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第1篇

關鍵詞：信貸支持；特色產業鏈；信貸有效需求：金融風險

中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1007-4392（2013）06-0056-04

全國金融工作會議要求：做好新時期金融工作，要堅持金融服務實體經濟的本質要求，要牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎。從現階段金融服務的渠道和特征看，金融信貸支持仍是欠發達地區金融支持的主要方式，而實體經濟的客觀載體則是地方各類企業、支柱產業和特色產業鏈。為此，金融支持實體經濟的作用點就應集中在地方支柱產業和特色產業等領域。

一、朔州市支柱產業和特色產業鏈發展狀況

朔州市經過20多年的發展，目前已初步形成以煤炭、電力乳品、陶瓷四大傳統支持產業和以循環化、低碳化、生態化為目標的新興產業鏈共同發展的多元化產業體系。在傳統產業方面，煤炭產業占絕對支柱地位，2012年，全市共生產原煤20691萬噸，在全國排名第三，對全市經濟的貢獻在70%到80%之間。全市共有發電企業18家，總裝機容量783.1萬千瓦，其中煤矸石、風力、光伏等新能源發電裝機容量322萬千瓦，占41%。2012年，朔州市電力行業共發電264億度，發電量名列全國第一。全市共有陶瓷生產企業51家，2012年生產日用陶瓷6.06億件，產量占全國總產量的6%，占山西省總產量的80%，成為全國重要的日用瓷工業基地。全市共有規模以上乳品企業9戶，擁有44條液態奶生產線，生產能力近50萬噸。2012年全市乳制品產量完成26萬噸，完成工業增加4.46億元。在新興產業鏈方面，朔州市緊抓被確定為全國工業固廢綜合利用示范基地這一省內獨有政策機遇，依托和引進大企業、大集團，重點打造了粉煤灰一氧化鋁一鋁制品、煤一煤矸石一新材料等6條工業固廢綜合利用產業鏈。目前，已建成朔州市神頭粉煤灰綜合利用示范園區，啟動建設了金海洋“雙500億”循環工業園區、平朔“雙千億’’循環工業園區等多個新型工業基地。2012年。全市支柱行業累計完成增加值558.5億元，占全市工業總量的比重為98.8%，拉動全市工業增長16.9個百分點。

二、金融支持支柱產業和特色產業鏈對接效益分析

（一）信貸支持支柱產業總體狀況

近年來，朔州市金融業發展取得了長足的進步，2012年，全市金融機構本外幣各項貸款余額381.2億元，比年初增加109.5億元，增長40.3%，增速同比提高10.7個百分點。在信貸資金規模不斷增加的同時，朔州市積極引導信貸資源投向支柱產業，始終保持對轄內大中型企業的合理信貸規模，且在利率政策方面有所傾斜。統計數據顯示，2012年，朔州市規模以上企業貸款余額為240.5億元，比年初增加43.67億元，占全市企業貸款總余額的63.0%。投放支柱產業貸款加權平均利率8.3%，低于全市貸款加權平均利率2.3個百分點。

（二）信貸支持特色產業鏈的創新做法

1.用好用活貨幣政策工具，支持農業產業化。一是發揮再貸款政策的導向作用。利用人民銀行支農再貸款，引導農村信用社和村鎮銀行創新貸款模式，優化信貸結構，增加農業循環產業信貸投入，盡力滿足農業產業化龍頭企業、中小企業的資金需求。2013年1-5月，已累計發放支農再貸款4.26億元，直接帶動全市地方法人金融機構投入支農資金達35億元，有效支持了本地特色農產品、農業經濟園區的大力發展。二是完善貼現和再貼現管理，在積極穩妥地發展商業承兌匯票業務，提高銀行本地企業票據貼現貸款的同時，暢通再貼現業務通道，提高資金使用效率。1-5月，已累計發放再貼現11925萬元，有效支持了涉農中小企業特別是農業循環企業的發展。三是加強利率市場化建設，充分發揮貸款利率差別化定價機制優勢，引導銀行機構從實際出發，靈活運用利率手段，區別對待，實行差別利率。對發展循環產業和符合經濟轉型發展的企業，適當擴大貸款利率下浮水平，減輕企業財務負擔，增強企業發展活力。

2.加大創新，鼎立助推工業園區建設。2012年，朔州市循環工業園區內項目和企業獲得貸款支持63.75億元，占人民幣新增貸款的64.77%，工業園區中有40%的項目得到了貸款支持，為確保經濟轉型資金需求足額到位起到了積極作用。同時，全市各銀行業機構積極運用新的融資產品支持循環工業園區建設力度不斷增強。2012年，轄內交通銀行發展煤炭企業循環產業大型設備融資租賃業務9.4億元，招商銀行發展黃金租賃業務0.3億元；中國銀行、建設銀行發展國內保理業務余額達到9.8億元，較年初增加5.1億元，有力地支持了循環工業園區內企業發展：部分銀行機構發展訂單和應收賬款質押貸款業務的積極性增強，已取得了新進展、新突破。同時利用資本市場進行融資步伐加快，轄區山陰縣作為全省首家資本市場試點準備籌建私募股權基金，加大對循環產業企業的融資支持。上市工作推動機制逐步完善，三元碳素、諾成制藥、古城乳業和玉龍集團上市融資步伐加快，目前，三元碳素上市融資和山陰縣籌建私募股權基金已完成前期準備工作。

3.不斷掀起銀企合作共贏的新篇章。為了更好地發揮貨幣政策導向效果，推動地方經濟建設，幫助銀企獲取更多合作共贏商機，人民銀行朔州市中心支行主動在政府、銀行與企業之間牽線搭橋，先后開拓了多個銀企合作的新平臺，取得了良好效果。2012年1月，人民銀行與市金融辦聯合牽頭舉辦了“四化一體東部新區”建設銀企對接會，落實貸款14.35億元。2012年6月份，人民銀行朔州中支又牽頭舉辦了朔州市銀保企洽談會，以循環經濟產業為主的16家企業共獲得2.08億元貸款授信額度。2013年4月，人民銀行、市金融辦等相關部門組織市級銀行業金融機構與轄區農業大縣應縣重點項目進行對接。達成了9億多元的貸款意向。

4.引導并有效利用民間和外部資金滿足區域經濟需求。一是將小額貸款公司作為正規金融的重要補充，積極發揮其積聚民間資本、優化金融資源配置、規范民間借貸利率的重要作用。截止到2013年5月，全市已成立小額貸款公司73家，注冊資金41.14億元，貸款余額達32.69億元，較年初增加1.53億元。小額貸款公司的快速發展，為轄區小微企業融資開辟了新的通道。二是加強誠信建設。吸引域外金融支持當地經濟。近年來，包括朔州市政府、人民銀行以及相關部門立足實際，積極作為，高效履職，多方推動，精心培育，在優化金融生態上著力，在打造誠信朔州上落腳，推動形成了區域“金融洼地”，吸引了大量異地信貸資金注入朔州，為支持本地企業發展作出了積極貢獻。據不完全統計，2012年朔州市內企業異地銀行貸款余額達到100多億元，其中60%支持了全市循環產業發展。

三、金融支持中面臨的現實問題和潛在風險

（一）對信貸資源的有效需求不足

當前，對信貸資源有效需求不足的問題主要體現在企業、銀行和政府三個主體對有效性的把握不準上，一是中小企業經營管理能力與信貸需求不匹配。當前，我國中小企業經營管理能力普遍偏低，產品同質化競爭明顯。在經濟上行時，過分依靠高杠桿率操作，依賴銀行信貸資金，導致信貸資源“脫實向虛”。在經濟下行時，極易誘發資金鏈斷裂，出現鏈式反應，最終影響到銀行信貸資金的安全。二是金融機構的嫌貧愛富特性影響信貸資源投放的科學性。在風險和逐利的雙重作用下，受煤炭行業不景氣影響，銀行將重新劃分其優質客戶圈，可能限制原有優質企業，如煤炭及其上下游產業鏈企業信貸額度，或者直接提高其融資利率，造成部分支柱企業融資成本持續上升，可用資金減少。據筆者調研，目前，轄內部分支柱和中小企業融資平均成本在15%左右，大約較去年提高了1個百分點。三是粗放式的政府管理行為助推了虛假需求的出現。當前，不少地方政府片面地認為，經濟增長速度取決于生產要素的投入量和資源的占有量。因此，金融資源成了地方政府關注的焦點，并積極介入金融資源的配置中，采取不同手段干預本地商業銀行，以幫助政府重點項目或企業獲取金融資源，至于企業是否真正需要這些金融資源以及這些金融資源投放到這些企業后所能帶來的效益，地方政府并不十分關心。與此同時，真正需要資金支持的企業可能由于沒有獲取政府支持而陷入融資困境。這種錯位的引導不僅大大降低了金融資源的配置效率，而且還加大了銀行信貸資金的風險。

（二）金融改革依然不能滿足實體經濟需求

一是新型金融組織同質化傾向值得關注。近年來，地方金融組織體系不斷健全，先后出現了小額貸款公司、村鎮銀行等新型金融組織。通過幾年發展，其經營規模不斷擴大，服務地方經濟的能力明顯提升。但是。這些機構經營過程中的同質化現象應引起重視，主要體現在機構設置上偏好縣城以上的城市區域，金融產品和服務方式趨同，業務流程方面也存在趨同，這與新型金融機構設立的初衷出現了偏差。例如：部分設立的村鎮銀行完全照搬農村信用社模式，在信貸結構和發展方向上與農村信用社逐漸趨同，二者很可能從互補關系發展到競爭關系。二是金融機構實際創新效率有待提高。金融創新的目的，本來是為銀行增加收入、減少成本、降低風險，是為不斷滿足廣大企業和城鄉居民日益增長的金融需求。但國內一些銀行開展金融創新的初衷只是為了提高知名度、搶占市場，而忽視了盈利能力的提高，在創新過程中只求規模不講效益，一味求“新”求“鮮”，致使一些創新活動表面上紅紅火火，但實際上賺了吆喝賠了錢。例如：朔州市很多銀行業金融機構都把成立中小企業信貸中心作為一種創新，把其放在宣傳金融創新的顯著位置。但據部分中小企業反映，中小企業信貸中心除了集中受理中小企業貸款外，在企業最關心的業務準入門檻、受理進度和貸款利率等多個方面都沒有比其他貸款業務有明顯的創新之處。這種只注重外殼的金融創新，對金融支持地方實體經濟的作用微乎其微。

（三）實體經濟潛在風險凸顯新特征

一是產業鏈下游風險向上游延伸。以煤炭行業為例，風險從煤炭產業鏈的銷售末端傳遞至裝備制造等產業鏈上游，同時還影響著像煤化工等新型產業鏈的健康發展。另外，建筑行業的下游客戶，受我國房地產調控影響，普遍出現資金緊張現象，風險亦逐漸傳遞至新型材料生產商，這將給正在起步中的朔州循環經濟帶來致命打擊。二是中小企業風險向大中型企業擴散。受經濟下行風險影響，中小企業受資金成本和市場飽和的雙重約束，頻頻出現資金鏈斷裂和倒閉現象。而大型企業亦難受成本和市場的壓力，出現市場萎縮和成本上升風險，最后可能演變成行業風險。三是支柱產業將面臨重新洗牌風險。隨著國家新能源開發戰略的逐步實施，朔州傳統支柱產業火電項目的優勢將不復存在，火電企業面臨著經濟結構調整帶來的淘汰風險，從產業鏈角度來看，煤炭行業等相關行業也將面臨調整，朔州整個支柱產業結構很可能發生變化，不可控風險因素將增多。

四、進一步探索金融支持的有效途徑

（一）貫徹執行穩健的貨幣政策，努力解決信貸資金有效需求不足問題

一是深入學習國家金融方針政策，保持貨幣信貸合理適度增長。當前，朔州市正處于重要的戰略機遇期，在較長時期內繼續保持信貸適度增長是支持實體經濟較快發展必不可少的條件。人民銀行應充分發揮自身職能，重點做好金融風險的“監測——報告——提示”制度。二是調整和優化信貸結構，支持經濟發展方式轉變。按照“盤活存量、優化增量、調整結構、擴寬渠道”的原則，加大朔州市綜改試驗項目建設。并針對當前信貸有效需求不足問題，應在充分調研企業的生存狀況的基礎上，合理引導信貸資源投向具有發展前景、行業特色和區域特點的領域。對產能過剩、同質化、高能耗的企業應遵行自然法則，確保有限的信貸資源投向實體經濟的真實有效需求。

（二）發揮政策的聯動效應，積極培育實體經濟科學發展的能力

一是加強區域政策的聯動作用，全方位的服務于實體經濟。實體經濟的發展是一個龐大的工程，政策支持同樣是一項系統性工程，沒有任何一項政策可以起到單獨決定作用，貨幣政策也不例外。這就要求我們發揮貨幣政策、財政政策、稅收政策與土地政策的聯動作用，加強政府部門的協調配合，加強聯合小組的建設，謀劃企業的“一站式”服務平臺。二是培育、引導實體經濟走向科學發展的可持續道路。首先要做的就是轉變發展觀念，走向集約式的發展道路；其次，是要提升廣大中小企業主的自身綜合素質，樹立良好的企業發展觀，提供中小企業自身的活血、造血能力。只有實體經濟的良性循環做到實處，政策支持才顯得藥到病除，否則便是風險擴散的助手。

（三）鼓勵工作和金融產品創新，努力提升金融服務實體經濟的成效

一是加強監測，掌握市場需求和融資結構。社會融資規模是繼貨幣供應量后又一重要指標。能更好的反映區域的資金狀況和使用效率，已經受到各級領導的高度重視。但仍存在繼續探索的空間，需要進一步加大工作力度，加強協調，提高創新力度，更好的服務地方經濟。二是繼續創新發展金融產品。為企業提供多渠道融資支持。金融機構應立足地方實際，根據地方經濟發展設計出適應企業、居民不同需求的金融產品，實行差別化服務；注重自身特色發展領域，要建立相應的品牌優勢，倡導自主原創性金融創新，兼顧借鑒吸納性金融服務創新，從本地市場環境、目標客戶特征和需求出發，開發有本行特色、符合自身經營特點和長期發展目標的金融服務產品。