投資理財(cái)?shù)闹匾?/h1>

時(shí)間：2023-10-09 16:14:50

導(dǎo)語(yǔ)：在投資理財(cái)?shù)闹匾缘淖珜?xiě)旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。

第1篇

【關(guān)鍵詞】高中生 投資理財(cái)意識(shí) 培養(yǎng)途徑

國(guó)家經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，帶動(dòng)了老百姓家庭收入的增加，家庭存款也在逐步的增加，過(guò)去每一次聽(tīng)到長(zhǎng)輩在講買理財(cái)產(chǎn)品、買保險(xiǎn)等事情的時(shí)候，筆者都會(huì)感覺(jué)頭腦中一片空白，同時(shí)隨著年齡的增長(zhǎng)，筆者也意識(shí)到了良好的投資理財(cái)意識(shí)的重要性。特別是作為一個(gè)新時(shí)代的年輕人，如果不能夠管理好自己的經(jīng)濟(jì)，那么在未來(lái)的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)中必然也會(huì)較為困難。同時(shí)，筆者還意識(shí)到良好的投資理財(cái)意識(shí)可以為減輕家庭經(jīng)濟(jì)提供良好的支持。

一、從日常生活中培養(yǎng)良好的投資理財(cái)意識(shí)

高中階段，很多的同學(xué)都已經(jīng)擁有了自己的“小金庫(kù)”，其中的錢主要是來(lái)自于父母所給的零用錢以及長(zhǎng)輩們給的壓歲錢等等。如果在高中的時(shí)候還智慧大手大腳花錢，那么就會(huì)對(duì)今后的學(xué)習(xí)、工作乃至生活帶來(lái)影響。因此，要從日常生活中培養(yǎng)良好的投資理財(cái)意識(shí)，形成良好的習(xí)慣。

投資理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪且獙?duì)用錢的習(xí)慣進(jìn)行改變，要學(xué)會(huì)記賬并制定屬于自己的預(yù)算，盡可能的做到量入為出。制定預(yù)算第一步是對(duì)自己的消費(fèi)支出進(jìn)行記錄，每月總結(jié)一次，半年或者是一年和父母長(zhǎng)輩一起總結(jié)錢的去向，盤(pán)點(diǎn)出其中哪些支出屬于浪費(fèi)的，哪些則是剛性的需求，哪些屬于可買可不買的。這樣就能在不知不覺(jué)之中學(xué)習(xí)到理財(cái)知識(shí)。特別是現(xiàn)在智能手機(jī)中有用來(lái)記賬的理財(cái)軟件，這可以更容易讓自己堅(jiān)持下來(lái)。通過(guò)這樣的方式來(lái)逐步的樹(shù)立起投資理財(cái)觀，讓自己的消費(fèi)逐步變得更加的理性。

此外在購(gòu)物的時(shí)候主動(dòng)參與和“買單”，也有助于培養(yǎng)投資理財(cái)觀念。通過(guò)購(gòu)物和買單可以將那些復(fù)雜、抽象的概念轉(zhuǎn)變成為實(shí)際的消費(fèi)體驗(yàn)，在這種體驗(yàn)之中逐步的形成良好的金錢觀、消費(fèi)觀，逐步強(qiáng)化投資理財(cái)意識(shí)，并在實(shí)際的操作中學(xué)習(xí)到投資理財(cái)知識(shí)。雖然作為高中生，在生活中很難抵擋各種誘惑，但是有著父母長(zhǎng)輩的引導(dǎo)、指點(diǎn)和監(jiān)督，可以逐步的養(yǎng)成兩阿紅的投資理財(cái)與消費(fèi)習(xí)慣使自己受益終生。

二、多學(xué)習(xí)各種投資理財(cái)知識(shí)

當(dāng)前，很多的高中生對(duì)于理財(cái)、投資以及投機(jī)的概念并不是很清楚，認(rèn)為這些都是一個(gè)概念。一說(shuō)到投資，很多都學(xué)都只知道股票或者是余額寶[2]。而高中課程中涉及的投資理財(cái)相關(guān)的學(xué)習(xí)基本沒(méi)有，只有在政治課中才有一定的涉及，然而這些知識(shí)都是較為膚淺的，同時(shí)因?yàn)楦咧械膶W(xué)習(xí)課時(shí)本就較為緊張，這就使得開(kāi)設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程的可能性小之又小。這些都導(dǎo)致了高中生投資理財(cái)觀念與意識(shí)的薄弱，在花錢的時(shí)候習(xí)慣大手大腳，不能夠區(qū)分什么錢該花、什么錢不該花，雖然平時(shí)的飲料和零食并不值錢也不起眼，但是積少成多，也是一筆不小的開(kāi)支，而如果不能夠抵擋住一些新型電子產(chǎn)品的誘惑，那么購(gòu)買電子產(chǎn)品的開(kāi)銷也會(huì)很大。因此在這里，筆者建議可以在學(xué)校中開(kāi)設(shè)個(gè)人投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)課程，或者是在政治課中進(jìn)一步的強(qiáng)化個(gè)人投資理財(cái)?shù)慕逃＝ㄗh廣大的同學(xué)自己可以閱讀一些投資理財(cái)方面的啟蒙書(shū)，例如《小狗錢錢》、《通向財(cái)務(wù)自由之路》、 《窮爸爸富爸爸》等等，從高中階段開(kāi)設(shè)學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)理財(cái)觀念，一方面為今后走進(jìn)社會(huì)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃奠定良好的知識(shí)基礎(chǔ)。在另一個(gè)方面，通過(guò)投資理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，會(huì)逐步的開(kāi)設(shè)意識(shí)到節(jié)約，嘗試對(duì)自己的財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，逐步的形成良好的花錢習(xí)慣。

三、利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展虛擬投資理財(cái)，逐步形成良好投資理財(cái)習(xí)慣

俗語(yǔ)說(shuō)學(xué)以致用，高中生在學(xué)習(xí)了一定的投資理財(cái)知識(shí)時(shí)可能會(huì)對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)生一定的想法。同時(shí)，無(wú)論是學(xué)習(xí)上的壓力，還是生活中的經(jīng)驗(yàn)，甚至是在心理上對(duì)于投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的難以接受，都導(dǎo)致了高中生難以改變自己的投資理財(cái)方式，如果是選擇投資理財(cái)大多數(shù)仍然會(huì)選擇存銀行。而網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)則為高中生提供了一個(gè)良好的虛擬投資理財(cái)渠道，可以幫助高中生逐步形成良好的投資理財(cái)習(xí)慣。首先，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中的投資理財(cái)不會(huì)有過(guò)多的時(shí)間上的限制，高中生可以利用手機(jī)、電腦等各種設(shè)備來(lái)開(kāi)展操作。其次，因?yàn)槭翘摂M的投資理財(cái)行為，所以其實(shí)質(zhì)上不會(huì)對(duì)高中生的儲(chǔ)蓄和消費(fèi)帶來(lái)影響，讓高中生不會(huì)因?yàn)橥顿Y失敗而受到影響，也容易獲得家長(zhǎng)和老師的同意。最后是通過(guò)虛擬的投資理財(cái)行為，可以對(duì)自己的投資理財(cái)知識(shí)體系進(jìn)行進(jìn)一步的晚上，逐步形成良好的投資理財(cái)能力以及投資理財(cái)觀念。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來(lái)開(kāi)展虛擬投資理財(cái)，高中生不僅僅是可以檢驗(yàn)自己的投資理財(cái)知識(shí)，還可以在虛擬的操作過(guò)程之中逐步形成良好的投資理財(cái)能力以及投資理財(cái)觀念。

四、要堅(jiān)持學(xué)習(xí)為主，不可因?yàn)殄憻捦顿Y能力本末倒置

在學(xué)校中，高中生最為重要的任務(wù)就是學(xué)習(xí)，特別是還面臨著高考的壓力，不能為了鍛煉自己的投資理財(cái)能力二耽誤了學(xué)業(yè)。雖然當(dāng)前的高中生投資理財(cái)?shù)挠^念較為薄弱，并且大多數(shù)都簡(jiǎn)單的認(rèn)為買賣股票就是投資理財(cái)。但是要知道，股票投資的風(fēng)險(xiǎn)是相當(dāng)高的，并且也對(duì)時(shí)間有著較高的要求，每天都需要去看盤(pán)，因此對(duì)于高中生來(lái)講，并不建議開(kāi)展這種高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)鍛煉。作為高中生，在鍛煉自己的投資理財(cái)能力時(shí)必須量力而行，不可為此影響到自己的學(xué)業(yè)，不能夠過(guò)度沉沉溺于其中。必須要有一個(gè)長(zhǎng)期理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備，不能夠總想著一夜暴富或者是一勞永逸，切忌急功近利。

總之，有很多途徑和方式都可以對(duì)高中生的投資理財(cái)觀念進(jìn)行培養(yǎng)。作為高中生自己在學(xué)習(xí)的時(shí)候應(yīng)該主動(dòng)的去學(xué)習(xí)一些投資理財(cái)?shù)闹R(shí)，有意識(shí)的培養(yǎng)自己投資理財(cái)?shù)挠^念，在條件允許的情況下去開(kāi)展實(shí)踐。高中生理財(cái)應(yīng)該從那些小風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始，不能夠選擇股票這種高風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)進(jìn)行實(shí)踐。同時(shí)，還需要認(rèn)識(shí)到追求長(zhǎng)期穩(wěn)定盈利才是正確的投資理念。

參考文獻(xiàn)：

[1]龔博.淺談高中生消費(fèi)習(xí)慣問(wèn)題[J].現(xiàn)代商業(yè)，2016，

（29）：184-185.

第2篇

關(guān) 鍵 詞：通識(shí)課程；教學(xué)內(nèi)容；網(wǎng)絡(luò)資源；投資與理財(cái)

中圖分類號(hào)：G424.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-3544（2014）05-0073-04

通識(shí)教育作為大學(xué)教育的組成部分，是基于對(duì)人與社會(huì)本質(zhì)的認(rèn)識(shí)而提出的一種教育思想和培養(yǎng)策略，深含著文化的信念與價(jià)值，肩負(fù)著培養(yǎng)具有民族文化的年輕一代，維護(hù)國(guó)家、民族認(rèn)同與歸屬的使命，并堅(jiān)守著傳承民族文化的傳統(tǒng) [1] 。本文結(jié)合浙江工商大學(xué)近年來(lái)對(duì)《投資與理財(cái)》通識(shí)課程教學(xué)的理論思考和實(shí)踐探索，圍繞課程目標(biāo)、教學(xué)內(nèi)容、網(wǎng)絡(luò)資源平臺(tái)以及課程考核等方面進(jìn)行探討。

一、《投資與理財(cái)》通識(shí)課程的理念

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和人們物質(zhì)生活水平的不斷提高，居民家庭收入普遍增加，家庭資產(chǎn)不斷積累，家庭財(cái)富安全與保障的重要性凸顯，投資理財(cái)已經(jīng)成為居民家庭日常生活的重要組成部分。大學(xué)生是未來(lái)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要參與者，是推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步的主力軍。如何讓大學(xué)生樹(shù)立正確的財(cái)富觀、理性的消費(fèi)觀、自覺(jué)的投資觀、科學(xué)的理財(cái)觀、積極的創(chuàng)業(yè)觀以及牢固的法律意識(shí)和誠(chéng)信意識(shí)，讓學(xué)生明白“君子取財(cái)有道”，獲取財(cái)富的過(guò)程就是實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值的過(guò)程，是大學(xué)教育的重要內(nèi)容之一。

（一）普及投資理財(cái)知識(shí)，提升學(xué)生人文素質(zhì)

目前，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入“金融經(jīng)濟(jì)”時(shí)代，在擁有更多收入與財(cái)富的同時(shí)， 投資理財(cái)已成為影響居民家庭生活質(zhì)量和消費(fèi)信心的重要元素， 掌握一定的投資理財(cái)知識(shí)已成為現(xiàn)代公民的基本素質(zhì)之一。《投資與理財(cái)》通識(shí)課面向全校不同年級(jí)和專業(yè)的學(xué)生，側(cè)重于基礎(chǔ)性和通俗性，既可以拓寬學(xué)生的視野，又可以提升學(xué)生的人文素質(zhì)，完善人格，有助于其更好地工作和生活。

我國(guó)古資理財(cái)思想萌芽于春秋時(shí)期，初步形成于戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，到西漢中期趨于成熟，其標(biāo)志是司馬遷的《史記?貨殖列傳》問(wèn)世。縱觀悠久的歷史長(zhǎng)河，先賢們提出了許多影響至今的投資理財(cái)思想，如管子的“倉(cāng)廩實(shí)而知禮節(jié)”、呂不韋的“耕田之利幾倍，曰十倍；珠玉之贏幾倍，曰百倍；立國(guó)家之主贏幾倍，曰無(wú)數(shù)”、王安石的“聚天下之人，不可以無(wú)財(cái)；理天下之財(cái)，不可以無(wú)義”、司馬遷的“富無(wú)經(jīng)業(yè)，則貨無(wú)常主，能者輻輳，不肖者瓦解”、“樂(lè)觀時(shí)變，人棄我取，人取我與”等。這些投資理財(cái)思想是先輩留給我們的寶貴財(cái)富。

（二）樹(shù)立正確的財(cái)富觀，養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣

在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，十分重視兒童和中小學(xué)生的理財(cái)教育。例如：在美國(guó)，讓孩子8歲“當(dāng)家”；在法國(guó)，孩子3～4歲時(shí)父母就開(kāi)始進(jìn)行“家庭理財(cái)課程”教育；在英國(guó)，理財(cái)教育分階段進(jìn)行，按中小學(xué)的不同階段提出了不同的目標(biāo)要求；在日本，主張孩子自力更生，不能隨便向別人借錢，讓孩子自己管理自己的零用錢，教育孩子要明白“除了陽(yáng)光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過(guò)勞動(dòng)獲得。” [2] 由此可見(jiàn)，在國(guó)外把“理財(cái)教育”等同于“道德教育”、“人性教育”，強(qiáng)調(diào)“理財(cái)教育”是一門生活教育。

與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，由于受到我國(guó)傳統(tǒng)文化“重義輕利”的影響，大多家庭和學(xué)校都沒(méi)有對(duì)兒童、中小學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)教育，導(dǎo)致大學(xué)生投資理財(cái)觀念淡薄，消費(fèi)支出沒(méi)有計(jì)劃，出現(xiàn)“上半月滋潤(rùn)，下半月狼狽”的現(xiàn)象，有的學(xué)生甚至一個(gè)月花完一學(xué)期的生活費(fèi)，盲目消費(fèi)、潮流消費(fèi)、攀比消費(fèi)、超前消費(fèi)、面子消費(fèi)甚至浪費(fèi)的現(xiàn)象非常普遍。一些學(xué)生受西方消費(fèi)觀念的影響，視勤儉節(jié)約為寒酸，視鋪張浪費(fèi)為慷慨，視奢侈消費(fèi)為高雅，嚴(yán)重扭曲了價(jià)值觀、人生觀。《投資與理財(cái)》通識(shí)教育強(qiáng)調(diào)樹(shù)立正確的財(cái)富觀、消費(fèi)觀、價(jià)值觀，擁有自尊、自立、自強(qiáng)，勇于承擔(dān)責(zé)任，正直誠(chéng)信的良好品質(zhì)，養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣。

（三）熟悉投資理財(cái)工具，具備初步的投資理財(cái)技能

投資理財(cái)是一種生活方式的選擇，它貫穿于人的一生，在生命周期的每個(gè)階段都有不同的投資理財(cái)需求，能夠?yàn)槿说囊簧峁┴?cái)務(wù)支持。當(dāng)然，投資理財(cái)也是一門學(xué)問(wèn)，具有較強(qiáng)的綜合性、實(shí)踐性。雖然選修該通識(shí)課程的學(xué)生來(lái)自全校不同專業(yè)，知識(shí)背景差異較大，但是在生命周期的每個(gè)階段所面臨的理財(cái)需求卻是相似的，正是這種相似性使得不同專業(yè)的學(xué)生能夠坐在一起，結(jié)合現(xiàn)實(shí)生活中的投資理財(cái)案例，分析理財(cái)需求，探討各種投資理財(cái)工具和產(chǎn)品的運(yùn)用，訓(xùn)練投資理財(cái)思維能力。

《投資與理財(cái)》通識(shí)教育注重教學(xué)互動(dòng)，在講解投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)的同時(shí)強(qiáng)調(diào)能力的培養(yǎng)，幫助學(xué)生樹(shù)立投資理財(cái)?shù)幕纠砟睿苊馔顿Y理財(cái)中的“誤區(qū)”和“陷阱”，充分挖掘?qū)W生的投資理財(cái)潛力。

二、課程建設(shè)

（一）課程目標(biāo)與課程內(nèi)容

基于課程理念，《投資與理財(cái)》通識(shí)課程的目標(biāo)為：面向全校各年級(jí)的學(xué)生開(kāi)設(shè)，通過(guò)教學(xué)活動(dòng)，使學(xué)生能夠樹(shù)立正確的財(cái)富觀， 初步掌握投資理財(cái)?shù)幕纠碚摚瑢⑼顿Y理財(cái)理念貫穿于日常生活，解決現(xiàn)實(shí)生活中的實(shí)際問(wèn)題， 同時(shí)培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)呐d趣，從事投資理財(cái)活動(dòng)的能力。課程充分考慮學(xué)生的“知識(shí)與技能”、“過(guò)程與方法”、“情感、態(tài)度與價(jià)值觀”等素質(zhì)發(fā)展指標(biāo) [3] ，來(lái)設(shè)計(jì)具體的課程內(nèi)容。按照莫迪里阿尼的家庭生命周期學(xué)說(shuō)體系， 考察關(guān)鍵人生節(jié)點(diǎn)的投資理財(cái)需求，以關(guān)鍵問(wèn)題為導(dǎo)向，經(jīng)典案例為載體安排每一單元的教學(xué)主題。 而每一單元主題又根據(jù)“問(wèn)題――探討――反思――提升”的主線組織教學(xué)，既貫徹啟發(fā)式和案例式教學(xué)理念，又能化繁就簡(jiǎn)， 讓學(xué)生在獲取投資理財(cái)知識(shí)的基礎(chǔ)上提升投資理財(cái)?shù)闹腔郏⒂弥腔鄯此贾R(shí)的盲區(qū)，真正幫助學(xué)生領(lǐng)悟“學(xué)而習(xí)之，知而識(shí)之，文而化之”的學(xué)習(xí)真諦。浙江工商大學(xué)《投資與理財(cái)》通識(shí)課程教學(xué)內(nèi)容安排見(jiàn)表1。

（二）課程網(wǎng)站與資源模塊

根據(jù)本課程的特點(diǎn)和課程目標(biāo)， 構(gòu)建課程網(wǎng)站和教學(xué)資源模塊。課程網(wǎng)站是實(shí)現(xiàn)多專業(yè)、多年級(jí)學(xué)生之間， 師生之間方便快捷互動(dòng)交流的最有效平臺(tái) [4] ，而教學(xué)資源模塊遵循課程理念，內(nèi)容相互配合， 目的在于提高教學(xué)效果和學(xué)生自主學(xué)習(xí)的能力 [5] 。

1. 課程網(wǎng)站。 由于選修通識(shí)課程的學(xué)生來(lái)自于全校各個(gè)年級(jí)、不同專業(yè)，他們的知識(shí)結(jié)構(gòu)不同，與課程相關(guān)的知識(shí)基礎(chǔ)也參差不齊， 而且選修的學(xué)生也較多，往往進(jìn)行大班授課，在有限的課時(shí)中，系統(tǒng)全面地講授投資理財(cái)是不現(xiàn)實(shí)的， 大多數(shù)教師會(huì)進(jìn)行有選擇、介紹性地講授相關(guān)內(nèi)容，許多知識(shí)需學(xué)生課后去彌補(bǔ)和完善。針對(duì)這一教學(xué)特點(diǎn)，本課程依托Blackboard電子教育平臺(tái)建立了課程網(wǎng)站， 在網(wǎng)站上開(kāi)設(shè)了下列內(nèi)容板塊：（1）通知公告。用于預(yù)習(xí)通知、復(fù)習(xí)要求、臨時(shí)變更、時(shí)事新聞等各種與教學(xué)相關(guān)的動(dòng)態(tài)信息。（2）教師隊(duì)伍。用于任課教師姓名、學(xué)位、職稱、研究興趣、研究成果、辦公時(shí)間、辦公地點(diǎn)、聯(lián)系方式等個(gè)人信息。（3）課程信息。用于課程簡(jiǎn)介、教學(xué)大綱、授課計(jì)劃、進(jìn)度安排、成績(jī)?cè)u(píng)定方法等信息。（4） 教學(xué)內(nèi)容。 用于PPT課件、課程錄像、教學(xué)案例、專題視頻等資料。（5）作業(yè)與測(cè)驗(yàn)。用于預(yù)習(xí)資料、復(fù)習(xí)資料、各章習(xí)題、習(xí)題答案、上傳作業(yè)以及單元測(cè)試等。（6）師生互動(dòng)。用于加強(qiáng)課程學(xué)習(xí)中師生之間的溝通交流， 及時(shí)解答學(xué)生在學(xué)習(xí)中的疑惑。（7）閱覽室。教師將平時(shí)收集的與課程相關(guān)的各種資料進(jìn)行分類整理上傳，供學(xué)生瀏覽，鏈接與本課程相關(guān)的國(guó)內(nèi)外精品課程、視頻公開(kāi)課程以及相關(guān)行業(yè)網(wǎng)站，開(kāi)闊學(xué)生的視野。（8）課程評(píng)價(jià)。用于學(xué)生對(duì)本課程的評(píng)價(jià)，便于進(jìn)一步完善課程教學(xué)。

2. 網(wǎng)上師生互動(dòng)模塊。 本課程利用課程網(wǎng)站強(qiáng)大的交流功能， 開(kāi)設(shè)多條師生交流渠道， 如在線討論、一問(wèn)一答、案例剖析、實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)等，同時(shí)輔以QQ 等即時(shí)通信工具以及電子郵件進(jìn)行實(shí)時(shí)或非實(shí)時(shí)的教師與學(xué)生之間、學(xué)生與學(xué)生之間的交流，讓學(xué)生在討論、解答中加深對(duì)課程內(nèi)容的理解，明白所學(xué)知識(shí)的作用，提高了學(xué)習(xí)效率。充分體現(xiàn)了教學(xué)的開(kāi)放性和交互性，調(diào)動(dòng)了學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，激發(fā)了學(xué)生不斷探索的求知欲望。同時(shí)，課程網(wǎng)站還設(shè)立人機(jī)交互的在線測(cè)試模塊，檢查每一個(gè)教學(xué)單元的學(xué)習(xí)效果，練習(xí)題中既包含練習(xí)題的參考答案， 還有具體的解答，讓學(xué)生明白知識(shí)點(diǎn)是什么，為什么會(huì)做錯(cuò)，應(yīng)該怎么來(lái)正確理解和解答問(wèn)題等，做到“學(xué)中考”和“考中學(xué)”。

3. 模擬教學(xué)資源模塊。隨著網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)上證券交易、外匯買賣的普及與發(fā)展，投資理財(cái)業(yè)務(wù)和因特網(wǎng)的結(jié)合越來(lái)越密切 [6] 。課程依托我校國(guó)家級(jí)實(shí)驗(yàn)教學(xué)示范中心現(xiàn)代金融實(shí)驗(yàn)分中心的模擬交易系統(tǒng)，提供實(shí)時(shí)行情數(shù)據(jù)，進(jìn)行股票、外匯、期貨等模擬交易，讓學(xué)生身臨其境，在真實(shí)市場(chǎng)環(huán)境下進(jìn)行虛擬投資操作，熟悉金融市場(chǎng)交易規(guī)則，加深對(duì)投資理財(cái)理論的理解，體驗(yàn)投資理財(cái)?shù)臉?lè)趣，鍛煉學(xué)生投資理財(cái)?shù)膶?shí)務(wù)操作能力， 從而為其將來(lái)走向社會(huì)積累必要的金融基礎(chǔ)知識(shí)與投資理財(cái)技能。

4. 案例教學(xué)資源模塊。通識(shí)課程不同于專業(yè)課，存在較大的選課自由度，而且學(xué)生普遍不夠重視，一些學(xué)生可能僅僅是為了完成學(xué)分而選修，所以學(xué)習(xí)時(shí)投入的時(shí)間精力較少， 有的學(xué)生僅能做到課堂上學(xué)習(xí)，課后不愿意花費(fèi)更多的時(shí)間進(jìn)行復(fù)習(xí)與思考，表現(xiàn)出明顯的惰性， 這就需要教師有意識(shí)地去提高學(xué)生自主學(xué)習(xí)的積極性。目前，本課程根據(jù)各章節(jié)的授課內(nèi)容收集了50多個(gè)單一或綜合的投資理財(cái)案例，在課程網(wǎng)站上專設(shè)欄目，要求學(xué)生課前、課后研讀。所編選的案例均與現(xiàn)實(shí)生活緊密聯(lián)系，如“信用卡透支”、“信用卡套現(xiàn)”、“基金定投”等，以發(fā)生在學(xué)生中間的實(shí)際事例編寫(xiě)成案例。通過(guò)鮮活的案例，創(chuàng)設(shè)投資理財(cái)情境，讓學(xué)生去感受和體驗(yàn)，目的在于激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，引導(dǎo)學(xué)生獨(dú)立思考，提出自己的見(jiàn)解，鞏固、拓展和深化所學(xué)知識(shí)，提高分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力。

（三）課程考核與成績(jī)?cè)u(píng)定

課程考核既是對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)狀況的檢驗(yàn) ，也是對(duì)教師教學(xué)效果的衡量。本課程將到課率、課堂表現(xiàn)、網(wǎng)上互動(dòng)、單元測(cè)試、案例分析等都納入考核范圍，實(shí)行課程考核分值結(jié)構(gòu)多樣化、考核方法多樣化和考核內(nèi)容多樣化。到課率依據(jù)學(xué)生每次上課簽到的結(jié)果計(jì)算。課堂表現(xiàn)依據(jù)上課時(shí)學(xué)生的精神狀態(tài)、回答教師提問(wèn)的情況給予加扣分。網(wǎng)上互動(dòng)根據(jù)學(xué)生上網(wǎng)點(diǎn)擊記錄、頁(yè)面停留時(shí)間、在線測(cè)試完成效果、論壇中的提問(wèn)和回答等情況進(jìn)行評(píng)分。單元測(cè)試根據(jù)每一單元在網(wǎng)上單元題庫(kù)中完成測(cè)試所得分?jǐn)?shù)平均確定。目前，課程根據(jù)各章節(jié)內(nèi)容已經(jīng)積累了單項(xiàng)選擇題3300題，多項(xiàng)選擇題630題，判斷題210題，形成了較為豐富的學(xué)習(xí)題庫(kù)。案例分析要求學(xué)生在學(xué)完課程所有內(nèi)容以后，以自己家庭作為理財(cái)對(duì)象完成一份家庭投資理財(cái)報(bào)告，編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表，進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)分析，明確家庭投資理財(cái)目標(biāo)，制定投資理財(cái)方案。

本課程的成績(jī)?cè)u(píng)定：到課率占10%，課堂表現(xiàn)占10%，網(wǎng)上互動(dòng)占20%，單元測(cè)試占30%，案例分析占30%。這種成績(jī)?cè)u(píng)定方式將課程考核貫穿于教學(xué)的全過(guò)程，強(qiáng)調(diào)過(guò)程學(xué)習(xí)，克服了傳統(tǒng)期末一次筆試定成績(jī)的缺陷，保證了課程考核的合理性、公平性。

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第3篇

到底該如何投資理財(cái)？

其實(shí)投資理財(cái)跟奧運(yùn)會(huì)一樣，也是有周期性的，只不過(guò)不一定是四年一次，有時(shí)兩年一次大機(jī)會(huì)，有時(shí)四年一次大機(jī)會(huì)。買什么重要，但不買什么也重要，而時(shí)間卻是最重要的。就像奧運(yùn)會(huì)一樣，不是你想看它就有，而是有了它，你才能看。

投資亦是如此，不是你想投就能賺，而是機(jī)會(huì)來(lái)了，你敢不敢投？敢投而且會(huì)投的人才會(huì)大賺特賺。

當(dāng)然，投資理財(cái)不像奧運(yùn)會(huì)一樣有確定的時(shí)間，不過(guò)也有一個(gè)大致的時(shí)間段。拿看比賽來(lái)說(shuō)，觀眾少的時(shí)候成本低得多，觀眾多的時(shí)候成本就高得多。比如一場(chǎng)網(wǎng)球賽，奧運(yùn)會(huì)的前測(cè)試賽，比賽的人基本上是參加奧運(yùn)會(huì)的那幾個(gè)明星，因?yàn)橛^眾少，票價(jià)不到50元；而到了正式奧運(yùn)會(huì)，還是那幾個(gè)人打比賽，因?yàn)橛^眾多，500元可能還買不到票。投資亦是如此，同樣是那幾只股票（或基金），大家都不敢買或懶得買時(shí)，可能只有幾塊錢（或幾毛錢），少人問(wèn)津；大家都想買時(shí)，會(huì)漲到幾十塊錢甚至上百塊錢。比如，2005年7月份，廣船國(guó)際只有2塊多錢時(shí)，許多人不屑一顧，懶得上那條破船；而到了2007年10月，廣船股價(jià)飆升到100元時(shí)，你再打開(kāi)股票軟件按F10看這條船，上面擠滿了基金公司和保險(xiǎn)公司，因?yàn)樯洗颂啵蓛r(jià)前幾天被壓到了22塊多。有點(diǎn)像80年代的小品《賣服裝》，25元一套的西服不好賣，標(biāo)價(jià)250元?jiǎng)t會(huì)排隊(duì)買。從2元到102元又到22元，廣船國(guó)際企業(yè)本身有太大變化嗎？基本沒(méi)有，廣船還是那個(gè)廣船。

這就是時(shí)間的重要性，把握得好，你2萬(wàn)元投資能變成百萬(wàn)富翁，把握不好，百萬(wàn)富翁能打兩折。比賽亦是如此，很多項(xiàng)目比的就是時(shí)間，快別人半秒，區(qū)別可能就是冠軍和名落孫山，身價(jià)可能差10倍以上。

在投資項(xiàng)目選擇方面，也與判斷奧運(yùn)冠軍類同。也就是說(shuō)，誰(shuí)能事先在比賽之前，判斷出誰(shuí)是本屆奧運(yùn)冠軍，誰(shuí)就是最大贏家。比如上屆奧運(yùn)會(huì)，耐克就在雅典開(kāi)賽前，與劉翔簽訂了代言合同，只花了幾十萬(wàn)元，劉翔取得冠軍后，類似合同很快飆升到近千萬(wàn)元。耐克慧眼識(shí)英雄，轉(zhuǎn)瞬間就為自己節(jié)約了近千萬(wàn)成本。選擇項(xiàng)目方面，誰(shuí)是伯樂(lè)能選出明天最賺的項(xiàng)目，誰(shuí)的風(fēng)險(xiǎn)就最小，把握最大，利潤(rùn)最高。

投資理財(cái)與奧運(yùn)的另一個(gè)相通點(diǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和把控能力。投資有風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)動(dòng)也有風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)運(yùn)動(dòng)員來(lái)說(shuō)，找對(duì)教練，訓(xùn)練科學(xué)，風(fēng)險(xiǎn)可以降低，受傷機(jī)會(huì)少，出成績(jī)就快；投資也如此，找對(duì)理財(cái)師，風(fēng)險(xiǎn)控制得好，虧損概率就小，賺的利潤(rùn)就多。比如鄧亞萍，自身的條件并非打乒乓球坯子，胳膊短、個(gè)子矮，好幾個(gè)教練都不愿意接受她，但頑強(qiáng)的鄧亞萍沒(méi)有放棄，最終還是找到了能夠因材施教的好教練，圓了自己的冠軍夢(mèng)。

第4篇

億萬(wàn)富翁的神奇公式

假定有一位年輕人，從現(xiàn)在開(kāi)始能夠定期每年存下1.4萬(wàn)元，如此持續(xù)40年；但如果他將每年應(yīng)存下的錢都能投資到股票或房地產(chǎn)，并獲得每年平均20%的投資報(bào)酬率，那么40年后，他能積累多少財(cái)富？一般人所猜的金額，多落在200萬(wàn)元至800萬(wàn)元之間，頂多猜到1000萬(wàn)元。然而正確的答案卻是：1.0281億，一個(gè)令眾人驚訝的數(shù)字。這個(gè)數(shù)據(jù)是依照財(cái)務(wù)學(xué)計(jì)算年金的公式得之，計(jì)算公式如下：1.4萬(wàn)(1＋20%)40=1.0281億。

這個(gè)神奇的公式說(shuō)明，一個(gè)25歲的上班族，如果依照這種方式投資到65歲退休時(shí)，就能成為億萬(wàn)富翁了。投資理財(cái)沒(méi)有什么復(fù)雜的技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會(huì)贏，每一個(gè)理財(cái)致富的人，只不過(guò)養(yǎng)成了一般人不喜歡、且無(wú)法做到的習(xí)慣而已。

錢追錢快過(guò)人追錢

臺(tái)灣有句俗語(yǔ)叫：“人兩腳，錢四腳”，意思是錢有4只腳，錢追錢，比人追錢快多了。和信企業(yè)集團(tuán)是臺(tái)灣排名前5位的大集團(tuán)，由和信企業(yè)集團(tuán)會(huì)長(zhǎng)辜振甫和臺(tái)灣信托董事長(zhǎng)辜濂松領(lǐng)軍。外界總想知道這叔侄倆究竟誰(shuí)比較有錢，有錢與否其實(shí)與個(gè)性有很大關(guān)系。辜振甫屬于慢郎中型，而辜濂松屬于急驚風(fēng)型。辜振甫的長(zhǎng)子――臺(tái)灣人壽總經(jīng)理辜啟允非常了解他們，他說(shuō)：“錢放進(jìn)辜振甫的口袋就出不來(lái)了，但是放在辜濂松的口袋就會(huì)不見(jiàn)了。”因?yàn)楣颊窀嵉腻X都存到銀行，而辜濂松賺到的錢都拿出來(lái)投資。而結(jié)果是：雖然兩個(gè)年齡相差17歲，但是侄子辜濂松的資產(chǎn)卻遙遙領(lǐng)先于其叔辜振甫。因此一生能積累多少錢，不是取決于你賺了多少錢，而是你如何理財(cái)。致富關(guān)鍵在如何理財(cái)，并非開(kāi)源節(jié)流。

將財(cái)產(chǎn)作三等份打理

目前，儲(chǔ)蓄仍是大部分人傳統(tǒng)的理財(cái)方式。但是，錢存在銀行短期是最安全，但長(zhǎng)期卻是最危險(xiǎn)的理財(cái)方式。銀行存款何錯(cuò)之有？其錯(cuò)在于利率(投資報(bào)酬率)太低，不適于作為長(zhǎng)期投資工具。同樣假設(shè)一個(gè)人每年存1.4萬(wàn)元；而他將這些錢全部存入銀行，享受平均5%的利率，40年后他可以積累1.4萬(wàn)元(1＋5%)40=169萬(wàn)元。與投資報(bào)酬率為20%的項(xiàng)目相比，兩者收益竟相差70多倍。

更何況，貨幣價(jià)值還有一個(gè)隱形殺手――通貨膨脹。在通貨膨脹5%之下，將錢存在名義利率約為5%的銀行，那么實(shí)質(zhì)報(bào)酬等于零。因此，一個(gè)家庭存在銀行的金額，保持在兩個(gè)月的生活所需就足夠了。不少理財(cái)專家建議將財(cái)產(chǎn)3等份，一份存銀行，一份投資房地產(chǎn)，一份投資于較投機(jī)的工具上。我們不妨建議你的投資組合為“兩大一小”，即大部分的資產(chǎn)以股票和房地產(chǎn)的形式投資，小部分的錢存在金融機(jī)構(gòu)，以備日常生活所需。

最安全的投資策略

理財(cái)致富是“馬拉松競(jìng)賽”而非“百米沖刺”，比的是耐力而不是爆發(fā)力。對(duì)于短期無(wú)法預(yù)測(cè)，長(zhǎng)期具有高報(bào)酬率之投資，最安全的投資策略是：先投資，等待機(jī)會(huì)再投資。

有些人認(rèn)為理財(cái)是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理財(cái)。事實(shí)上，影響未來(lái)財(cái)富的關(guān)鍵因素，是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長(zhǎng)短，而不是資金的多寡。以那個(gè)神奇的公式所講述的方法為例，若你已經(jīng)擁有36萬(wàn)元，則你可以減少奮斗10年，若你已有261萬(wàn)元，則可以減少奮斗20年，而只需20年就可以成為億萬(wàn)富翁。要想有更多的本錢，不妨去借。投資理財(cái)?shù)淖罡呔辰缫舱恰芭e債投資”。而銀行的功能，則是提供給不善理財(cái)者一個(gè)存錢的地方，好讓善于理財(cái)者利用這些錢去投資賺錢。

諾貝爾基金會(huì)的啟示

世界聞名的諾貝爾基金會(huì)每年獎(jiǎng)項(xiàng)必須支付高達(dá)500萬(wàn)美元的獎(jiǎng)金。我們不禁要問(wèn)：諾貝爾基金會(huì)的基金到底有多少？事實(shí)上，諾貝爾基金會(huì)的成功，除了諾貝爾本人在100年前捐獻(xiàn)一筆龐大的基金外，更重要的是歸功于諾貝爾基金會(huì)的理財(cái)有方。諾貝爾基金會(huì)成立于1896年，由諾貝爾捐獻(xiàn)980萬(wàn)美元。由于該基金會(huì)成立的目的是用于支付獎(jiǎng)金，管理不允許出現(xiàn)任何的差錯(cuò)。因此，基金會(huì)成立初期，其章程中明白地確定基金的投資范圍，應(yīng)限制在安全且固定收益的項(xiàng)目上，如銀行存款與公債。這種保本重于報(bào)酬率、安全至上的投資原則，的確是穩(wěn)重的做法。但犧牲報(bào)酬率的結(jié)果是：隨著每年獎(jiǎng)金的發(fā)放與基金運(yùn)作的開(kāi)銷，歷經(jīng)50多年后，到1953年該基金會(huì)的資產(chǎn)只剩下300多萬(wàn)美元。

第5篇

雖然“停損”的觀念非常簡(jiǎn)單，但是執(zhí)行卻非常難。因?yàn)檫@跟人們追求利益、爭(zhēng)強(qiáng)好勝的性格背道而馳。要做到非常理性的戰(zhàn)勝欲望，需要相當(dāng)程度的意志力。更何況金融市場(chǎng)非常復(fù)雜，時(shí)機(jī)不恰當(dāng)?shù)摹巴p”常常就變成“追高殺低”的錯(cuò)誤判斷。可是在投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，套牢、虧損的痛苦與風(fēng)險(xiǎn)是非常受煎熬的，沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行“停損”的人，損失的常常不只是一個(gè)錯(cuò)誤的操作，而是連下次再投資的機(jī)會(huì)與希望也跟著一起賠掉！每個(gè)在投資理財(cái)過(guò)程中致富的人，都會(huì)強(qiáng)調(diào)資金控管與停損的重要性，不過(guò)，如何處理“停損”卻沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案。

其實(shí)在投資金融市場(chǎng)上，每個(gè)人都會(huì)犯錯(cuò)，沒(méi)有人是完美的，犯錯(cuò)一點(diǎn)都不稀奇。難的是，承認(rèn)錯(cuò)誤、處理錯(cuò)誤、降低虧損、保全本錢！

下面介紹幾個(gè)不同的原則：

依投資方式而定：如果是信貸投資，一定要嚴(yán)格執(zhí)行下跌5%或10%就停損。如果是現(xiàn)金投資，那也許可以放寬一點(diǎn)幅度，像是下跌20%就停損。

依金融產(chǎn)品而定：如果是波動(dòng)性較大的股票、期貨、新興市場(chǎng)或新興產(chǎn)業(yè)的金融產(chǎn)品，那“停損”標(biāo)準(zhǔn)要嚴(yán)格一點(diǎn)，而且必須在投資前就設(shè)想清楚，可能5%就要認(rèn)賠；如果是波動(dòng)性較小的基金或是債券基金的產(chǎn)品，停損可以松一點(diǎn)。一般而言，可以用10%作為損益點(diǎn)。

依個(gè)人而定：不同年齡、資金的投資人，本來(lái)承受風(fēng)險(xiǎn)程度就不同。像是退休族、資金規(guī)模較低的人，停損就應(yīng)該定緊一點(diǎn)，5%就處理。而資金充裕、年紀(jì)較輕的人，通常較能承受風(fēng)險(xiǎn)，有較長(zhǎng)的投資時(shí)間來(lái)承擔(dān)短期波動(dòng)，可以將停損點(diǎn)設(shè)寬一點(diǎn)，例如15%。

第6篇

在柴米油鹽中學(xué)會(huì)理財(cái)

鄭小姐今年26歲，在某企業(yè)從事檔案管理工作。

以前她和身邊的一些朋友大多是“月光族”，剛參加工作的時(shí)候，掙的錢勉強(qiáng)維持生活，有時(shí)候還需要父母補(bǔ)貼。“我是個(gè)數(shù)字觀念不強(qiáng)的人，從來(lái)沒(méi)有正兒八經(jīng)地計(jì)算過(guò)自己每個(gè)月的收入和開(kāi)支，直到認(rèn)識(shí)了我老公。”鄭小姐表示，去年她剛和先生領(lǐng)了結(jié)婚證。

結(jié)婚后，家庭財(cái)務(wù)由鄭小姐掌管。真是不當(dāng)家不知柴米油鹽貴，有了家庭后，鄭小姐才真正意識(shí)到了理財(cái)?shù)闹匾浴？粗彝ヘ?cái)務(wù)陷入入不敷出的窘境，鄭小姐下定決心“洗心革面”，建立一套完善的家庭理財(cái)機(jī)制。首先，堅(jiān)持記賬。每天將自己的開(kāi)支全部填入軟件，建立一個(gè)家庭財(cái)務(wù)檔案。其次，適當(dāng)投資理財(cái)產(chǎn)品。由于去年投資股票型基金有所收獲，今年鄭小姐將自己10萬(wàn)元的積蓄，分別投入了股票型基金，部分資金購(gòu)買貨幣基金當(dāng)作流動(dòng)資金使用。第三，建立一個(gè)理財(cái)目標(biāo)并為此奮斗。鄭小姐的理財(cái)目標(biāo)是在兩年內(nèi)購(gòu)買一套商品房，有了這個(gè)“偉大”的目標(biāo)后，他們的開(kāi)銷節(jié)儉了好多。

鄭小姐現(xiàn)在準(zhǔn)備實(shí)施基金定投計(jì)劃，為購(gòu)房計(jì)劃做準(zhǔn)備。

理性投資讓資產(chǎn)增值

今年35歲的方女士可以算是優(yōu)秀的“家庭財(cái)務(wù)官”了，在理財(cái)方面，她一直堅(jiān)持謹(jǐn)慎、理性的投資，目前家庭財(cái)務(wù)在方女士的巧手打理下，正朝著年增長(zhǎng)20％～30％的目標(biāo)不斷前進(jìn)。

據(jù)悉，在理財(cái)方面，方女士曾經(jīng)走過(guò)一段艱難的日子。那是在她新婚時(shí)期，方女士和先生由于手頭拮據(jù)，只能住在出租房，“在買房和生孩子的選擇時(shí)，我選擇了前者。”方女士說(shuō)道，結(jié)婚4年后，他們終于攢夠錢買房，住進(jìn)新房后，方女士也生下了自己的寶寶。“那時(shí)，我們算是晚育了，不過(guò)經(jīng)濟(jì)條件不允許，也只能這樣。”

現(xiàn)在，方女士和先生的收入都基本穩(wěn)定，雙方家庭負(fù)擔(dān)不重，積蓄也比較充實(shí)。方女士在打理家庭財(cái)務(wù)時(shí)，不僅適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行投資，同時(shí)也考慮了一家人的保障問(wèn)題。她先是為自己和先生購(gòu)買了重大疾病險(xiǎn)和死亡賠付險(xiǎn)，以保障他們一旦發(fā)生意外，孩子的生活教育能有保障。其次，她還給自己另外購(gòu)買了住院醫(yī)療險(xiǎn)，給先生購(gòu)買了意外險(xiǎn)，給孩子購(gòu)買了返還型的分紅險(xiǎn)，為孩子建立安全保障系統(tǒng)。

在投資方面，方女士?jī)A向于股票投資。“我從不炒黑馬股、題材股，一般都是購(gòu)買一些分紅比較慷慨的優(yōu)質(zhì)股，如果股票上漲達(dá)到我的收益預(yù)期就賣掉，如果不行我就拿著等它分紅。”

節(jié)儉是理財(cái)?shù)母?/p>

第7篇

一、A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱為“中銀理財(cái)”，它是為個(gè)人高端客戶推出的理財(cái)品牌，以“百年品牌、全球網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)智慧、尊貴服務(wù)”品牌主題形象的定位。針對(duì)具有較多的存量資產(chǎn)、較高的收入、較好的資信的客戶群體。A銀行將戰(zhàn)略目標(biāo)確定為“以客戶群建設(shè)為基礎(chǔ)”，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的落實(shí)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，以及理財(cái)業(yè)務(wù)的外部宣傳上，努力把“中銀理財(cái)"產(chǎn)品品牌的社會(huì)影響提升上來(lái)，把專業(yè)信息的支持提供給客戶。目前，A銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面已經(jīng)取得了顯著的成效。截止2014年12月31日，A銀行該個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以發(fā)展客戶數(shù)72242人，全年個(gè)人網(wǎng)銀金額達(dá)到2.27萬(wàn)億元人民幣，為A銀行創(chuàng)造的利潤(rùn)達(dá)108萬(wàn)元，占A銀行中間業(yè)務(wù)收入的56%。但是，理性分析A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，A銀行該個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也有很多的問(wèn)題存在。需要A銀行積極開(kāi)發(fā)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展策略，以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶群體的需求。

二、A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題

1、營(yíng)銷模式單一

A銀行的營(yíng)銷理念和營(yíng)銷技術(shù)較為落后。在A銀行的投資理財(cái)產(chǎn)品的宣傳中，很大部分的A銀行僅僅使用零星的廣告和宣傳單，把營(yíng)銷當(dāng)推銷，缺乏開(kāi)拓新市場(chǎng)的意識(shí)，沒(méi)有認(rèn)識(shí)到客戶的重要性，沒(méi)有確立“以客戶需求為中心”的營(yíng)銷理念，僅僅片面停留在坐在辦公室等客上門的做法，而向理財(cái)客戶提供優(yōu)質(zhì)上門服務(wù)很少，直接或者間接忽視了對(duì)潛在理財(cái)客戶的研究和開(kāi)發(fā)。營(yíng)銷模式的單一直接導(dǎo)致的結(jié)果就是，對(duì)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)和總和利益考慮較少，銀行更淺顯的只看到了投資者對(duì)銀行的眼前和直接利益，忽視了潛在客戶，只注重對(duì)眼前客戶和市場(chǎng)的爭(zhēng)取，對(duì)當(dāng)前的市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略重點(diǎn)和發(fā)展方向的全面規(guī)劃認(rèn)識(shí)較為片面。

2、銀行理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新能力較弱

由于我國(guó)金融業(yè)發(fā)展速度較為緩慢，并且還在實(shí)行嚴(yán)格的金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，目前A銀行投資渠道不廣泛，我國(guó)國(guó)內(nèi)的A銀行開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)產(chǎn)品的自主研發(fā)能力較弱，這些都影響了A銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的升級(jí)和創(chuàng)新。目前，我國(guó)A銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)建立在銀行原有的銀行存、貸款產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單包裝與組合上，實(shí)質(zhì)性與其存貸款業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)沒(méi)有什么區(qū)別。

3、客戶劃分程度簡(jiǎn)單單一

目前，A銀行的理財(cái)種類繁多，但是從客戶定位上來(lái)看，大多數(shù)的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品還是停留于少數(shù)的優(yōu)質(zhì)高端客戶，對(duì)于占大多數(shù)的普通客戶所提供的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品較少，使得銀行理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)門檻拔高，忽視了很大一部分的潛在客戶。另外，我國(guó)現(xiàn)階段A銀行的個(gè)人客戶，都是按照單一的綜合金融資產(chǎn)余額作為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行劃分的，劃分方式過(guò)于一刀切、片面化。A銀行在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)初期，對(duì)于大部分理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有經(jīng)過(guò)專業(yè)設(shè)計(jì)和整理，只是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品整合，在期間推出新理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，給理財(cái)投資者所營(yíng)銷的只是金融產(chǎn)品的套餐組合。由于客戶劃分不夠細(xì)致，A銀行在客戶定位方面缺乏差別，也流失了很大一部分客戶群體。

三、A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新策略

1、拓寬銷售渠道 增加營(yíng)銷方式

目前，在A銀行的理財(cái)產(chǎn)品宣傳過(guò)程中，A銀行還僅僅停留于采用銀行內(nèi)廣告和宣傳單，這種方式宣傳范圍較小，宣傳方式也相對(duì)較為被動(dòng)。目前，我們處于科技社會(huì)，我們要好好利用好各種新媒體宣傳手段，擴(kuò)大宣傳范圍，讓更多投資者認(rèn)識(shí)理財(cái)新產(chǎn)品，并且讓投資者理性、明確清楚的認(rèn)識(shí)到投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和利益性，讓投資者理性購(gòu)買、自由選擇。這并不意味著我們要放棄傳統(tǒng)的宣傳方式，要充分利用銀行網(wǎng)點(diǎn)的宣傳，吸引住銀行長(zhǎng)期固定優(yōu)質(zhì)客戶，發(fā)揮電話銀行、網(wǎng)上銀行的作用，提高理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的知名度和認(rèn)知度，提高服務(wù)質(zhì)量。

2、提高個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品自主創(chuàng)新性

A銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新一直是A銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的軟肋，面對(duì)這一情況，A銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新僅僅依靠新產(chǎn)品的研究開(kāi)發(fā)小組、科技部門遠(yuǎn)遠(yuǎn)是不夠的，這需要科技部門、各個(gè)業(yè)務(wù)部門的相互配合，共同參與才能完成個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新這一巨大任務(wù)。對(duì)于直接接觸個(gè)人理財(cái)投資者的客戶經(jīng)理，應(yīng)充分挖掘客戶需求，了解真正的客戶所想，加快個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新速度。

3、量身定做差別對(duì)待實(shí)行個(gè)性化服務(wù)

A銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品要想在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)占有更大的份額，實(shí)行差別化和個(gè)性化的服務(wù)是其擴(kuò)大市場(chǎng)占有的一條捷徑。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于個(gè)性化的服務(wù)。直接接觸投資者的客戶經(jīng)理可以根據(jù)客戶的需求的特殊性，為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，通過(guò)直接溝通和專業(yè)的金融投資知識(shí)，盡可能的滿足投資者的需要。同時(shí)，客戶經(jīng)理要及時(shí)與后臺(tái)的專業(yè)設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)溝通聯(lián)系，為客戶提供一對(duì)一、專業(yè)量身定做的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)部門的合作，通過(guò)交叉銷售的方式為客戶及其企業(yè)提供更加全面的金融服務(wù)。

第8篇

大多數(shù)高收入家庭的理財(cái)心態(tài)屬于保守型，其在各種投資理財(cái)方面的投入比例都較低，多數(shù)資金都在保值理財(cái)中，其中又以儲(chǔ)蓄為主，這類少數(shù)人群為銀行創(chuàng)造了大部分的利潤(rùn)，是銀行重點(diǎn)開(kāi)發(fā)和維護(hù)的貴賓級(jí)別的客戶。因此，掌握好“保守型”客戶的營(yíng)銷技巧，就成為了理財(cái)經(jīng)理服務(wù)貴賓客戶的必修課程。

下面，我們就以向“保守型”客戶營(yíng)銷基金為例，來(lái)和大家分享營(yíng)銷保守型客戶的思路與技巧。

營(yíng)銷思路

“保守型”客戶特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，只愿承擔(dān)較低的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)資產(chǎn)的保值功能高度重視，較少嘗試高風(fēng)險(xiǎn)投資。對(duì)此類客戶，我們可以從強(qiáng)化投資時(shí)點(diǎn)及資產(chǎn)配置觀念為切入點(diǎn)營(yíng)銷。例如：著重于投資時(shí)點(diǎn)選擇、資產(chǎn)配置概念的教育和保守型投資理財(cái)產(chǎn)品的推薦，強(qiáng)調(diào)所推薦產(chǎn)品的抗跌特性及穩(wěn)定增值的特點(diǎn)，同時(shí)投資理財(cái)產(chǎn)品具備實(shí)力雄厚的管理團(tuán)隊(duì)，這樣可使客戶更容易接受，效果更佳。

案例分享

王先生

公務(wù)員，中高收入人群，工作穩(wěn)定，銀行老客戶，屬典型的保守型客戶，已在銀行購(gòu)買了幾款銀行理財(cái)產(chǎn)品，取得了不錯(cuò)收益。再次來(lái)到銀行，了解下理財(cái)產(chǎn)品，尋找投資機(jī)會(huì)。

理財(cái)經(jīng)理：王先生，今天來(lái)看理財(cái)產(chǎn)品啦，我們之前給您推薦的幾款理財(cái)產(chǎn)品都不錯(cuò)吧。

客戶：嗯，最近有什么新的理財(cái)產(chǎn)品嗎？

理財(cái)經(jīng)理：現(xiàn)在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)，我們建議您可以考慮適當(dāng)做一些基金的資產(chǎn)配置哦。

客戶：基金？現(xiàn)在買基金到處都是賠錢的，太危險(xiǎn)了吧!

理財(cái)經(jīng)理：呵呵，的確很多投資人是在市場(chǎng)的高點(diǎn)買了基金，現(xiàn)在虧損了很多。不過(guò)此一時(shí)彼一時(shí)啊。現(xiàn)在市場(chǎng)處歷史低點(diǎn)，中長(zhǎng)期看，已經(jīng)可以購(gòu)買一些基金了，而且我們給您推薦的不是高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金，而是混合型基金。

客戶：你是說(shuō)，現(xiàn)在買基金就不賠錢了嗎？

理財(cái)經(jīng)理：其實(shí)賠錢和賠多少錢是在一定的時(shí)間范圍內(nèi)的正常反應(yīng)。投資人買基金虧損無(wú)非兩個(gè)原因：一是買賣基金的時(shí)點(diǎn)不好；二是基金選得不好。我現(xiàn)在來(lái)給您詳細(xì)講一下。

首先，買基金的時(shí)點(diǎn)。假如您是比較保守，只愿承擔(dān)較低的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值功能，那么，我建議您應(yīng)該在市場(chǎng)上同時(shí)出現(xiàn)五種信號(hào)（大盤(pán)跌破十年均線、市盈率處歷史底位、成交持續(xù)地量、貨幣寬松、政策持續(xù)傳達(dá)支持信號(hào)）時(shí)，采取積極的中長(zhǎng)期投資策略，布局混合型基金是最適合不過(guò)了。因?yàn)闅v史經(jīng)驗(yàn)表明，此五大信號(hào)同時(shí)出現(xiàn)時(shí)入市，均能在低風(fēng)險(xiǎn)的保障下取得豐厚的投資回報(bào)。

您想想看，你身邊買基金虧損，向您抱怨的人，都是什么時(shí)候買賣的基金呢？

客戶：這么多年大家都一直虧著。

理財(cái)經(jīng)理：大多數(shù)買基金巨虧的客戶，都是在07年、10年那會(huì)兒利率不斷上升到高點(diǎn)時(shí)買的基金。那個(gè)時(shí)候您想想，咱們的利率不斷攀高，貨幣持續(xù)收緊，是不是？

客戶：這倒是。

理財(cái)經(jīng)理：?jiǎn)栴}就出在這兒！您要知道，經(jīng)濟(jì)都是講周期的，基金、股票這些投資品都是和經(jīng)濟(jì)周期相聯(lián)系的，國(guó)家有時(shí)候會(huì)加息收緊貨幣、有時(shí)候會(huì)降息寬松貨幣，這都會(huì)對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生影響。

客戶：對(duì)，09年那兒會(huì)利率降到2.25后持續(xù)維持低利率，實(shí)行貨幣寬松政策，后來(lái)市場(chǎng)就好轉(zhuǎn)了。

理財(cái)經(jīng)理：嗯，這都是因?yàn)閲?guó)家要調(diào)控經(jīng)濟(jì)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)下滑時(shí)，要保持低利率，放松貨幣，刺激經(jīng)濟(jì)，鼓勵(lì)大家投資。反之，當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，物價(jià)上漲過(guò)快時(shí)，影響到民生了，國(guó)家就要加息，收緊貨幣供應(yīng)，大家就會(huì)賣資產(chǎn)換錢存銀行，這樣就會(huì)導(dǎo)致股票等資產(chǎn)價(jià)格下降，造成虧損風(fēng)險(xiǎn)。您身邊的朋友買基金虧損，很多都是這種情況入市造成的。

客戶：嗯，是的。

理財(cái)經(jīng)理：現(xiàn)在情況就不一樣了，現(xiàn)在市場(chǎng)上已經(jīng)同時(shí)出現(xiàn)了這五種入場(chǎng)信號(hào)，如現(xiàn)在大盤(pán)跌破十年均線、市盈率處歷史底位、成交持續(xù)地量、貨幣也持續(xù)保持寬松、政策持續(xù)傳達(dá)支持信號(hào)，國(guó)家現(xiàn)在全力維穩(wěn)并刺激經(jīng)濟(jì)恢復(fù)快速發(fā)展，隨著貨幣供應(yīng)變大，經(jīng)濟(jì)重新變好，股票市場(chǎng)必定首當(dāng)其沖反彈，所以現(xiàn)在是布局投資的好時(shí)機(jī)，您現(xiàn)在投資是不會(huì)重蹈您朋友的覆轍的。

客戶：那這個(gè)基金好不好呢？

理財(cái)經(jīng)理：值得信賴的基金我們才會(huì)推薦給您。本基金由XX親自掌舵，他的投資歷史業(yè)績(jī)一直很優(yōu)秀，上一款XX基金今年上半年收益近20%，排名同類基金第三，而同期大盤(pán)一直在下跌，他的投資能力值得投資者信任。我記得給您介紹過(guò)啊，您看，您已經(jīng)錯(cuò)過(guò)了上半年的機(jī)會(huì)，這次機(jī)會(huì)可別再錯(cuò)過(guò)了呀。

此外，這款基金投資于紅利股票，這樣的股票都屬于好公司，不是我們?nèi)ルS便買一只基金、股票，那樣就會(huì)造成虧損。好公司的管理好，會(huì)發(fā)放紅利回報(bào)中小投資者，這點(diǎn)您可以放心。這樣的公司股票抗跌性極強(qiáng)，優(yōu)點(diǎn)明顯。

還有一點(diǎn)就是，這支是混合型基金，可靈活調(diào)整配置債券資產(chǎn)比例，平衡風(fēng)險(xiǎn)，債券的風(fēng)險(xiǎn)小多了，而且在降息周期中，已發(fā)行債券由于“沿用”之前較高的市場(chǎng)利率水平，追捧的人多，市場(chǎng)價(jià)格會(huì)上升，這都是有利因素，這樣綜合來(lái)看，這款基金的風(fēng)險(xiǎn)要小于股票型基金，適合作為資產(chǎn)配置的一部分。

第9篇

一、家庭理財(cái)?shù)母攀?/p>

所謂家庭理財(cái)就是讓每一個(gè)家庭借助金融工具，對(duì)自己的家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理、有效的應(yīng)用，使手中的資金發(fā)揮到最大效用，獲取最大收益，換句話將就是對(duì)家庭資金收入和支持進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，使家庭資金更值錢。家庭理財(cái)?shù)墓ぞ哂袃?chǔ)蓄、基金、股票、國(guó)債、保險(xiǎn)等。現(xiàn)行社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，吸收入家庭理財(cái)已成為必然，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用。首先，合理的家庭理財(cái)能夠節(jié)約社會(huì)成本，將低收入群體的資金集中起來(lái)，推動(dòng)社會(huì)發(fā)展，從收入和支出層面增加社會(huì)福利。其次，家庭理財(cái)注重的是開(kāi)源節(jié)流、節(jié)省支出，增加收入，通過(guò)家庭理財(cái)，可以滿足每個(gè)家庭預(yù)期的收支目標(biāo)。就目前來(lái)看，家庭理財(cái)包括了現(xiàn)金規(guī)劃、買車、買房、子女的教育支持規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等。

二、我國(guó)低收入群體的家庭理財(cái)現(xiàn)狀

家庭理財(cái)作為一種重要的投資渠道，尤其是對(duì)低收入群體來(lái)講，家庭理財(cái)可以解決他們?cè)谫Y金方面的燃眉之急。隨著經(jīng)濟(jì)水平的提高，人們的理財(cái)觀念也越來(lái)越強(qiáng)，越來(lái)越多的人走上了家庭理財(cái)?shù)牡缆贰５怯捎谖覈?guó)經(jīng)濟(jì)存在較大的貧富差距，家庭理財(cái)也呈現(xiàn)了兩極化現(xiàn)象，低收入群體的家庭理財(cái)比較少

（一）銀行家庭理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)剛剛起步

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行紛紛成立了“個(gè)人理財(cái)中心”、“理財(cái)工作室”，但是這些理財(cái)中心的服務(wù)大多是剛起步，尤其是針對(duì)低收入群體的家庭理財(cái)服務(wù)依然比較淺顯，理財(cái)咨詢服務(wù)主要停留在概念上，主要表現(xiàn)在一下幾點(diǎn)：

1.理財(cái)產(chǎn)品趨同現(xiàn)象嚴(yán)重。目前，銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品有著較大的跟風(fēng)現(xiàn)象，在一家銀行推出新的理財(cái)產(chǎn)品后，其他銀行也會(huì)推出相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，這種跟風(fēng)現(xiàn)象沒(méi)有特色，含金量較低。

2.產(chǎn)品服務(wù)不到位。許多銀行缺乏個(gè)性化的理財(cái)方案，不能向客戶提供全面的理財(cái)服務(wù)，難以激發(fā)客戶的需求，家庭理財(cái)業(yè)務(wù)難以推廣。另外，在家庭理財(cái)服務(wù)中，服務(wù)不夠全面，不能全面做好售后服務(wù)，尤其是那些低收入者，他們的理財(cái)觀念比較淡薄，害怕自己的錢買了理財(cái)產(chǎn)品會(huì)虧本，如果銀行不能提供全面的理財(cái)服務(wù)，就激發(fā)不了客戶的需求。

3.銀行專業(yè)人才匱乏。銀行推出的家庭理財(cái)方案需要專業(yè)的人才來(lái)推廣和宣傳，然而，現(xiàn)階段銀行專業(yè)的投資理財(cái)人才還比較少，理財(cái)業(yè)務(wù)整體水平不高，在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的時(shí)候不能為客戶提供最優(yōu)的理財(cái)方案。

（二）低收入群體的理財(cái)意識(shí)低，缺乏理財(cái)技巧

就低收入群體而言，他們的收入比較低，大多只夠溫飽，對(duì)銀行推出的家庭理財(cái)產(chǎn)品不是很感冒，他們即使攢了點(diǎn)錢，也是直接存在銀行，因?yàn)檫@樣更保險(xiǎn)、安全，而理財(cái)是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)性的活動(dòng)，對(duì)他們來(lái)講，是一種不可取的行為。另外，低收入群體的理財(cái)技巧差，存在嚴(yán)重的從眾行為，而這種行為屬于非理性的投資，理財(cái)效益存在較大的不穩(wěn)定性。

（三）理財(cái)產(chǎn)品品種少

我國(guó)家庭理財(cái)產(chǎn)品主要以貨幣市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品為主，以資產(chǎn)市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品為輔，對(duì)于低收入群體而言，他們的收入比較低，他們沒(méi)有涉及過(guò)資本市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品。現(xiàn)階段來(lái)看，資本市場(chǎng)金融工具主要是股票、銀行信貸和債券等，與發(fā)達(dá)國(guó)家的金融衍生品相比，我國(guó)家庭理財(cái)產(chǎn)品比較少，很難借助金融市場(chǎng)的力量有效地將投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理分散，如果不能處理好投資風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，將會(huì)影響到家庭理財(cái)產(chǎn)品推廣。

三、低收入群體的家庭理財(cái)工具分析

（一）儲(chǔ)蓄存款

儲(chǔ)蓄存款就是將自己所擁有的資金存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)開(kāi)具存折或存單為憑證，個(gè)人平存折或存單可以支取。當(dāng)前提供儲(chǔ)蓄服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有各商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等。根據(jù)存期的不同，儲(chǔ)蓄可分為活期、定期，活期可隨存隨取，定期又可分為整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等；根據(jù)存取的手段，儲(chǔ)蓄可分析存折、借記卡、存單等。對(duì)于低收入群體而言，這種理財(cái)工具是比較常見(jiàn)的一種家庭理財(cái)，他們把錢存在銀行，從而獲取利息。

（二）債券

債券是公司、企業(yè)、國(guó)家為籌集資金向社會(huì)公正發(fā)行的，保證按規(guī)定時(shí)間向債券持有人支付利息和償還本金的憑證。根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為國(guó)家債券、地方債券、金融債券、企業(yè)債券；根據(jù)債券發(fā)行方式的不同，可分為公募債券和私募債券兩種。債券有著流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性等特點(diǎn)。

（三）國(guó)債

國(guó)債是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，由于國(guó)債是有央行政府發(fā)行的，所以它風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)。當(dāng)前，我國(guó)發(fā)行的國(guó)債有憑證式國(guó)債、實(shí)物國(guó)債和記賬式國(guó)債。憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，不能上市流通，自購(gòu)買之日起計(jì)息，在持有期間，可以提前兌取，所獲得的利息按實(shí)際天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算。實(shí)物國(guó)債是一種實(shí)物債券，以實(shí)物券的形式記錄債權(quán)，有著不同的面值，實(shí)物國(guó)債不掛失、不記名，可上市流通。記賬式國(guó)債是以記賬的形式記錄債券，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可記名、掛失。購(gòu)買者在購(gòu)買時(shí)必須在證券交易所設(shè)立賬戶，這種方式效率高、成本低、交易安全。

（四）股票

股票是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本是向出資人公開(kāi)發(fā)行的享有公司股份收益以及承擔(dān)義務(wù)的可轉(zhuǎn)證的書(shū)面憑證。股票持有者根據(jù)其所持有的股份數(shù)享有相應(yīng)的權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)，每一股股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。股票是虛擬資本的一種形式，它本身沒(méi)有價(jià)值，僅是一個(gè)擁有某一種所有權(quán)的憑證。股票流通后就會(huì)有價(jià)格。

四、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下低收入群體的家庭理財(cái)策略

（一）加大宣傳，增強(qiáng)理財(cái)觀念

低收入群體的收入比較低，甚至他們的工資很難維持其正常的生活開(kāi)支，在這種情況下，低收入群體應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到家庭理財(cái)?shù)闹匾裕ㄟ^(guò)家庭理財(cái)，可以讓低收入群體受眾的錢更值錢、更耐用。而要想讓低收入群體選擇家庭理財(cái)產(chǎn)品，就必須轉(zhuǎn)變其理財(cái)觀念。首先，要加大家庭理財(cái)?shù)男麄鳎尩褪杖肴后w對(duì)家庭理財(cái)有著全面的認(rèn)識(shí)；其次，選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y，適當(dāng)?shù)耐顿Y是家庭理財(cái)不可忽視的一個(gè)方面，如從無(wú)到有的借錢投資，要引導(dǎo)中低收入群體增強(qiáng)理財(cái)觀念，促使其去投資理財(cái)，進(jìn)而給家庭帶來(lái)更多的財(cái)富。

（二）做好家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理

家庭理財(cái)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)往往是這些低收入群體不愿購(gòu)買家庭理財(cái)產(chǎn)品的主要因素。對(duì)于那些低收入群體而言，收入微薄，一旦購(gòu)買家庭理財(cái)產(chǎn)品后出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)影響到他們的正常生活，使他們的生活越來(lái)越艱苦。因此，在推廣家庭理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中，要做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。首先，要針對(duì)家庭理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行全面分析，做好風(fēng)險(xiǎn)防范，全面把握家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)；其次，要提高低收入群體對(duì)家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，讓其掌握一定的投資理財(cái)技巧，要根據(jù)自身的實(shí)際情況，選擇合理的家庭理財(cái)產(chǎn)品。

（三）加快完善理財(cái)相關(guān)法律法規(guī)

目前，我國(guó)低收入群體的家庭理財(cái)方面的法律幾乎空白，只有針對(duì)銀行、保險(xiǎn)等部門的很少的規(guī)章制度，而要想更好地發(fā)展低收入群體的家庭理財(cái)，相關(guān)部門就必須結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，加快建立家庭理財(cái)方面的法律法規(guī)。首先，根據(jù)我國(guó)國(guó)情，健全相關(guān)法律法規(guī)制度，以法律法規(guī)制度為低收入群體的家庭理財(cái)提供保障；其次，要完善相關(guān)監(jiān)管體系，對(duì)理財(cái)結(jié)構(gòu)和工作人員進(jìn)行有效的監(jiān)管。另外，要加大規(guī)章制度的制定力度，對(duì)不良行為進(jìn)行嚴(yán)厲懲處，從而規(guī)范金融市場(chǎng)行為，保護(hù)低收入群體的合法利益。

（四）加快完善理財(cái)服務(wù)

銀行、投資公司、投資基金等是家庭理財(cái)?shù)膶I(yè)結(jié)構(gòu)和中間力量，而這些機(jī)構(gòu)的理財(cái)服務(wù)水平和質(zhì)量直接關(guān)系到了家庭理財(cái)質(zhì)量。為了更好地引導(dǎo)低收入群體進(jìn)行家庭理財(cái)產(chǎn)，就必須加快完善理財(cái)服務(wù)。首先，理財(cái)機(jī)構(gòu)要重視低收入群體的家庭理財(cái)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)變觀念，從僅僅銷售自身產(chǎn)品的角度轉(zhuǎn)變到科學(xué)的家庭理財(cái)上來(lái)，為低收入群體提供全面的家庭理財(cái)服務(wù)；其次，要完善理財(cái)服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)一條龍理財(cái)服務(wù)，為中低收入者就家庭理財(cái)方面的問(wèn)題解疑答惑；再者，要根據(jù)客戶的需求，為其提供科學(xué)的家庭理財(cái)產(chǎn)品。另外，要強(qiáng)化專業(yè)理財(cái)人員的培養(yǎng)，提高理財(cái)人員的專業(yè)能力和水平，將家庭理財(cái)中可出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)告知客戶，不能蒙蔽客戶，要遵守職業(yè)道德。

（五）加大家庭理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新

現(xiàn)行社會(huì)形勢(shì)下，低收入群體的家庭理財(cái)需求也越來(lái)越高，而要想滿足低收入群體的理財(cái)求，理財(cái)機(jī)構(gòu)在繼續(xù)推行相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，要結(jié)合客戶的需求，加大理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，為客戶提供多樣的選擇。同時(shí)，要加大理財(cái)資金投資領(lǐng)域，構(gòu)建階梯式的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征，在產(chǎn)品期限設(shè)計(jì)上，大量發(fā)行開(kāi)放式、滾動(dòng)式產(chǎn)品、周期型產(chǎn)品，從而滿足客戶的理財(cái)需求。

五、結(jié)語(yǔ)