)制技術(shù)的引入和高速發(fā)展無疑為投資人提供了更加廣大的平臺和契機(jī)。我們應(yīng)了解復(fù)制技術(shù)的內(nèi)涵原理，充分利用新技術(shù)的市場競爭優(yōu)勢和有力的發(fā)展?jié)摿Γ档唾Y金投資理財?shù)娘L(fēng)險、增加資金的流動性，從而創(chuàng)造出更加大的利潤點(diǎn)。
參考文獻(xiàn)：
量價齊升
因低風(fēng)險、流動性高等特點(diǎn)，貨幣基金一直被視為理財工具的不二之選。公開統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至去年10月末，市場上貨幣基金規(guī)模已突破5000億大關(guān)，基金市場占有率從6%躍升至18%。從收益能力看，截至去年12月6日，今年以來A類貨幣基金的平均凈值增長率3.51%，B類貨幣基金的平均收益3.69%，遠(yuǎn)超一年期定期利率。至同月11日，納入統(tǒng)計的149只貨幣基金，有3只7日年化收益率都超過了6%。分別是民生加銀現(xiàn)金寶、景順長城景益貨幣B和易方達(dá)易理財貨幣，7日年化收益率分別為：6.341%、6.170%、6.042%。
值得關(guān)注的是，這三只基金均為去年四季度新成立的貨幣基金。以10月18日成立的民生加銀現(xiàn)金寶為例，自去年11月14日以來，該基金的7日年化收益率已經(jīng)連續(xù)24個交易日保持在6.0%以上，最高達(dá)到7.00%。在近一個月內(nèi)，該基金平均七日折算年收益率達(dá)到6.26%，在所有貨幣基金中排名最高。Wind數(shù)據(jù)顯示，自成立以來，該基金已累計獲得O.73%的收益，折合年化收益率達(dá)5.06%。
不能只看7日年化收益
從上面的數(shù)據(jù)可以看得出，7日年化收益率是個不可不看的重要數(shù)字，那么這個數(shù)字真的很重要嗎？
“7日年化收益率可以作為該基金年化收益率水平的一個參考值，但如果跟著7日年化高收益率做投資，往往會出現(xiàn)‘看到的收益和拿到的收益’落差很大的情況。”有基金公司人士解釋說，7日年化收益率飆高只能證明近期基金經(jīng)理在賣出債券兌現(xiàn)浮盈，簡單來說，兌現(xiàn)浮盈后的7日年化高收益率不可持續(xù)，就跟股票基金分紅一樣，分紅完了凈值會掉下來。
“事實(shí)上，貨幣基金的7日年化收益率是把包括當(dāng)天在內(nèi)的前7日的平均收益乘以一年天數(shù)折合成的年化收益率，是一種理論上預(yù)期取得的收益率，而不是真正已獲得的收益率。”上述基金公司人士指出。
如此說來，貨幣基金宣傳推介中，完全參照7日年化收益率這一標(biāo)準(zhǔn)投資貨幣基金其實(shí)并不靠譜。相反地，投資者在選擇貨幣基金時，可遵循“大而美”的標(biāo)準(zhǔn)，也就是規(guī)模越大越好。這是因為貨幣基金的投資與股票基金的投資方式不同，不用挨個的配置股票，而是做“錢主”借錢給銀行，規(guī)模優(yōu)勢往往能夠轉(zhuǎn)化成為議價優(yōu)勢，規(guī)模越大越利于貨幣基金經(jīng)理與銀行談判，從而保證收益的穩(wěn)定性和吸引力。
據(jù)悉，目前，貨幣基金普遍采用按月結(jié)轉(zhuǎn)的收益結(jié)轉(zhuǎn)方式，而在余額寶之后，近期成立的不少面向網(wǎng)絡(luò)客戶的貨幣基金，都開始在產(chǎn)品設(shè)計上打破常規(guī)，選擇按日支付的方式。投資者可以清楚地知道賬戶每日最新可用余額，為更好地滿足網(wǎng)民的需求。
切忌“馬上”思維
雖然“馬上有錢”作為投資者的美好的愿望，但確是不可提倡的。因為無論是貨幣基金還是指數(shù)基金，它都是一項投資，是一種理財方式。所以遇到好的投資品，不應(yīng)該先想到“馬上有錢”。而是先做到“馬上冷靜”才好。
首先，由于貨幣基金作為現(xiàn)金管理工具，其進(jìn)攻性不強(qiáng)，并不適宜長期投資；再者，單純投資貨幣基金也有可能錯失股市、債市的投資機(jī)會。因此，對于風(fēng)險承受能力相對較高，有長期投資理財需求的投資者，建議選擇組合的方式，比如將股票基金、混合基金、債券基金、貨幣基金等不同類型的基金產(chǎn)品按照不同比例進(jìn)行組合配置，不僅可有效分散風(fēng)險，又可適當(dāng)提高組合的進(jìn)攻性。
中國大眾理財年會由《大眾理財顧問》雜志傾力打造，面向以讀者為代表的中國個人投資者，針對金融理財市場熱點(diǎn)，集結(jié)權(quán)威專家主流思想，求解財富管理難題，力推實(shí)務(wù)特征，是目前國內(nèi)創(chuàng)辦時間最早、民眾忠誠度最高的大型專業(yè)理財盛會。
年會邀請金融理財界權(quán)威專家，碰撞思想、滌蕩智慧，藉由市場盤點(diǎn)、趨勢展望和路徑選擇大討論，拓寬大眾理財視野，啟迪大眾財富智商，展現(xiàn)理財精英風(fēng)采，致力于促進(jìn)中國理財業(yè)的健康發(fā)展和投資者的理性成長。
目前，通脹成為民眾最為關(guān)心的字眼。為保衛(wèi)財富安全，為大眾提供趨勢及操作策略指導(dǎo)，“第六屆中國大眾理財年會?2011”圍繞通脹話題展開――通脹環(huán)境下的理財布局。本屆年會于3月26日下午在北京新世紀(jì)日航酒店成功舉辦。名家講壇中，知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家祝寶良結(jié)合當(dāng)前貨幣政策走勢，分析了對民生和投資理財方面的影響，并提出相應(yīng)指導(dǎo)對策。實(shí)戰(zhàn)課堂中，來自金融機(jī)構(gòu)的專家為聽眾詳解應(yīng)對通脹的財富保值增值策略。其間，年會了由本刊發(fā)起的中國最受大眾信賴的保險產(chǎn)品評選結(jié)果，并為獲獎保險公司頒獎。
投稿須知――致讀/作者函
承蒙讀者厚愛，最新數(shù)據(jù)顯示，《大眾理財顧問》的征訂量同比增長了10%，《大眾理財顧問》的社會關(guān)注度日益提升，稿源豐富，選擇多樣，這給了我們極大信心，同時也鞭策我們更加努力，使這本刊物更精美實(shí)用。為保證刊物質(zhì)量，特向親愛的作者及讀者做如下說明。
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全球股市持續(xù)低迷，但很多國家的股民卻并不那么緊張，因為某只股票的盈虧似乎不會特別影響他們的收益。不同國家的股民有什么不同特點(diǎn)，請看記者的報道。
歐洲的債務(wù)危機(jī)似乎看不到頭，壞消息接踵而來，全球股市也在此沖擊下，經(jīng)歷著一波又一波的下跌。股市低迷，很多國家的股民卻并不那么緊張，他們也關(guān)注股市的漲跌，不過，某只股票的盈虧似乎不會特別影響他們的收益。
澳大利亞：股民盯緊中國經(jīng)濟(jì)。
10 月 14 日這一天，澳大利亞各大投資機(jī)構(gòu)、股民都鎖定了電視頻道，每個人的雙眼緊盯電視屏幕，專注收看、收聽——中國統(tǒng)計局在公布中國9月份cpi（消費(fèi)者物價指數(shù)）數(shù)據(jù)。
中國的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)為何引起澳大利亞股民如此高的關(guān)注？原來，中國cpi數(shù)據(jù)是審視中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀的標(biāo)尺，而中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的好壞直接關(guān)系著澳大利亞股市，特別是資源股股票的走勢。
據(jù)澳大利亞寶澤金融集團(tuán)投行部董事，投資理財專家艾伯特介紹，澳大利亞股民與其他國家的股民有很大不同。股民占澳大利亞總?cè)丝?3.5%，占比堪稱世界之最。但其中差不多七成股民的股票是由祖父輩傳下來的，他們樂于定期收受股息。所以在澳大利亞要看一只股票是否走好，主要看股息派發(fā)的好壞。
過去十多年，澳大利亞許多國有公司如銀行、電信公司及保險公司等通過股票上市進(jìn)行私有化，很多澳大利亞人是因為這些上市公司對其配送股份而成為股民。他們中很大一部分是股民委托他人理財，并不是自己開戶炒股，僅有5% ～ 7% 股民為活躍股民。
澳大利亞股市的單日交易量不大，因為九成股票是由澳大利亞各個投資機(jī)構(gòu)如銀行、基金來操作，由散戶持有的比例很小。
不過，不直接參與投資、不直接參與股票買賣不等于澳大利亞股民對股市不參與、不關(guān)心。艾伯特說，澳大利亞股民的參與程度這幾年越來越高。過去每逢股民年度大會，股民甚少關(guān)心，只有少數(shù)股民會參加會議。自從2008年后，每年11 ～ 12月召開股東年度大會，股民都積極參與，而且在會上責(zé)問、大罵董事會，一點(diǎn)都不客氣。
這樣的參與度造成澳大利亞股民對投資理財師的要求越來越高。金融危機(jī)前，澳大利亞股民通常很瀟灑，由投資理財師負(fù)責(zé)其股票投資，常常是幾個月不過問一聲。艾伯特介紹，現(xiàn)在大不相同，只要股市一有風(fēng)吹草動，股民電話就一個接一個打進(jìn)來。而且隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化和網(wǎng)絡(luò)信息的發(fā)達(dá)，股民與投資理財師收到的股市信息只相差很短時間，股民常常電話打進(jìn)來指揮投資理財師買賣股票，弄得不好就要對投資理財師說風(fēng)涼話，“為什么電腦不夠快啦，是不是沒錢買呀，你們的投資策略是不是改變了……弄得投資理財師們有些無所適從。”
澳大利亞股市的海外資金量很大，如今，歐洲各國都把投在澳大利亞股市的資金調(diào)回本國，澳大利亞股市現(xiàn)階段出現(xiàn)了反常性走勢。不過，澳大利亞股民對澳大利亞資源股還是非常充滿信心的。由于擔(dān)憂美國的經(jīng)濟(jì)和歐洲的主權(quán)債務(wù)，他們對金融股持謹(jǐn)慎態(tài)度。
隨著澳大利亞經(jīng)濟(jì)與中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的聯(lián)系日益緊密，甚至出現(xiàn)了澳大利亞的資源股是否走好全看中國經(jīng)濟(jì)“臉色”的情況。艾伯特表示 ：“澳大利亞股民對中國來澳大利亞投資的歡迎程度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于美國和歐洲對中國投資的歡迎程度。”
日本：“渡邊太太”不炒短線。
日經(jīng)指數(shù)（日本經(jīng)濟(jì)平均指數(shù)）是亞洲股市最重要的風(fēng)向標(biāo)之一，受歐美股市影響，日經(jīng)指數(shù)最近處于下挫狀態(tài)。但是，日本民眾和媒體對這次股市震蕩的反應(yīng)很平靜，大部分討論僅僅停留在專業(yè)媒體和報紙的財經(jīng)版塊。
在日語中，并沒有“股民”這個詞，他們的措辭比較復(fù)雜，叫做“個人投資家”。從這兩個詞語的構(gòu)詞中，我們就可以品味出，日本人對投資股票、基金、債券等有價證券的態(tài)度，是比較慎重和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹?/p>
上世紀(jì)90年代初泡沫經(jīng)濟(jì)破滅后，日本人的投資態(tài)度就日趨謹(jǐn)慎，許多日本人發(fā)自內(nèi)心警惕并拒絕暴富，因為歷史的經(jīng)驗已經(jīng)告訴他們 ：一夜暴富的神話幻滅后，必將帶來無盡的哀傷與痛苦。
在這種思維方式的影響下，大多數(shù)日本人僅將股票、基金、債券等當(dāng)作“比銀行利率高些”的理財方式，而非賺錢方式。也因此，在日本的散戶股民中，家庭主婦和單身白領(lǐng)占據(jù)了很大的比例。一般的日本主婦，在繳完房子和汽車的分期付款、安頓好全家日常生活、計劃出每年的節(jié)慶和度假之后，才會拿出余款的25% 至 40% 進(jìn)行各類投資和理財。股票一時漲跌，并不會對她的家庭產(chǎn)生重要影響。
日本的散戶只要買了股票，基本都會長期持有，很少有“炒短線”的股民。
他們也只會在認(rèn)可了一家上市企業(yè)具備長期成長價值之后，才買進(jìn)這家的股票。
和面對股票指數(shù)時的無所謂態(tài)度相比，一部分日本主婦在面對匯率時卻顯得不那么平靜。同時，和股市的平淡形成鮮明反差的，是近兩年來日元匯率漲跌的消息不停沖擊著日本各大報紙的頭版和電視新聞的頭條。
上世紀(jì)90年代末的金融危機(jī)后，日本的銀行儲蓄利率降為0.02%，被稱為“零利率”。這一政策，促使許多原本靠銀行利息理財?shù)募彝ブ鲖D，不得不考慮將手里的錢換成外國貨幣，存到利息較高的外國銀行。而這種方式一旦操作熟練，就演變成了我們非常熟悉的“炒匯”。
前幾年，東京外匯保證金市場就出現(xiàn)了奇怪的現(xiàn)象 ：上午明明正處于某種市場行情中，但到中午突然進(jìn)入拐點(diǎn)，大量資金同時進(jìn)入或抽出，將下午的市場攪成一團(tuán)亂麻。經(jīng)過一番調(diào)查，工作人員發(fā)現(xiàn)，是家庭主婦們忙活完上午的家務(wù)，吃了午飯，各自到最近的網(wǎng)點(diǎn)辦理外匯業(yè)務(wù)。因為日本主婦的生活極其規(guī)律，全國幾百萬家庭主婦不約而同地一起出動，形成了一只具有強(qiáng)大金融影響力的“太太軍團(tuán)”。當(dāng)然，日本主婦們喜歡賣出手中的日元，買進(jìn)銀行利息較高的澳元或新西蘭元，并存入當(dāng)?shù)劂y行。新西蘭人發(fā)現(xiàn)日本人賬戶中有許多姓“渡邊”的，就稱呼這些外匯市場上的日本主婦為“渡邊太太”。如今，“渡邊太太”已經(jīng)成為世界金融市場中不容忽視的一支力量，大家都明白，只要有新的風(fēng)吹草動，就一定能再次看到她們的身影。
加拿大：職業(yè)股民比較少。
要說到“加拿大股民”，我可不陌生，因為家里就有一個——我太太。正休產(chǎn)假的她即便出門或喂奶，身邊也總帶個“黑莓”，好隨時隨地收看最新股市訊息。
不過她這樣的“加拿大股民”在加拿大純屬另類 ：加拿大的主板和創(chuàng)業(yè)板股票數(shù)量繁多，但大多數(shù)股票股性呆滯，每天成交寥寥無幾，一天交易結(jié)束拉出一根橫線或一條折線，絕不是什么出奇的事，因此傳統(tǒng)上加拿大股民并不總盯著盤面看。
過去加拿大人通常都是委托專門的股票經(jīng)紀(jì)人炒股，因為北美股票數(shù)量龐大，屬性繁多，且各種權(quán)證、分配方案十分復(fù)雜，許多都需要專業(yè)操作，如果股民自己動手，會十分辛苦。因此如果找到可靠的經(jīng)紀(jì)人，炒股很方便。
但找經(jīng)紀(jì)人最大的問題，一是門檻高，二是手續(xù)費(fèi)高昂。一般的正規(guī)經(jīng)紀(jì)人都會要求開戶資金的下限，15萬加元（1加元約合6.3元人民幣）算是低的，一些知名經(jīng)紀(jì)人根本不接百萬以下的小客戶 ；經(jīng)紀(jì)人當(dāng)然不會白給你服務(wù)，除了交給證監(jiān)會的印花稅，他們都會收數(shù)額不小的手續(xù)費(fèi)，當(dāng)然，手續(xù)費(fèi)是可以討價還價的，比如有的經(jīng)紀(jì)會告訴客人，每天交易不低于若干次，或每年交易不低于若干次，就可以減免手續(xù)費(fèi)，可如此頻繁的交易，一般人是根本不敢去做的。
近年來這個門檻開始一點(diǎn)點(diǎn)降低，一些銀行或投資公司推出一種“自助式炒股”服務(wù)，股民參加這種炒股組合，可以不受開戶門檻的限制，手續(xù)費(fèi)也會低很多（因為沒有經(jīng)紀(jì)人為你服務(wù)）。但這種玩法不太符合傳統(tǒng)北美股市習(xí)慣，所以吸引的多數(shù)是亞裔移民。
加拿大很少有所謂“職業(yè)股民”，除了自己“開盤子”做投資公司或獨(dú)立經(jīng)紀(jì)人的（這要在中國得算“券商”）。在加拿大，主流股民是有部分閑錢的白領(lǐng)和中產(chǎn)階級，他們資金充裕但時間有限，委托經(jīng)紀(jì)是常態(tài)。加拿大也有各種股指期貨和“放大盤”的操作，敢入場的倒都是“職業(yè)股民”，但為數(shù)較少。
鉆石投資理財三步走
第一步：投資前，看懂行情，跑熟渠道
在你準(zhǔn)備投資鉆石之前，了解鉆石投資、交易的國際動態(tài)，學(xué)會分析鉆石報價表非常有必要。上海鉆石交易所(中國國內(nèi)唯一的鉆石進(jìn)出易平臺)的鉆石進(jìn)出口額在近年大幅攀升。2010年上海鉆石交易所的鉆石交易額突破20億美元，達(dá)21.77億美元，并且首飾用成品鉆石進(jìn)口額已超過日本，成為全球第二大鉆石消費(fèi)市場。國際業(yè)界普遍看好中國鉆石市場的發(fā)展前景，尤其是下一個10年，更被譽(yù)為中國鉆石產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“黃金10年”。
IDC(International Diamond Center國際鉆石中心)的鉆石信息值得關(guān)注，IDC已與中國銀行達(dá)成長期合作意向，2011年初IDC將鉆石作為投資品進(jìn)入中國銀行中銀理財中心，計劃在未來3年內(nèi)與中國銀行達(dá)成深度合作，進(jìn)入全國各個中銀理財中心。每周五Rapaport Diamond Report會最新的鉆石報價表，它是國際上公認(rèn)的權(quán)威鉆石報價，是投資者及時掌握鉆石價格變化最確鑿的數(shù)據(jù)之一。
除此之外，你還要及時關(guān)注國際貴金屬價格行情、石油、證券、期貨、匯率、戰(zhàn)爭等熱點(diǎn)事件。當(dāng)然，風(fēng)云變幻的世界政治也要列入你關(guān)注的范疇，它們都會成為直接或間接影響鉆石價格(行情)的因素。這些都是你進(jìn)行鉆石投資前一定要做的功課，只有這樣你才能在鉆石投資領(lǐng)域瞅準(zhǔn)機(jī)會，有的放矢!
第二步：購買時，裸鉆還是鉆飾，證書是保證
鉆石行業(yè)目前是國際上合法的壟斷行業(yè)，大部分貨源都控制在戴比爾斯(DeBeers)手中，供貨渠道單一。所以任何關(guān)于名牌鉆石和“南非鉆”“印度鉆”更具有投資價值的說法都是訛傳。鉆石不存在品牌概念，對投資鉆石而言名牌不會給鉆石加分。鉆石也不具備產(chǎn)地的價值。鉆石不管產(chǎn)自哪里，只要綜合4C標(biāo)準(zhǔn)較高，價格都不菲，而且，中國有明文規(guī)定不能在鉆石上標(biāo)注出產(chǎn)地。鉆石的價值取決于鉆石質(zhì)量和市場需求，屬于即時價值。
想要你的鉆石穩(wěn)妥升值，專家的建議是購買“裸鉆”，摒棄奢華包裹的鉆石，更純粹也更有價值。2011年上半年的鉆石銷售行情顯示，“裸鉆”價格已上調(diào)了3次，升幅共20％。重要的是，名牌鉆飾其鉆石成品價格是“裸鉆”的3倍以上，其品牌附加值使鉆石溢價非常高。
鉆石是全球唯一的只漲價不跌價的商品(除2008年全球金融危機(jī))。規(guī)范的鉆石投資收益確實(shí)是比黃金穩(wěn)定可靠。要想在鉆石投資中獲得滿意的回報，千萬不要相信自己的眼睛，甄選鉆石嚴(yán)核鉆石證書才是硬道理。國際間審核標(biāo)準(zhǔn)最嚴(yán)格也最有名氣的鑒定機(jī)構(gòu)包括GIA(美國寶石學(xué)院)、IGI(國際寶石學(xué)院)、HRD(比利時的鉆石高階層議會)證書。你購買的鉆石一定要附有這幾家鑒定公司的證書。只有這樣，你的鉆石才會更有價值更容易流通。在中國，最好還要具備國家珠寶玉石質(zhì)量監(jiān)督檢驗中心的NGTc(鉆石及鑲嵌鉆石分級)證書，它是中國最為權(quán)威的鉆石鑒定機(jī)構(gòu)。
投資鉆石除了享受每年約10％-15％以上的驚喜回報率之外，“尋價”也相當(dāng)刺激和給力，因為鉆石價格在世界各地存在比較明顯的差異，這會讓你在“尋價”中樂趣無窮，目前在美國和印度的鉆石交易市場上鉆石比較便宜。精明的投資者，會在鉆石漲價時去美國，跌價時去印度。原因是，美國是全球最大的鉆石銷售地區(qū)，而印度是全球最大的鉆石加工市場。
第三步：鉆石套現(xiàn)，升值有竅門
在鉆石的保存問題上，我們完全可以信賴銀行開設(shè)的個人存放保險箱，甚至委托“鉆石投資理財顧問”代為保管。你最關(guān)心的鉆石如何變現(xiàn)，目前國內(nèi)的渠道主要有3個：拍賣會、典當(dāng)、回購，確實(shí)都不是理想的途徑。拍賣會上一般都是精品鉆石，對投資客的鉆石要求比較高。因為關(guān)稅等問題國內(nèi)拍賣公司很少涉足鉆石拍賣。而根據(jù)目前國內(nèi)市場行情，典當(dāng)行的出價一般是正常市場價的1／3，賣給典當(dāng)行的鉆石實(shí)際上是“賠大了”，非常不劃算。在國內(nèi)最佳的變現(xiàn)方式是在網(wǎng)上鉆石交易或直接委托“鉆石投資理財顧問”操作來變現(xiàn)。
你可以自在地將鉆石帶出國。按照國際慣例買賣鉆石無需實(shí)名制，不需要進(jìn)行財產(chǎn)(價值)的公證、登記和備案，它的可移動易攜帶、匿名隱蔽的特性讓它去世界任何地方都暢通無阻。鉆石出國后(特別是歐美國家)可以通過抵押融資、拍賣、珠寶公司回購等途徑讓你的鉆石最大程度體現(xiàn)它的價值，帶給你最為滿意的現(xiàn)金回饋。
中外頂級專家把關(guān)鉆石投資
布萊思J.坎貝爾
BRlAN J.CAMPBELL供職于世界鉆石權(quán)威DeBeers集團(tuán)。長期從事專業(yè)鉆石勘探、開采、甄選和設(shè)計等工作。
品位：國外對鉆石品質(zhì)評鑒方式是什么?
坎貝爾：對鉆石的選購和評鑒，許多國家都參照GIA美目寶石學(xué)院(GemologicalInstitute of America)的4C標(biāo)準(zhǔn)，即重量(Carat)、切割工藝(Cut)、色彩(CoIour)、凈度(CIarity)。重量(Carat)，克拉是衡量鉆石重量的單位(1克拉相當(dāng)于200毫克)。克拉數(shù)越大，鉆石就越重。切割(Cut)，切割賜予鉆石第二生命。只有經(jīng)過切割和打磨后。鉆石才能煥發(fā)出真正的魅力。切割工藝愈佳。鉆石愈璀璨奪目。色彩(Colour)，鉆石的顏色依據(jù)深淺，被分為20個色彩級別，分別用英文字母D至Z表示。分級字母越接近D。就意味著鉆石的顏色越接近于白色。而分級標(biāo)準(zhǔn)外的其他顏色。如紅色、藍(lán)色、紫色等，由于極為罕見，這些顏色的鉆石被視為鉆石中的珍品。凈度(Clarlty)，內(nèi)含物是鉆石形成過程中保留的天然印記，其數(shù)量、類別、色彩、大小和位置等要素被統(tǒng)稱為“包體”，可對鉆石的價值產(chǎn)生影響。內(nèi)含物越少，鉆石的價格就越為昂貴。
品位：鉆石報價表似乎不太容易讀懂?
坎貝爾：舉例說明，查詢一顆重量為1.31克拉、顏色為G、凈度為WSl的圓形裸鉆報價。結(jié)果顯示在Rapapor是參考價格為：9000美元(克拉單價)×1.31 ct(裸鉆重量)=11790美元。但是有的情況下實(shí)際買入價格會比這個算出來的價格要低，特別是1克拉以下的情形更為普遍，因為雖然這個表格作為鉆石報價的基礎(chǔ)，但是根據(jù)不同的品質(zhì)，有不同的折扣，特別是1克拉以下的。有的1克拉以上也有少許的折扣。
劉留君
中國珠寶電子商務(wù)有限公司總裁，長期從事鉆石領(lǐng)域的加工鑒定，具有商貿(mào)的實(shí)際工作經(jīng)驗和管理能力。
品位：1克拉以上的鉆石才有保值功能嗎?一定是越重越有升值潛力嗎?
劉智君：不一定。0.30，0.50，1.00，2.00，3.00，5.00克拉(可上浮5％-10％)的鉆石都具有保值增值功能。鉆石升值潛力取決于市場對某種鉆石的緊缺程度。
品位：拍賣會上拍賣的鉆石通常起價門檻是多少?
劉智君：可以無底價起拍。投資鉆石應(yīng)是0.30克拉以上的證書鉆石。
品位：鉆石投資的門檻高嗎?如果某白領(lǐng)有20萬閑錢。該如何進(jìn)行鉆石投資才最精明?
劉魯君：10萬元人民幣就可以初試鉆石投資。20萬可以買1個2.00克拉或2個1.00克拉：50萬可以買個3.00克拉等循序漸進(jìn)。
品位：網(wǎng)購鉆石要注意哪些事項?
劉智君：質(zhì)量決定鉆石的價格，質(zhì)量證書是反映質(zhì)量的指標(biāo)。驗收鉆石時應(yīng)注意鉆石和證書與數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)必須相符合，一定要查驗：1.鐳射號與證書中的對應(yīng)號相一致；2.重量標(biāo)識與證書中所標(biāo)重量一致；3.證書中所列出的數(shù)據(jù)與鉆石出售機(jī)構(gòu)對外(網(wǎng)絡(luò))公開的數(shù)據(jù)相吻合。
當(dāng)兒童信托基金(CTF)主導(dǎo)著兒童投資市場的同時，很多金融產(chǎn)品也瞄準(zhǔn)了兒童這一特殊的市場。你可以把錢存固定利率存款帳戶，同時和一些積極進(jìn)取的新興市場基金簽定操作協(xié)議，為自己孩子做投資理財。
雖然CTF可以提供非常優(yōu)惠減稅政策，但不是每一個孩子都可以參加CTF投資，CTF只接受2002年9月1日后出生的孩子，所以，你需要尋找到其他方式來投資。
即便是那些確實(shí)取得了資格的孩子，作為他們的家長，你也要把錢投在不同的儲蓄和投資產(chǎn)品之間。這將會給你帶來更多潛在贏利機(jī)會以及多樣性的選擇，并且有可能為孩子獲得更多的錢。同時，你的運(yùn)作會更加靈活，你的孩子也可以從一些金融產(chǎn)品中學(xué)習(xí)到理財?shù)母拍睢＠纾瑥暮⒆有〉臅r候就建立房屋互助會儲蓄戶頭，能幫助孩子培養(yǎng)存款習(xí)慣和復(fù)利計算以及更復(fù)雜觀念。
抵御價格上漲
這里有一些小貼士可以讓你抵御價格上漲。
1．靈活購物
如果你在商店里購買一些物品，請不要被商家提供的價格優(yōu)惠促銷活動所迷惑，應(yīng)該去你所在的小區(qū)的其他商店做一下對比。
不要忘記食物不僅在超市里才能買到，有時候在一些藥物商店，會出售雞蛋和牛奶，價格可以便宜很多。
瀏覽一些專門的網(wǎng)上商城，打折網(wǎng)站，來購買價格優(yōu)惠的產(chǎn)品。
2．討價還價
根據(jù)最新調(diào)查，超過90%的家電等相關(guān)行業(yè)，在銷售的時候，都會有一個給客戶機(jī)動的折扣額度。所以，一旦你想要的商品超過預(yù)算，你可以和商家還價。如果您沒有得到相應(yīng)的折扣，可以要求商家免費(fèi)安裝，運(yùn)送，或者延長保修期等。
3．避開費(fèi)用
財務(wù)策劃師在我國走俏的根本原因在于市場環(huán)境發(fā)生的巨大變化。伴隨我國經(jīng)濟(jì)的高速增長，民眾生活日益富庶，富裕人群數(shù)量不斷增加，很多家庭已經(jīng)進(jìn)入了小康。但是，財富積累并不意味著會打理財富，如何投資規(guī)避市場風(fēng)險使投資增值，成為許多人探討的新話題。于是，熟悉資本運(yùn)作和投資理財?shù)膶I(yè)人士成為個人和企業(yè)青睞的對象也就不足為奇。
財務(wù)策劃師是為客戶進(jìn)行理財規(guī)劃的專業(yè)人員，根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好，為客戶尋找一個最適合的理財方式，提供全面的財務(wù)分析及建議，以確保客戶資產(chǎn)的保值與增值。用形象一點(diǎn)的話說，他是橫跨銀行、保險、證券、財稅、不動產(chǎn)鑒定等多個領(lǐng)域的“金融健將”。記者在走訪財務(wù)人才培訓(xùn)市場時發(fā)現(xiàn)，目前，國內(nèi)已有多家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)開設(shè)了與財務(wù)策劃師認(rèn)證相關(guān)的課程。學(xué)員經(jīng)過培訓(xùn)，不僅能勝任專業(yè)的個人理財，對企業(yè)理財，特別是國際會計準(zhǔn)則、國際財務(wù)管理、企業(yè)財務(wù)決策等也具有相當(dāng)獨(dú)到的見解與策劃能力，成為一個復(fù)合型的財務(wù)策劃專家。
某證券公司財務(wù)主管鐘先生曾接受過注冊特許財務(wù)策劃師（FChFP）認(rèn)證的培訓(xùn)。他表示認(rèn)證培訓(xùn)讓他有機(jī)會與一些國內(nèi)理財界的權(quán)威人士面對面地交流，使他感受到撲面而來的最新理財資訊，極大地開拓了他的視野。同時參加過注冊特許財務(wù)策劃師（FChFP）認(rèn)證學(xué)習(xí)的銀行高級經(jīng)理蔡先生說，通過學(xué)習(xí)，他發(fā)現(xiàn)對以前遇到的很多問題都茅塞頓開，課程的案例對現(xiàn)行的銀保合作以及其他的銀行混業(yè)經(jīng)營有很好的啟發(fā)作用。
麥肯錫的市場調(diào)研顯示，我國個人理財市場利潤巨大，截至2006年6月增長至570億美元。我國快速發(fā)展的中小企業(yè)也對理財有著巨大的需求，2006年企業(yè)理財市場的利潤達(dá)到1371億美元。
財務(wù)策劃行業(yè)將會成為我國未來的“暴利”行業(yè)，這種趨勢已經(jīng)初現(xiàn)端倪。目前中國財務(wù)策劃師缺口是500萬，已經(jīng)被國家人事部列為緊缺人才。一位業(yè)內(nèi)人士表示，我國金融業(yè)長期處于分業(yè)經(jīng)理模式，所以導(dǎo)致能夠貫通各投資門類知識綜合型人才的缺乏，目前理財服務(wù)人員的理財策劃經(jīng)驗還比較欠缺，國內(nèi)的理財服務(wù)尚處在起步階段。