導(dǎo)語(yǔ)：在城市商業(yè)銀行差異化戰(zhàn)略探討的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了一篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。

一、城市商業(yè)銀行實(shí)施差異化戰(zhàn)略的多重必然性

1.城市商業(yè)銀行實(shí)行差異化戰(zhàn)略是服務(wù)中小企業(yè)的需要。城市商業(yè)銀行具有中小銀行和區(qū)域性銀行的特征，能服務(wù)國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行服務(wù)量大面廣的中小企業(yè)，并彌補(bǔ)地域的不足，具有國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行所不具備的優(yōu)勢(shì)，具有經(jīng)營(yíng)靈活性和決策迅速性，同當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)聯(lián)系的直接性。能更好了解當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況和資金需求情況，了解地方企業(yè)的信用情況和經(jīng)營(yíng)績(jī)效，能差異性地提供資金支持，有效促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，成為我國(guó)銀行體系不可或缺的重要組成部分。

2.城市商業(yè)銀行實(shí)行差異化發(fā)展是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和銀行發(fā)展方式變化的需要。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型帶來城市商業(yè)銀行發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。利率市場(chǎng)化之后，帶來存貸利差的逐步縮小，銀行靠傳統(tǒng)“吃利差飯”的經(jīng)營(yíng)方式受到挑戰(zhàn)。城市商業(yè)銀行要實(shí)行“差異化”發(fā)展戰(zhàn)略，充分發(fā)揮自身特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，為中小企業(yè)提供全面金融服務(wù)，創(chuàng)新新產(chǎn)品，開辟金融服務(wù)新領(lǐng)域，特別是中間業(yè)務(wù)，這是方向性的銀行服務(wù)領(lǐng)域，在國(guó)外，中間業(yè)務(wù)的銀行收益占銀行利潤(rùn)70%左右，成為銀行收益主渠道。

3.商業(yè)銀行差異化戰(zhàn)略是客戶個(gè)性化服務(wù)的需要。隨著中國(guó)小康社會(huì)即將實(shí)現(xiàn)，城市居民財(cái)產(chǎn)的增值保值問題突出起來。溫州全市銀行儲(chǔ)蓄超過萬(wàn)億元，其中有5000多億是居民、農(nóng)民儲(chǔ)蓄。在城市居民中，每戶居民銀行儲(chǔ)蓄幾十萬(wàn)元、一百萬(wàn)元、幾百萬(wàn)元、上千萬(wàn)元較為普遍，居民對(duì)財(cái)產(chǎn)保值增值比較關(guān)心，如何通過投資理財(cái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值成為多數(shù)居民一項(xiàng)新的管家任務(wù)。對(duì)于多數(shù)居民來講，普遍缺乏投資理財(cái)?shù)闹R(shí)和經(jīng)驗(yàn)。為此，城市商業(yè)開展投資咨詢和銀行理財(cái)服務(wù)，是實(shí)行差異化戰(zhàn)略的個(gè)性化服務(wù)的現(xiàn)實(shí)需要。

二、城市商業(yè)銀行差異化策略的多層次性

1.客戶的差異化。中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，由于歷史和現(xiàn)實(shí)條件的不同，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r各不相同，就以浙江省三個(gè)中心城市來講，杭州市、寧波市大中型企業(yè)比較多，國(guó)營(yíng)企業(yè)和三資企業(yè)比較多，銀行根據(jù)“二八”定理，可把中高端客戶作為銀行服務(wù)中高價(jià)值目標(biāo)。溫州市中小企業(yè)比較多，銀行把服務(wù)中小企業(yè)作為市場(chǎng)定位，把中小企業(yè)作為價(jià)值客戶。

2.企業(yè)產(chǎn)品的差異化。企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量的高低決定企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的強(qiáng)弱。中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)大多是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品，利潤(rùn)率比較低，通常為百分之一、二、三。城市商業(yè)銀行對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)，要選擇“名、特、精、優(yōu)”的產(chǎn)品進(jìn)行重點(diǎn)扶持，特別要扶持高新技術(shù)產(chǎn)品。根據(jù)溫州市經(jīng)濟(jì)協(xié)會(huì)的調(diào)查，高新技術(shù)產(chǎn)品的利潤(rùn)率是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的一般產(chǎn)品的利潤(rùn)率的3至6倍。要扶持新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)對(duì)地方GDP的貢獻(xiàn)率達(dá)65%左右。對(duì)企業(yè)產(chǎn)品實(shí)行差異化策略，實(shí)行有選擇的重點(diǎn)扶持，是商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)取勝的重要條件，因?yàn)槠髽I(yè)競(jìng)爭(zhēng)大多是產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)。

3.市場(chǎng)差異化。城市商業(yè)銀行實(shí)行市場(chǎng)差異化策略要進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，市場(chǎng)細(xì)分的目的是選擇對(duì)銀行獲利貢獻(xiàn)大的目標(biāo)客戶。城市商業(yè)銀行要根據(jù)“二八”定理，即20%的黃金客戶對(duì)銀行獲利貢獻(xiàn)率達(dá)80%，80%的一般客戶對(duì)銀行獲利貢獻(xiàn)率為20%的規(guī)律。銀行在做好普惠金融的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)做好黃金客戶的服務(wù)工作，提高黃金客戶對(duì)銀行服務(wù)的獲得感和滿意度，為銀行留住黃金客戶繼續(xù)作貢獻(xiàn)提供重要支撐。4.銀行管控差異化。銀行業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，控好風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行業(yè)的重要任務(wù)。實(shí)行銀行管理扁平化，實(shí)現(xiàn)垂直管理，加強(qiáng)內(nèi)部部制，實(shí)行事業(yè)部制，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，縮短業(yè)務(wù)處理時(shí)間，提高為客戶服務(wù)的工作效率，力求管控流程能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

三、城市商業(yè)銀行實(shí)施差異化戰(zhàn)略的路徑探索

1.根據(jù)客戶性質(zhì)，發(fā)展特色服務(wù)。根據(jù)黃金客戶的投融資需求，積極開展投資咨詢和理財(cái)特色服務(wù)。根據(jù)中小企業(yè)和“三農(nóng)”生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求，開展信貸服務(wù)。開發(fā)新產(chǎn)品，形成先發(fā)優(yōu)勢(shì)，為小微企業(yè)服務(wù)。根據(jù)市場(chǎng)客戶需求開展特色服務(wù)是銀行經(jīng)營(yíng)成功的一條基本經(jīng)驗(yàn)，這就是堅(jiān)持以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，才能適銷對(duì)路。否則，盡管是高端金融產(chǎn)品，市場(chǎng)沒有需求，也是可望而不可及。所以，堅(jiān)持以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向的金融改革，是金融業(yè)改革發(fā)展成功的一條基本經(jīng)驗(yàn)。

2.建立多樣化、全面覆蓋客戶需求的金融產(chǎn)品體系。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，客戶對(duì)銀行金融產(chǎn)品多樣化需求日益突出，為此，銀行服務(wù)要強(qiáng)化及時(shí)性、方便性和靈活性，建立全面覆蓋客戶需求的金融產(chǎn)品體系，完善服務(wù)特色，培育銀行品牌，致力塑造與四大銀行差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)城市商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展。

3.做深做透當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)，形成區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)，通常有它的優(yōu)勢(shì)和短板，有它的特色和問題。政府服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)存在越位、缺位和不到位問題。對(duì)此，銀行必須保持清醒頭腦，楊長(zhǎng)避短，緊密結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)，開發(fā)適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)品，同時(shí)加強(qiáng)控制，嚴(yán)防金融風(fēng)險(xiǎn)，自覺總結(jié)2011年溫州發(fā)生借貸風(fēng)波的教訓(xùn)，強(qiáng)化制度建設(shè)，形成比較優(yōu)勢(shì)和自身特色。城市商業(yè)銀行要保持銀行信貸的獨(dú)立性，對(duì)政府官員的“信貸干預(yù)”要有警惕性，要按經(jīng)濟(jì)規(guī)律和法律法規(guī)辦事，做到“法無(wú)規(guī)定不可為”，自覺維護(hù)金融業(yè)的生態(tài)環(huán)境。

作者：陳潔瑜