時間：2023-03-10 14:49:51
導語：在保險公司經理總結的撰寫旅程中，學習并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優秀范文，愿這些內容能夠啟發您的創作靈感，引領您探索更多的創作可能。
用心服務品牌真誠合作促雙贏
隨著保險市場的不斷發展，保險業內競爭日益激烈，單純的價格之爭雖有一時之功，但絕非長久之計。通過特色的服務建立客戶對保險公司的信版權所有任和支持，完善客戶服務和大客戶關系管理，保持與大客戶穩定的合作關系，是促進公司業務規模持久上升、提升公司實力的重要條件。營業部自成立以來，注重永安公司的品牌形象，致力于客戶服務的創新，特別是將大客戶的服務與管理作為工作的重點，靠服務贏得了業務的穩定發展。
我公司于2003年11月正式與鄭交集團合作開展保險業務，兩年來共實現保費收入近4000萬元。我們在合作中不斷改進服務措施，提高服務質量，積累了一定的為集團客戶提供專業承保和客戶服務的經驗，雙方建立了良好的溝通協調關系和合作基礎。現將營業部開展鄭交集團大客戶服務和管理的做法總結如下：
一、領導重視，措施得力
兩年多來，分公司領導高度關注與鄭交集團的合作進展情況，給予營業部大力支持。分公司總經理室成員經常過問鄭交業務情況，聽取營業部關于承保、理賠等方面的專題匯報，指導營業部確定工作思路，并親自參加與鄭交集團的高層座談會。營業部經理室經常深入鄭交集團進行公關協調，現場解決工作中存在的突出問題，目前已形成與鄭交集團多個層面的溝通聯系制，增進了雙方的了解。
營業部圍繞著鄭交集團和客服工作的需要，加大對客服的投入和傾斜，保證了各環節的服務基礎，通過創新的服務思路和特色的服務手段，提高客戶的服務滿意度，形成了自身的競爭優勢。
二、成立專門機構服務鄭交集團
在分公司領導和鄭交集團的大力支持下，為了更好地為鄭交集團提供及時周到的保險服務，體現永安公司的實力，營業部抽調8名工作經驗豐富的業務和客服人員，組成鄭交業務部和客戶服務部進駐鄭交集團，配備了查勘車、電腦、傳真機、打印機等相關的硬件設施，為集團客戶提供從簽發保單、收取保費到出險報案、查勘定損、受理案件、理賠計算、賠款支付等一站式保險服務，統一了永安公司對鄭交集團保險業務的管理，樹立了永安公司在河南運輸行業中良好的保險品牌形象。
營業部經理室帶領駐鄭交兩部做了大量艱苦細致的工作，對在承保或理賠工作中遇到有爭議的問題協商解決，原則性的問題堅決不讓步，同時耐心細致地做好溝通解釋，雙方本著“平等友好、實現共贏”的原則，通過長期的溝通與協作，建立了融洽的合作關系。
三、建章立制，狠抓落實
自鄭交業務部和鄭交客服部成立，就建立了嚴格、規范的管理制度，同時按照行業協會公布的保險服務標準，認真進行落實，并針對鄭交集團的業務特點，制定了六項承保服務制度和八項客戶服務措施。公開服務承諾，公布服務監督電話，自覺接受客戶的監督。兩部人員深知，工作地點在鄭交集團，自身的一言一行不僅代表了永安公司的形象，而且服務態度好壞、服務質量高低直接關系到客戶對永安公司的滿意度，因此更加注重對自己進行嚴格要求，自覺按照職業道德規范和內部規章制度要求規范自己的行為，展現永安員工良好的職業形象。無論是承保或是理賠，重點突出“快捷”，用耐心、周到、熱情的服務贏得了客戶的普遍好評。
四、建立完善溝通協調制度
在與鄭交集團的合作過程中，雙方不斷加強溝通協調，建立健全座談會制度及信息制度，構建多層面的溝通平臺，及時了解集團的保險動態，促進了保險工作的全面開展。
（一）營業部每季度和集團保險部聯合組織召開由雙方分管領導及鄭交集團各專業公司領導參加的大型座談會，互通合作情況，加強溝通理解。通過座談會的形式，既加深了雙方的了解，又及時解決了一些工作中出現的不協調問題。
（二）每年由營業部和集團保險部安排雙方高層互訪不低于兩次，營造出高層領導重視溝通客戶關系、維系客戶關系的良好氛圍，致力于創建長期合作的寬松環境。
（三）充分利用各類報表互通信息。駐鄭交業務部每月2號前向集團保險部報送承保情況統計表，定期對集團的保險需求進行分析，給集團提供合理化的建議和承保依據。
駐鄭交客服部每周向鄭交集團保險部報送一次出險報案情況報表，通報理賠信息，每月匯總報送案件處理情況報表。對出險案件估損金額超過萬元以上的，當日通報集團保險部。
（四）營業部不定期組織開展不同范圍、形式多樣的聯誼活動，營造出和諧友好的合作氛圍，增進永安公司和鄭交集團雙方的了解，促進合作持續穩定地發展。
五、不斷提升全流程的特色服務
（一）駐鄭交業務部實行全年無障礙服務，無論節假日或上下班，只要客戶有需求，隨時為集團的客戶提供出單和咨詢服務，讓客戶充分感受到永安公司熱情、周到、便捷的服務；并根據鄭交集團業務的特點，設計出固定的車型保費價格表，便于客戶快速測算保費。鄭交集團40多家分公司分布在鄭州所轄12個縣、市區，無論刮風下雨、嚴寒酷暑，都留下了鄭交業務部人員上門送單及收費服務的身影。在今年元月份的一場大雪后，已經晚上8點多鐘了，因為天氣寒冷，加上一天繁忙工作的勞累，剛回到家的鄭交業務部業務人員正準備休息，突然接到鄭交保險部的電話，說有12輛車明天要跑長途須辦理保險，我部人員接到電話后，二話不說，立即趕到公司為客戶出單，等到業務處理完畢，已近夜里11點。像此類加班加點、毫無怨言為客戶服務的情況還有很多，這種忘我的工作態度得到了集團客戶的贊許。
（二）鄭交集團的理賠工作得到了分公司領導的高度關注以及分公司理賠管理部的大力支持。營業部從受理案件、查勘定損、賠案理算、賠款支付等方面制定了完善的服務措施，實行“限時查勘定損、限時賠款理算”制度，加強各環節的銜接，實行對賠案處理時限的全程監控，明確責任人、落實責任追究制。對未處理的賠案，雙方及時互通信息，根據集團保險部提供的未決賠案清單，由營業部主管副總督促處理，正常案件加快理賠速度，盡快結案；對有爭議的案件，面對鄭交集團保險部人員對條款較為專業的認識和理解，我部人員采取提高案件的第一現場查勘率、掌握第一手翔實資料、及時完善案件手續等方法，擺事實、講道理，據理力爭，本著公平、合理、實事求是地原則予以解決，得到了客戶的理解。
（三）實行客戶首問負責制。首問負責人按照業務流程引導客戶辦理相關業務手續，并將自己的工號明確告知客戶，便于客戶再次遇到問題時可直接找首接人進行處理，有效避免了同一問題向多人重復咨詢的情況，提高了工作效率，增加了客戶的滿意度。
（四）多種形式地開展保險和防災知識的宣傳。我部人員經常為鄭交集團《保險信息》報提供材料，介紹保險知識、索賠須知和事故處理程序等；利用走訪基層和集團安全員座談會的時機，對車主進行安全教育和保險知識的宣傳，并注意通過典型案例的分析，強化車主的保險意識和風險防范意識，增加客戶對永安公司的了解，真正成為客戶業務上的伙伴，生活上的朋友。
（五）營業部一直堅持每案必訪，并下發征求意見表、走訪鄭交集團基層各分公司安全科，收集客戶意見，進一步了解客戶的真正需求，及時進行整理分析和反饋，將客戶意見看成是一種寶貴的資源和信息加以利用，從客戶意見中找出工作中的薄弱環節，及時發現問題及時解決處理，便于我們制定具體的改進措施，提高保險服務水平和服務效率。
（六）根據集團保險部的需要，積極協助集團公司做好內部相關保險業務的各項工作，參與集團保險部日常安全值班管理，為鄭交集團提供延伸和增值服務，深得集版權所有團公司信賴。
六、有效實施大客戶管理，統一保險資源
（一）因鄭交集團客戶資源龐大，為全面管理大客戶信息，鄭交業務部和客服部利用客戶信息管理系統，建立承保及理賠情況明細臺帳。針對各分公司不同車型分類整理，以各分公司為單位統計到期續保車輛的情況報表，提前通知集團保險部，做好續保工作，對出現的漏保情況及時進行跟蹤了解和反饋，促進集團保險業務的統保。
（二）針對保險管理，雙方共同做到“統一集中”。一方面積極配合鄭交集團維護集團保險資源的統一和集中，不斷擴大集團公司保險的覆蓋面；另一方面，在營業部系統內始終保持對鄭交集團保險服務管理的統一和集中。經過雙方的共同努力，2005年客運公司正常營運車輛保險覆蓋率達到100%。
（三）對新車入戶鄭交集團的保險業務，雙方建立了聯合審批制度，并達成協議，凡不在鄭交業務部承保的車輛，集團公司不予辦理入戶手續，大大提高了對新增車輛保險的監控力度。
（四）為加強管理，最大限度地控制風險，目前鄭交集團配備了先進的衛星定位系統和視頻系統，加大對車輛行駛的全程監控，大大降低了事故的出險率，增加了企業的經濟效益，達到了雙方的共贏。
2005年底，鄭交集團采取公開招標的方式選擇2006年保險合作伙伴，先后共有人保、太平洋、華安、安邦、陽光等六家公司參與競標，各家公司為爭取業務均采取全方位的逐級滲透的公關手段。面對眾多的競爭對手和強大的競爭壓力，分公司及營業部領導高度重視，統一部署，成立專門的競標小組，負責信息收集、研究對策、制定方案，確定投標報價，制作精美標書。面對六家保險公司的競標，營業部憑借著永安保險的品牌實力、完善的客戶服務管理、合理的報價和前期的合作基礎，一舉獲得競標的成功，繼續成為鄭交集團的保險合作伙伴。據事后了解，對此次投標報價，我公司在費率上不是最低的，費用不是最高的，但鄭交集團最終選擇了我公司，正是體現了我們搞好大客戶服務與管理工作所帶來的競爭優勢。
由于跟隨著這位高層一起跳槽的還有掌握著太平洋安泰上海分公司所有保戶資料的IT部門，陶孟華很氣憤地表示：“公司發展初期著眼開拓市場，隨著第一階段任務的完成，公司進入了有效益可持續發展的階段，追求效益與規模并重，這是與行業和國民經濟的調整方向相一致的。在這一過程中，有些人的經營理念已不符合公司發展的戰略需要，而且他們也不愿改變，最終選擇離開公司。理念不同離開是正常想象，不正常的是離開后，他們把公司成就變成了個人籌碼，把功勞完全歸于個人名下，營造個人光環，并且對關鍵部門、關鍵崗位成建制地破壞性挖角，干擾了我司正常經營，擾亂了行業秩序，破壞了行業形象，損害了客戶利益，同時干擾了保險行業目前向有效益和可持續發展方向前進的步伐。”
僧少粥多
有調查數據表明，保險業的人才儲備非常匱乏，各個崗位的人才供需嚴重失衡，供和需之間的比例約1∶4.根據中國加入世貿時承諾的保險市場開放時間表，中國加入世貿組織后3年內保險市場地域性開放，3年后全部開放，5年后全部國民待遇。在過去的幾年中，從某種程度上看，保險行業的發展速度已經高于通信和IT業。在保險企業的高速發展中，最大的屏障不是資金、制度、管理力、市場資源、品牌建設、客戶群尋找，而是人力資源的儲備和管理。
2000年，金盛人壽數百名人隨銷售主管集體“轉會”另一家保險公司；
2001年底，廣州大批保險精英從某外資保險公司跳槽到即將開業的合資保險公司中意人壽；
2001年，太平洋保險集團開始實施境外引進人才計劃，每年將引進20余位海外人才；
2002年，平安保險公司，無論是高層還是基層營銷員，流動頻繁，成為繼中國人民保險公司之后又一個保險人才的“培訓基地”；平安保險繼聘請多位洋專家后開展“龍騰主管專案”，重金招聘臺灣業界資深業務培訓人才；
2002年，中國人壽也打出“歡迎臺灣保險人才加盟”的口號；
2002年1月，無錫，正籌備開業的新華人壽180名人突然集體跳槽到另一家保險公司；
2004年，蓉城保險人才“轉會榜”上，已經有在四川排名靠前的壽險公司副總經理一級的高層跳槽記錄，而中層和業務高手更是主要的“流動人口”。一家壽險公司的8名業務經理全部來自四川同業，一家公司的營業部被另一家公司成批制地挖走也不是什么“奇聞”。
伴隨保險機構數量快速增長而來的是“人手短缺”，本地同業自然就成了“挖角”目標。
中國平安董事長馬明哲說：“人才，是排在第一位的！”
中國人壽總經理王看得更遠：“自1980年第一張壽險保單賣出以來，中國人壽就面臨著前所未有的人才緊缺！”
太平洋集團保險總經理王國良說得更為直接：“太保目前最大的挑戰是人！是人才！是方方面面的人才！”
對于壽險公司而言，業務總監和業務主管旗下的人規模是業績提升的最重要指標。因此新公司希望在一地迅速打開局面時，總是想方設法快速建立一支龐大的業務人員隊伍，從同業中挖角就是一條捷徑，正因為此也凸現了目前行業監管的空白之處和壽險人才的極其匱乏。
前進中阻力
從宏觀上講，這種人才大流動預示著原有格局的大變化和保險業的大發展，或許對整個保險行業的發展具有促進作用。但從公平的原則上講，對流出人才的保險公司而言，為他人作嫁衣裳，并非其初衷。何況，人才大流動的背后不可避免的是保險公司人事成本的增加，如果保險公司的經營狀況難以消化這種成本，勢必影響未來保險公司的穩健經營。
任何一個行業在前進的過程中都會遇到困難，特別是作為一家業務拓展要求非常迅猛的新公司，難題就更是不可避免，大概總結為三點：
首先，相對保險公司在中國內地的迅猛發展，合格的本地專業人才稀缺，同時精通英語和保險知識的人才少之又少，這種人才匱乏尤其體現在核保、理賠、精算等專業領域；
其次，由于缺少經驗豐富的專業人才，人才保留就成為公司戰略的重中之重，其中面臨的首要問題就是個別后來者的惡性同業挖角；
最后一點，也是比較關鍵的一點，就是薪資福利水平。保險業員工的薪酬水平大概處于市場中位，相比通信、生化、制藥、石油等高科技行業，薪酬福利競爭力不強。
雖然，從宏觀上講，這種人才大流動預示著原有格局的大變化和保險業的大發展，或許對整個保險行業的發展具有促進作用，但從公平的原則上講，對流出人才的保險公司而言，為他人作嫁衣裳，并非其初衷。何況，人才大流動的背后不可避免的是保險公司人事成本的增加，如果保險公司的經營狀況難以消化這種成本，勢必影響未來保險公司的穩健經營。而對流出人才的保險公司，也必然帶來其原有業務的正常開展的影響和經營受到沖擊的影響，至于公司高層管理人員和專業人才的流出，更會帶來商業秘密的泄露、公司戰略的曝光、新品開發的受挫，并伴隨著原有客戶的流失。這種流動，對其而言，代價是極其昂貴的，影響也是十分沉重的。
實際上，人體制在我國壽險行業已推行了10多年，在作出不可磨滅的貢獻同時，也已經日漸力不從心。一名從臺灣移師祖國大陸、現在某大型保險集團任營業部經理的壽險人表示，祖國大陸保險業目前面臨的人才問題主要表現在：祖國大陸保險公司在創業時期營銷人員的素質良莠不齊，很可能向客戶夸大理賠金額以及投資回報率；培訓不到位，造成脫落率高；跳槽風氣大盛，人員不穩定且忠誠度較差；同時習性不佳，自我管理、自律性與自覺性均較低等。
加強培訓
從市場的變化及人的需要出發，而不斷開發出新的培訓課程，在教學活動中根據成人的學習心理表現，熟練運用授課技巧，采用不同的教學方式以達到最佳培訓效果，滿足人壽保險人的需求和人壽保險行業的需要。
市場呼喚進一步提升人隊伍的專業素質和專業水平。而實現專業化的前提就是提供更加清晰的人隊伍管理架構和報酬制度，同時在培訓方面進行優化組合。從市場的變化及人的需要出發而不斷開發出新的培訓課程，在教學活動中根據成人的學習心理表現，熟練運用授課技巧，采用不同的教學方式以達到最佳培訓效果，滿足人壽保險人的需求和人壽保險行業的需要。
保險人的職業生涯規劃一般有兩類，一類是做專業的壽險顧問師；一類是成為團隊的主管，不僅自己銷售保單，還要帶起一個團隊共同發展。
寫述職報告時應認真總結出限定時期的工作特點，抓精華，找典型，以這段時期工作中突出而富有典型意義的事件來反映一般。下面就讓小編帶你去看看理賠經理個人工作述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!
理賠經理述職報告120__年是海聯集團的元年，也是海聯集團立足創新，開拓進取的一年。一年來，在集團領導和公司領導的關心指導下，在部門員工的大力支持下，保險理賠較好地完成了年度計劃，取得了一定的成績。現述職如下：保險理賠全年的工作主要是根據市場變化和公司的發展目標，加強自身建設，全面提升管理水平和服務水平，提高公司的經營效益，擴大市場份額。
一、加強學習，拓寬思路，不斷提升業務水平和管理能力。
加強自身的管理能力和思想學習，認真領會一汽大眾的各項流程和公司的各項方針政策，不斷提高工作認識的思想和論斷。通過不斷學習，增強了事業心，提高了工作的管理能力。同時不斷拓寬工作思路，增強創新精神，才使得自身工作能力得到提升。明確了努力工作的方向，從而增強對工作的責任感和使命感。
二、利用一切可利用資源提高經營效率。
隨著大環境的變化，為提高保險理賠的業務發展，圍繞公司的發展目標，充分發揮員工的積極性、創造性，充分調動員工的主觀能動性，提高員工的
服務意識，轉變思路，深入挖潛，取得了一定的成效。產量提前完成全年計劃，產值完成了。
三、做好基礎工作，推動部門業務穩步發展。
在公司業務發展的同時，也要求自身管理能力要不斷得到加強。注重工作環節，責任到人，嚴格按照一汽大眾工作流程完成工作。加強員工理賠數據化管理。定期對日常工作進行總結、分析，及時發現工作中的問題，把問題消滅在萌芽狀態。針對個別員工工作不在狀態的情況，平心促談，讓員工真正熱愛本職工作。
回顧一年的工作和學習，在取得上述成績的同時，還有一些在今后的工作中亟待提高的地方：
一是要提高自身的業務水平和管理水平，
二是提高業務員的接待水平和業務水平，降低各項成本。
三是要增強服務意識，提高業務員的責任心和責任感，以提高客戶滿意度和忠誠度，從而擴大市場份額，增加企業效益。
在下一年的工作中，我將進一步強化學習意識，堅持"學以致用，用以促學"的原則，不斷提升自身管理能力，以便更好地適應工作要求。嚴于律己、克己奉公，在思想上提高認識，行動上嚴格要求，以飽滿的激情，迎接海聯集團的輝煌未來。
理賠經理述職報告2時間過的好快，轉眼間一年的時間又要過去了，真是時不我待。在加入中銀保險江西分公司的半年時間內，得到大家的幫忙實在是太多，此刻我將本年度的工作狀況匯報一下:
理賠理算崗位是一個工作十分較為繁瑣的崗位。它在理賠的整個流程上算是最后一道關口。是這是一項十分需要耐心和細心的工作崗位。對于我的工作，我有得有失，做的并不夠完善。
一、理賠案件結案:
從客戶出現報案后，現場查勘完畢，客戶交起索賠材料，定損后錄入新系統，轉到核價崗，做完理算，領導審批簽字，方可拿給財務部轉賬匯款。截止12月份，已結2000余件已決賠案。并且在透過年底理賠部全部門的努力，將已決案件結案率成功的從70%提升至85%以上，完成了總公司下達分公司理賠結案率的任務。
二、通知客戶及時理賠提高結案率:
通知客戶需要超多時間，在告訴客戶一共賠付多少的狀況下，多數都需要講清楚具體的賠償項目，告知需要哪些手續，還缺少什么材料。因為每一個案件不同，每一個客戶也不同，不同意賠付價格的客戶不在少數，客戶的龐然大怒和不理解是常有之事，只能耐心的一一向客戶解釋和客戶做好溝通，避免不必要的麻煩，解決不了得問題也會存在，只有及時安撫客戶情緒，告知保險公司條款，如不計免賠，300元絕對免賠等等。
三、案件整理歸檔:
在一個案件賠款完畢后，需要將車險理賠卷宗按照報案整理排序，填寫好名稱。每個案子材料不同，薄厚程度也不同，需要的時間更是不同。每一個案子排完順序后，用裝訂機打孔，打好孔之后，用裝訂線把每個案子穿逢好，之后再用交棒把案子的后案卷皮粘貼好。按要求把險種分類，然后按賠案號排序，分別裝入檔案盒，在檔案號標注清楚，然后歸檔檔案櫥內。以便以后的檢查和檔案查找。
總而言之，理賠崗位體現了公司的形象是公司的對外服務窗口，所以無論是接個電話還是迎來送往，我時刻注意自己的言談舉止，不因為自己的過失而影響到整個公司的形象。做到自己的，發揚團隊精神，加強各崗位間的協調、配合的整體聯動，增強公司員工的協同作戰潛力，才能促進業務的全面發展。再次，謝謝所有的新老同事，謝謝領導對我的寬容與教導，在今后的工作中，我將努力把自己培養成一個愛崗敬業、適應性強、有獨立潛力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的合格員工。“人生的價值在于奉獻”在未來前進的道路上，我將憑著自己對中銀保險公司的.激-情和熱情，為我公司保險事業繼續奉獻我的熱血、智慧和青春。
理賠經理述職報告3日子在彈指一揮間就毫無聲息的流逝，就在此時需要回頭總結之際才猛然間意識到日子的匆匆。今年6月，我來到__財產保險股份有限公司__分公司工作，6個月以來，在公司領導以及同事們的支持和幫助下，我較快地適應了工作，在工作上取得了一定的成果，但也存在了諸多不足。回顧過去的一年，現將工作總結如下：
一、工作小結
我所在崗位是理賠繕制崗，它的崗位職責主要有以下幾點：
1、負責管理未決賠案。
2、負責審核客戶提交的索賠資料，并一次告知客戶所需的索賠資料。
3、負責整理、粘貼客戶提交的索賠資料，并在系統內繕制賠案，按流程上報核賠人審批。
4、負責在規定時效內將賠款支付給客戶并說明賠付情況。
5、負責管理空白理賠單證，按需發放。
6、負責建立理賠臺賬并進行維護。
7、完成領導交辦的其他工作。
其實我所在的崗位，工作要求并不多，只是因為涉及到客戶及公司的利益，所以相對而言比較繁瑣，需要仔細耐心。無論是收集完善的索賠資料、依據條款及投保險種在系統中理算賠付金額，結案之后由出納支付賠款;還是向客戶解釋他所購買的險種及其賠付對象或方式，都需要在充分了解保險的含義、條款等的基礎上，仔細耐心的處理。
我很慶幸自己身處在__保險這樣的大家庭下，因為剛開始接手工作時，自己完全對保險沒有了解，交強險和商業險都分不清楚，更別說處理賠案了，領導與同事針對我這種情況沒有罵我、嘲笑我，而是給我提出了不少寶貴的意見，如從最基本開始，學習交強險和商業險條款，認識單證及理賠流程等，每當我有什么不懂或做錯時，領導與同事都給我最耐心的解釋與糾正，這使我非常感激，也使我非常快的適應工作，接手工作。如今我雖談不上是專業的理賠繕制員，但已基本了解理賠繕制的基本職責與保險的一些基本內容，也能處理一些簡單的理賠案件，這算是工作我個6月最開心的事情。
二、在工作中主要存在的問題及解決方法
經過這半年的工作學習，我也發現了自己離一個職業化的理賠繕制員還有差距，主要體現在工作技能、工作習慣和工作思維的不成熟，也是我以后要在工作中不斷磨練和提高自己的地方。仔細總結一下，自己在半年的工作中主要有以下方面做得不夠好：
1、工作的條理性不夠清晰，要分清主次和輕重緩急;
在工作時間很倉促的情況下，事情多了，就一定要有詳實而主次分明的計劃，哪些需要立即完成，哪些可以緩緩加班完成，今年在計劃上自己進步很大，但在這方面還有很大的優化空間。
2、對流程不夠熟悉;
在工作中，發現因為流程的問題而不知道如何下手的情況有點多，包括錯誤與缺漏還有當時考慮不到位的地方，對于這塊的控制力度顯然不夠。
3、工作不夠精細化;
平時的工作距離精細化工作缺少一個隨時反省隨時更新修改的過程，雖然工作也經常回頭看、做總結，但缺少規律性，以后個人工作中要專門留一個時間去總結和反思，這樣才能實現精細化。
4、缺少平時工作的知識總結;
在工作總結上有了進步，但仍不夠，如果每天、每周、每月都回過頭來思考一下自己工作的是與非、得與失，會更快的成長。在以后的工作中，此項也作為重點來提高自己。
5、做事不夠果斷，拘泥細節，有拖沓現象;
拖沓現象是我很大的一個缺點，凡事總要拖到后面，如果工作更積極主動一些，更雷厲風行一些，會避免工作上的很多不必要的錯誤。其實有時候，不一定要把工作做到細才是最好的。進度、質量、成本綜合考慮，抓主要矛盾，解決主要問題，隨時修正。事事做細往往會把自己拘泥于細枝末節中，學會不完美也是工作中的一個進步，也是對精細化工作的一個要求。
三、新一年的工作展望
不積跬步，無以成千里。在過年的半年中，由于工作經驗的欠缺，我在實踐中暴露出了一些問題，雖然因此碰了不少壁，但相應地，也得到了不少的磨礪機會，這些機會對我來說都是實際而有效的。
有了這些不可或缺的經驗，和半年前的水平比起來，現在的我工作起來明顯會感覺較之以往更加的順手，效率自然就高了。其實所謂事倍功半，所謂厚積薄發，就是每天都要盡可能地累積進步，哪怕只是幾處“微不足道“的細節，天長日久下來也是一筆可以極大助力工作的財富，要知道專業和不專業的區別就在于那些看似無足輕重，事實上卻非常關鍵的差別、今后以下幾點是我下年重點要提高的地方：
1、要提高工作的主動性，做事干脆果斷，不拖泥帶水;
2、工作要注重實效、注重結果，一切工作圍繞著目標的完成;
3、要提高大局觀，是否能讓其他人的工作更順暢作為衡量工作的標尺;
4、把握一切機會提高專業能力，加強平時知識總結工作;
5、精細化工作方式的思考和實踐。
不知不覺間，來到永誠保險公司已經有半年年時間了，在工作中，經歷了很多酸甜苦辣，認識了很多良師益友，獲得了很多經驗教訓，感謝領導給了我成長的空間、勇氣和信心。今后的工作中，我將繼續堅持自己一貫以來“寬以待人，嚴以律己“的工作格言，并將在不斷完善細化自己工作的同時，通過在網絡技術方面積極充電來進一步充實自己，從技術層面提高自己的業務能力。
誠信、認真、專業、務實這是我自己定下的崗位關鍵詞，在20__年的的工作中，我一定會用具體的工作績效來詮釋這些詞匯的真正，用我的實際行動證明自己能做的更好!
理賠經理述職報告4本人于20__年3月來到__宅急送山東分公司客服部投訴理賠科從事保險理賠專員一職。本職位主要負責山東分公司保險、保價推廣;保險、保價理賠;為投保貨物出險后進行理賠提供所需的各項單據;對分公司工作人員及各營業所廳、點相關工作人員進行保險、保價業務培訓。要做一個稱職的保險理賠專員需要熟練掌握本公司的保險、保價業務知識以及保險、保價理賠的業務程序，深刻認識合作保險公司的各項條款，并認真搜集所需各項單據，作事有條理，有良好的溝通能力與應變能力，具有一定的寫作能力，能針對保險公司和分公司保險、保價業務現狀及時調整工作重心。本崗位主要考核在途案件的處理情況和本單位的投保率情況并對各營業所客服主管做績效考核。
目前本人從事此崗位剛有月余，對崗位的認識還不夠全面，目前以學習保險理賠流程和理賠知識為主，以了解前期和當下保險案件為輔。我的報告主要從崗位認識，工作思路、工作規劃、工作建設展開。
通過這一個月的學習與實踐，對公司的保險、保價業務有了更深一層的理解，對保險理賠崗位也有了更深的認識。
首先，明確了公司設立保險、保價業務及保險理賠專員的目的。其目的是以經濟手段及時補償在運輸過程中的貨物因災害事故而遭受的經濟損失，。把不定的災害事故損失變為固定的運輸保險費支出，并將此項費用計入生產或營業成本，從而增強企業經營的財務穩定性，完善經濟核算制，。通過開展保險、保價業、承保和理賠，宣傳防災防損的意義，檢查事故隱患，積累有關資料，總結經驗教訓，對各單位有受理業務時對貨物的包裝等提出合理建議，從而促進貨物運輸的安全，減少災害事故損失。
其次，明確了保險理賠專員的職責定位。
1、保險、保價推廣職責。
負責對山東分公司全體客服人員和各受理單位取件人員、受理人員進行保險、保價業務推廣培訓、宣傳。每月對各營業所廳、點保險、保價業務推廣情況進行通報并兌現獎勵。
2、保險、保價理賠職責。
負責對每起案件的真實怕進行嚴格把關審核;負責對分公司出港貨物出險案件在案后48小時內以郵件等書面形式向保險公司專業團隊報險，并與對方確認;按照公司規定自報險之日起50天內，處理完成本單位在途理賠案件;負責理賠資料的收集，提交保險公司審核并跟進理賠進度;跟進各類理賠案件賠款下撥公司情況。
3、單據提供職責。
在規定時間內收集工作單原件、理賠所需的客戶方所有資料;必要時可請總公司協調中轉公司、基地、運轉中心提供所需第三方責任證明及鐵路、零但、航空運單。
4、保險、保價培訓職責。
負責對分司客服、各營業所廳、點取件人員和受理人員進行保險保價業務的培訓工作，以便于更好地了解總公司和保險公司對保險、保價業務的新規定，加大保險、保價業務的推廣。
最后，明確了保險理賠崗位的考核指標及相關獎勵機制。考核原則是：每月將涉及應收賬款的理賠案件100%及時清理完畢;將規定期限內在途理賠案件100%清理完畢除破損案件和法律訴訟案件。考核指標是：投保率=委托投保票數+保價票數/發貨總票數。
以上是我從事保險理賠崗位近一個月的認識和理解，當然有些還是停留在理論階段，需在今后的工作中不斷提高認識，加大實踐，作好與前任保險理賠專員的銜接工作，認真學習前任保險理賠專員總結的流程與經驗，以及處理的案例，加大分公司的保險、保價業務的推廣力度，提高保險業務收入。
因為目前處在學習階段，沒有具體的實際操作保險、保價理賠業務，所以未來一段時間仍以學習保險理賠工作為主，逐步從見習到實習再到獨立操作。
首先，要對保險公司各項保險條款有更深的理解，并做好傳達工作。對保險公司的賠償限額，免賠額和不承保范圍要記憶清楚并能運用到實際工作中，對報險時間，案件受理時限等問題要心中清楚，杜絕因為不清楚保險公司規定導致保險公司拒賠的情況發生;對保險、保價管理規定和總公司下發的關于保險、保價業務的通知文件要及時傳達給一線取件人員和受理員，避免因文件傳達不及時造成受理業務時操作不規范及后期理賠困難甚至無法理賠的情況發生。
其次，要進一步熟悉理賠程序，對每一步都了然于胸。目前已基本掌握保險、保價理賠流程，但缺少實際操作經驗。接下來的學習將以實際操作為主，從向報險審核開始，在前輩同事的指導下一步步熟悉保險理賠專員的工作流程和內容，對理賠流程有更加深刻的學習，努力在最短的時間內做到可以獨立操作。
第三，要積極改進與客戶交流方式。在做保險理賠專員前做過一段時間受理員工作，有了一定與客戶交流的能力，但現崗位對與客戶交流溝通能力要求更高，因為面對的都是財產受到損失的客戶，考慮客戶當時的心情因素，有時候交流會出現困難，這時就要以巧妙的方式與客戶要流，既能讓客戶配合自己的工作，準備理賠所需的相關單據，又能讓客戶安心。所以工作之余會看相關培訓書籍和視頻提高自身能力。
第四，在學習處理保險、保價理賠案件前通過做基礎工作加深對工作的了解和認識。主要是對各營所廳、點的保險、保價投保率進行統計，并下發相應獎罰通報;針對前期分公司所下文件加大到付業務投保的推廣和統計工作;按公司規定為每個取貨人員統計保險、保價獎勵提成;每半月做一次保險申報表;每日進行報險和聲價值超十萬元的貨物進行報備;為各所客服主管做績效考核;逐步掌握公文的寫作和文件的審批原則與流程。
最后，要做事細心、有條理。對每一步工作都要作到細致入微，避免因前期粗心導致后期工作產生困難。
理賠經理述職報告5尊敬的領導：
你們好!
時間過的好快，轉眼間一年的時間又要過去了，真是時不我待。一年中的點點滴滴，讓我回味無窮，有喜有悲，有成功的喜悅，有失敗時的淚水，讓我的工作不曾乏味。又是一年的學習、工作。時間并不算太長，但我得到大家的幫助實在是太多，相比之下自己所付出的實在太少，深感汗顏。現在我將本年度的工作情況
述職如下，請予評議。
賠款善治崗位是一個工作非常較為繁瑣的崗位。它在理賠的整個流程上算是最后一道關口。沒有未決崗的緊張，也沒有理算組的精算，但是這是一項非常需要耐心和細心的工作崗位。對于我的工作，我有得有失，做的并不夠完善。
一、理賠案件結案
從客戶出現報案后，現場查勘完畢，客戶交起索賠材料，定損后錄入新系統，轉到核價崗，做完理算，領導審批簽字，方可打電話通知客戶領取賠款。每天的結案數據都會以電子表格做成結案日報表發給總經理室。截止11月份，已結6438已決賠案。通知客戶需要大量時間，在告訴客戶一共賠付多少的情況下，多數都需要講清楚具體的賠償項目，告知需要哪些手續，還缺少什么材料。因為每一個案件不同，每一個客戶也不同，不同意賠付價格的客戶不在少數，客戶的龐然大怒和不理解是常有之事，只能耐心的一一向客戶解釋和客戶做好溝通，避免不必要的麻煩，解決不了得問題也會存在，只能安撫客戶情緒，等客戶來后在領導同事的幫助下再做協調工作。就這樣，客戶同意每一個案子價格之后，在錄入系統核賠結案。因此現在的價格糾紛已經逐漸減少。
二、客戶領取賠款，收據開單
因為每天來的客戶不是我們所能安排的，所以每天的工作量也是不同的。有時一天來的客戶也就是幾個人而已，相對開單就沒有那么繁忙，那么混亂。而有時一天的客戶接二連三，甚至一起挨號催喊，讓自己手忙腳亂。而且因此我把縣區營銷部領取賠款的日子都差分開，一到星期五各一天，因為縣區工作人員帶來的案子比較多。客戶稱領取賠款時，首先要錄入系統查詢，看是否結案可領取賠款，如果確認結案，從檔案櫥中按賠案編號找出案子，先翻閱案子材料是否齊全，隨后根據計算書準確無誤的填寫賠款收據，把單子交給客戶到出納窗口領取賠款。從實行賠款到賬戶，客戶送交索賠材料的同時把銀行賬號和身份證復印件留存，案子結案時，直接開單轉財務打到客戶賬號上。按常理來講，這一規定，不緊保證了被保險人賠款的安全性，還方便了客戶，不用再跑遠路，進行那些繁瑣的手續親自來領取。但是因為剛剛實施不久，并沒有我們想象的那么順利，我們遇到種種困難，因為當時我們公司對于儲蓄銀行和信用社等地方是打不過去的，如果是這種情況客戶就必須辦一張其他銀行的銀行卡，甚至有的客戶根本沒有銀行卡或是存折。還有好多客戶是在修理廠修車后，修理廠來領取賠款，還得再聯系車主辦理手續，更多數客戶交材料時不知道打卡的規定，并沒有攜帶銀行卡和身份證，還是要反跑一趟……為此也有好多客戶不滿，但是我們還是會讓客戶明白，這是行業協會的規定，每個保險公司都在履行。我們是在保護被保險人的合法權益，為了方便客戶而已。突破種種困難，當材料手續齊全時，我會把所有的案子開好賠款收據，把材料一份份的整理完善后，在流轉本上登記清楚，轉到出納。直到賠款到賬后，我們這項任務才算真的完成。除了銀行到賬有時不準時的情況，沒有出現過拖延狀況。
三、案件整理歸檔
開單的賠款收據是白、綠、紅三聯。當客戶領走錢或是打卡后，紅單子需要送回來粘貼留存。拿到紅單子后，需要按照案卷頁碼整理排序，把需要粘貼的單證靠左上角的粘貼線仔細粘貼好，填寫好名稱。每個案子材料不同，薄厚程度也不同，需要的時間更是不同。每一個案子排完順序后，用裝訂機打孔，打好孔之后，用裝訂線把每個案子穿逢好，之后再用交棒把案子的后案卷皮粘貼好。把案子搬到四樓，按要求把險種分類，然后按賠案號排序，分別裝入檔案盒，在檔案號標注清楚，然后歸檔檔案櫥內。以便以后的檢查和檔案查找。但曾因檔案整理不及時，擠壓案件，在檢查時出現問題，做過書面檢查，罰款處分，讓自己牢記在心，知錯就改，做錯事，不是每個人都有機會該過的，我有幸得到這個機會，所以我加班加點，及時把檔案完善。
四、單證管理
理賠所需的工作單證，都由我保管，做好分類，方便查找使用。做好登記工作，縣區公司和定損中心領取時做好詳細數據記錄，沒有出現過任何錯誤。
每個人的工作都不會那么的單一，除了自己的本職工作外，物品申請和保管，理賠資產的登記和使用情況，都由我負責。簡簡單單的事情，也是鍛煉我細心負責的機會。
在提高自己工作效率的同事，內勤崗位體現了公司的形象是公司的對外服務窗口，所以無論是接個電話還是迎來送往，我時刻注意自己的言談舉止，不因為自己的過失而影響到整個公司的形象。剛開始，我需要學習的東西太多。
一、合同的填寫。
二、如何去行業協會換取資格證，展業證，如何去銀行匯款，人考試報名表填寫。
三、業務統計的查詢
總而言之，我會在過失中吸取教訓，總結經驗，改掉不認真的壞習慣，不準自己帶著情緒面對自己的工作，不論在哪一個崗位，我一定做到服從領導安排，不計得失、不挑輕重。對工作上的事，只注輕重大小，不分彼此厚薄，任何工作都力求用最少的時間，做到自己的。一個集體要發展，關鍵的因素就是要有一個團結、融洽、協作具有團隊精神的集體氛圍。發揚團隊精神，加強各崗位間的協調、配合的整體聯動，增強公司員工的協同作戰能力，才能促進業務的全面發展。再次，謝謝所有的新老同事，謝謝領導對我的寬容與教導，在今后的工作中，我將努力把自己培養成一個愛崗敬業、適應性強、有獨立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的合格員工。“人生的價值在于奉獻”在未來前進的道路上，我將憑著自己對永安保險公司的激情和熱情，為我公司保險事業繼續奉獻我的熱血、智慧和青春。
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我對于泰康的第一印象是很不錯的，這個成立剛滿十年的保險公司，在市場競爭極為激烈的社會中作出了相當不錯的業績。擁有自己的發展戰略，在眾多保險公司中脫穎而出，占據了保險市場的一席之地，并且做出了自己的品牌優勢，即“一張保單保全家”的經營理念。
王經理給我們介紹完公司的基本情況后，并沒有具體布置給我們這幾天的任務，而是說讓我們每天上午八點和下午四點到公司報到。起初大家都對這項決定有所怨言，認為太過于苛刻，我們只是實習又不是正式員工有必要這么嚴格嗎？王經理看出了我們的不滿，她平靜地對我們說，一個公司的發展保證出勤率是不可缺少的，泰康上至ceo下至最普通的業務員，每天每人都要在八點參加晨會，喊口號唱司歌，這是增加員工自信心更是增強組織凝聚力的重要手段。按時工作是對這項工作的喜愛和負責，一個人若是連按時工作都做不到又怎能做好這項工作呢？
聽完王經理的話后，我們都點頭稱是。實習期間遵守紀律是為我們日后踏上工作崗位后遵守公司章程做準備。其實現在學校里的規章制度也是如此。
第一天的實習就這樣結束了，第二天應該是實戰了吧？對第二天實習的期待，略帶惴惴不安，我能完成嗎？
XX年12月11日星期二
實習第二天我們與早上八點準時到達泰康人壽保險公司。經過第一天對公司章程的了解，第二天的實習工作應該是實戰了，看得出來每個人的臉上都戴著興奮期待緊張的表情。王經理大聲地向我們問了早上好，她要求我們也要大聲問好，精神抖擻的迎接新的一天。
王經理給我們介紹了泰康人壽保險的品牌險種之一——億順悠風福卡。億順悠風福卡是由泰康人壽推出的一款融合了保險服務和國際漫游電話服務的綜合卡，購買一張面值100元的億順悠風福卡，就可以獲得總保額高達85.8萬元的保險保障，并可同時獲贈面值100元的國際長途和國際漫游電話卡。高達85.8萬元的保障包括交通工具意外保障、非交通工具意外保障及意外傷害醫療保障，保險期限為一年。其中意外傷害醫療為8000元，其免賠額100元，100元以上部分100%賠付，真正體現了泰康公司的宗旨：“泰康保險，理賠不難”
王經理經驗豐富，說話滴水不漏，介紹這張卡自是十分吸引人。我們聽完介紹后都認為這張卡一定會有很好的市場銷售前景。有同學不放心的問：“那張卡能打幾分鐘呢？”賈經理回答我們是330分鐘，如此算來1分鐘3毛錢也是十分上算的。有些同學也引起了購買的興趣。賈經理告訴我們，到市場上調查這張卡的市場吸引力就是我們今天的工作。
在我們看來這張卡是十分吸引人的，但是當我們下午四點回到公司匯報情況時，才發現大家都是是一無所獲。問題不是出在卡上，而是我們自己身上。由于我們身上們有任何能證明我們是實習業務員的身份，社會上的大眾對我們都懷有戒備心理，大概認為我們是騙錢的大學生吧？在學校里也好不了多少，被同學當成推銷電話卡的。正當我們沮喪的時候，賈經理告訴我們結果使他們預料中的，目的就是要讓我們知道業務員并不是那么容易做的。他鼓勵我們不要喪失信心，明天還有新的任務等待著我們。
XX年12月12日星期三
經過第一天的興奮和第二天的挫折，第三天的心情又對挫折的沮喪，但更多的是對新任務的期待和信心。照常大聲地問過好，相比較前一天的拘謹來說，大家都顯得輕松了很多，問好的聲音也大了很多。賈經理抱來一摞資料，他告訴我們今明兩天的任務就是將這15份調查問卷做完。王經理鼓勵我們找自己認識的老師做，因為這樣比較容易。但是在我們看來區區十份問卷應該是很簡單的事，找老師做豈不是不能鍛煉自己在人前開口說話的能力了？于是每個人都信心百倍的抱著問卷，開始了兩天的社會調查工作。
萬事開頭難，面對人來人往的街道，感覺真是開不了口。于是我決定去學校的東門各家店鋪收集資料。剛開始做得還蠻順，店員對我雖不熱情，但也沒有往外轟的意思。正當我沾沾自喜的走進第三家店鋪的時候，打擊我的事情終于來了。
那家店鋪的店主完全不想填，她認為我是在打聽她的隱私是不懷好意的表現，雖然我改她看了我的學生證，但她還是認為個人的基本情況屬于隱私不可以透露。雖然失望我還是謝過她離開了，卻聽到她在背后說我是騙子……下家店鋪的老板借口他不會寫字，在下家的老板借口他看不懂也聽不懂…….雖然這些理由讓我哭笑不得，但我還是理解他們的，社會這么復雜，做生意的人當然是盡量少惹是非。我也深深體會到在這個社會生存的不易。
XX年12月13日星期四
帶著好不容易完成的問卷于今日早晨八點來到公司，同學們也都完成了問卷。但是大家完成的也都不是一帆風順，大家也都不同程度的遇到了我所遇到的問題。看來戒備心是社會上普遍存在的問題。大家都認為任務已經完成的不錯了，豈料王經理告訴我們問卷還是有很多問題的。首先年齡太大的人最好不要調查，因為風險較高；其次最好是有固定工作和收入的人，且收入最好不要太低，低收入群體主要關注溫飽，況且他們的收入水平也承擔不了高額的保費。外地的人員最好也不要訪問。同學們不禁都皺起眉頭，好不容易完成的任務居然不能圓滿合格，何況看一眼就要推算出此人的收入年齡住址實在是難度很高。但是我們也不會就此罷手不干，我們聚在一起總結了一下經驗，決定今天的調查群體是國貨的流動人群。
有了前一天的經驗，我們都老練了很多，應該是能厚著面皮跟經過的路人搭訕。雖然還是有拒絕我們的，但是明顯減少了很多，大部分人還是能配合我們完成調查，而且態度都很不錯。看來是我們選對了調查群體的緣故。這次的調查問卷質量明顯高過上次，大概是完成任務一身輕松的緣故，回去的路上大家都相當的興奮，互相傳看著問卷，我覺得我們所有人都得到了很好的鍛煉，大家似乎一下子成熟了不少。
有同學開玩笑：“調查這么難，下次有人發給我傳單我一定好好接著。”雖是玩笑話卻也不無道理，將心比心，我們每天都在拒絕別人，這次被別人拒絕也是理所應當的事吧。
XX年12月14日星期五
今天是實習的最后一天，經過第一天的興奮第二三天的沮喪第四天的重樹信心，每個人都成熟了很多，大家似乎都變得寵辱不驚了，很平靜的等待最后一天的安排。賈經理很欣喜與我們的變化，最后一天他想給我們簡單的講一下公司的業務流程和幾個重要險種，算是最后一天的簡單業務培訓。
一份保險業務的促成主要是由計劃活動、主顧開拓、接觸、說明、促成和售后服務幾個環節構成的，幾個環節環形結構，循環往復支撐著公司的運作。每個流程都有著各自需要注意的地方，任何一個流程出現問題，該次業務便不能促成，以往所做的任何努力也將浪費。賈經理想借此告訴我們，做事要謹慎，注意前后聯系要有條理有連貫性。當我們問他為什么要選擇這個職業時，賈經理自豪地告訴我們，因為保險業是最公平的行業，一切晉升和收入都是與自己的業績相關的，這是一個純靠能力獲得更好的生活的職業。而且業務員沒有什么成本的顧慮，這要靠自己的口才就可以了。
賈經理的話讓我好生羨慕，不是羨慕他的地位，而是羨慕他找到了一份自己感興趣的工作并獲得了成功。在這個找個工作都很難的社會，又有幾個人考慮到了自己的興趣了呢？雖然保險業并不是我感興趣的職業，但它公平而充滿活力的運營方式還是不禁讓我羨慕和神往。或許大家也有同樣的想法吧。
為期五天的公司實習終于走到了尾聲，在這幾天的實習中，我學到了很多在課本上學不到的關于保險的知識，也鞏固了對保險學這門課程知識的認識和理解，學到更多的則是在社會上為人處事的經驗。我深深地體會到了在社會上生存的不易，學會了低下頭做人，踏踏實實做事的真諦，體驗到了單槍匹馬的艱辛和團隊合作的重要，幾天的磨練讓我少了幾分傲氣多了幾分沉穩和謙遜，整個人似乎頓時成熟了不少。我想這才是學校安排校外實習的真實用意吧。
感謝這次實習，讓我學到了這么多，剩下的自然是日后的努力和保持，為自己想要過的明天做好打算踏實的努力起跑。
XX年12月15日星期六
今天，中國人壽保險公司的孟經理來到我們學校，給我們做了一場關于保險的報告。
1949年10月20日，中國人民保險公司掛牌開業，這是建國來我國第一家保險公司。壽險營銷在我國經歷了創業起步、整章創制、轉型提高三個階段。經過50年的發展，我國保險業迎來了它黃金的十年。保險主體增加，有競爭的市場格局形成；保險業務持續發展，市場潛力巨大，保險密度和深度都不斷加強；保險體系完善，保險監管創新；保險市場對外開放，國際交流合作加強。在這黃金十年中，若想從保險業獲得收益，可以有購買人壽保單、購買壽險公司股票、加盟壽險行業途徑。
工作了一段時間是否有什么收獲跟感悟呢?作為一名職場中人，一定要養成寫工作總結的好習慣。這樣在今后的工作當中才能不斷成長，進步著。下面是小編為大家準備了保險公司個人上半年工作總結2021五篇，歡迎參閱。
保險公司個人上半年工作總結一2021年初，我加入到了_保險公司，從事我不曾熟悉的_保險工作。半年來，在公司領導的親切關懷和其他老師傅的熱情幫助下，自己從一個保險門外漢到能夠獨立從事和開展保險營銷業務，在自己的業務崗位上，做到了無違規行為，和全司員工一起共同努力，較好地完成了領導和上級布置的各項工作任務。以下是本人上半年來的工作情況總結。
一、努力提高政治素養和思想道德水平
積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種政治學習、主題教育、職業教育活動以及各項組織活動和文娛活動，沒有無故缺席現象;能夠堅持正確的政治方向，從各方面主動努力提高自身政治素養和思想道德水平，在思想上政治上都有所進步。
二、努力提高業務素質和服務水平
積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種業務學習培訓和考試考核，勤于學習，善于創造，不斷加強自身業務素質的訓練，不斷提高業務操作技能和為客戶服務的基本功，掌握了應有的專業業務技能和服務技巧，能夠熟練辦理各種業務，知曉本公司經營的各項業務產品并能有針對性地開展宣傳和促銷。
三、嚴格執行各項規章制度
半年來，無論在辦理業務還是其它的工作中，都能嚴格執行上級公司和支公司的各項規章制度、內控規定和服務規定，堅持使用文明用語，不越權辦事，不以權謀私，沒有出現被客戶投訴的行為以及其它違規違章行為。業余生活檢點，不參與賭博、_等不良行為。
四、較好地完成支公司和本部門下達的各項工作任務
上半年來，能一直做到兢兢業業、勤勤懇懇地努力工作，上班早來晚走，立足崗位，默默奉獻，積極完成支公司和本部門下達的各項工作任務。能夠積極主支動關心本部門的各項營銷工作和任務，積極營銷電子銀行業務和各種銀行卡等及其它中介業務等。
半年來，本人憑著對保險事業的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責，努力按上級領導的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，也取得領導和同志們的好評。回首上半年過來，在對取得成績欣慰的同時，也發現自己與秀的員工比還存在一定的差距和不足。但我有信心和決心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點和不足，進一步提高自身綜合素質，把該做的工作做實、做好。
保險公司個人上半年工作總結二今年上半年，我公司在深入貫徹落實總公司“優化結構、把握節奏、依法合規、效益經營”的戰略部署下，在省公司總經理室的正確指導下，有效應對市場形勢變化，全面加快業務發展，使公司自身能力穩步提升，各項核心指標在當地市場對標情況較好。現將上半年的工作情況總結如下：
一、確保業務合規、平穩發展
在省公司各部門的悉心指導下，每月我們嚴格遵守上級公司下發的承保政策、費用政策，把好承保入口關，確保業務質量穩步提高。在業務良性發展的同時，經營成本和盈利水平持續改善，規模效益總體呈現協調發展的態勢。針對理賠工作中存在盲點問題，查找癥結，進一步優化工作流程。如在加強損余物資的管理上，繼續細化管理制度和理賠、財務的交接環節，使“跑、冒、滴、漏”現象得到有效控制。
采取管控措施的同時，公司還通過每周五的培訓例會，強化理賠人員的職業道德素養和專業工作技能，防范道德風險對理賠工作的影響。通過這些有效措施的管控使公司理賠各項指標保持在較好的水平范圍內。
二、內控合規工作進一步完善，為業務發展保駕護航
通過合規經營的宣導，提高全員的合規意識。提倡將合規工作日常化：即將監管機關的各項檢查內容做為日常實務工作的準則、做為我們進行自查工作的重點;把上級公司的各項工作制度切實運用到實際工作中，提高了員工的責任意識。根據公司發展的實際情況，定期、合理地對公司內部各條線的管理辦法進行修訂和補充。通過整章建制，完善內控合規工作的依據。
三、存在的主要問題
由于業務發展思路的慣性思維，認為新的承保政策“管控過嚴、過死”，業務發展沒有出路。沒有真正理解上級公司的精細化管理意圖，體現出我公司在適應市場變化和調整經營策略上的能力較弱，致使公司上半年業務發展滯后，整體序時進度落后于省公司下達的目標，全年業務發展較吃力。對新版基本法的貫徹落實不到位，使銷售團隊在管理上沒有好的制度做保障，人員流動性較大，各銷售渠道都缺少穩定、專業的銷售人員，影響了標準化團隊的建設。公司的業務仍以內部員工銷售為主，中介業務和互動業務的占比較低。
按照總、省公司客戶服務工作的要求，我們在客戶服務規范上做了大量工作，客服工作從整體上有了一定的改善，但距離執行客戶服務的標準化規范還相差甚遠：在基本服務禮儀上仍然存在著裝不規范、服務用語不標準，對外部客戶和對內部員工服務環節不緊湊，工作態度散慢的情況。柜面人員時常遭到外部客戶和內部員工的投訴，與公司業務發展不相和諧。
較強的執行力是我們統一思想、統一目標、統一行動的重要保障。但從整體來看公司的執行力實行較弱，主要表現在：對上級公司的工作安排和工作要求執行不及時，不細致、存在敷衍工作的情況;公司各部門和下轄機構均存在對公司制度和工作要求有令不行、有禁不止的現象，我行我素，在執行力實行上存在懶散、抵觸心理。極大影響了公司管理水平的提高。
隨著公司的不斷發展壯大，原有粗獷性的管理方式己不適應公司的發展需要，在薪酬績效管理、人事編制管理、服務規范執行結果考核、承保理賠服務流程和關鍵崗位的風險管理控上體現出精細化管理程度不高。
保險公司個人上半年工作總結三一年來，_保險封圖公司在省市公司正確領導下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業務取得了突破性進展，率先在全省突破保費收入千萬元大關。今年，我公司提前兩個月完成了省公司下達的全年營銷任務，各項工作健康順利發展。下面結合我的具體分管工作，談談這一年來的成績與不足。
一、工作思想
積極貫徹省市公司關于公司發展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務實求效，勇爭一流，帶領各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發展、真誠服務、提高效益”這一中心，進一步轉變觀念、改革創新，面對競爭日趨激烈的臨沂保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經營，經過努力和拼搏，公司保持了較好的發展態勢，為廣東保險公司的持續發展，做出了應有的貢獻。
全方面加強學習，努力提高自身業務素質水平和管理水平。作為一名領導干部，肩負著上級領導和全體員工賦予的重要職責與使命，公司的經營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分注重保險理論的學習和管理能力的培養。注意用科學的方法指導自己的工作，規范自己的言行，樹立強烈的責任感和事業心，不斷提高自己的業務能力和管理能力。
不斷提高公司業務人員隊伍的整體素質水平。一年來，我一直把培養展業人員的業務素質作為團隊建設的一項重要內容來抓，并和經理室一起實施有針對性的培訓計劃，加強領導班子和員工隊伍建設。
二、業務管理
“沒有規矩不成方圓”。要想使一個公司穩步發展，必須制定規范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產生效益。我分管的是業務工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業務管理中我主要做了以下工作：
1.根據市公司下達給我們的全年銷售任務，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。
制定計劃時本著實事求是、根據各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現的目標。在目標確定之后，我本著“事事落實，事事督導”的方針，通過加強過程的管理和監控，來確保各部室目標計劃的順利完成。
2.作為分管業務的經理我十分注重各個展業部室的團隊建設。
一直注重部室經理和部室成員的思想和業務素質教育。一年來，我多次組織形勢動員會、業務研討會，開展業務培訓活動，組織大家學知識、找經驗，提高職工全面素質。培訓重點放在學習保險理論、展業技巧的知識上，并且強調對團隊精神的培育。學習促進了各個團隊自身素質的不斷提高，為公司的持續、穩定發展打下扎實的基礎。
3.幫助經理室全面推進薪酬制度創新，不斷夯實公司基礎管理工作。
建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發員工積極性和創造性的用人機制。
三、部室負責工作
除了業務管理工作，我還兼任了營銷一部的經理。營銷一部營銷員只有一名，我的業務主要是面向大客戶。我的大客戶業務主要是生資公司的。根據生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎上，我在全市首先開辦了針對營業性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經過不懈努力，我部全年完成保費收入2000元，其中車險保費1000元，非車險業務900元 ，滿期賠付率為 。成為公司發展的重要保證。
四、工作中的不足
由于工作千頭萬緒，加上分管業務較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務不及時，統計數據出現偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和質量;處理一些工作關系時還不能得心應手。
總之，一年來，我嚴于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認識，行動上用嚴格的制度規范，在我的帶領下，公司員工以不斷發展建設為己任，以“誠信為先，穩健經營，價值為上，服務社會”為經營宗旨，銳意改革，不斷創新，規范運作，取得了很大成績。
新的一年即將到來，保險市場的競爭將更加激烈，公司要想繼續保持較好的發展態勢，必須進一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場營銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來的挑戰，使本職工作再上新臺階。我相信，在上級公司的正確領導下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟，全力拼搏，我們公司一定能夠創造出更加輝煌的業績。
保險公司個人上半年工作總結四2021年是_壽險市場競爭更加激烈的一年，同時也是_個險發展重要的一年，_個險在中支公司總經理室的正確領導下，認真貫徹落實年初總經理室提出的各項要求，緊緊圍繞分公司及中支下達的各項工作指標，以業務發展作為全年的工作主題，明確經營思路，把握經營重點，積極有效地開展工作，取得了較好的成績。為了給今后工作提供有益的借鑒，現將_個險19年的工作情況和20年的工作計劃匯報如下：
一、19年的經營成果和工作總結
截至_1日，_個險在全體業務同仁、內外勤的共同努力下，共實現新單保費收入_萬元，其中期交保費_萬元，躉交保費_元，意外險保費_萬元，提前兩個月完成分公司下達的期繳指標;個險至_月有營銷人_人，其中持證人數_人，持證率_%;各級主管_人，其中部經理_人，主任_人。實現了業務規模和團隊人力的穩定。
回顧19年走過的歷程，凝聚著_太保人頑強奮斗，執著拼搏的精神，圍繞不同階段的工作重點，針對各階段實際狀況，我們積極調整思路，跟上公司發展的節奏，主要采取了以下具體工作措施：
(一)從思想上堅定信心，明確方向，充分認識市場形勢，抓住機遇，直面挑戰。
今年_同業公司不斷從各個方面和我們展開較量，特別是國壽、華泰、泰康、人保等大小公司。在這種市場環境中，只有迎頭趕上，積極發展才是硬道理。_個險上下充分領會上級精神，認識到決不能被動地圍著市公司的計劃指標轉，而是應該積極地開拓市場，這是兩種不同的發展觀念，也將取得截然不同的發展結果。
我們利用各種時機，轉變個險所有內外勤的觀念，變“要我發展”為“我要發展”。對于銷售一線的業務人員，我們反復強調，取得業績占領市場才是根本，要看到壽險市場取之不盡的資源，并意識到做一份保單就占有一塊市場。只有樹立起發展的新觀念，不斷占領市場份額，用服務和士氣與同業競爭，營銷團隊才能在市場大潮中立于不敗之地。正是攻克了思想上的堡壘，統一了發展觀念，才為_個險從根本上增強了凝聚力，_個險呈現出積極主動，健康向上的精神面貌。
(二)針對全年各階段經營重點，我部門積極配合中支公司各項安排，結我個險實際情況，適時推出競賽方案，有針對性地進行業績拉動。
特別是在今年_月份百日大戰中，推出了“群英會聚人民大會堂”的競賽方案，樹明星、拉標桿，布置“天天拜訪，周周舉績，月月增員、百日達標”的口號，在各個職場中懸掛，有效加強了團隊凝聚力，通過全體內外勤百日的浴血奮戰，最終達成全省進度前十強的好成績，_個險達成赴人民大會堂的代表合計12名。
(三)針對個險組訓，明確職責定位，強化崗位意識和工作責任心，使外勤伙伴和內勤工作人員都認清方向，各司其職。
1.針對團隊主管強化目標意識，增強主管帶動意識。
2.針對精英高手強化榮譽感，加強訓練和培養。
3.針對個險內勤人員，調整部門架構，明確崗位職責，切實作好團隊的支持和服務工作。
(四)一手抓基礎管理，提高團隊素質，維護團隊穩定;一手抓產品業務，提高規模保費，保證目標達成。
1.基礎工作，立足長遠發展，是_個險長期以來始終堅持的方向，在19年，_個險基礎管理工作又上了新的臺階。
從早會經營、出勤管理、系統培訓、職場建設等多個方面，加強點滴培養，使各項工作有序開展，團隊形成了規律性的工作習慣，團隊素質不斷提升，隊伍穩定性不斷增強。
在早會經營方面，_個險高度重視，要求組訓下大力氣保證每次早會的效果，一年來經營成果顯著。為了做好出勤管理，濱個險年初修訂了考勤管理辦法，取消了兼職的說法，對所有人提出明確的考勤獎懲機制，要在全轄樹立制度意識，明確“要工號就要上班工作”的硬道理，引導團隊進一步端正風氣，養成良好工作作風。
2.抓基礎管理的同時，認真做好產品說明會的組織保障工作，開展形式多樣的客戶答謝活動，特別在今年_月以來，在各網點積極舉辦個人專場，取得了不錯的成績，也得到了外勤人員的贊同。
二、今年工作中存在的一些問題
1.增員工作發展滯后，團隊整體素質仍然偏低，特別是縣城團隊，需補充高素質人才，開拓高端客戶市場。
2.新人出單率、轉正率、留存率不高，大進大出的現象依然存在;
3.部分主管責任心和工作能力跟不上市場發展的需要，整體水平有待提高;
4.團隊總體的活動量不足，人均產能、件均保費仍然偏低，與市場要求有差距。
三、新年工作設想
針對今年的經驗和不足，_個險要做好以下工作：
1.續緊跟市公司節拍，按照總經理室部署開展各項工作。
2.抓好基礎管理工作，確實提高業務人員的活動量、舉績率、出勤率及人均保費指標。
3.做好銷售支持，搭建銷售平臺，促進精英隊伍成長。
4.大力開展增員活動，特別是縣城增員工作。
5.建立完善的層級培訓體系，抓好正式人員及新人培訓、銜接教育及代資考培訓等工作，提高各級人員水平。
6.繼續加強鄉鎮職場建設，實現現有鄉鎮網點的規模發展。
各網點的晉升。
展望未來，我們對今后的發展充滿了信心。我們相信，在中支公司的正確領導下，在_支公司的共同配合及個險全體內外勤的共同努力下，我們一定能夠取得更加令人矚目的成績，讓太保的大旗永遠飄揚。
保險公司個人上半年工作總結五我加入_財險這個大家庭已是第5個年頭了，在這不算短的時間里，我深感今年上半年是_公司發展迅猛的半年，_公司在經理室的正確領導下，在各個部門的通力配合下，在全體員工的共同努力下，全面完成了各項任務，作為_公司的一員，我引以為豪，公司的發展壯大，離不開每一位員工的辛勤工作，接下來我將上半年的工作情況做一個簡要的總結：
在思想上堅定政治信念，堅持政治理論的學習，不斷學習科學理論知識，開拓創新，與時俱進，以實際行動踐行對自己理想的承諾。在工作中勤于學習，刻苦鉆研，積極要求進步。擔任組訓一職，我深知做好晨會的重要意義，為了能提高晨會質量、豐富晨會形式，我把學習放在頭等地位，珍惜每次市公司組織學習的機會，和同行探討，強組訓技能;利用一切時間加強自身學習，提高自身素質，比如閱讀大量營銷管理、保險知識類書籍、聆聽專家講座、收集資料、研究PPT制作等;為了保證晨會組織過程流暢，表達準確，除了內容上做足充分的準備，還要斟酌講義，不斷演練，卡時間，調整語速和表情等，每次晨會都經過深思熟慮、精心準備。
同時，做好人服務工作，幫助他們填單，算保費、業務講解、需求分析、做客戶工作，同他們建立了良好關系，也為我去_營銷部工作奠定了基礎。_營銷服務部掛牌營業后，我全身心地投入到基層營銷工作中，營銷服務部作為公司的試點，沒有先前的經驗可借鑒，在人員配備上也沒有到位，我便獨自一人跑市場、發傳單、拜訪客戶、內勤外勤兼職干。
根據鄉鎮的習慣，有時候很早就趕去，發完傳單后再趕回營銷部簽單，遇到周末，一天就跑幾個場鎮;有時剛到下班時間客戶才趕到，我也沒有拒絕更沒有埋怨，熱情周到的為客戶辦理好業務后，才伴著夜色拖著疲憊的身體回到家中;同時還陪同人展業，驗險，協同填單、送單、做好客戶維系工作，在營銷員因矛盾產生情緒時積極溝通，解決問題，以提高營銷員的忠誠度，很多節假日、周末也是加班加點為營銷員做好服務。
加強新人培養和營銷增員，對新進入營銷服務部的簽單人員進行一對一的培訓，通過在理論和操作上系統化的學習，該簽單人員已掌握了相關規定，并能熟練簽單;在日常業務上或私人生活圈中，我經常和符合增員要求的人接觸，挖掘準增員對象。在工作中這種敢于創新、敢打硬仗、認真負責、吃苦耐勞的精神也得到了大家的認同。
在上半年的工作中，我取得了一定的成績，使自己的能力有了一些提高，但是還存在很多不足的地方：思想不夠解放，做事不夠大膽。無論是組訓工作還是營銷部管理工作，步伐受到思想和眼界的局限，凡事不敢大膽設想，做事過于小心謹慎，習慣依賴經驗判斷。不善于合理分配時間，以至于在繁瑣的事務中，沒有抽出足夠的時間來加強學習和自身素質的修煉。
關鍵詞：保險生態；產權制度；調節機制；法制環境
一、保險生態概念概述
根據保險業固有的運行規律、組成成分及本質屬性，筆者將“保險生態”定義為：各種保險組織為了生存和發展，與其生存環境及內部其他組織之間在長期的密切聯系和相互作用過程中，通過分工、合作形成的具有一定結構特征，執行一定功能作用的復雜聯系、有序競爭、良性協作的動態平衡系統。
基于以上定義，可進一步解析保險生態的基本特征：首先，保險生態是經歷了從簡單到復雜、從低級到高級發展演進過程的動態系統；其二，保險生態的秩序結構是從競爭中形成的，競爭的最主要特征是優勝劣汰；其三，保險生態是在一定政治、經濟、文化、法制環境下形成的，具有鮮明的制度結構特征；其四，保險生態也是一個具有自我調節功能的體系；最后，保險生態的自我調節能力是有限的，外力影響超過限度就會破壞保險生態平衡。
通過以上分析，可以看到，一個有效的保險生態系統一定在保險環境、保險組織、調節機制這三方面具有顯著的生態特征，對我國保險生態問題的研究也應從這三方面展開。
二、我國保險生態存在的主要問題
當前，我國保險生態中最突出問題主要表現在：
(一)產權的制度性缺陷，阻礙和扭曲了保險生態組織的健康成長。
具體表現為：
1．產權不明晰。
模糊的產權將導致交易過程的磨擦和障礙，必然提高保險市場交易費用，降低資源配置效率，同時還會降低保險公司經營的積極性與創新的主動性。產權不清晰是目前國有保險公司競爭力不足、市場創新動力缺乏的根本原因。
2．公司治理結構不完善。
我國保險機構尤其是國有公司由于產權制度的缺陷和計劃經濟體制的影響，未完全形成符合公司法人治理結構的運作模式，內控系統、決策系統和執行系統長期低效運行。近年來，一些原國有獨資公司經股份制改造與上市，股權結構有所改善，但國有產權仍占控制地位，公司治理結構問題仍比較突出；而一些股份制公司雖較早實現了產權主體多元化，但主要股東多是國有企業，股權結構的單一加上國有股東行使股權積極性的缺乏，使股份制保險公司同樣存在治理結構上的缺陷。
3．尋租腐敗現象嚴重。
在我國，由于國有保險公司經理層的任職及薪酬與經營業績無關，因此當兩個目標沖突時，經理層將傾向于實現自身利益最大化而不是公司利益最大化。國有保險公司產權主體的虛置，也使各種監督與激勵機制難以建立，客觀上鼓勵了經理層的設租、尋租行為。
產權制度的上述缺陷，嚴重阻礙和扭曲了我國保險生態組織的健康成長：一是沒有長期發展戰略，短期行為居多，在規模和效益間左右徘徊；二是一些新進入市場的主體為迅速擴大規模，搶占市場份額，不計成本的惡性競爭，償付能力嚴重不足；三是經營目的異化，不僅追求利潤，更主要的是為了融資，由內部人控制所產生的道德風險嚴重。
(二)違背市場規律的人為干預，破壞了保險生態的自我調節機制。
自然生態的自我調節能力具有一定限度，即“生態閾限”。與自然生態一樣，保險生態的自調能力也是有限的。外力影響一旦超越了“生態閾限”，或完全取代自調機制，保險生態就會失衡。
1．保險主體批設的數量和速度超過了保險生態閾限。
2005年末，全國共有保險法人機構93家，其中保險集團公司6家，保險公司82家(包括外資公司40家，保險資產管理公司5家)。一些新設機構為了生存，采取高回扣、高手續費等形式變相降價進行惡性競爭，使一些險種價格低于成本價，造成全行業經營效益、盈利水平的低下。截至2005年12月31日，保監會共批設保險專業中介機構1887家。其中，處于經營狀態的1800家，2005年，保險中介業務收入共290．61億元，累計虧損競達775萬元。
2．退出機制的缺失破壞了優勝劣汰法則。
只發“出生證”，不發“死亡證”的國家信用擔保機制違背了優勝劣汰的規則，使得經營不善乃至嚴重資不抵債的保險機構無法及時退出市場，干擾了保險生態主體的“進化”，從而惡化了整個保險生態。
3．對資金運用的限制影響了保險主體的抗風險能力。
我國《保險法》規定，保險資金運用僅限于銀行存款、政府債卷、金融債卷、買入返售、一定比例AA級以上企業債券和證券投資基金等。投資渠道的狹窄，使資金運用回報率低下，投資風險過于集中，對公司負債管理，產品創新，費率調整形成了不利影響，削弱了保險生態的抗風險能力。
4．保險監管體制的薄弱環節制約了保險生態的良性發展。
一是市場準入機制與退出機制不對稱。我國保險市場準入機制相對健全，但對因經營不善或其他原因無法繼續生存的主體，目前尚未建立有效的退出機制。自我國全面恢復保險業務以來，至今尚無一家保險公司退出市場，整個保險市場一直處于只進不出的局面。
二是嚴格的經營行為監管與寬松的償付能力監管不對稱。從當前保險發達國家發展趨勢看，許多國家逐步放松了對保險產品和費率的監管，更側重于償付能力監管。
三是強調規模的力度與強調效益的力度不對稱。中國是一個發展中國家，保險業還處于初級階段。將保險密度和保險深度與發達國家相比得出保險潛力巨大的結論，屬于認識誤區。中國有8億農民，他們生活剛達溫飽，哪有多余的錢買保險。定位不準確，過分強調速度、夸大潛力，強調做大，忽略做強，必然是揠苗助長，人為破壞保險生態，后果難以想象。
四是強調社會管理職能與損失補償職能不對稱。保險的基本職能是分散風險和經濟補償或給付；社會管理只是一個派生職能。在市場經濟中，商業保險公司以贏利為目的，如果過分強調社會管理職能而忽略基本職能，用行政的方法要求商業保險公司代替政府承擔一些風險較大的業務，只會造成保險公司經營狀況惡化，影響保險生態的自然發展。
(三)外部環境的先天性缺陷，危害了保險生態的平衡和優化。
首先，在法律制度方面，我國有關保險機構的破產法規嚴重缺乏。保險企業和一般工商企業一樣，也存在著經營失敗，需要建立破產、清算、兼并、重組等法律程序。由于缺乏這方面的法規，經營失敗的保險機構遲遲得不到有效的處置，從而導致了社會風險越來越大，惡化了保險生態。
其次，在誠信環境方面，隨著我國保險業的發展，以欺詐手段騙取賠款的案件不斷發生，并呈上升趨勢。保險詐騙之風的蔓延，不僅使保險人蒙受巨大經濟損失，也使保險聲譽受到嚴重影響。
第三，在市場環境方面，隨著保險主體的過快增加，不計成本的惡性競爭不斷加劇，保險已經偏離了大數法則的基本原理，演變成一種賭博。有的地區企財險費率由千分之幾降到了十萬分之幾，行政用車的費率折扣低至1．8折，市場環境呈現出惡化的趨勢。
第四，在制度環境方面，在保險經營活動中，直接或間接的行政干預、執法不力等現象屢有發生，嚴重干擾了保險生態的自然發展。
三、改善我國保險生態的建議
改善保險生態，必須從我國保險業在生態組織、生態調節、生態環境這三方面存在的突出問題入手，采取多項措施。主要包括以下幾方面：
(一)改革產權制度，突出股東在保險生態中的核心地位和作用。
1．實現股權結構多元化。
通過增資擴股引進戰略投資者入股，或發行股票公開上市等方式都可實現保險公司產權結構的多元化。實現產權主體多元化不是單純主體形式上的改變，其目的是通過在產權主體間形成有效的權力制衡機制，改善公司治理結構。只有借助于合理的公司治理結構、有效的監督與激勵機制、健全的公司剩余索取權與剩余控制權分配機制，才能約束與激勵保險公司各層人朝著與委托人利益一致的方向努力，提高國有產權的使用效率。
2．有序降低國有股份比例。
引入其他投資主體，形成對國有控股方的牽制，解決國有股一股獨大、產權主體虛置的問題，并利用其他投資主體的硬預算約束解決國有產權軟預算約束的問題。有序、適當的降低國有股權比重，將從總體上提高國有產權主體人格化程度，以及在保護產權利益方面的積極性與主動性，確保國有資產的保值增值。
3．完善保險公司的治理結構。
在內部治理結構方面，要強化保險公司股東大會、董事會、監事會與經理層的職能，董事會成員中應有一定比例的外部獨立董事，實現對公司董事會和經理層的約束和監督，最大限度保護股東和公司利益。
在外部治理結構方面，首先，要建立充分競爭、公平有序的保險生態環境，減少行政干預，促進與維護公平競爭，引導保險市場向健康的市場結構轉化；其次，建立充分競爭的經理人市場，對那些努力經營、以股東利益最大化和公司價值最大化為經營目標，并取得成功的經理人，通過人力資本價格的上升加以獎勵，提高社會地位；相反，則給予懲罰。
(二)建立退出機制，促進保險主體的優勝劣汰。
主要包括以下內容：
建立嚴格完善的市場退出機制，堅決淘汰經營不善、償付能力嚴重不足的公司，以激勵其他從業主體改善經營管理、提高經營績效，從而凈化保險市場，防止行業性風險的整體爆發。
其次，通過有效的制度安排，使經營失敗的保險公司以最小的社會成本和單位成本退出市場，如增資擴股、發行債券、兼并收購等方式，避免對社會造成太大的負面影響，將相關經濟損失減少到最低限度。
最后，完善國內保險業的保險保障基金制度，讓保險保障基金能夠充分發揮其實用性維護保障的作用，確保保單持有人的權益不受侵犯。
(三)培育高質量的市場主體，推動保險生態“物種”的進化。
1．允許各種資本進入保險市場。
允許更多的民營資本和外資進入保險市場。這些資本具有產權明晰、產權界定較國有產權充分的優點，允許其參股國有保險公司，可以改善國有產權不清晰、治理結構不完善的問題，有助于提高國有公司乃至整個行業的經營效率與資源配置效率。
2．大力發展保險中介公司。
首先，轉變觀念，逐步將應由保險中介承辦的業務剝離出來，交由經紀公司、公估公司和公司開展，擴大保險中介發展空間；其次，充分發揮保險中介公司專業化優勢，鼓勵其更深入的參與投保企業風險管理，提升其在保險領域中的作用；最后，加強社會媒體宣傳，提高保險中介公司的社會形象。
3．培育與完善再保險市場主體。
一是允許國內各保險集團出資，獨資組建或與境外再保險公司、國內再保險機構合資成立專業再保險子公司；二是鼓勵金融機構或非金融機構投資組建再保險公司，從而逐步形成一個風險共擔、利益共享、有序競爭的再保險市場。
4．豐富保險公司的組織形式。
不同組織形式有各自的適用性與局限性。允許多種組織形式存在，不僅可擴大保險市場承保能力，提高保險業對經濟與社會的滲透力，而且有助于提高保險從業主體的市場競爭能力、營造公平有序的競爭環境，使保險公司在充分競爭中進行市場創新。
(四)著眼風險控制，實現由行為監管向償付能力監管的過渡。
必須實行有效的償付能力監管，引導保險公司把風險控制放在首位，努力提升風險控制能力、資產負債管理能力、業務科學管理能力、費用控制能力等；必須建立以償付能力為核心的風險監測指標體系，加強對經營風險的早期預警；必須借鑒發達國家先進的監管體制和科學的監管技術手段，并與中國保險市場特點相結合，從而形成符合國情的科學、有效、合理、適度的保險監管體制。
(五)拓寬投資渠道，提高對保險生態風險“滯后性”的抵御能力。
1．進一步放寬保險資金投資企業債券與證券投資基金的比例。
從中國宏觀經濟走勢分析，我國資本市場將會逐漸走出低谷走向規范。近年來，證券投資基金已為保險資金帶來了較為滿意的回報。
2．放寬貸款渠道，允許保險公司開展不動產抵押貸款業務。
不動產建設周期長的投資特點與保險公司長期負債資金的特點剛好吻合，同時，因貸款利率比重定期隨市場利率波動而調整，抵押貸款可幫助保險投資抵御通貨膨脹風險，避免保險公司的長期投資因通貨膨脹而受損失。抵押貸款業務具有以上安全性、收益性與長期性的特點，應成為今后國內保險公司主要投資領域之一。
3．允許保險資金進入股票一級市場和可轉債市場。
我國股票一級市場的平均收益率在5％左右，遠高于銀行存款水平。可轉債因有債券利息保底，其所含期權又隱含著未來獲利的機會，因此，股票一級市場與可轉債市場都是比較適合保險資金投資的渠道。
4．允許保險資金直接進入股票二級市場。
隨著保險公司投資技術的提高、經驗的積累與人才儲備的加強，可考慮允許保險資金以適宜比例進行股票二級市場投資，既扶持資本市場的發展，同時也為自身積累投資經驗。
5．允許保險公司以一定比例參與國家基礎設施投資。
基礎設施項目建設周期長、資金規模大，與保險公司長期負債的特點正相吻合，且有政府信用支撐，風險小而收益穩定。允許保險公司以一定比例的資金參與重點基礎設施建設，如電廠、高速公路、港口、石油儲備等，可實現保險公司與政府的雙贏。鑒于目前保險公司直接投資實業在中國還有一定的法律障礙，可先考慮保險公司定向發放債券或信托憑證的方式。
(六)健全法制體系，為保險業的發展創造良好的生態環境。
1．修訂《保險法》，為保險業構建良好的基本法律保障平臺。切實解決阻礙保險業發展的深層次問題。
2．盡快建立保險法律適用的輔助機制。
建立保險法律適用的輔助機制，是非常現實而迫切的問題。保險法律適用的輔助機制的建立和運行，對于正確運用《保險法》，規范保險業務經營和管理，改善保險業當前的法制環境，具有非常重要的意義。
3．充分有效的運用相關法律法規。
除《保險法》外，保險經營與管理還要遵循國家其他法律法規。如《合同法》、《公司法》、《反不正當競爭法》、《勞動法》等，這些重要法律的修改和變化，無疑對規范保險業的發展具有相當的促進作用。
4．加強法律理論與實務研究，解決普遍性的法律適用問題。
必須通過研究相關法律的理論及實務問題，促使各類保險法律關系主體正確適用法律，達到推動保險業務規范和發展的目的；同時，在研究和實踐中，及時發現和總結法律適用中比較普遍的、爭議較大的現象及新生的保險現象，通過與主管機構、相關部門溝通協調，制定司法解釋或指導意見，從而實現保險法制的持續完善。
5．嘗試建立保險糾紛案件的協商、調解機制。
近些年保險糾紛訴訟案大幅增加、保險公司敗訴的報道屢見報端，在消費者中形成了極大的負面影響，成為制約保險業發展的不利因素。對此，建議通過保險行業協會建立保險糾紛案件協商調解機制，例如，在行業協會下設立保險糾紛案件調解委員會，設計一種對被保險人或受益人自愿、對保險人適當強制的案件聽證制度。通過該制度，充分發揮民間調解作用，減少保險糾紛案件及其所產生的負面社會影響，從而為保險業發展創造更為健康、和諧的生態環境。
參考文獻：
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［2］王壽兵，吳峰，劉晶茹．產業生態學.北京：化學工業出版社，2006
［3］劉茂山．保險發展學．北京：中國金融出版社，2005
一、前言
保險投資在保險公司的經營中占有舉足輕重的地位。但是目前我國保險公司資金運作現狀并不盡如人意，保險公司作為一個商業企業，其根本目的在于追求利潤的最大化，隨著市場競爭的加劇，保險公司利潤已不能單純依靠收取的保險費與一定概率下的保險賠付差額，而是越來越倚重于保險投資的有效運營。因為保險與給付之差，其利潤率是一定的，而且還有減少的趨勢，而保險投資的運營，其預期的利潤率卻是無限大的，所以只有安全有效地進行各種投資運營才能使保險資金獲得長期穩定的增長，使保險公司獲得較高的利潤。可見有效的資本運營是現代保險業的支柱，是保險經營發展的生命線。
二、我國保險投資的歷史和現狀
（一）我國保險投資的歷史沿革
建國初期，我國保險企業的資金按規定只能存入銀行，所得利息全部上繳國家財政，無任何保險投資可言。經過20年的停辦以后，我國保險業隨著改革開放而獲得新生。中國人民保險公司1980年開始恢復辦理國內保險業務，并積極發展國外保險業務。
1984年11月，國務院批轉的中國人民保險公司《關于加快發展我國保險事業的報告》中指出：“總、分公司收入的保險費扣除賠款、賠償準備金、費用開支和納稅金后，余下的可以自己運用”。1985年3月國務院頒布的《保險企業管理暫行條例》又從法規的角度明確了保險企業可以自主運用保險資金。這不僅是我國保險體制改革的一次重大突破，也是增強我國保險業活力的一項戰略性措施，對加快我國保險業發展產生了深遠的影響。我國保險企業投資大體可以分為以下幾個階段。
1、初步發展階段：1984年至1988年底
中國人民保險公司在取得投資權后，從1984年下半年開始，總公司在北京、江蘇等地嘗試性地開展投資（包括貸款）業務，部分省、自治區、直轄市以及計劃單列城市分公司也相繼開展保險投資業務。
在這一階段，中國人民銀行對保險企業的投資活動實行嚴格管理，一是對資金運用規模實行計劃控制，例如1986年人行對人保下達2億元投資額度。二是對資金運用的方式與方向作了嚴格規定。1986年人保的資金運用被限定為投資地方自籌的固定資產項目。1987年批準試辦流動資金貸款業務和購買金融債券。這一階段的經營效益不大理想，資產運用率和投資收益水平都比較低。以1986年為例，中國人民保險公司國內業務匯總的資產運用率只有9.23%，投資收益率僅為0.83%。
2、調整整頓階段：1988年底至1990年底
由于面臨治理整頓的經濟環境和緊縮信貸規模的局面，加之保險業本身經營效益不佳，我國保險投資業務于1988年底進入調整整頓階段。其內容和措施有：總結前幾年資金運用工作的經驗和教訓，嚴格執行信貸計劃，嚴肅利率政策，把資金轉投到流動資金貸款方面，堅持“十不貸”和注意“重點傾斜”并采取了擔保和銀行承兌匯票抵押等手段，努力提高資金運用的安全性與收益性。在這一階段，中國人民保險公司的資金運用工作除辦理流動資金貸款業務外，大部分工作放在對原有投資貸款項目的清理的催收上。資金運用的范圍被限定為流動資金貸款、企業技術改造貸款、購買金融債券和銀行同業拆借。
3、進一步發展階段：1991年至1995年
經過兩年多的調整整頓，加之宏觀經濟形勢的好轉，保險投資業務于1991年開始進行新的發展階段。在這一階段，保險投資在保險界得到了普遍認同和重視。兩家新成立的全國性保險公司——中國平安保險公司、中國太平洋保險公司先后加入了保險資金運用的行列。保險投資規模不斷擴大，1992年底。人保、平保、太保三家保險公司的資金運用余額達109.46億元。保險投資的范圍有所拓寬，證券投資得到較大發展，保險投資收益得到提高。
4、規范發展階段：1995年至今
隨著1995年《保險法》的出臺和實施，各保險公司遵照《保險法》調整業務，以符合《保險法》的要求。《保險法》的實施，為我國保險投資業務的規范與健康發展奠定的基礎。
（二）我國保險公司保險投資現狀
1、決策機制薄弱
目前許多保險公司尚未建立一套規范有效的決策機制，人保財險公司直到2003年下半年才成立了專門的保險投資公司。決策的盲目性、被動性、隨意性十分突出，在僅能投資債券的時期，這類決策機制不會體現任何危機，對于資產規模迅速壯大的保險公司來說，更是掩蓋了其決策的弊端：決策機制落后，決策反饋機制尚未建立，在保險公司進入基金市場后會充分暴露出來。
2、保險投資渠道狹窄
1998年以前，保險公司的資金運用渠道限于：銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務院規定的其他資金運用形式。2000年3月1日起實行的《保險公司管理規定》，保險公司的資金運用，限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券、買賣中國保監會指定的中央企業債券和國務院規定的其他資金運用形式。而西方國家保險公司資金運用的法定渠道則較廣泛。如美國、日本就規定保險公司可進行政府債券、公司債券、股票、抵押貸款、不動產、保單放貸等業務。
3、保險資金利用率低
保險資金的利用率，在國外基本上達到90%，而在我國還不到50%。有限的保險資金主要用于銀行存款。據統計，1998年人保、平保和太保三大保險公司保險資金的40%—60%局限于現金和銀行存款，保險資金基本上無“運用”可言。截止到1999年底，中國人民保險公司的資金運用率還不到20%。為了保證保險資金的安全，保險公司將大量資金存于銀行，由銀行進行專業的資金運用，而保險公司只能獲得固定的較低的存款利息，銀行存款的利息已經遠遠不能使保險資金保值、增值了，保險公司必須開拓出投資新領域來保證其資金的收益性、安全性。
4、保險投資缺乏相應人才
保險投資涉及到存款、國債、證券等多個領域，因此保險投資人才必須對國家經濟發展有遠見，對各行業發展有底數，才能有膽略，有靈活性，善于捕獲商機，在資本市場上獲得豐厚的回報。而我國保險公司由于歷史原因，現有員工基本上由干部、金融機構及政府部門調入和正規大學畢業生三部分組成，且前兩部分約占公司員工的70%，年齡大都在40周歲以上。這樣的人力資源結構，呈現出明顯的弊端，即知識結構老化，缺乏創造力。保險公司要想從保險投資中獲益，就必須引進相應人才，同時注重公司內部年輕人才的培養。版權所有
5、保險公司管理水平落后，影響保險投資收益
由于我國長期實行計劃經濟體制，管理體制落后，投資缺乏科學決策，許多公司在科學決策、內部約束機制方面比較薄弱。由此出現了許多領導項目貸款、人情貸款等。這些項目貸款很多無法收回投資本息，甚至成為呆賬、壞賬。管理水平的落后，影響了投資收益。
中國的保險公司要生存，保險事業要發展，客觀上要求保險資金實現有效運用，但是這并不是說中國馬上就完全放開對保險資金運用的限制，還有一些地方需要去完善，還有一些制度需要制定，這是一個漸進的過程。
三、建立我國保險投資體制的構想
（一）保險投資客觀上需要建立有效投資體制
所謂保險投資體制是指保險投資活動運行機制和管理制度的總稱。保險投資機制建立的目的在于提高保險投資的收益，降低投資風險。
保險公司的承保業務與投資業務是現代保險業的兩個重要特征，其中保險投資業務已經成為現代保險公司生存和發展的重要手段。一方面，保險投資業務的發展，將擴大保險公司的盈利，增加保險公司償付能力和經營和穩定性。同時，保險公司收入的增加，將使保險公司有能力降低保險費率，減輕被保險人的負擔，提高保險公司的競爭能力。我國保險業如果沒有投資收益作為基礎，加入WTO后，在承保業務上很難與國外保險公司進行價格（費率）競爭。另一方面，保險投資業務的發展和獲利可以彌補業務上虧損，維持保險公司的生存和發展。如1987年英國兩大保險公司保險業務虧損分別為0.64億英鎊和1.08億英鎊，而投資利潤為2.04億英鎊和2.49英鎊，盈虧相抵后，還有不小的綜合盈利。從近期國際保險業的發展特點來看，保險公司的主要收益已經從傳統的承保收益逐步轉移為投資收益，如美國產險業務自1978年以來連續21年出現承保虧損，主要收益來自于投資收益。
由于保險經營是一種負債經營，因而保險資金的運用除了考慮投資的收益外，還必須保證投資的安全性。因此，市場的開放，投資工具的增加和投資規模的不斷擴大，客觀上需要保險公司進一步加強投資機制的建設，提高化解風險的能力，保證保險資金實現安全性和投資收益的協調。
（二）保險業應盡快建立、健全保險企業的制度和規范
建立和完善中國保險投資體制是一個系統工程。只有保險公司建立了現代企業制度，加強經營管理，才可能為高水平、高效益的保險投資提供根本制度保證。如何加強經營管理，我個人認為可以包括以下內容：
第一、加大公司運作的透明度和社會輿論的監督作用，運用法律武器，嚴懲那些損害股東權益的行為，有效地維護股東的權益。
第二、建立和完善對經理層的約束和激勵機制，徹底改變舊的用人機制，讓市場和競爭來決定經理的選拔，使經理的報酬與公司的業績直接掛鉤。
第三、加強管理創新，按照現代企業制度的要求，摒棄舊的、傳統的管理模式及其相應的管理方工和方法，創建新的管理模式及其相應的方式和方法。
（三）進一步拓寬資金運用渠道
保險資金運用是保險公司穩健經營的基礎，是關系到保險公司經營狀況的重要因素。
由于我國保險業起步較晚,加之其它種種原因,目前我國保險資金運用存在的問題是證券投資基金規模太小；保險公司無法控制入市資金的風險；在目前封閉式基金占據主流的情況下，保險公司只能被動的分紅，其變現很難實現；保險資金的運用渠道過窄；保險資金中短期嚴重。
針對這些問題，必須進一步拓寬保險資金的運用渠道，加快資金入市步伐，使我國保險業能夠持續快速發展。
1、保險資金入市
（1）保險資金入市可以增強保險公司的盈利能力，如果運用得當，還可有效解決保險公司所面臨的“利差損”問題。在《保險法》規定的范圍內進行投資，僅每年的利差損就有3至6個百分點，這為保險公司的長期發展埋下了巨大隱患。在銀行存款的利率為2.25%，國債的買賣收益最多不過6%-7%，在同業拆借市場上，因資金量有限，所以收益率微乎其微。而在2000年保險公司投資證券基金的平均收益達12%。因此，保險資金入市，從長遠來看，對保險公司增加盈利能力、解決“利差損”具有重要的意義。
（2）保險資金入市可以有效改善保險公司資產結構。如果允許保險資金按嚴格的比例進入證券市場，可以在一定程度上緩解資金閑置的壓力。因為保險資金進入證券市場是進行股權的交易，在證券市場機制作用下，根據保險資金運用原則，保險公司必然將資金投入到效益好、有成長性的企業中去，這樣客觀上就使保險資產得到了相應的改善。
（3）從長期來看，保險資金入市對于啟動保險消費將起到一定的促進作用。保險資金入市無疑使國家找到一種對資金更有效的配置方法，從而使部分社會資金與證券市場之間形成紐帶。在這個紐帶的連接過程中，不但可以改變整個社
資金的結構，還可以使經濟發展得到更大的保障，以便使國家、企業、個人以及保險公司更好的發展。
（4）保險資金入市，可以增強我國保險公司的國際競爭力。隨著我國加入WTO，保險業面臨著更大的沖擊，承受著更大的壓力。保險公司除了用提高服務質量來爭取保單，擴大客戶群外，其所得到的保費收入如何獲取最大的安全收益是關鍵問題。在發達國家，保險資金的投資渠道較我國暢通的多，除了存入銀行和購買國債外，還可涉足證券市場甚至房地產業。所以，保險資金入市，可以增強我國保險公司與國外保險公司的競爭實力，更好地奠定加入WTO后的經濟基礎。
（5）保險資金入市可有效緩解證券市場中資金供給與需求之間的矛盾，有助于穩定證券市場。隨著保險業的不斷發展，可入市的保險資金的規模將越來越大，必將會改善證券市場的資金結構，它對證券市場的長期發展所起的作用也會越來越明顯。
2、保險資金進入短期拆借市場。
盡管保險公司都有較高的信譽，但上前還不能以信用方式進入短期拆借市場，而須有抵押。如果能直接以信用方式進入短期拆借市場，可以為保險公司提高資金運用效率提供方便。
3、擴大可投資的企業債券范圍。
目前保險資金只可購買鐵路債券、電力債券和三峽債券，應擴大到其他的企業債券。盡管企業債券質地有好有壞，或者說存在風險，但應相信保險公司有一定的鑒別能力。
4、進行資產委托管理。版權所有
資產委托就是保險公司以合同的形式把資金委托給專業的資產管理公司進行運作。它的最大好處是保險公司省心省力，不必事事躬親，同時由專業公司進行操作，也可確保較高回報。
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2021年保險理賠工作總結模板
時間過的好快，轉眼間一年的時間又要過去了，真是時不我待。在加入中銀保險江西分公司的半年時間內，得到大家的幫助實在是太多，現在我將本年度的工作情況匯報一下：
理賠理算崗位是一個工作非常較為繁瑣的崗位。它在理賠的整個流程上算是最后一道關口。是這是一項非常需要耐心和細心的工作崗位。對于我的工作，我有得有失，做的并不夠完善。
一、理賠案件結案：從客戶出現報案后，現場查勘完畢，客戶交起索賠材料，定損后錄入新系統，轉到核價崗，做完理算，領導審批簽，方可拿給財務部轉賬匯款。
截止__月份，已結__余件已決賠案。并且在通過年底理賠部全部門的努力，將已決案件結案率成功的從___%提升至___%以上，完成了總公司下達分公司理賠結案率的任務。
二、通知客戶及時理賠提高結案率：通知客戶需要大量時間，在告訴客戶一共賠付多少的情況下，多數都需要講清楚具體的賠償項目，告知需要哪些手續，還缺少什么材料。
因為每一個案件不同，每一個客戶也不同，不同意賠付價格的客戶不在少數，客戶的龐然大怒和不理解是常有之事，只能耐心的一一向客戶解釋和客戶做好溝通，避免不必要的麻煩，解決不了得問題也會存在，只有及時安撫客戶情緒，告知保險公司條款，如不計免賠，___元絕對免賠等等。
三、案件整理歸檔：在一個案件賠款完畢后，需要將車險理賠卷宗按照報案整理排序，填寫好名稱。
每個案子材料不同，薄厚程度也不同，需要的時間更是不同。每一個案子排完順序后，用裝訂機打孔，打好孔之后，用裝訂線把每個案子穿逢好，之后再用交棒把案子的后案卷皮粘貼好。按要求把險種分類，然后按賠案號排序，分別裝入檔案盒，在檔案號標注清楚，然后歸檔檔案櫥內。以便以后的檢查和檔案查找。
總而言之，理賠崗位體現了公司的形象是公司的對外服務窗口，所以無論是接個電話還是迎來送往，我時刻注意自己的言談舉止，不因為自己的過失而影響到整個公司的形象。做到自己的最好，發揚團隊精神，加強各崗位間的協調、配合的整體聯動，增強公司員工的協同作戰能力，才能促進業務的全面發展。再次，謝謝所有的新老同事，謝謝領導對我的寬容與教導，在今后的工作中，我將努力把自己培養成一個愛崗敬業、適應性強、有獨立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的合格員工。“人生的價值在于奉獻”在未來前進的道路上，我將憑著自己對中銀保險公司的激-情和熱情，為我公司保險事業繼續奉獻我的熱血、智慧和青春。
保險理賠年終個人工作總結
在中支公司領導和同事們的悉心關懷和指導下，通過自身的努力，在各方面都取得了長足的進步。十六個月彈指一揮間就毫無聲息的流逝，就在此時需要回頭總結之際才猛然間意識到日子的匆匆。“千里之行，始于足下”，這十六個月短暫又充實的實習使我真正體會到一個保險工作者的辛苦，樂趣和責任。由于自己來的較晚，和其他同事還有一定差距。但我一定會加快腳步跟上來，并超過他們。
一年多以來，我把學習期分為了三個階段：熟悉環境、熟悉工作、習慣工作環境和壓力及掌握業務知識。
在每個階段中都使我我收獲良多。
第一個階段：剛到縣公司的前幾天非常難熬：不認識人、不熟悉工作、最難捱的是不能感覺到自己的價值。在這種境況下，使我學會了承受工作高壓下如何緩解自己，如何和同事交流學習。那一刻起，我就下定決心：一定要做一名合格的、優秀的查勘員。說起來，做一名查勘員容易，但要做一名優秀的查勘員就難了。千里之行，始于足下。我從小事學起，從點滴做起。我相信，成之道，唯有恒，因為堅守信念，所以終會有高度。
第二個階段：了解自己的工作性質職能，學習業務新系統，如何做，怎樣做。查勘和定損都是為了確定事故損失而存在的，包括損失的真實性，損失的實際程度，維修或賠償的程度等多個方面，查勘和定損都是理賠工作中的重點，適合事故的查勘和定損通常能為保險公司對事故的處理提供良好的基礎，也為客戶迅速快捷的得到賠付提供了重要的依據.可以說查勘與定損是車險理賠工作的重中之重。
第三個階段：真正的把自己融入進工作之中，能夠獨立查勘，定損，使用系統以及與客戶溝通。
由一個車險查勘定損的門外漢，變成了能夠獨立工作的查勘員。本人較好地完成了實習期工作目標。
在玉溪太保工作，自己認為自己的處事風格，工作態度，完全對得起天地，對得起任何一個客戶，對得起自己的公牌，更加對得起自己的代碼。在此，我首先感謝我的公司，給我提供了一個進入玉溪太保的平臺，同時也感謝太保的領導，給予了我進入玉溪太保工作的機會，沒有這兩者，可能我今天也沒有在這里寫工作總結的機會，因此，我從心底里感謝您們!但是，我更需要感謝的，是曾經教導過我的各位老師傅：朱師、楊師、潘師、陶師、施師、……沒有他們的耐心教導，就算我有在玉溪太保的機會，也沒有今天的成績，人不學不成器，刀不磨不鋒利，如果沒有他們默默的指導與支持，再鋒利的刀韌也因時光的流失與歲月的沖刷而生銹，最終成為一堆廢鐵!一日為師終生為父!父母給予了我生存的機會，他們卻給了我事業發展的動力，誰輕誰重，缺一不可!因此，我在這里，再次表示我對他們的感謝，希望他們工作順利，身體健康!
下面將一年多以來的工作總結如下：
一、查勘員我覺得除了查勘，定損這些技術外，如何與客戶溝通才是最重要的。
這也是我今后工作學習需要努力的方向。不同的情況如何說話，才會有更好的結果，能為公司節省更多的賠款又能讓保戶明了保險的真諦和實惠。我覺得這才是第一位的，所以我認為今后在工作中應該更好的學習語言藝術。工作中，很多時候，自己也實話實說，直話直說，或者，這個也是個人的一大缺點，因為很多時候，因為經驗不足，所站的角度不對，說出來的話語，往往因欠缺周全考慮而產生一些不必要的麻煩，但是，個人認為，這些日子過來，自己也沒有因這個缺點而影響了工作的正常開展。我只能說：讓時間證明一切，敢于正視自己的人，有改正缺點的勇氣。
從事查勘工作，是一份非常辛苦的工作，尤其是在中支，案子多是一個問題，但是業務與理賠相關聯，這個是難以取舍的問題，因為查勘才是我們的工作，業務并不是我考慮的問題，剛剛開始，個人也是這樣認為的，隨著逐步的開展工作，個人才慢慢體會到當中的關系，因此，自己處理案子的時候也非常小心，尤其是面對大客戶，從來不敢瞞報，程序該怎樣，就怎樣去做，從來沒有為難客戶。我想，是男人就應該不怕苦不怕累，工作中的困難，也應該勇敢去做，哪怕做錯了，學了經驗之余，還學了做人的道理，也是值得的!偶而的被投訴也是我與客戶溝通出了問題，今后的工作中一定會注意改正。我們看似是做售后服務，實際戰斗在業務一線，唯有努力·認真·負責的對待工作，才能不讓查勘定損拖業務發展的后腿。
保險理賠年終工作總結范文
保險理賠中心作為大學生助___合會的一個下設___，是連接被保險人與保險人的橋梁。自成立以來，保險理賠中心本著“關愛同學，服務同學”的宗旨，細致熱情地為廣大同學服務，受到了普遍認可與好評。
保險理賠中心的主要職責就是宣傳保險理賠知識，解答同學們關于保險理賠的疑惑，通知同學們準備理賠所需材料，將理賠申請提交保險公司，并在理賠金額到位后及時通知被保險人領取。
自成立以來，保險理賠中心主要進行了如下工作：
1、成員培訓：___中心成員學習保險理賠的相關知識，下發保險理賠學習材料，力爭做到準確無誤、熟練清晰的掌握。
2、進行宣傳：舉行保險理賠宣傳活動日，目的在于讓廣大學生更加清晰、直接地了解保險理賠的注意事項、基本流程、所需材料等。(后附活動簡介)
3、召開例會：無特殊情況，每兩周舉行一次保險理賠中心成員全體會議，對前期工作進行總結，并對下一步工作發表見解，此外，傳達相關會議內容。
4、進行值班：按照大學生助___合會的值班安排，做好保險理賠中心成員的值班工作，做到了按時上崗，不遲到、不早退，熱情服務。
5、協助老師進行保險理賠工作：對前來咨詢的同學進行詳細講解關于保險理賠的注意事項，所需材料，并指導其填寫相關申請書，同時做好業務受理記錄，當理賠金額到位以后，及時通知相關人員領取，并做好記錄。與此同時，整理保險理賠的事務受理單。
6、大學生助___合會保險理賠中心協助助___合會其他中心搞好聯合會的日常工作。
__年__月__日
附：保險理賠中心宣傳活動
宣傳原因：通過調查，大部分在校學生對于保險理賠并不是很了解，尤其
是對保險理賠的流程、注意事項、申報材料等更是知之甚少，鑒于此種情況，開展一次保險理賠宣傳活動。
宣傳目的：通過宣傳，讓廣大學生熟悉保險理賠流程，了解注意事項、及
所需材料，解除同學們關于保險理賠的疑惑,能夠在理賠事項發生后及時快捷的辦理，切實保障廣大在校生的利益。
活動主題：關愛同學，心手相牽
主辦單位：大學生助___合會辦公室、大學生助___合會保險理賠中心活動時間：__年__月__日(周日)
宣傳方式：
1、制定宣傳海報。保險理賠中心會同文宣中心，針對此次宣傳活
動，特地定制了宣傳海報。
2、下達通知。召集各系助貸部部長開會，下達活動通知，并在系
內進行宣傳;與此同時，在各宿舍樓公示欄張貼通知，爭取讓
更多的同學能夠詳細的了解此次宣傳活動的具體內容
活動概況：活動期間，廣大同學同學比較積極的進行了咨詢，通過匯總，
以下問題同學的___度比較高：
1、保險理賠的流程及所需資料
2、保險理賠的賠償額度、期限、注意事項等
3、保險理賠受理一般需要幾個工作日
4、雙重保險的賠償情況——賠償額度、申請理賠的順序及申請材料的準備
5、鼻炎、牙病、胃病、急性闌尾炎等的理賠情況
工作人員針對同學們提出的問題進行了合理詳細的解答并受到了好評
活動效果：通過此次保險理賠宣傳活動的進行，基本上達到了此次活動的
目的，廣大同學對工作人員的工作能力、工作態度表示贊同，并希望今后可以多舉辦一些此類活動。同時，此次活動也使大學生助___合會在同學們心目中的形象得到了提升。
上半年保險理賠工作總結范文
一、圍繞目標，落實計劃，緊抓業務工作1、計劃落實早、措施實__年初，我司經理室就針對__地區保險市場變化及__年全年保費收入情況進行綜合分析，將上級公司下達我司的各項指標進行層層分解，把計劃分解成月計劃，月月盤點、月月落實，有效的保證了對計劃落實情況及時的進行監控和調整。
在制定全年任務時充分考慮險種結構優化和業務承保質量，進一步明確了考核辦法，把綜合賠付率作為年終測評的重要數據。
2、搶占車險市場，加大新工程、新項目的拓展力度，堅決的丟棄“垃圾保費”今年來，我們把穩固車險和企業財產保險，拓展新車市場和新工程新項目作為業務工作的重中之重，在抓業務數量的基礎上，堅決的丟棄屢保屢虧的“垃圾”業務一是確保續保業務及時回籠，我們要求各業務部門按月上報續保業務臺帳，由經理室督促考核，并要求提前介入公關。一旦出現脫報，馬上在全司公布，其他人員可以參與競爭，從而鞏固了原有業務，大_大減少了業務的流失，保證了主要險種的市場份額占有率。二是與地___府有關部門建立聯系網絡，提前獲悉新上項目、新上工程___，并和交警部門、汽車銷售商建立友好合作關系，請他們幫助我們收集、提供新車信息，對潛在的新業務、新市場做到心中有數，充分把握市場主動，填補了因競爭等客觀原因帶來的業務不穩定因素。三是已失業務不放棄。我們不僅對__年業務臺賬做到筆筆清晰，并要求業務內勤把__年展業過程中流失的業務列出明細，并分解到相關部門，要求加大公關力度，找出脫保原因，確屬停產企業、轉賣報廢車輛的，由經辦人提供確切證明;屬競爭流失的，我們決不消極退出，而是主動進攻，上門聽取意見和建議，改善服務手段，逐個突破，全面爭取回流。四是大小齊抓，能保則保。因為企業改制、轉產、資金等因素對企業財產保險形成了較大的沖擊，加之競爭等因素，使的展業難度和展業成本大_大增加。針對這些情況，我們充分動員，統一思想，上下形成合力，迎難而上。做到責任到人，對保費在___萬元以上的實行分管經理介入，共同公關。
3、在競爭中求生存，在競爭中促發展。__地區現有___家(中國財保、中國人壽、太平洋產險、太平洋壽險、中華產險、平安產險、平安壽險、天安產險、華邦、匯豐)經營財產保險業務和短期健康險業務的保險公司、營銷部、公司，另已發現___家公司(大地產險)在我縣爭奪業務，而__地區人口少，企業規模小，我司面對外部競爭所帶來的業務壓力，保持沉著冷靜，客觀面對現實情況尋求對策，與競爭對手們展開了一場品牌戰、服務戰：一是做好地___府主要領導工作。公司經理室多次向縣委、縣政府主要領導匯報工作，突出匯報我司是如何加大對__地方經濟建設支持力度，是如何圍繞地___府中心開展工作的，我司積極參與了全民創業調研活動，與縣領導一道走訪個體、私營經濟企業，不僅使縣委、縣政府對我司熱心參與地___府工作表示滿意，還對我司正確調整業務發展方向，向中小企業提供保險保障，主動服務于他們，給予肯定。真實的讓縣委、縣政府感到人保財險公司是真心為地___府服務的，是值得扶持、信賴和幫助的，從而對我司工作給予了很大地傾斜。二是深入老客戶企業，在客戶企業中聘請信息員、聯絡員，并從其他保險企業搶挖業務尖子加盟我司，贏得“回流”業務，使其他保險公司的工作處于被動狀態。三是服務更加人性化、親密化，公司經理室成員年初就對縣屬各大系統骨干企業實行劃塊包干，進行了多次回訪，請他們對我司工作提出意見和建議，這一舉措得到了企業的充分肯定，他們認為公司領導主動登門是人保財險的優質服務的充分體現，使客戶對我司更加信任。四是要求所有中層干部走出辦公室，對所有中小企業必須親自上門拜訪，對所有新保客戶必須當面解釋條款并承諾服務項目，與企業進行不斷的聯絡，實行零距離接觸，只要客戶需要必須隨叫隨到，提供各方面服務。五是按照向社會服務承諾和行業禁令，嚴格內部管控，以理賠和承保兩大服務部門為切入口，全面提高公司整體服務水平。
4、以分散性業務為突破口，加大市場占有面根據__當前階段的保源情況，年初，經理室經過仔細的分析研究，確定今年把摩托車保險、家庭財產保險、學生以及人身意外險作為今年零散性險種突擊，首先與交警、城市執法部門聯系，請他們幫我們摩托車保險業務;同時與縣教委取得聯系，班子成員多次與分管教育的副縣長、教委主任協調，最終取得他們的信任，才使我們的學平險業務有所突破。
5、開展勞動競賽，促進“兩險”業務健康成長今年以來，我們根據上級公司有關競賽要求，積極配合開展了首季度“歲歲如意”賀歲保險、“幸福家庭”、“合家歡樂”等勞動競賽活動，并自行___了摩托車、責任險、意外險等突擊活動，從而營造了一種健康活潑、你追我趕、團結奮進的業務發展氛圍。特別是在年末開展的“幸福家庭”突擊中，我公司頂住家財險滑坡和年末保源少的劣勢情況，合理分解目標，層層落實，自加壓力，跑企事業單位，跑個人家庭，一筆筆、一份份，最終以___%的好成績超額完成市公司下達的任務。
6、狠抓理賠和防災防損質量的提高。公司從狠抓第一現場的查勘率入手，堅持實事求是、“迅速、及時、準確、合理”的原則。只要接到報案，無論事故大小，無論白天黑夜，始終堅持趕到第一現場，掌握第一手資料，嚴格按照快速賠付流程，為客戶提供力所能及的方便。一是堅持雙人查勘，雙人定損，交叉做案，限時賠付，不斷提高服務質量;二是堅持___小時值班制度，積極參與“三個中心”建設，以進一步提高服務水平;三是加強考核、加大督查力度。對理賠過程中出現各種問題一經查實，輕者批評教育，重者嚴肅處理，決不姑息;四是積極做好防災防損工作。在分管領導的負責下，防理部門主動與各業務部門聯系，及時擬訂了重大客戶防災防損工作預案、夏季防汛安全檢查辦法、冬季防火防爆安全檢查辦法，始終做到提前把握，提前介入，積極會同相關業務部門對預案執行情況進行檢查落實，對可能出現的問題及時采取措施，以減少損失，增強防范風險的能力。我們先后到有安全隱患的__紙業、__藥業、__公司等重點客戶單位幫助整改隱患，制訂防災預案，深受客戶的好評，收到良好的社會效果。
二、調整經營思路，強化創新意識，提高公司效益水平今年我司在抓好效益型險種業務的同時，認真梳理“垃圾”業務，對往年賠付率高于___%的劣勢險種堅決予以放棄，對賠付率較高但仍存在一點利潤空間的險種選擇性承保。
去年我司農險、養殖業保險賠付率高達___%，我司從大局出發，堅決的暫停該險種的發展。企業一攬子保險存在保險費低，保障范圍大、保險金額高的經營風險，特別是遇到洪澇災害、被盜的事件，往往造成較高的賠付率，我公司從效益出發，對該險種的承保范圍、承保條件進行了嚴格的限制。在注重各險種效益發展的同時，我們改變以往的經營套路，__廠車險業務屬于我司續保業務，續保時間為__月份，但今年多家保險公司對此業務虎視眈眈，介入競爭，企圖分羹，為保證萬無一失，我司果斷提前續保，使其他保險公司措手不及，穩固了業務的發展。__紙業有限公司保險業務一直以來是我司囊中之物，續保是在__月份，公司經理室知道一旦提前續保，當年不僅會損失幾萬元保險費，也加大了下半年的業務壓力，但為了彌補上半年因丟棄“垃圾”險種而帶來的業務缺口，更好的調整序時業務結構，更多的實現已賺凈保費，決定提前續保了該企業保險業務。我司這些工作是適應股份制改革后經營工作新形勢的發展需要做出的大膽嘗試，也是轉變思想的實驗性思路。正是由于我司員工勇于承擔重任，善于開動腦筋，充分調動積極性和創造性，做到人人有擔子，個個有責任，因而，在強大的外部競爭中，我司上半年不僅沒有丟失任何陣地，鞏固了我司財險市場龍頭老大的地位，還實現了新增業務的突破。
三、以新的考核辦法指導工作，規范經營，提升管理水平，突出業務重點保險競爭越來越激烈是不爭的事實，加之上市后面對的新形勢、新體制、新模式、新戰略，必然要求我們在公司管理上全面提升水平，如何在競爭中學會競爭，在競爭中獨領，從而在競爭中發展，在競爭中前進。
我司除了繼續鞏固和采用過去行之有效的辦法外，并逐步建立起全縣企業信息網絡，加強與保戶的接觸和溝通，提升公司管理水平。上半年我們按照上級公司有關規定引進和采用了科學的管理體系，出臺了一系列管理規章制度、考核辦法。在日常管理中能夠認真嚴格的按照上級公司《財務管理規定》、《單證管理規定》和承保相關規定，積極有效的開展工作，嚴格把關，認真審核，正是由于他們負責的工作態度，使得我司在上級公司___的業務臺帳專項檢查、單證管理驗收、單證裝訂、應收保費管理等多項檢查中得到了市公司的好評。今年，公司經理室在下達全年任務計劃時，遵循總公司突出效益第一、長期盈利能力評價的經營績效考核原則，努力施行從規模型發展向效益型發展的轉變，加大了對賠付率和費用指標的考核力度，堅持走低成本發展路子，把賠付率考核與承保質量掛鉤，徹底打破“只重保費、不重質量”的老套思想，實行新的考核機制，拿出個人工資的一半作為此項考核的浮動工資，做到有獎有罰，從而很好的樹立了全員注重經營效益的觀念，確保了資源的有效配置和盈利水平的提升。
我國反保險欺詐工作，是隨著保險業的發展和保險監管體系的完善逐步加強的。各保險公司對假保單和假賠案的打擊一直沒有放松過。尤其是近年來，保監會對反保險欺詐工作高度重視，2009年，保監會稽查局牽頭開展了以打擊“假保險機構、假保單、假賠案”為重點的反保險欺詐專項行動。此后，反保險欺詐工作由專項工作轉變為常態化的監管工作，這也成為保監會稽查局的基本職責之一。
本文刊發的IAIS反欺詐指引，主要是根據國際保險監督官協會的內容予以梳理。根據這一思路，中國保監會稽查局也在今年起草了《反保險欺詐工作方案》和《反保險欺詐指引》，目前正在征求各保險公司的意見和建議。
欺詐的基本定義
保險欺詐（以下簡稱“欺詐”）的定義為：為欺詐實施者（以下簡稱“欺詐者”）或其他當事人獲取不誠信或不合法的利益的一項作為或不作為。
欺詐以不同規模的各種形式存在。它可能涉及一個人的簡單行為，也可能是涉及的保險公司內部和外部多人的復雜活動。本指引主要涵蓋以下類型的欺詐：
（1）內部欺詐。由保險公司的董事會董事、經理或工作人員個人或與保險公司內部或外部的人員勾結，針對保險人實施的欺詐。
（2）保單持有人欺詐和理賠欺詐。在簽訂或履行保險合同過程中，由個人或與他人串通獲取不正當保障或賠款，針對保險人實施的欺詐。
（3）中介欺詐。中介機構進行的針對保險人、保單持有人的欺詐。此外，還有其他類型的對保險人有影響的保險欺詐，但不在本文所討論。例如：保險理賠環節中，外包商或銷售商事實的針對保險人的欺詐；通過利用對保險的失實陳述，來吸引投資者、獲取優惠貸款、授權書及其他來自公共當局優惠政策的欺詐。
欺詐發生的三個基本組成部分，即：動機/誘因；機會；合理化。通常，這些基本要素組成欺詐三要素。
現實中，一般有兩種類型的欺詐者：
一是機會欺詐者。機會欺詐者平時通常是遵紀守法者，但他們發現了實施保險欺詐活動的機會。這類的欺詐者可能會認為保險公司有無限的資金，并突然意識到可以通過編造某種類型的事故（或）索賠從而收回前幾年支付的保費。
二是職業欺詐者。以保險欺詐活動為生或收入來源的欺詐者。他（她）可能會在被發現前持續作案，并針對多個保險人。
保險公司的欺詐風險管理
保險公司應在明確企業責任、制定戰略和業務目標時，重視欺詐風險，總體制度應該在部門目標中持續貫徹執行，應當反映在相關的操作流程和控制機制中。為實現前述目標，保險人必須：建立和落實制度、強化對流程和控制機制的管控。保險公司應當把對董事會董事、高管層及員工誠信的高標準作為其經營中的一種理念和企業文化。通過董事會和管理層面（“來自高層的聲音”），在全公司系統內進行全面的宣導這一價值來進行推動。制定實際的業務目標和指標，并為董事會，管理層及員工配備足夠的資源來實現這一目標。組織搜集、整理保險欺詐管理的信息，把它作為董事會和管理層動態監測和正確執行的依據。建立和維持盡職、獨立的審計部門，以檢驗風險管理，流程和控制機制。應根據風險分析的結果，來確立預防、發現保險欺詐所必需制度、流程和控制機制的深度和具體內容。
欺詐風險可能會受保險人銷售方式的影響，例如，直接銷售簽單或使用人或獨立經紀人銷售。客戶接觸量、保險公司的工作人員參與度和對第三方機構的依賴度會因銷售渠道的不同而產生差異，而這些將影響欺詐風險的大小和性質。當采用新的技術時，需要制定特殊的制度、流程和控制機制，如互聯網用于分銷保險產品時。
當保險公司的風險狀況、業務規模以及業務的復雜性到達一定程度時，保險公司應當考慮設立獨立的反欺詐管理部門。該部門負責制定并執行保險公司反欺詐制度、流程和控制機制，并進行反欺詐調查。該部門具有維護保險公司的反欺詐統計數據和相關的管理信息的職能。此外，該部門負責協調與其他保險公司和金融機構、第三方機構之間的信息交流和共享。
欺詐風險管理的內容包括：保險公司應該有一系列措施和流程，在發生緊急情況時，能夠對欺詐（疑似）案例作出迅速、正確的反應。這些措施和流程應包括對潛在欺詐的調查。
欺詐調查所需的專業知識可能涉及多個領域（例如：法律、法醫、信息技術、審計和醫療專業知識等）。保險公司應確保欺詐調查配備了具有相關專業知識的人員，這些人員或是公司內部員工，或來自通過外包方式聘請的反欺詐調查第三方（前提是確保反欺詐調查質量和保密性）。
因為董事會及管理層對制定和執行必要的制度、流程和控制機制負責，所以應當確保報告制度的性質、頻率以及研究欺詐事務所需的時間都是充分適當的。欺詐信息應當在保險業內廣泛共享，如欺詐者的特征和欺詐趨勢等。通過匯集不同的信息，能夠在早期通過指標（或警示）及時發現潛在的欺詐。
保險公司應定期對公司反欺詐制度、流程和控制機制進行梳理，并考慮到保險欺詐的動態特征。當保險公司遇到欺詐案件時，應該將其作為“警示教育”的案例，對制度、流程和控制機制進行調整，從而減少再次發生的類似欺詐的風險。
內部欺詐風險
保險公司應該將員工道德風險帶來的影響和內部欺詐可能造成的經濟損失作為公司操作風險管理的一部分。內部欺詐也影響到保險公司的聲譽風險。嚴重的情況下，可能引發保險公司陷入經濟困境。
一般而言，內部欺詐發生在各個層面，包括在董事會和管理層。人員所在層級越高，欺詐活動造成經濟損失和聲譽損失就越大。雇員侵占現金或保險公司的資源（如設備、存貨或信息）是最傳統的欺詐行為。然而，一些新的欺詐行為更加復雜和隱蔽，這些行為包括商業賄賂和收取回扣。賄賂往往用以“收買”的方式實現。例如，收買對商業決策有影響力的人。這類欺詐不同于常見的欺詐，商業賄賂通常代價很大，涉及雇員和第三方之間的勾結，通常涉及從供應商處接受回扣或傭金，以此作為簽訂合同的回報。這種類型的欺詐，尤其難以發現，因為回扣是從供應商直接支付給雇員，不在保險人的賬簿中體現。這種行為往往不易被察覺，除非其他雇員，供應商或其他第三方對此進行曝光。
正因如此，預防措施對控制內部欺詐風險至關重要。預防制度、流程和控制機制包括：在董事、高管層及員工中營造重視誠信的氛圍和企業文化，培養員工對保險公司的認同感并向員工宣導應當重視欺詐行為；向管理層和員工編發道德行為手冊和內部指引；對管理層和員工的適度監督；對無論固定還是臨時崗位的管理層和員工都要進行入職前的遴選和在崗履職檢查；以文件的形式明確崗位責任；對處于可能會涉及到欺詐的敏感崗位的工作人員進行定期輪崗管理和強制休假制度；消除保險公司、董事會、管理層及員工之間的潛在利益沖突；分割可能會發生利益沖突的職能部門；采用雙人監控原則（four eyes principle，即由第二人進行復核）；在資金管理、其他資產及交易和信息系統中，配備使用高效的物理隔離和程序屏障；現金流和資金管理要安排多名人員進行處理；建立明晰的報告路線和溝通程序；建立管理層和員工進行內部舉報的投訴程序；制定一套公開透明并且具有延續性的反欺詐政策或制度，包括向相關執法機關報告的制度；建立明確的內部欺詐案件問責制度，以警示其他潛在的犯罪者。
保險公司應該在公司內部提高對潛在內部欺詐的警惕。例如，向董事會董事、管理層及員工編發潛在內部欺詐指標的指引和預防、發現及糾正內部欺詐的培訓。
應當設立適宜的、權責明晰的董事會董事、管理層及員工的用人標準。同時，也應對保險公司聘用的從事高風險領域的業務活動的第三方設立同樣的標準。
對管理層及員工的適當性進行初任審查及后續評估，包括對其身份驗證、個人信息和背景的核查。
人事檔案應當完整，包括所有董事會董事，經理及員工的招聘材料。應當在員工離開該保險公司后的一旦時期內，仍然保留紀錄。
招聘時，保險公司應該了解，申請人可能會提供虛假信息，如虛假工作經歷、虛假證明或推薦信以及身份。
內部審計也是一種能夠成功發現內部欺詐的工具。因此，保險公司應當在適當的時間間隔期對公司進行以風險導向為基礎的內部審計。為了進行有效的審計，審計稽核人員需要及時獲取數據并利用審計信息系統等技術工具。
內部審計部門應該從日常經營活動中獨立出來，并對董事會或等同于董事會的機構進行監督。同時，保險公司應當鼓勵管理層和員工檢舉揭發違規行為，可以通過建立機要報告機制來提高發現保險欺詐的幾率。報告機制不斷鞭策告誡員工，保險公司是不能允許公司內部發生欺詐活動的。
保單理賠欺詐及風險
投保人可能在保險合同成立在開始時、保險合同履行期間或索賠、理賠給付的任一環節進行欺詐，也可能在索賠過程中通過與第三方串通合謀進行理賠欺詐。
理賠欺詐可能有以下特點：虛構損失或編造賠案；擴大保險責任范圍內的損失；歪曲事實，變造保單責任項下的事故表象；有欺詐者作為受損方謊報事故；有預謀的故意制造保單責任內的財產損失和意外事故。
理賠欺詐可能與其他類型的欺詐相結合，例如身份造假。例如，曾經發生過有人利用他人身份進行治療，而被借用身份的人才是在真正的被保險人。
保險公司應當將保單持有人欺詐和理賠欺詐風險作為日常經營過程中操作風險的一部分來處理。通過制定最合適的制度、流程和控制機制，保險公司在評估了預防和發現保險欺詐帶來的利益和所需花費的成本后，應當認識到：盡管從營銷的角度來說，快速便捷的承保（接收要約）和理賠是經營不斷開拓的要旨，但它可能會產生較高的欺詐風險。這種風險可以通過正確的反欺詐制度、流程和控制機制來化解。深思他們對防止欺詐行為和促進保險業的誠信建設的道德和社會責任。認識到欺詐活動對公司聲譽的影響――消費者會認為是保險欺詐與其他犯罪活動有關，并產生這種預期，即，高頻率的欺詐會導致更高的保費或可能發生“理賠難”的情況；特別關注識別、調查和防止欺詐工作，因為他們威脅到投保人或其他第三方的利益。例如，通過有組織的犯罪團伙進行復雜而廣泛的欺詐，而欺詐活動可能會成為進行其他犯罪行動的一種要件，如編造上演的車禍事故。
中介欺詐風險
保險中介，無論獨立或不獨立，對于銷售、承保與理賠都十分重要。保險中介可能保存有保險公司客戶的記錄，因此中介人將涉及保險公司某些最重要的流程與交易過程，并在保險公司的運營過程與反欺詐風險管理中十分重要。
中介人處于投保人與保險公司之間的中間點。信任是任何保險交易的基礎，同時也存在信任被濫用的危險。
中介涉足保險欺詐的案例包括；扣留保費直至出險（撕單埋單）；虛構業務，虛構客戶支付第一筆保費，收取傭金后中止保費支付，取消保單；與保險客戶共謀，進行索賠欺詐或其他保險欺詐。例如倒填保險交易發生時間（倒簽單），并向保險公司提供虛假信息。
典型的中介欺詐信號包括：中介要求立即支付傭金或提前支付傭金；投保人生活于中介方業務經營區域以外的地區；中介業務組合少，但保額很高；保費收入與支付傭金高于行業正常值；投保人被要求通過該中介付款；被保險人與中介方系同一個人；投保人與中介之間存在私人關系或其他關聯關系；存在出乎常規的發展趨勢或結果，如：高賠付率出乎意料且無原因的業績增長高比率的保單退保（或提前退保）；大量的未決賠案；中介人的業務組合中有大量下列特征的業務：傭金高于首期保費收入；拖欠保費；在業務初始即有支付款項（特別在壽險中）；
保險人應采取一切合理的手段來保證他們使用的中介機構符合標準并對中介機構的業務行為擁有充分可控的管控。為了有效地實現這一目標，保險公司應該只授予相關中介部分權限并應考慮：有制度和流程規定對新的中介進行委托；有中介機構必須填妥及簽署的申請表及業務協議；確保申請表格的填寫內容涵蓋需要申請人進行披露的與其本身相關的所有事實；核查申請人的財務穩健性，對其進行背景調查；在中介機構不遵守協議情況下，有有效的制裁制度。
業務協議的條款也應該要求中介申請方保證：根據協議，中介對保險公司業務的介紹沒有違反任何法律或任何監管機關司法管轄區內的任何規則；在協議期內，中介持有所有許可、授權或注冊，并符合法律和監管規定；遵守保險人的反欺詐制度、流程和控制機制。
為了減少騙傭欺詐，保險公司應該考慮的以下問題：先收取首期保費，再支付傭金；不支付超過已收取保費比例的傭金；與新的、不了解的中介合作時，將傭金的一部分保存在臨時存款賬戶中；明確區分中介機構的資金和傭金支付。
保險公司應制定成文的制度、流程和控制機制用以監督中介的展業行為和業務。這些制度、流程和控制機制應當為中介所知悉。應當考慮的要素包括，但不限于：業務質量，包括中介機構業務的穩健和道德操守水平、董事及高管和員工的誠信；預期和實際業務水平和模式。
保險公司要考慮通過額外流程和控制機制，以防止中介欺詐行為：直接向保單持有人送達保單和辦理保單批改，而非通過中介機構，可向中介機構提供復印件；禁止中介機構接受現金保費；確保所有保費以支票形式直接支付給保險公司；確保有足夠的保障措施來管理中介機構展業的客戶賬戶，保證對授權銀行的管控，并有清晰適當的報告路線；有保險機構的員工或審計人員定期對與其發生業務往來的中介方進行審計。
反欺詐的措施和流程
首先，公司董事、管理層及員工的培訓需要加強。保險公司應當對董事會、管理層和員工就欺詐問題組織初任培訓和后續培訓。培訓的類型應該與業務過程中受訓者從事的工作流程相關，并反映受訓者在履行職責過程中可能會遇到的風險。
董事會成員、管理層和員工至少應接受一般的保險公司的反欺詐制度、流程和控制機制的解析，包括內部規則。
由于其工作的特殊性，一些董事會董事及經理、員工需要更具體的培訓。例如，相關法律、反欺詐制度、流程和控制機制、欺詐方法，趨勢和指標、檢測方法，以及內部報告程序等內容。特別需要注意的是，反欺詐培訓應提供給處理以下業務的人群：無論是直接或通過中介機構，對新的投保人進行新業務展業和承保的；收取保費的；處理核賠環節和支付賠款的；負責中介渠道業務的；招聘員工的；處理法律事務的；內部審計的；欺詐風險管理的。
保險公司的董事、經理和員工發現疑似欺詐后，應按內部程序規定向指定人員報告。個人的善意報告應該得到合理的保護。尤其要保護他們不要因泄露機密信息而被追究責任。
其次，保險公司應當對保持疑似欺詐的案件進行記錄。這項制度應該提供：作為保存記錄的標準；應該被記錄信息的類型；不同類型應保存的期限；獲取和存儲信息的安全保障。
第三，報告內部、投保人的欺詐和理賠，以及中介欺詐產生違法所得。如果保險公司懷疑或有合理理由懷疑欺詐所得的被洗錢或涉及恐怖融資，其合規總監應當及時向金融情報部門（金融情報室）報告。
第四，保險公司應該有明確的向執法機構報告疑似欺詐行為的報告制度。保險公司如何選擇制度，將取決于法律體制和其司法機關管轄范圍內的其他特點，包括報告犯罪行為的任何刑事法律責任。應該指出，保險公司嚴格的報告制度將有助于打擊欺詐行為。
此外，保險公司應當向監管者報告任何有關涉嫌欺詐的事項，包括根據監管規定需具體報告的或已明確向監管者具體請示的。保險公司至少應當報告存在（潛在的）其財務、業務及聲譽產生重大影響的欺詐活動，公司應該總結有關欺詐和欺詐制度變化的信息提供給監管者。
加強有效信息交流
首先是保險公司之間、與其他金融機構之間的信息交流。欺詐行為實施者可能針對不同的保險人同時或連續進行欺詐活動。因此，保險公司應該共享彼此關于欺詐的信息。在遵循隱私法的前提下，通過保險人建立共享數據庫，并及時溝通信息來實現的。
共享數據庫能包含內部欺詐和保單持有人、理賠申請人、受益人、中介機構和其他第三方的欺詐信息。
欺詐者也可能針對其他金融機構進行詐騙。因此，建議保險公司在隱私法、數據保護法的司法管轄區內，在金融機構間進行信息共享。這可以通過鏈接到與其他金融機構連接或共同設立的共享數據庫實現。
除了具體的欺詐信息交流，建議保險公司分享關于欺詐風險、趨勢、制度方面、預防和識別等方面的認識和經驗。鼓勵反保險欺詐部門間合作（如英國特許會計師、審計取證、索賠調解員組織、執法機構、監管者和有關消費者組織）。合作內容包含提高保險消費者/保單持有人的防欺詐意識和加強教育和媒體宣傳。行業協會可以在這一進程中發揮重要作用。
其次是保險公司之間、與其他金融機構之間的信息交流。欺詐行為實施者可能針對不同的保險人同時或連續進行欺詐活動。因此，保險公司應該共享彼此關于欺詐的信息。在遵循隱私法的前提下，通過保險人建立共享數據庫，并及時溝通信息來實現的。
共享數據庫能包含內部欺詐和保單持有人、理賠申請人、受益人、中介機構和其他第三方的欺詐信息。