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導(dǎo)語：在保險服務(wù)存在的問題的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
由于我國車險承保與理賠各項事業(yè)還處于不斷發(fā)展和完善的階段，因此，在這項事業(yè)上還存在著一些問題，下面，筆者將對這些問題進行系統(tǒng)論述。
第一，承保環(huán)節(jié)存在的問題。由于一些體制上和管理上存在的缺陷，使得我國一些車險的承保方式還存在很多的問題，一些不規(guī)范的管理和運營方式都增加了經(jīng)營風(fēng)險，在承保環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在很多時候承保公司未能預(yù)估到存在的風(fēng)險。在承保過程中不難發(fā)現(xiàn)一些投保人在訂立合同的時候存在一定的欺詐行為；或者是在保險合同訂立之后，投保人為了獲取賠償就故意制造事故。這些情況都是時有發(fā)生的，因此，保險公司在承保前應(yīng)該認真全面認識到一些外部的風(fēng)險，對一些道德水平較低導(dǎo)致的賠償情況有全面準確的預(yù)估，盡量減少保險公司在這些外部風(fēng)險問題產(chǎn)生較大的財務(wù)損失。這些風(fēng)險也是我們作為保險公司管理人員更應(yīng)該注意的問題，在日常管理中采取有效的手段盡量避免公司造成不必要的損失，將公司的風(fēng)險降到最低。
第二，理賠環(huán)節(jié)存在的問題。理賠是保險中一個必不可少的重要組成部分，也是保險的重要職能的體現(xiàn)。由于我國的車險理賠事業(yè)的發(fā)展還不完善，因此，在理賠管理上還存在一定的問題。首先表現(xiàn)在，被保險人缺乏相應(yīng)的索賠指導(dǎo)服務(wù)。在我國的車險糾紛屢禁不止，很重要一個原因就是我國的車險被保險人缺乏相應(yīng)的索賠專業(yè)指導(dǎo)。很多被保險人在事故發(fā)生以后對各項索賠的事宜了解不充分，對索賠的程序也不清楚，因此嚴重影響了被保險人的索賠工作。所以，筆者作為一名保險公司管理人員，深知為被保險人提供專業(yè)的索賠指導(dǎo)是非常必要的。因此，在保險公司日常的工作過程中，應(yīng)該更加注重為被保險人提供專業(yè)的索賠指導(dǎo)服務(wù)，讓被保險人全面準確了解索賠的各項事務(wù)，以便整個索賠工作可以順利進行。這樣不僅是促進了我們保險公司各項服務(wù)水平的提高，也是為被保險人的投保提供更加專業(yè)和全面的服務(wù)，更重要的是為我國的車險理賠事業(yè)全面發(fā)展做出貢獻。其次，車險理賠的審批環(huán)節(jié)過于復(fù)雜和繁瑣，影響到了理賠事務(wù)的發(fā)展。2001年以前的國的車險理賠主要還是各縣、區(qū)的公司來負責(zé)，但是在改革之后實行了專門的理賠公司。這樣的管理方式，雖然在一定程度上使得公司的內(nèi)部管理和監(jiān)督得到加強，但是也帶來了一定的問題，就是理賠工作的各項審批程序過于繁瑣，這就使得一些理賠工作沒有得到及時有效的解決，拖延了整個理賠工作的進度，甚至遭到了一些客戶的投訴。
二、解決我國車險承保與理賠問題的對策
筆者在前文中已經(jīng)簡單論述了我國車險承保與理賠事務(wù)中存在的一些問題，雖然這些問題對我國的車險事業(yè)有一定的負面影響，但是筆者相信只要針對這些問題采取相應(yīng)的對策就可以很好解決這些問題，因此，筆者將在研究其他專家學(xué)者理念的基礎(chǔ)上，聯(lián)系自身工作經(jīng)驗，對我國車險承保與理賠的問題提出相應(yīng)的對策。
第一，對我國車險承保的外部風(fēng)險由全面準確的預(yù)估。筆者在前文已經(jīng)論述了我國一些保險公司在承保的時候沒有對存在的一些外部風(fēng)險由全面正確的預(yù)估，使得在一些風(fēng)險發(fā)生的時候給保險公司帶來了一些不必要的損失，這也影響到保險公司的正常運營。因此，筆者認為保險公司可以建立相應(yīng)的承保風(fēng)險預(yù)估管理標(biāo)準和體系，嚴格公司的保險外部風(fēng)險預(yù)估管理，盡量將公司的外部風(fēng)險降到最低，避免公司造成不必要的損失。
第二，為客戶提供更加有效的索賠指導(dǎo)。前文中筆者論述了我國很多保險公司在與客戶進行溝通的過程中缺少相應(yīng)的索賠指導(dǎo)服務(wù)，這影響到客戶正常索賠業(yè)務(wù)的進行，因此，筆者建議保險公司可以在條件允許的情況下為客戶提供專業(yè)的車險索賠指導(dǎo)服務(wù)，讓客戶更加全面準確掌握相關(guān)的索賠方法和程序，以便在規(guī)定的時間和程序內(nèi)開展相應(yīng)的索賠活動。這樣既可以使客戶根據(jù)相關(guān)的規(guī)定獲得相應(yīng)的賠償，也可以使得保險公司的各項理賠事務(wù)順利開展，減少保險公司于客戶之間的矛盾。
我國的醫(yī)療保險制度經(jīng)過20年的探索，已初具規(guī)模但還不是夠健全。有以下幾點表明：
(一)我國醫(yī)療保險制度的保障范圍較小，醫(yī)療服務(wù)的水平較低，目前為止還“人人享有衛(wèi)生保健”的基本目標(biāo)還未實現(xiàn)。
(二)資金來源緊張。研究表明，65歲以上老年人的醫(yī)療支出占社會醫(yī)療總支出的比重很大，而目前有經(jīng)濟能力的繳納保費人數(shù)卻在下降，這種醫(yī)療保險費用的收支不平衡使得我國醫(yī)療保險資金更為緊張。
(三)我國醫(yī)療保險范圍覆蓋范圍小，并且有明顯的城鄉(xiāng)和地區(qū)不平衡現(xiàn)象。
(四)我國醫(yī)療服務(wù)差距大，保障水平不平衡。
二、具體分析醫(yī)療保險對老年人醫(yī)療支出與健康的影響
就國內(nèi)外的醫(yī)療保險的研究分析出，醫(yī)療保險存在著一些問題，例如，逆向選擇問題，道德風(fēng)險問題。同時，充分的證據(jù)表明由于醫(yī)療保險制度，消費者的醫(yī)療服務(wù)需求相應(yīng)增加，也表明保險會減少自付醫(yī)療支出)醫(yī)療保險覆蓋率的增長引起更多65歲以上老人醫(yī)療服務(wù)利用，降低了老年人醫(yī)療自付支出，更好的改善了老年人健康水平。從影響老年人健康和醫(yī)療消費行為的因素出發(fā)，研究的樣本中選擇模型和兩部模型，通過對老年人醫(yī)療支出中存在的內(nèi)生性和樣本中選擇偏誤情況的控制，利用函數(shù)模型進行分析和評估老年人在醫(yī)療保險的存在下的醫(yī)療支出，以及老年人自我健康評價(排序模型，P客觀的健康測量方法)，全面分析了醫(yī)療保險對我國老年人的醫(yī)療支出和老年人醫(yī)療自付支出比重，同時評估了醫(yī)療保險對老年人健康水平的影響，通過排序模型，分析表明:醫(yī)療保險在促進老年人的醫(yī)療服務(wù)利用水平的提高中起了很重要的作用；老年人的健康狀況在醫(yī)療保險制度的實施中也得到了明顯的改善。就居民基本醫(yī)療保險的作用和影響進行評估，表明城城鎮(zhèn)居民的健康在城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的作用下促進效果不太顯著，然而老年人就醫(yī)人群的醫(yī)療服務(wù)利用卻有顯著的提升，健康與營養(yǎng)2009調(diào)查數(shù)據(jù)驗證了中國醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域的公平目標(biāo)的偏離程度，這項調(diào)查表明我國有收入人群中高收入人群的健康狀況相對更好，他們能夠得到更多的醫(yī)療服務(wù)，醫(yī)療保險雖然以保證人民醫(yī)療服務(wù)利用的平等為原則，但是在實施過程中由于經(jīng)濟發(fā)展的不平衡和覆蓋范圍較小的因素下卻也擴大了老年人醫(yī)療服務(wù)利用的不均衡特點。今年，一項調(diào)查數(shù)據(jù)顯示出醫(yī)療保險確實有逆向選擇的存在，我國城鎮(zhèn)居民和職工基本醫(yī)療保險中的逆向選擇問題仍然較難完全有效解決，這種逆向選擇是社會背景下和現(xiàn)實狀況難以避免的情況下真實存在的。它的存在說明另外醫(yī)療保險的一些弊端和難以平衡的不公平性。這需要更長久的分析以及實施解決辦法，這也成為了我國醫(yī)療保險制度的一個需要面對的問題。
三、結(jié)語
問題2、基本醫(yī)療保險診療項目在臨床管理中存在概念模糊、應(yīng)用混亂。
【關(guān)鍵詞】 城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療;臨床管理;問題;對策
【中圖分類號】 R11 【文獻標(biāo)識碼】 B【文章編號】 1007-8517(2009)24-0089-01
我國醫(yī)療保障制度建立于20世紀50年代,隨著國家經(jīng)濟建設(shè)步伐的不斷加快,醫(yī)療保健條件的不斷改善和人們對醫(yī)療需求的不斷提高,醫(yī)療制度的改革已成必然。1995年,我國開始進行醫(yī)療保險制度改革的試點工作,目前已初步形成了具有我國特色的社會統(tǒng)籌醫(yī)療基金與個人醫(yī)療賬戶相結(jié)合的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度,但實際運行起來,在臨床管理中存在著一定的的問題
城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療(以下簡稱醫(yī)保)病人醫(yī)療費用在臨床中內(nèi)容涉及藥品使用、控制、醫(yī)療管理、信息化管理等多個方面,我國城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保障制度的建立,加快了醫(yī)療保衛(wèi)制度改革,職工基本醫(yī)療有了保障,這是建立社會的穩(wěn)定和體現(xiàn)社會主義優(yōu)越性的途徑之一。
城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療在臨床管理中存在的問題,重點討論:
1 《國家基本醫(yī)療保險藥品目錄》使用在臨床管理中存在的問題及采取的對策
1995年,我國開始進行醫(yī)療保險制度改革的試點工作,到目前已初步形成了具有我國特色的社會統(tǒng)籌醫(yī)療基金與個人醫(yī)療帳戶相結(jié)合的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度,初步建立了醫(yī)療費用制約機制,并于1999年制定下發(fā)了〈〈國家基本醫(yī)療保險藥品目錄〉〉(以下簡稱〈〈藥品目錄〉〉)。通過《藥通品目錄》規(guī)范藥品的使用,在一定程度上抑制了醫(yī)療費用的過快增長,但仍存在一些問題值得關(guān)注與探討。近年來,由于藥品在醫(yī)療費用中所占比例過高,大處方、回扣藥等不合理現(xiàn)象普遍存在,使藥品問題已成為社會關(guān)注的熱點問題,通過對本院的醫(yī)保患者的住院用藥分析,探討藥品使用情況及存在的問題,對臨床管理提出建議,以完善用藥管理,使得藥品的使用和管理更加合理,更加科學(xué)。材料選取2007年7月-12月期間我院醫(yī)保患者的住院病歷首頁及住院藥品明細資料共1000份,并對原始數(shù)據(jù)進行預(yù)處理,經(jīng)過處理獲得有效病歷950份。本研究主要依《藥品目錄》進行統(tǒng)計對比,分析醫(yī)保制度改革中醫(yī)保患者住院藥品費用、結(jié)構(gòu)、種類、檔次變化及影響因素,以期對醫(yī)療保險制度改革狀況進行評價及對目前藥品使用中存在的問題進行分析,為臨床管理提供有效的措施。
研究方法和步驟:①從醫(yī)院病案中提取數(shù)據(jù);②對醫(yī)保患者使用藥品按醫(yī)保用藥目錄進行對比標(biāo)識③對各種費用進行分析。對醫(yī)保住院患者使用《藥品目錄》內(nèi)外藥品的情況分析后,發(fā)現(xiàn):①自付藥費占藥費比例過大。不同病種人均自付藥費占人均藥費比例不同,剖宮產(chǎn)病人自付藥費占人均藥費比例最高為35.02,最低的為慢支5.31%,5種病種(腦梗塞、糖尿病Ⅱ型、子宮肌瘤、結(jié)石性膽囊炎、白內(nèi)障)人均自付藥費占人均藥費比重為37.01%。;②醫(yī)保住院患者低擋藥選用《藥品目錄》內(nèi)較多,高檔藥選用《藥品目錄》內(nèi)的少。麻醉類藥品、水電平衡類藥品、激素類藥品臨床應(yīng)用中選擇《藥品目錄》內(nèi)藥品最多,自付藥品僅1種,也進一步證實此類藥品《藥品目錄》內(nèi)藥品遴選符合實際需要。抗生素類、消化系統(tǒng)用藥、循環(huán)系統(tǒng)用藥、血液系統(tǒng)用藥、呼吸系統(tǒng)用藥臨床應(yīng)用中選擇《藥品目錄》內(nèi)藥品少,自付藥品達30種以上。自付藥品比例過大,其中包括醫(yī)院對藥品使用管理松懈和一些醫(yī)生追求個人經(jīng)濟利益的因素,這樣使醫(yī)保患者負擔(dān)加重,醫(yī)患矛盾加大。
對策:自付藥品比例太大與醫(yī)療行為有關(guān),進一步研究調(diào)整:(1)我院限定。每月由信息科統(tǒng)計,制定相應(yīng)的獎罰措施;(2)嚴格控制二線三線抗菌素的使用,使用二線抗菌素需要有藥敏試驗,嚴格參照藥敏選藥;(3)自付藥品選用需由患者知情同意,無知情鑒字同意書作違規(guī)處理。以上這樣規(guī)定才能促進醫(yī)院醫(yī)療活動順利進行并與醫(yī)療保險政策和制度接軌,最大限度地維護醫(yī)院和患者權(quán)益具有積極的意義。
2 基本醫(yī)療保險診療項目在臨床管理中存在的問題和對策
基本醫(yī)療保險診療項目在臨床中概念模糊、應(yīng)用混亂。基本醫(yī)療保險診療項目是指:(1)臨床診療必需、安全有效、費用適宜的診療項目;(2)由物價部門制定了收費標(biāo)準的診療項目。首先明確診療項目的范圍,診療項目是指醫(yī)療技術(shù)勞務(wù)項目,如體現(xiàn)醫(yī)療勞務(wù)的診療費、手術(shù)費、麻醉費、化驗費等,體現(xiàn)護理人員勞務(wù)的護理費、注射費等,但不包括一些非醫(yī)療技術(shù)勞務(wù),如護工、餐飲等生活服務(wù)。二是指采用醫(yī)療儀器、設(shè)備和醫(yī)用材料進行的診斷、治療項目,如與檢驗有關(guān)的化驗儀器,B超、CT等診斷設(shè)備,各種輸液、導(dǎo)管、人工器官等醫(yī)用材料等。
對基本醫(yī)療保險項目分析采用的材料2007年1月-6月的住院材料1300份。B超、CT,有效材料1300份,B超外傷陽性率達68.9%,平均陽性率54.28%; CT外傷陽性率達82.5%,平均陽性率72.6%。植入性有效材料300份,國產(chǎn)植入性材料占20%、中外合資占30%、進口占50%,我省基本醫(yī)療保險服務(wù)項目規(guī)定:植入性材料國產(chǎn)先自付5%,中外合資先自付10%,進口先自付15%,分析以上數(shù)據(jù)得出結(jié)論:1、儀器檢查陽性率欠高;2、個別醫(yī)生存在著濫用儀器,進口的植入性材料占比例較大,個別醫(yī)生追求個人利益所致;
3 對策
3.1 加強管理 各地要充分利用現(xiàn)有管理服務(wù)體系,改進管理方式,提高管理效率。建立醫(yī)療保險專業(yè)技術(shù)標(biāo)準組織和專家咨詢組織,完善醫(yī)療保險服務(wù)管理專業(yè)技術(shù)標(biāo)準和業(yè)務(wù)規(guī)范。根據(jù)醫(yī)療保險事業(yè)發(fā)展的需要,切實加強醫(yī)療保險管理服務(wù)機構(gòu)和隊伍建設(shè)。加強對醫(yī)療費用支出的管理,探
索建立醫(yī)療保險管理服務(wù)的獎懲機制。對參保人員實施各種醫(yī)療設(shè)備檢查時,必須有檢查結(jié)果記錄。凡用一般檢查能達到診斷的需要,不得使用特殊檢查,不許隨意擴大檢查項目。
3.2 深化相關(guān)的改革 建立健全衛(wèi)生行業(yè)標(biāo)準體系,加強對醫(yī)療服務(wù)和藥品市場的監(jiān)管。規(guī)范醫(yī)療服務(wù)行為,逐步建立和完善臨床操作規(guī)范、臨床診療指南、臨床用藥規(guī)范和出入院標(biāo)準等技術(shù)標(biāo)準。
關(guān)鍵詞：保險業(yè)；供給側(cè)改革
1保險業(yè)供給側(cè)改革的概念
供給側(cè)改革，又可以稱為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，是將從過去的以需求拉動為經(jīng)濟增長重點，轉(zhuǎn)變?yōu)橐哉{(diào)整供給結(jié)構(gòu)為經(jīng)濟增長重點，把提高供給質(zhì)量為出發(fā)點，不斷擴大有效供給，推進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、投資結(jié)構(gòu)調(diào)整、區(qū)域結(jié)構(gòu)調(diào)整、要素投入結(jié)構(gòu)調(diào)整；在供給數(shù)量方面，不斷減少過剩行業(yè)的產(chǎn)能和低端產(chǎn)業(yè)的庫存，取而代之的是不斷增加高端科技產(chǎn)品的供給。根據(jù)供給側(cè)改革的概念，保險業(yè)供給側(cè)改革的概念為從供給方面入手，調(diào)整保險行業(yè)的供需關(guān)系，通過推進創(chuàng)新型保險產(chǎn)品的研發(fā)投入，調(diào)整保險資金的投資結(jié)構(gòu)、保險公司的區(qū)域結(jié)構(gòu)和要素投入，投入更多保障性險種，研發(fā)高端的、創(chuàng)新性的保險產(chǎn)品，來替代原來市場上的中低端、僵尸產(chǎn)品的庫存，以便更好地服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展。
2保險業(yè)供給側(cè)改革中的問題分析
1.1保險產(chǎn)品供給方面的問題
1.1.1適銷的保險產(chǎn)品數(shù)量較少，產(chǎn)品總量卻很多。在我國目前的保險市場上，產(chǎn)品供給數(shù)量過剩、種類單一，各保險公司的險種看似十分豐富，但絕大多數(shù)為復(fù)制品，缺少針對客戶需求的個性化險種。像長期護理保險、信用保險、責(zé)任保險、教育保險等消費者個性化需求的保險相對較少，而占據(jù)市場絕大多數(shù)份額的產(chǎn)品為分紅型保險產(chǎn)品、萬能險、車險等。
1.1.2大多數(shù)保險產(chǎn)品價格較高、性價比偏低。市場上的保險產(chǎn)品，還存在保障范圍狹窄、低保額但高保費這樣的現(xiàn)象，例如許多壽險產(chǎn)品，保險繳費期較長、保險期間較短但保費卻較高。
1.2保險服務(wù)供給方面的問題
1.2.1業(yè)務(wù)開展不規(guī)范。保險公司過于注重業(yè)務(wù)量增長，放松了業(yè)務(wù)管理，過于注重業(yè)務(wù)數(shù)量，忽視消費者權(quán)益保護，存在有的保險銷售員誤導(dǎo)消費者，夸大產(chǎn)品收益率或保障范圍等，導(dǎo)致保險合同生效、免責(zé)條款適用等諸多問題。另外，保險理賠服務(wù)也未跟上，拖賠、惜賠甚至無理由拒賠現(xiàn)象較為突出。在投保時未向客戶提供或說明理賠的有關(guān)限制規(guī)定，出險后才對客戶言明；對客戶在提供理賠材料等方面要求過于苛刻，超出合理范圍。
1.2.2服務(wù)可靠性不強。保險展業(yè)人員銷售的承諾跟實際理賠服務(wù)不匹配，在展業(yè)過程中存在銷售誤導(dǎo)行為。主要表現(xiàn)為：（1）以銀行存款、理財、基金等其他金融產(chǎn)品的名義來宣傳銷售保險產(chǎn)品；（2）夸大保險理財產(chǎn)品的收益或不如實告知收益；（3）誘導(dǎo)投保人不如實告知其健康狀況，不如實回答回訪；（4）對合同條款尤其是免責(zé)條款、除外責(zé)任提示說明不到位；（5）以保單升級為由，誘導(dǎo)消費者退保已有保單再購買新保險等。
1.2.3保險公司投資結(jié)構(gòu)方面的問題我國保險業(yè)在投資結(jié)構(gòu)方面長期存在的問題有：保險投資受到監(jiān)管部門的嚴格監(jiān)控、投資領(lǐng)域狹小、難以獲得更多的投資渠道等。保險公司現(xiàn)在的保險資金投資渠道比較單一，主要投資于銀行存款、股票、各種債券、基金以及其他固定資產(chǎn)，主要以固定收益類資產(chǎn)為主。在以上的保險投資渠道中，占比最少的為基礎(chǔ)設(shè)施投資，比重最大的為各類債券以及銀行存款。我國保險業(yè)投資總體來講，絕大多數(shù)投資于金融領(lǐng)域，沒有真正發(fā)揮保險資金對實體經(jīng)濟的服務(wù)作用。
1.2.4保險業(yè)地域結(jié)構(gòu)方面的問題保險業(yè)機構(gòu)區(qū)域結(jié)構(gòu)，尤其是服務(wù)機構(gòu)發(fā)展不均衡，東部地區(qū)最多，中西部地區(qū)以及東北部地區(qū)的保險服務(wù)機構(gòu)較少。另一方面，保險教育區(qū)域發(fā)展也不均衡，東部地區(qū)的院校相比于中西部地區(qū)設(shè)有更多的保險專業(yè)，注重保險學(xué)科的發(fā)展。
3保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的對策建議
3.1保險產(chǎn)品供給側(cè)改革的建議
3.1.1想要實現(xiàn)保險業(yè)的健康發(fā)展，必須不斷加快產(chǎn)品供給的轉(zhuǎn)型。隨著人民生活水平的提高，保險產(chǎn)品的需求變得更加多樣化與個性化，在這種形勢下，保險公司應(yīng)當(dāng)簡化現(xiàn)有的險種組合，改變產(chǎn)品開發(fā)機制，以需求為導(dǎo)向，創(chuàng)新研發(fā)更多適應(yīng)需求的保險產(chǎn)品，方便消費者的選擇，讓保險真正服務(wù)于消費者的需求。
3.1.2優(yōu)化保險產(chǎn)品的性價比，提升消費者的滿意度。通過提高保險產(chǎn)品的基礎(chǔ)保額、擴大保單的保障范圍、制定符合消費者需求的附加責(zé)任險，使保險產(chǎn)品保障更加全面可靠。保險公司還應(yīng)該根據(jù)監(jiān)管要求，符合隨費率市場化改革的要求，在定價過程中盡量降低產(chǎn)品的費率，提高保險產(chǎn)品的性價比。
3.2保險服務(wù)供給側(cè)改革的建議
在保險服務(wù)方面，一方面要規(guī)范展業(yè)人員的銷售行為，應(yīng)當(dāng)加大保險公司對銷售誤導(dǎo)行為的治理，可以通過對展業(yè)人員進行定期培訓(xùn)、流程規(guī)范化和違規(guī)嚴懲的方式強化展業(yè)人員的以客戶需求為導(dǎo)向的營銷觀念；另一方面，保險公司要改善處理投訴的服務(wù)本質(zhì)，可以通過制定完善的投訴處理管理制度和應(yīng)急預(yù)案，提高處理投訴處理的效率，并通過培訓(xùn)提高相關(guān)人員的專業(yè)素養(yǎng)，妥善處理與消費者保險產(chǎn)品投訴的爭議。
3.3投資結(jié)構(gòu)方面的建議
保險業(yè)資金應(yīng)該更多的應(yīng)用在與民生休戚相關(guān)的企業(yè)、新興的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)以及服務(wù)于國家戰(zhàn)略的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型企業(yè)，為低碳綠色環(huán)保、具有高附加值和國際競爭力產(chǎn)業(yè)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供資金支持，減少對高污染、高消耗和低附加值產(chǎn)業(yè)的投資，對服務(wù)于民生的企業(yè)、中小微企業(yè)以及一帶一路相關(guān)企業(yè)加大投資，真正讓保險資金服務(wù)于民生和國家。另一方面，保監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)在保險資金投資渠道問題方面，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)法律法規(guī)，保證安全性、流動性和風(fēng)險性的前提下，降低對創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域投資的門檻，擴大保險資金的投資渠道。
3.4保險業(yè)區(qū)域結(jié)構(gòu)的建議
作為促進國家經(jīng)濟健康發(fā)展和保障社會穩(wěn)定重要支柱的保險業(yè)，應(yīng)正確履行自身職責(zé)，擴大服務(wù)范圍，平衡機構(gòu)區(qū)域發(fā)展范圍，在中西部地區(qū)設(shè)立更多的分支機構(gòu)，不僅可以開拓自身保險市場，更可以為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展提供保障。另一方面，保險業(yè)教育在區(qū)域方面也應(yīng)平衡發(fā)展，保險公司可以更多的與中西部院校開展校企合作，提供科研實習(xí)等機會，資助院校開展保險學(xué)科的建設(shè)，更多的在中西部地區(qū)培養(yǎng)專業(yè)人才。
參考文獻：
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關(guān)鍵詞：城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險；經(jīng)辦服務(wù)能力；有效途徑
城居民養(yǎng)老保險是為我國為老齡的參保人員提供的社會養(yǎng)老政策，要想有效的落實我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險政策，首先需要做的就是要提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險經(jīng)辦服務(wù)能力，然而現(xiàn)階段我國的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險經(jīng)辦服務(wù)能力還比較低，存在著一些問題有待解決。
一、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險經(jīng)辦服務(wù)能力存在的一些問題
（一）管理方式不科學(xué)
現(xiàn)階段我國的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險管理方式是屬地管理，這種管理不夠科學(xué)，收繳保險金以及采集信息都非常麻煩。屬地管理具體是指各個地區(qū)在國家的領(lǐng)導(dǎo)下進行社保結(jié)構(gòu)的建立，但是這個社保機構(gòu)的建立在上下級方面并不屬于行政的領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系，而更多的是業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)，屬地管理的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險管理模式賦予了當(dāng)?shù)馗嗟淖裕@在一定程度上可以提高各個地區(qū)的工作積極性，但是卻同國家政府的交流較少，導(dǎo)致各項權(quán)利非常分散，不利于基金繳納以及信息采集整體效率的提升。
（二）城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金的具體運作方式缺乏科學(xué)性
現(xiàn)階段我過的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金在具體的運作方式上存在著一些不科學(xué)的現(xiàn)象，管理方式不夠規(guī)范，導(dǎo)致在具體的資金運作上，一些縣市可能出現(xiàn)私自將城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險緊緊進行挪用的現(xiàn)象。依據(jù)現(xiàn)在的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險管理政策規(guī)定，各級縣政府不僅承擔(dān)著養(yǎng)老金的發(fā)放工作，同時還承擔(dān)著資金的時間價值工作。然而現(xiàn)階段我國很多的縣級政府投資風(fēng)險意識相對較低，依舊會采取買國債存銀行的傳統(tǒng)的基金管理思維，導(dǎo)致養(yǎng)老金的具體時間價值缺乏保障。
（三）城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險尚未形成網(wǎng)絡(luò)化信息系統(tǒng)以及聯(lián)動機制
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險經(jīng)辦工作相對比較復(fù)雜，會涉及很多手續(xù)以及表格，而現(xiàn)階段城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險還沒有形成網(wǎng)絡(luò)化信息系統(tǒng)，導(dǎo)致經(jīng)辦服務(wù)效率會相對比較低。也正是因為缺乏系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化管理，導(dǎo)致對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的信息缺乏統(tǒng)一的管理以及整體的規(guī)劃。另外，現(xiàn)階段城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險各個部門之間缺乏有效的聯(lián)動機制，而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險經(jīng)辦工作又非常復(fù)雜，在具體的聯(lián)動實施過程中，各個部門的責(zé)任以及權(quán)力不夠明確，導(dǎo)致城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險經(jīng)辦機構(gòu)的各項工作相對比較混亂，限制了經(jīng)辦服務(wù)能力的提升[1]。
二、提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險經(jīng)辦服務(wù)能力的有效途徑
（一）對現(xiàn)在的管理方式進行改革
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險在具體的管理方式上需要對屬地管理模式進行探索改革，可以從“屬地管理”向“屬人管理”的管理模式進行探索，因為現(xiàn)階段各參保對象的流動性會比較大，采用屬地管理的管理模式會容易造成各類信息之間的傳遞造成限制，而“屬人管理”的模式可以快速的捕捉到市場的各類信息，從而可以實現(xiàn)多角度多方位的收繳資金以及采集信息，提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險經(jīng)辦服務(wù)能力。
（二）實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金的增值
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金在流動的情況下可以更好的保證人們的利益，因此在對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金進行管理時不能僅僅只是采用傳統(tǒng)的買國債存銀行的方法，可以不斷的增加多種投資方式，從而實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金的增值。但是需要注意在進行投資時一定要謹慎，尤其是對于股票投資以及金融投資，在進行具體的融資之前一定要做好充足的調(diào)查工作。
（三）建立健全的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險網(wǎng)絡(luò)體系
為了有效的提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險經(jīng)辦服務(wù)能力，需要我們加快城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的信息化建設(shè)，通過搭建各省，各市，各縣鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)平臺來對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金進行統(tǒng)一的規(guī)劃和管理，使城鄉(xiāng)居民可以利用網(wǎng)絡(luò)在不出門的情況下得到專業(yè)的信息服務(wù)，如果需要進行資格認證，權(quán)利查詢以及待遇領(lǐng)取時可以在就近的地方辦理。不斷的完善網(wǎng)絡(luò)體系還需要加快速度實現(xiàn)一人一卡，社保卡不僅可以為居民提供方便，同時還可以有效的提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險經(jīng)辦服務(wù)的精準度[2]。
（四）建立科學(xué)的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險經(jīng)辦工作聯(lián)動機制
首先各級政府需要將各項權(quán)利清單進行明確的規(guī)劃，做好社會企業(yè)，銀行，財政部門，社保經(jīng)辦部門以及一些其他相關(guān)部門的統(tǒng)籌工作，使每個部門都能夠明確自己的職責(zé)同時相互增加溝通。同時養(yǎng)老保險經(jīng)辦機構(gòu)需要定期的進行審查溝通，做好外部聯(lián)動以及內(nèi)部聯(lián)動工作，從而提高經(jīng)辦服務(wù)能力。外部聯(lián)動是指加強同銀行，財政，公安以及民政之間的溝通。內(nèi)部聯(lián)動是指經(jīng)辦機構(gòu)內(nèi)部各個科室需要相互監(jiān)督，做好社保信息的采集和整體工作，同時定時向上級匯報相關(guān)工作。同時經(jīng)辦機構(gòu)需要加強對經(jīng)辦工作人員的素質(zhì)培訓(xùn)，提升他們的服務(wù)意識，真正的為參保人員提高有效的服務(wù)。
三、結(jié)語
綜上所述，現(xiàn)階段我國的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險經(jīng)辦服務(wù)能力還存在著一些問題限制了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險政策的有效進行，因此需要我們通過改革管理模式，加強城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的信息化建設(shè)等措施提升經(jīng)辦服務(wù)能力。
參考文獻
[1]趙秀齋,李冠瀾.城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險經(jīng)辦管理問題及對策研究[J].管理觀察,2016,(27):28-31.
關(guān)鍵詞：保險中介市場；保險社區(qū)服務(wù)
中圖分類號：F84文獻標(biāo)識碼：B文章編號：1009-9166（2011）017(C)-0285-01
一、保險中介市場研究
1、保險中介市場。保險中介指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。保險中介人的主體形式主要包括保險人、保險經(jīng)紀人和保險公估人等。保險中介是保險市場精細分工的結(jié)果。
2、保險中介市場發(fā)展的意義。作為推動保險市場發(fā)展的主要組成要素，大力發(fā)展我國保險中介機構(gòu)是一個有力的措施。保險中介機構(gòu)的完善，不僅可以為保險公司分散人力成本，減少不必要的開支，還能將保險市場的發(fā)展推向?qū)I(yè)化、集中化，讓保險公司和保險中介機構(gòu)各自承擔(dān)自身的職責(zé)，達到最好的營銷結(jié)果。
3、保險中介市場現(xiàn)狀。在保險市場上，保險工作人員在銷售中普遍存在不誠信問題。有些保險銷售人員素質(zhì)良莠不齊引發(fā)的誠信問題。在短期利益驅(qū)動下，在從事業(yè)務(wù)時，部分保險銷售員存在夸大保險利益、虛假告知、代簽名、返傭、侵吞保費等誤導(dǎo)客戶或者損害投保人利益的情況，嚴重影響了壽險公司和營銷員自身的聲譽和形象。其專業(yè)水準有待提高。營銷員缺乏專業(yè)水準，會產(chǎn)生以下問題：一是很可能會產(chǎn)生誤導(dǎo)問題；二是無法給客戶提供合適的產(chǎn)品組合和專業(yè)化的理財規(guī)劃；三是人員流動大。
發(fā)達國家保險中介市場經(jīng)過了上百年的發(fā)展，有著較為完善的法律法規(guī)體系，政府通過法律來規(guī)范保險中介人的市場行為。與國外相比，我國保險中介市場有較大的差距，主要表現(xiàn)在：場占有率低。專業(yè)化水平較低。專業(yè)中介機構(gòu)成立時間較短，實際運作經(jīng)驗積累不足，專業(yè)服務(wù)特色不明顯，沒有形成一支專業(yè)能力很強的從業(yè)隊伍。中介機構(gòu)與保險公司沒有形成戰(zhàn)略合作。大多數(shù)中介機構(gòu)傾向于手續(xù)費高和傭金高的業(yè)務(wù)，樂意和出價高的保險公司合作，往往形成保險公司之間惡性競爭的延伸。中介機構(gòu)與保險公司之間形成了一種“競爭關(guān)系”。
二、保險社區(qū)服務(wù)
1、保險社區(qū)服務(wù)理想模型
（1）建立保險社區(qū)服務(wù)部。2002年，保監(jiān)會和工商總局共同實施的《保險公司營銷服務(wù)部管理辦法》首次對各類保險營銷職場進行了規(guī)范，各保險公司可以依據(jù)《保險公司營銷服務(wù)部管理辦法》相關(guān)規(guī)定來進行保險社區(qū)服務(wù)的各種探索。保險社區(qū)服務(wù)可以采取建立保險社區(qū)服務(wù)部的形式作為直接聯(lián)通客戶的服務(wù)網(wǎng)點和窗口，遍布城鄉(xiāng)每個角落，重點是在大城市的各個社區(qū)之中設(shè)立，這是人口密度最大的地點，擁有廣闊的保險市場。
（2）保險社區(qū)服務(wù)部的主要業(yè)務(wù)范圍。《保險公司營銷服務(wù)部管理辦法》規(guī)定營銷服務(wù)部的營業(yè)范圍有七項，即對營銷員開展培訓(xùn)及日常管理、收取營銷員代收的保險費和投保單等單證、分發(fā)保險單和保險收據(jù)等單證、接受客戶的咨詢和投訴、打印保單、查勘理賠等，對于這些職能保險社區(qū)服務(wù)部也可以實行。
2、保險社區(qū)服務(wù)模式有針對性地解決保險中介市場存在的問題
（1）解決保險營銷員專業(yè)水準不高的問題。當(dāng)前保險營銷員的來源無法控制。如何提高其業(yè)務(wù)能力是保險銷售機構(gòu)面對的現(xiàn)實問題。現(xiàn)在保險營銷部門（包括保險公司的營銷部門和保險中介機構(gòu)）普遍采取的做法是開展針對人的各級培訓(xùn)班，通過不斷的進階培訓(xùn)來提高保險人的業(yè)務(wù)水平。但是現(xiàn)實情況是很多保險人來自基層。而保險公司系統(tǒng)化的培訓(xùn)往往由省公司舉辦，培訓(xùn)地點設(shè)在省會城市的情況居多。除了培訓(xùn)費用需要自行承擔(dān)外，長途的跋涉參加培訓(xùn)，也成為了一個困難的話題。通過建立基層培訓(xùn)基地，將各種重點、非重點培訓(xùn)內(nèi)容分配到總部以下地區(qū)進行，以達到開展?fàn)I銷人之間的經(jīng)驗交流活動，可以提高營銷人員的業(yè)務(wù)能力，促進個人的職業(yè)發(fā)展。
（2）解決引起保險營銷人員高脫落率的短期行為問題。目前對營銷員以傭金和獎金為主的短期激勵方式存在著可能導(dǎo)致營銷人員短期行為和道德風(fēng)險的弊端。通過設(shè)立保險社區(qū)服務(wù)部來實施長期激勵有助于提升營銷人員的企業(yè)歸屬感，增強保險中介和保險公司對營銷人員的凝聚力，從而有效降低其短期行為，提升保險公司的整體形象。除此之外，保險社區(qū)服務(wù)部的建立使保險營銷人員長期可以接觸保險客戶，深刻了解客戶的各種需求，發(fā)掘市場的巨大潛力，解決了客戶源不足的問題，使得保險營銷人員有穩(wěn)定的生活來源。
（3）解決保險客戶信息管理問題。保險社區(qū)服務(wù)部的設(shè)立可以創(chuàng)新服務(wù)方式，提高客戶信任度和滿意度，具體體現(xiàn)為：可以以每個社區(qū)服務(wù)部為單位，根據(jù)該社區(qū)具體情況，如居民構(gòu)成及其偏好，有針對性地認真研究和創(chuàng)新服務(wù)方式，充分滿足客戶個性化服務(wù)需求。
（4）解決我國保險市場中的群眾保險意識薄弱的問題。保險社區(qū)服務(wù)部的一個重要業(yè)務(wù)就是定期在所在的社區(qū)開展諸如講座，競賽和宣傳之類的活動來增加群眾對保險的認識，通過長期地這樣的潛移默化的從基層開始的影響，保險才能真正地深入人心，使保險真正成為每個人生活不可或缺的一部分，使我國民眾的生活模式得到提高。
作者單位：中國人壽保險股份有限公司伊春分公司
參考文獻：
關(guān)鍵詞：保險管理 醫(yī)院醫(yī)療 問題 對策
在醫(yī)療事業(yè)的深化改革發(fā)展下，醫(yī)療保障制度得到進一步推進發(fā)展，覆蓋面逐漸擴大，對人們的基本利益進行了維護，促進了對有限醫(yī)療保險資金的有效利用，并成為我國現(xiàn)階段醫(yī)療保險管理工作的重點內(nèi)容。但是在醫(yī)療保險制度制定的過程中出現(xiàn)了一些制約的因素，需要引起有關(guān)人員的注意。
一、我國現(xiàn)階段醫(yī)院醫(yī)療保險管理存在的問題
（一）醫(yī)療保險管理機構(gòu)不完善
醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革發(fā)展落后于醫(yī)療保險體制改革發(fā)展，醫(yī)療保險管理機構(gòu)采用的是收支平衡、總量控制的管理手段，具體來說醫(yī)院根據(jù)醫(yī)療保險改革標(biāo)準要求為患者提供更為完善的醫(yī)療服務(wù)，但是在實際操作中因醫(yī)保資金有限，無法支付醫(yī)院的醫(yī)療費用，導(dǎo)致醫(yī)院在為患者提供服務(wù)的時候，受到資金的限制，無法充分滿足患者的就醫(yī)需要。另外，醫(yī)院遇到的參保患者類型較多，包括城鎮(zhèn)職工、學(xué)生醫(yī)保、工傷保險、生育保險等多種類型的醫(yī)療保險，不同醫(yī)療保險對應(yīng)不同的需求，在具體的操作執(zhí)行上存在很多困難，不利于醫(yī)院醫(yī)保工作的順利開展。
（二）醫(yī)院醫(yī)保基金的有限性和醫(yī)療保險服務(wù)無限性之間的矛盾
醫(yī)療服務(wù)是一種主動和被動結(jié)合的醫(yī)療消費模式，具有無限性的特點，但是受醫(yī)院醫(yī)保資金限制的影響，在政府資金投入不足的情況下，無法為參保人員提供完善化的醫(yī)療保險服務(wù)。另外，在醫(yī)保制度的深化發(fā)展下，醫(yī)療患者能夠自己選擇所需要就醫(yī)的醫(yī)院，具有很強的流動性，和醫(yī)保固定化的量化指標(biāo)之間存在沖突。
（三）醫(yī)保政策普及性不夠
醫(yī)療保險工作開展的質(zhì)量對醫(yī)院醫(yī)療事業(yè)的發(fā)展具有重要影響意義，需要醫(yī)院醫(yī)保管理工作人員加強對醫(yī)保政策的普及和宣傳，提升醫(yī)保在社會上的影響力，從而進一步促進醫(yī)保政策制度的貫徹落實。但是在醫(yī)療保險制度的不斷改革下，政府和社會保險部門相應(yīng)出臺了更多的醫(yī)療保險政策，加大了醫(yī)療保險工作的難度。復(fù)雜化的工作影響，新醫(yī)療保險政策也無法得到有效的宣傳。
（四）醫(yī)療保險管理信息系統(tǒng)不完善
在社會信息技術(shù)的不斷發(fā)展下，信息系統(tǒng)在醫(yī)療保險管理工作中發(fā)揮了重要的作用，通過完善醫(yī)療保險信息系統(tǒng)，能夠p少醫(yī)療保險工作不必要的麻煩。但是實際情況是，很多醫(yī)院醫(yī)療保險管理信息系統(tǒng)不完善，醫(yī)療保險辦公室無法對醫(yī)療保險行為進行及時的監(jiān)控，做不到事中監(jiān)控、事后監(jiān)管工作。一些具有醫(yī)療保險待遇的人由于缺乏對醫(yī)療保險管理工作的正確認識，導(dǎo)致其難以及時享受到醫(yī)療保險待遇。
二、完善醫(yī)療保險管理的策略
（一）加強對醫(yī)療保險管理工作的清醒認識
醫(yī)療保險制度在實行之后，醫(yī)院醫(yī)療保險管理工作涉及到醫(yī)院、參保人員、醫(yī)療保險組織的共同利益。為了促進醫(yī)療保險管理工作的順利開展，需要有關(guān)人員加強對醫(yī)患人群、對醫(yī)療保險管理要求的了解，根據(jù)醫(yī)院醫(yī)務(wù)人員醫(yī)療管理面臨的困境，及時找到解決困境的策略。另外，針對醫(yī)療保險制度實施之后，醫(yī)院內(nèi)外部經(jīng)營發(fā)展環(huán)境的變化，需要參保患者進一步提升自己的維權(quán)理念和消費意識，醫(yī)院也要重新布置自己的醫(yī)療保險管理戰(zhàn)略，積極轉(zhuǎn)變思想觀念，提升醫(yī)護人員的服務(wù)意識。
（二）完善醫(yī)療保險制度管理機制
第一，完善醫(yī)院醫(yī)療保險管理組織機構(gòu)。醫(yī)院醫(yī)療保險制度要更加規(guī)范、有序，實現(xiàn)對醫(yī)療保險各項工作的明確分工，根據(jù)不同工作職責(zé)對不同人員加強監(jiān)督管理。醫(yī)院醫(yī)療保險辦公室需要加強學(xué)習(xí)各項醫(yī)療保險政策制度，保證及時解答患者咨詢各項政策。同時還需要在醫(yī)院內(nèi)部全面落實醫(yī)療保險制度管理機制，調(diào)動社會各種積極力量完善醫(yī)院醫(yī)療保險制度體系。第二，完善醫(yī)院醫(yī)療保險各項規(guī)章制度，提升醫(yī)院醫(yī)療保險制度的服務(wù)性。醫(yī)院醫(yī)療保險制度的制定需要實現(xiàn)定點醫(yī)療管理和傳統(tǒng)醫(yī)療管理服務(wù)的結(jié)合，構(gòu)建高效的醫(yī)院醫(yī)療保險服務(wù)管理模式。
（三）加強對醫(yī)院醫(yī)療保險的政策宣傳
第一，加強對醫(yī)院醫(yī)療保險最新動態(tài)的掌握。醫(yī)院醫(yī)療保險辦公室需要將最新出臺的醫(yī)療保險政策及時向院領(lǐng)導(dǎo)匯報，組織相關(guān)科室，結(jié)合醫(yī)院發(fā)展實際制定出適合醫(yī)院建設(shè)發(fā)展的醫(yī)院醫(yī)療保險管理制度，優(yōu)化醫(yī)療保險管理流程，保證每一名參保人員都能享受到自己的基本權(quán)益。第二，提升醫(yī)院醫(yī)務(wù)人員對醫(yī)療保險政策的重視。醫(yī)院需要提升醫(yī)院醫(yī)務(wù)人員對醫(yī)療保險制度的重視，在最大限度上減少醫(yī)療保險拒付現(xiàn)象的出現(xiàn)。在條件允許的情況下，可以每年舉辦醫(yī)療保險政策、醫(yī)療保險拒付常見問題分析，從而更好的促進醫(yī)療保險事業(yè)建設(shè)發(fā)展。第三，開展醫(yī)院醫(yī)療保險培訓(xùn)。加強對醫(yī)院全體工作人員的醫(yī)療保險政策講座，對醫(yī)院全體人員開展全方位的醫(yī)療保險政策培訓(xùn)。
（四）建立完善化的醫(yī)院醫(yī)療保險信息系統(tǒng)
醫(yī)院醫(yī)療保險管理部門需要加強對數(shù)字化、信息化管理工作的重視，醫(yī)療保險管理部門根據(jù)醫(yī)院發(fā)展的實際情況加強對持卡就醫(yī)政策、及時結(jié)算業(yè)務(wù)的推行。同時，還可以借助信息技術(shù)簡化醫(yī)療保險管理工作，提升醫(yī)療保險管理工作的效率，滿足更多參保人員的需求，促進醫(yī)院醫(yī)療保險事業(yè)更好的發(fā)展。
三、結(jié)束語
綜上所述，在醫(yī)療改革的深化發(fā)展下，對醫(yī)院醫(yī)療保險管理工作進行調(diào)整是十分必要的，需要引起有關(guān)人員的高度重視。在醫(yī)院發(fā)展的過程中，需要有關(guān)人員根據(jù)自身發(fā)展實際情況優(yōu)化醫(yī)療保險管理工作，提升醫(yī)療保險工作的管理水平。
參考文獻：
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[關(guān)鍵詞]金融服務(wù)業(yè)；金融組織體系；監(jiān)管機制；福建省
[中圖分類號]F832[文獻標(biāo)識碼]A[文章編號]2095-3283（2013）10-0109-02
[作者簡介]汪浩（1994-），男，安徽肥西縣人，本科生，研究方向：企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略管理和投融資管理。改革開放以來，福建省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展迅速，已成為福建省經(jīng)濟發(fā)展不可或缺的中堅力量。在幾十年的不斷探索與發(fā)展中，福建省銀行業(yè)、證劵業(yè)和保險業(yè)在始終發(fā)揮著不容忽視的作用。但整體上看，福建省金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展水平和服務(wù)能力仍相對較低。為了促進福建省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展，不斷提高服務(wù)水平和服務(wù)能力，本文在研究福建省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和問題的基礎(chǔ)上，提出了促進福建省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的對策建議。
一、福建省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
1.銀行組織體系不斷完善
在國家宏觀調(diào)控的影響下，福建省主動調(diào)整銀行組織體系以適應(yīng)金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展。現(xiàn)已形成以國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行為主，商業(yè)銀行、政策性銀行和合作銀行分工協(xié)作，內(nèi)資、外資和中外合資等多種所有制銀行并存的銀行組織體系。在經(jīng)濟發(fā)展過程中，各類銀行布局合理，相互促進，整個銀行體系的服務(wù)功能越來越完善。近年來，銀行業(yè)的存、貸款增長水平均高于同期國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長速度，這為福建省經(jīng)濟更好更快發(fā)展提供了有力的金融支持。此外，銀行的功能也由傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向中間業(yè)務(wù)，再向個人金融業(yè)務(wù)和其他綜合業(yè)務(wù)拓展，工作效率和服務(wù)意識不斷提高，進一步滿足了經(jīng)濟社會發(fā)展的客觀需求。
2.保險業(yè)發(fā)展迅速
保險業(yè)自20世紀70年代恢復(fù)經(jīng)營以來，整體規(guī)模不斷擴大，保費收入增長迅速。目前，福建省（不含廈門市）共有保險公司51家，保險專業(yè)中介機構(gòu)78家。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，福建省保險公司規(guī)模不斷擴大、保險種類也越來越豐富，對經(jīng)濟社會滲透率不斷提高，形成了國有獨資、股份制、中外合資等所有制并存的保險業(yè)格局。2012年，福建省保險業(yè)保費收入384.8億元，居全國第15位；保險公司提供風(fēng)險保障100億元；保險深度約2.3%，保險密度1140元；年末保險公司總資產(chǎn)944億元。
3.證券業(yè)規(guī)模不斷擴大
目前，福建省3家證券公司擁有資產(chǎn)總額411.5億元，股票、基金交易總額49443億元，期貨交易額71328.2億元。在國家宏觀調(diào)控政策的推動下，福建省上市公司數(shù)量不斷增加，證券公司股權(quán)分置改革、綜合治理等多項基礎(chǔ)性制度改革工作基本完成，歷史遺留的突出制度障礙和市場風(fēng)險得以初步化解，使得福建省證劵業(yè)進一步發(fā)展壯大。近年來，福建省證劵公司面對風(fēng)險的適應(yīng)性明顯提高，經(jīng)營過程更加合規(guī)，同時競爭也更為激烈，并且部分業(yè)務(wù)出現(xiàn)了向大型證券公司靠攏的現(xiàn)象。
二、福建省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展中存在的問題
1.銀行業(yè)存在的問題
一是壟斷經(jīng)營。改革開放以來，福建省在發(fā)展中逐漸形成了以人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)、國家專業(yè)銀行為主體，多種銀行和非銀行金融機構(gòu)并存和分工合作的金融體系。由此可見，專業(yè)銀行在福建省的地位不容小覷，但是專業(yè)銀行存在壟斷經(jīng)營的固有缺陷，嚴重阻礙了福建省金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展；二是資金管理不善，不良貸款比率高。福建省銀行業(yè)資金管理機制不完善，銀行貸款質(zhì)量不高，不良貸款比率仍較高，信貸資產(chǎn)的風(fēng)險依舊很大；三是經(jīng)營品種單一，缺乏金融創(chuàng)新。近年來，福建省銀行業(yè)務(wù)范圍得到了有效拓展，但從長遠發(fā)展看還是缺乏創(chuàng)新，傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)所占比重過大，忽略了中間業(yè)務(wù)。
2.保險業(yè)存在的問題
近年來，保險業(yè)在福建省的發(fā)展勢頭迅猛，充分發(fā)揮了其對社會公眾的經(jīng)濟補償作用，但是保險業(yè)的發(fā)展也存在著一些阻礙經(jīng)濟健康發(fā)展的因素。 在資金方面，福建省內(nèi)資金大部分用于銀行存款、買賣政府債券、金融債券、中央債券及國家規(guī)定的其他用途，這種社會資金運用方式使得福建省保險公司更容易蒙受利益損失，從而減少了保險資金保值增值的機會。在管理方面，福建省保險公司基本采用的是內(nèi)部設(shè)置投資部門的管理模式，這種模式只適用于小規(guī)模的單一品種的投資活動，而不能適應(yīng)保險資金規(guī)模的日益擴大和效益的快速增長。在制度方面，有些保險公司管理者及員工的法制觀念淡薄，對法律法規(guī)及一些規(guī)章制度了解得不夠透徹，甚至出現(xiàn)利用職務(wù)之便違規(guī)操作，損害公司和投保人的切身利益的違法行為。
3.證券業(yè)存在的問題
一是證券市場法律制度不健全、監(jiān)管不嚴。近年來，我國已經(jīng)制定了《公司法》和《證券交易所管理辦法》等法律法規(guī)，但至今尚未形成完整的法律體系，尤其表現(xiàn)在證券市場的民事法律制度不健全，導(dǎo)致福建省證券業(yè)操作在很多情況下無法可依，加上執(zhí)法不嚴，使得證券業(yè)的違法現(xiàn)象嚴重。 二是信息披露存在諸多問題。首先，虛假信息披露。一些證券發(fā)行商為了得到發(fā)行權(quán)，采取虛增資產(chǎn)、虛減負債等方法，用虛假信息包裝公司及個人。此外，有些公司在披露信息時，措辭不清、模棱兩可；其次，信息披露不及時。上市證券公司的信息對時效性的要求非常嚴格，而福建省一些上市公司的信息披露滯后，直接影響投資者的切身利益；第三，信息披露不公平。部分上市公司的信息沒有經(jīng)過高管批準就被泄露出來，對小公司極其不公平。三是機構(gòu)投資者的違規(guī)現(xiàn)象嚴重。目前，福建省證券業(yè)中的機構(gòu)投資者存在嚴重的違法違規(guī)行為。通常一些大的機構(gòu)投資者會利用不正當(dāng)手段來操縱證券業(yè)市場，從中獲取利益，而散戶卻因此被套牢，損失嚴重。這種違背道德的投機行為，使得福建省證券業(yè)市場的投資功能、轉(zhuǎn)制功能得不到充分發(fā)揮，阻礙了福建省證券業(yè)的健康發(fā)展。
三、福建省發(fā)展金融服務(wù)業(yè)的對策建議
金融服務(wù)業(yè)對于經(jīng)濟發(fā)展有較大影響，所以金融服務(wù)業(yè)的健康發(fā)展是保障福建省經(jīng)濟又好又快發(fā)展的必要前提。針對目前福建省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展存在的上述問題，提出一些促進其健康發(fā)展的政策建議。
1.銀行業(yè)發(fā)展對策
一是加速推進銀行資本民營化。政府、地方融資平臺、地方國有公司應(yīng)從城市商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行中逐步退出；二是積極促進信貸資產(chǎn)證券化。可在小型股份制銀行先行試點，對于盤活銀行存量、吸納大量社會流資將起到積極作用；三是進一步完善稅收政策。適度降低銀行小額貸款的營業(yè)稅，更好地發(fā)揮稅收政策的引導(dǎo)作用，支持小微企業(yè)發(fā)展；四是增強經(jīng)營活力。大力推進銀行業(yè)創(chuàng)新，提高福建省金融業(yè)整體競爭力。銀行業(yè)應(yīng)加強其與各大企業(yè)的溝通，積極為企業(yè)提供信貸服務(wù)，從而提高經(jīng)營業(yè)績和風(fēng)險管理水平。
2.保險業(yè)發(fā)展對策
一是明確社會保險與商業(yè)保險的界限。可以通過建立專門的社會保險機構(gòu)，負責(zé)辦理各項社會保險，實現(xiàn)政企分開；二是積極開展農(nóng)業(yè)保險。近年來，我國大力倡導(dǎo)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，為發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和穩(wěn)定農(nóng)民收入做出積極貢獻，保險公司應(yīng)加大改革力度，保證農(nóng)業(yè)保險的順利開展；三是轉(zhuǎn)變保險服務(wù)內(nèi)容。轉(zhuǎn)變保險服務(wù)內(nèi)容，創(chuàng)新保險險種，進一步發(fā)揮保險業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展方面的作用。
3.證券業(yè)發(fā)展對策
一是加快證券市場制度建設(shè)。證劵市場的進一步發(fā)展需要健全有效的規(guī)章制度，保證證劵業(yè)提供服務(wù)時有法可依，違法必究；二是建立健全證券發(fā)行和交易體系。借鑒國內(nèi)其他省份相關(guān)經(jīng)驗，不斷完善福建省證券業(yè)證券發(fā)行和交易體系，努力完善其行業(yè)自律與自制程序；三是大力推進多層次證券市場體系建設(shè)，滿足多元化融資和投資需求。根據(jù)近年來福建省經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，企業(yè)融資及金融服務(wù)需求將是持續(xù)和多元化的。建設(shè)多層次的證券市場是一項長期任務(wù)，福建省應(yīng)該繼續(xù)鼓勵和支持主板市場的發(fā)展，創(chuàng)新服務(wù)品種，以此來擴大證券市場規(guī)模和拓寬中小企業(yè)融資渠道。
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【關(guān)鍵詞】科學(xué)發(fā)展；保險行業(yè)；建設(shè)研究
【引言】隨著我國改革開放的不斷深入、市場經(jīng)濟的逐步完善， 以及構(gòu)建社會主義和諧社會的全面啟動， 社會保障問題已成為世人矚目的焦點。雖然我國保險行業(yè)的體制建設(shè)和文化建設(shè)已經(jīng)取得一定的成效，然而，與發(fā)達國家相比還有一定的差距。我國的保險事業(yè)與保險行業(yè)的建設(shè)發(fā)展面臨著一些困難，科學(xué)發(fā)展保險行業(yè)面臨著一些新的挑戰(zhàn)。為了促進我國保險行業(yè)的科學(xué)發(fā)展，發(fā)揮保險行業(yè)的社會保障功能，提高保險行業(yè)服務(wù)社會的能力，需要采取一定的對策，完善我國保險體制，加強保險行業(yè)的文化建設(shè)特別是誠信建設(shè)。
一、保險行業(yè)在建設(shè)發(fā)展中存在的問題
1）保險市場不發(fā)達，人們?nèi)狈ΡｋU意識
在許多發(fā)達國家，保險已經(jīng)進入成熟階段，成為人們生活中不可缺少的一部分。而在我國，盡管目前正推進以市場化為導(dǎo)向的經(jīng)濟體制改革，社會保障體制正在發(fā)生深刻的變化，個人面對的風(fēng)險正在不斷增加，但是人們對風(fēng)險的認識還不夠，導(dǎo)致人們的風(fēng)險和保險意識比較落后[1]。保險行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展離不開完善的市場體系的支持，而中國人的保險意識普遍不夠高，人們對于購買保險的意識和欲望不夠強烈，導(dǎo)致我國人均保險費用和人均保險份額普遍較低，保險市場的規(guī)模難以擴大。
2）誠信體制不健全，人們對保險的認識陷入誤區(qū)
保險是健康的儲蓄，是晚年生活高品質(zhì)的保證，是自身財富的延伸，是對孩子未來的保障，是防范意外事故的一份責(zé)任，是每個人都需要準備的防護傘。人們購買產(chǎn)品，更對的是購買一份承諾，都希望保險公司能夠信守承諾，在需要用到保險的時候能信守承諾給他們提供一定的經(jīng)濟保障。然而，近年來，我國保險行業(yè)普遍存在信譽危機。由于保險后的理賠程序太過復(fù)雜，或保險從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)不夠高，有些保險公司甚至在擴充市場的過程中進行虛假的宣傳，對保險人的而利益造成嚴重的損害，另一方面也嚴重損害了保險行業(yè)的信譽，使得公眾對保險普遍存在不信任的心理[2]。誠信是一個企業(yè)發(fā)展的基石和保障，而對于以銷售承諾為主的保險行業(yè)而言，信譽更是保險行業(yè)在生存和發(fā)展中不可或缺的基本要素。保險行業(yè)的誠信體制的不健全，嚴重制約了保險行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。
3）保險行業(yè)的服務(wù)意識和服務(wù)水平較低
改革開放讓中國的方方面面都欣欣向榮，氣象更新，發(fā)生了翻天覆地的變化。目前，市場經(jīng)濟在逐步的完善過程中，構(gòu)建社會主義和諧社會是全國上下共同關(guān)注的歷史性命題，而民生問題是其中重要的一個部分。在這種社會歷史環(huán)境下，社會保障問題已成為世人矚目的焦點。從關(guān)注民生與解決民生的角度出發(fā)，各級黨委以及社會各界也在關(guān)注著社會保險制度，同時也對社會行業(yè)的工作提出了越來越高的期望和要求。然而，由于我國保險行業(yè)的從業(yè)隊伍的專業(yè)素養(yǎng)存在良莠不齊的狀況，他們的服務(wù)意識不夠強烈，而保險公司又未能對他們實行科學(xué)有效地管理。此外，不少保險公司在經(jīng)營的過程中存在違反規(guī)范的行為，未能嚴格遵守誠實守信的道德規(guī)范，行業(yè)的自律意識不高。總之，保險行業(yè)我國保險事業(yè)的服務(wù)意識和服務(wù)水平不夠高，保險未能發(fā)揮社會保障功能，嚴重制約了保險行業(yè)的持續(xù)科學(xué)健康發(fā)展。
4）法制不夠完善，缺乏對保險行業(yè)的有效管理
目前，我國保險環(huán)境不夠和諧理想，保險公司在經(jīng)營的過程中又經(jīng)常會出現(xiàn)一些違規(guī)的現(xiàn)象。保險行業(yè)的經(jīng)營即運行程序都是法律的監(jiān)督和保障，而目前我國法律對于保險行業(yè)的監(jiān)督力度不夠，未能對保險規(guī)則中的一些不利因素用法律手段加以約束或剔除，導(dǎo)致保險行業(yè)的規(guī)章制度未能更為合理，嚴重影響人們的根本利用，同時也嚴重制約了保險行業(yè)的發(fā)展。
二、促進保險行業(yè)健康科學(xué)發(fā)展的對策
1）加強對保險的正面宣傳，強化公眾的保險意識
目前，我國人口以達到14億左右，我國保險市場的潛力是非常龐大的。然而，由于我國公眾的保險意識不夠強烈，導(dǎo)致我國保險市場未能得到有效的釋放。為擴大向中國龐大的保險市場，發(fā)揮保險事業(yè)的社會保障功能，促進保險行業(yè)的健康科學(xué)發(fā)展，就必須強化公眾的保險意識，為保險行業(yè)塑造正面的形象，加強對保險的正面宣傳，是公眾對保險的實質(zhì)內(nèi)涵有更深層次的理解，從而改變對保險的消費觀念。
2）完善誠信機制，提高公眾對保險的誠信度
保險產(chǎn)品是一種誠信為形式存在的產(chǎn)品，沒有誠信的保險產(chǎn)品根本一文不值。因此，保險公司要完善誠信機制，弘揚誠信文化，以促進保險行業(yè)的健康持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展[3]。為此，保險公司應(yīng)該將客戶的利益放在首位，要確保自己的服務(wù)能給保險人帶來利益。要制定科學(xué)的管理機制和保險體系，提高保險從業(yè)者的業(yè)務(wù)素質(zhì)特別是誠信素養(yǎng)，完善保險制度。
3）提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提升公眾對保險的滿意度
保險行業(yè)作為一種服務(wù)性的行業(yè)，其服務(wù)范圍較大，服務(wù)人群較多。廣大參保人員是保險公司的服務(wù)對象，保險公司應(yīng)捧著顧客是上帝這一治理格言，真誠地為參保人員提供細致入微的服務(wù)，以參保人員的根本利益為工作的出發(fā)點和工作的目標(biāo)。為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，不僅能提升公眾對保險行業(yè)的滿意度，還能塑造良好的保險行業(yè)形象，真正發(fā)揮保險行業(yè)的行業(yè)性質(zhì)及其對社會的積極作用。
【小結(jié)】關(guān)注民生、解決民生， 以及社會保險工作越來越受到各級黨委政府的高度重視和社會各界的廣泛關(guān)注，這些對社會保險行業(yè)的工作提出了越來越高的期望和要求，既給社會保險行業(yè)帶來了前所未有的發(fā)展機遇， 也對我國保險行業(yè)的建設(shè)和發(fā)展提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。因此，保險行業(yè)盡快適應(yīng)新形勢下社會保險快速發(fā)展的需要， 全面提升保險行業(yè)服務(wù)水平， 提高參保對象服務(wù)滿意度，發(fā)揮保險行業(yè)的社會保障功能，構(gòu)建完善的保險體制，促進保險行業(yè)的科學(xué)健康發(fā)展。
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