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關鍵詞：收入陷阱；人力資本；收入分配；社會階層
中圖分類號：F061.2 文獻標識碼：A 文章編號：1007-2101（2012）06-0037-06
一、各個收入階段都有收入陷阱
在全國政治經(jīng)濟學第十四屆年會上（2012，太原），我國著名經(jīng)濟學家衛(wèi)興華教授提出了如果說存在中等收入陷阱的話，是否各個收入階段都會存在收入陷阱的疑問。我們認為，我們在關注中等收入陷阱的同時，不能忽視了這樣一個事實，即各收入階段都有收入陷阱。
（一）低等收入陷阱
低等收入陷阱是指一個國家或地區(qū)的人均收入水平由于經(jīng)濟增長動力不足，始終難以跨越低等收入水平鴻溝的現(xiàn)象。有代表性解釋成因理論主要有以下四種。
1. 馬爾薩斯的“人口危機”論。馬爾薩斯的人口理論中有一些內(nèi)容過于激進，但其揭示的“人口危機理論”能夠解釋目前非洲地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展滯后，跳不出低收入陷阱的部分原因。馬爾薩斯認為人口增長速度超過生活資料增長速度，必定會引起貧窮的出現(xiàn)。2009年，非洲經(jīng)濟總量僅占世界經(jīng)濟總量2.45%，而人口（100 835.4萬人）占世界總量（682 798.8萬人）的14.77%①，并且非洲的人口增長還將持續(xù)，有專家預計非洲2050年人口將達到20億。經(jīng)濟增長方面，受金融危機的影響，非洲依賴資源出口的經(jīng)濟增長方式難以為繼，經(jīng)濟增長將更趨緩慢。龐大的人口比例與極少的經(jīng)濟財富形成強大的反差，使得非洲長期處于“低收入陷阱”。
2. 納克斯的“貧窮循環(huán)”論。納克斯（1953）從供給和需求兩個角度來論證低收入國家與地區(qū)為何長期陷入貧窮，走不出“低收入陷阱”：從供給方面來講，低收入意味著低儲蓄能力，低儲蓄能力決定了低資本的形成，低資本投入必然形成低產(chǎn)出，低產(chǎn)出最終導致低收入，這一過程在沒有外力的助推下，會無休止的循環(huán)下去；從需求方面來講，低收入意味著低購買力，低購買力使得投資不足，投資不足形成低產(chǎn)出，低產(chǎn)出導致低收入，這一過程在沒有外力施加下，也會無休止的循環(huán)，使得低收入地區(qū)難以逃出貧窮循環(huán)的魔咒。
3. 納爾遜低水平均衡陷阱理論。美國經(jīng)濟學家R.R.Nelson（1956）發(fā)表了以《不發(fā)達國家的一種低水平均衡陷阱》為題的論文，綜合研究了在人均收入和人口按不同速率增長的情況下，人均資本的增長與資本形成問題，從而形成了“低水平均衡陷阱”理論。他認為，發(fā)展中國家的人口過快增長是阻礙人均收入提高的“陷阱”，必須進行大規(guī)模的資本形成，使投資和產(chǎn)出的增長超過人口增長，才能跳出“陷阱”，實現(xiàn)人均收入的大幅提高和經(jīng)濟增長。
4. 薩克斯與華納的“資源詛咒”論。薩克斯和華納（1995）以71個國家為樣本，研究自然資源豐裕度與經(jīng)濟增長的關系，結果顯示，自然資源豐裕的國家與地區(qū)，經(jīng)濟增長慢于自然資源稀缺的國家與地區(qū)，這一現(xiàn)象被稱為“資源詛咒”。在此研究的基礎上，國內(nèi)學者徐康寧等以中國各省為樣本，研究認為國內(nèi)也存在著“資源詛咒”現(xiàn)象，國內(nèi)擁有豐裕自然資源的地區(qū)如云南、貴州、山西、陜西、甘肅、東北等，其經(jīng)濟增長明顯滯后，并在全國范圍內(nèi)始終處于低收入水平。對于“資源詛咒”形成的原因，Auty（1995）認為是進口替代政策導致；Torvik（2001）認為是尋租引起生產(chǎn)效率下降；Gylfason（2001）認為自然資源的繁榮使得大量資本流入該產(chǎn)業(yè)，導致了人力資本的擠出效應，而人力資本則是經(jīng)濟長期有效增長的重要動力。
（二）中等收入陷阱
中等收入陷阱是指中等收入的經(jīng)濟體既無法在工資方面與低收入國家競爭，又無法在尖端技術研制方面與發(fā)達國家競爭，原有的增長機制和發(fā)展模式無法有效應對由此形成的系統(tǒng)性風險，經(jīng)濟增長出現(xiàn)大幅波動或陷入停滯，長期在中等收入階段徘徊。目前，“拉美陷阱”是研究“中等收入陷阱”的主要案例，原因在于拉美地區(qū)中大部分國家滯留“中等收入陷阱”的時間過長。截至2011年，智利滯留40年，烏拉圭滯留38年，墨西哥滯留37年，巴西滯留36年，哥倫比亞滯留32年，阿根廷滯留49年②。此外，還有以泰國、馬來西亞為代表的東亞國家，也已經(jīng)在中等收入階段徘徊較長時間，且達到中等收入水平后人均收入增速放緩，部分學者擔心這些國家有可能陷入“中等收入陷阱”。對于跌入“中等收入陷阱”的原因，綜述學者們的觀點，大致如下：收入差距過大；人力資本投資缺乏；進口替代戰(zhàn)略的實施；比較優(yōu)勢喪失或不明顯；產(chǎn)業(yè)結構升級滯后；投資消費結構失衡；腐敗多發(fā)；社會保障制度不完善等。
（三）高等收入陷阱
根據(jù)“中等收入陷阱”的定義，我們將一個國家或地區(qū)的收入達到高等收入水平后，由于未處理好經(jīng)濟發(fā)展與福利、負債、老齡化、經(jīng)濟泡沫等關系，造成經(jīng)濟增長危機，這樣的現(xiàn)象稱為“高等收入陷阱”。日本的經(jīng)濟泡沫、美國的金融危機、歐洲的債務危機案例可以解釋“高等收入陷阱”產(chǎn)生的原因。
引言
從我國的城鎮(zhèn)化率水平中可以看出，農(nóng)村人口占總人口的數(shù)目依舊較大，因此農(nóng)村集中了我國數(shù)量多、潛力大的消費群體，它是我國經(jīng)濟增長的“地基”、也是推動我國經(jīng)濟持續(xù)增長的動力源泉。
一、金融惠農(nóng)政策研究概述
（一）國內(nèi)外研究現(xiàn)狀
1.國外研究現(xiàn)狀
（1）農(nóng)業(yè)信貸補給理論
Anjini Kocha指出，印度正規(guī)信貸市場的運行顯著地影響了農(nóng)村經(jīng)濟，通過分散地參與曾由大農(nóng)場享有的農(nóng)業(yè)信貸改變了收入水平和收入不均等，并且認為是通過土地租借市場起作用的。Adams， DW指出在發(fā)展中國家，低利率的農(nóng)業(yè)貸款導致資源配置的無效、收入的集中和農(nóng)村金融市場的不良運作。他們主要是關注與農(nóng)村居民這一低收入低消費群體，通過更低的門檻，給予農(nóng)村居民借貸上更多的便利，以促進起自身的發(fā)展。
（2）金融服務理論
這一觀點站在金融服務的視角來闡釋金融發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展的關系。John Richard Hicks認為金融市場的發(fā)展可以緩解理性經(jīng)紀人對于流動性風險的顧慮，促進資金的最優(yōu)配置，提高經(jīng)濟效益。Diamond、Greenwood等通過金融中介機構對交易成本的降低來論證金融的發(fā)展對整個社會福利的提高作用。
2.國內(nèi)研究現(xiàn)狀
（1）農(nóng)村金融主體研究
鄧海英將農(nóng)村金融需求主體分類為農(nóng)戶、集體企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、供銷社以及糧食企業(yè)，具有濃厚的時代色彩。韓俊認為，農(nóng)村金融需求按照主體性質(zhì)的不同可以劃分為農(nóng)戶金融需求和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)金融需求兩類，分類比較清晰簡便。趙德旺則是在新農(nóng)村建設背景下，將農(nóng)村金融需求主體分為了五大類：一為從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的一般農(nóng)戶和種養(yǎng)專業(yè)戶；二為醫(yī)生、教師等智力型職業(yè)者以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)務工者；三為初具規(guī)模的農(nóng)村個體工商戶。
（2）金融惠農(nóng)的整體性與區(qū)域性研究
惠農(nóng)政策是一個體系龐雜、歷史深遠的系統(tǒng)結構。目前相關學者將我國惠農(nóng)政策作為一個政策整體研究對象的成果還比較欠缺。比較具有代表性的是整體角度，例如薛恒的《國家“三農(nóng)”政策的制度化建設》建議穩(wěn)定惠農(nóng)政策的目標取向和行為導向，強化政策落實監(jiān)控制度；包括碩士學位論文陳燕妮《取消農(nóng)業(yè)稅后我國惠農(nóng)政策發(fā)展中的問題及對策》等也給予了關注
（二）本文研究方法與創(chuàng)新之處
1.均衡研究與非均衡研究相結合
雖然本文是做實證研究，但是研究的是金融惠農(nóng)政策的實施狀況及其對農(nóng)村經(jīng)濟實實在在的影響。本文采集了諸多數(shù)據(jù)進行均衡分析研究，同時又借助于一些科學理論對經(jīng)濟現(xiàn)象進行研究與解釋。既從時間序列數(shù)據(jù)和截面數(shù)據(jù)了解了重慶農(nóng)村發(fā)展的情況實證分析，又從區(qū)域特點上加以解釋。
2.文獻研究是實地考察相結合
在論文撰寫之前，本文作者查閱了諸多資料，來完善論文的內(nèi)容。同時抽樣考察了榮昌縣、永川區(qū)、潼南縣、黔江區(qū)等地區(qū)的農(nóng)村，對其基本狀況做了記錄與分析。
（三）本文的不足之處
1.由于重慶市是1997年才正式掛牌直轄，本文選擇了重慶市1997年至2012年的農(nóng)村經(jīng)濟數(shù)據(jù)，所以數(shù)據(jù)的選擇樣本較少，時間范圍較窄。因此在模型設計的時候由于樣本較少而帶來的誤差可能會有所增加。
2.理論知識與學術能力的不足給予論文的撰寫增加一定的難度，因此造成論文質(zhì)量缺陷請老師指正。
二、重慶市農(nóng)村金融主體與基本結構
據(jù)中國銀行監(jiān)督管理委員會統(tǒng)計數(shù)據(jù)對于農(nóng)村金融體系的界定是農(nóng)村金融機構包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、新型農(nóng)村金融機構。重慶市農(nóng)村金融體系基本上形成了以農(nóng)村合作金融為主體，新型金融機構和郵政儲蓄銀行為生力軍，政策性金融和商業(yè)性金融為輔助，民間金融為補充的格局，在具體金融機構上包含了中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、資金互助社、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司以及民間借貸機構。
三、重慶市惠農(nóng)政策實施困境與解決
（一）重慶是金融惠農(nóng)政策實施面臨問題
1.農(nóng)村發(fā)展面臨資金匱乏問題
由于農(nóng)村資本的邊際效率對農(nóng)村經(jīng)濟的影響較為嚴重，因此，農(nóng)村其實面臨著資金匱乏的危險。雖然我們看到重慶市對于農(nóng)村的投入不斷增加，惠農(nóng)政策也在不斷地頒布實施中，但是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的狀況仍舊不容樂觀；
2.重慶農(nóng)村居民消費觀念有待提高
從上述分析中，我們發(fā)現(xiàn)，儲蓄率對于農(nóng)村經(jīng)濟增長率的影響也較高，由此我們可以斷定，農(nóng)村居民的消費觀念有待提高，落后的消費觀念只會抑制經(jīng)濟的增長。
3.農(nóng)村金融體系亟待完善
金融是拉動經(jīng)濟增長的強大紐帶，只有資金流動起來，才能提高資金的利用效率。而由于重慶地區(qū)農(nóng)村金融體系不夠完善，金融產(chǎn)品較少，同時由于農(nóng)村居民素質(zhì)普遍不高，信息對稱嚴重失衡，進一步導致了農(nóng)村經(jīng)濟瓶頸的出現(xiàn)。
（二）重慶市農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的過程中的幾點建議
1.由被動的金融惠農(nóng)政策到積極引導的金融惠農(nóng)政策
我們可以發(fā)現(xiàn)，重慶市為了鼓勵農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展做了許多努力，但是這過程中我們發(fā)現(xiàn)是存在一定問題的。因為這些政策普遍是被動情況下，是對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展瓶頸的消極應對。要從根本上解決瓶頸問題，就必須變被動為主動，提高對金融惠農(nóng)政策的謀劃能力，不能消極盲目地投入資金等方式來提高其經(jīng)濟的發(fā)展，應主動引導農(nóng)村金融體系的建設，促進農(nóng)村經(jīng)濟的健康發(fā)展。
2.引導農(nóng)村居民消費觀念的轉變
應該把傳統(tǒng)的促進農(nóng)村經(jīng)濟增長的手段轉化為引導農(nóng)村居民消費觀念的上來，從上述分析中我們不難發(fā)現(xiàn)，儲蓄率對于農(nóng)村經(jīng)濟增長率的影響較大，因此，在制定和實施金融惠農(nóng)政策的過程中，政府和政策性促農(nóng)經(jīng)濟發(fā)展銀行因注重對農(nóng)村居民消費掛念的轉變。實現(xiàn)從資金投入到觀念引導的轉變。
3.積極完善農(nóng)村金融體系
金融體系的完善首先應該從主體出發(fā)，主體是體系中的最活躍因素，也是關鍵因素，因此，金融惠農(nóng)政策的實施應該注重發(fā)展多元化、規(guī)范化的金融主體，以期提供給農(nóng)村給多的更多的金融產(chǎn)品。只有完善農(nóng)村金融市場，才能使農(nóng)村資金高效有序的運作起來，才能促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。與此同時，充分有效的溝通反饋，能夠有效地促進惠農(nóng)政策的制定和執(zhí)行。因而必須重視和加強我國惠農(nóng)政策的信息溝通和反饋機制，也是目前惠農(nóng)政策建設的當務之急。
4.注重基層人才培養(yǎng)
基層人才是貫徹落實金融惠農(nóng)政策的紐帶，通過他們，可以更好地將惠農(nóng)政策的理念傳達給基層老百姓，是他們更加了解惠農(nóng)政策的細端末節(jié)，鄉(xiāng)土精英通過自身特有的信服輻射力對公共事件進行信息整合、傳播，實現(xiàn)著對公共事件導向的影響和控制。在社會主義新農(nóng)村惠農(nóng)政策體系健全落實的戰(zhàn)略角度出發(fā)，鄉(xiāng)土精英在村民自治體制內(nèi)部發(fā)揮著落實、傳達政府惠農(nóng)政策，引導農(nóng)民對惠農(nóng)政策的信息反饋，提高農(nóng)民與政府政策對話能力的綜合作用，且具有低成本、效果好的特點。
5.謹慎實施金融惠農(nóng)政策，避免陷入補償性回饋陷阱
補償性回饋是指善意的干預引起了系統(tǒng)的反應，但這種反應抵消了它所產(chǎn)生的利益。金融惠農(nóng)政策的實施不是政策愈多愈好，而是應該集合實際恰到好處，太多太繁雜的金融干預，不是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的途徑。黨的十八屆三中全會強調(diào)了發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。也就是說我們要尊重規(guī)律。物極必反，金融惠農(nóng)政策的實施也是如此，因此應該盡可能避免金融惠農(nóng)陷入補償性回饋陷阱。
關鍵詞：室內(nèi)裝修行業(yè)；網(wǎng)絡數(shù)字化平臺設計；商業(yè)運營模式
當今，我國室內(nèi)裝修行業(yè)正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)和機遇，如何在這場機遇與挑戰(zhàn)中找到自己未來發(fā)展的位置，已經(jīng)成為業(yè)界人士關注的焦點。本文就是在這種情況下，以研究室內(nèi)裝修行業(yè)中的家裝企業(yè)為例，以家裝行業(yè)在多媒體數(shù)字化背景下的商業(yè)運營模式為主體，通過對數(shù)字化平臺設計下的商業(yè)運營模式進行分析，結合網(wǎng)絡裝修平臺的發(fā)展情況，提出家裝企業(yè)基于網(wǎng)絡數(shù)字化平臺設計的多品牌、多行業(yè)交叉的商業(yè)模式。
一、我國家裝行業(yè)的規(guī)模及發(fā)展
“室內(nèi)裝修”行業(yè)目前主要分為兩大類，一類是以公共空間環(huán)境為設計、施工主體的，建筑裝飾企業(yè)。一類是以家居空間環(huán)境為主的，家庭裝修企業(yè)。所謂“家庭裝修”（簡稱家裝），是指通過設計、施工等一定技術手段，利用材料、家具、織物等飾品對住宅空間進行改造和裝飾的過程。“家裝”這種新需求理念的產(chǎn)生，也促使了一個具有龐大的家裝產(chǎn)業(yè)鏈的行業(yè)的產(chǎn)生。在這個產(chǎn)業(yè)鏈中涉及的產(chǎn)業(yè)，除了傳統(tǒng)意義上的房地產(chǎn)、設計、施工、材料等內(nèi)容外，還包括了家具、廚具、潔具、燈具、家電、廣告、營銷等等。其范圍之廣，市場行為之多樣性，需求之旺盛，使得這個“家裝”行業(yè)擁有著持續(xù)的發(fā)展動力和無窮的商機。
目前我國家裝市場的容量已經(jīng)超過4萬億元的規(guī)模。但是，傳統(tǒng)家裝市場不規(guī)范，裝修公司之間競爭無底線，合同簽訂陷阱，消費者為了達到自身要求往往要支付超出原預算甚至翻倍的費用，如果沒有加價，消費者則可能被迫掉進另一陷阱，所用材料質(zhì)量低下，以次充好或缺項漏項。這一系列問題的背后，都顯示了傳統(tǒng)家裝行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈出現(xiàn)了困局，亟待求解。
二、“互聯(lián)網(wǎng)+”下的家裝行業(yè)
隨著這幾年我們國家網(wǎng)絡信息化的發(fā)展，現(xiàn)代消費意識的多元化對消費者的價值取向和消費行位產(chǎn)生了巨大的影像，人們的生活方式也由單一的傳統(tǒng)型向多樣的現(xiàn)代型轉化。人們對信息的需求日益細化，對互聯(lián)網(wǎng)的需求也各式各樣，這就給功能綜合型的網(wǎng)絡系統(tǒng)及網(wǎng)絡信息業(yè)務的發(fā)展，提供了無限的發(fā)展空間。尤其是“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的到來，一些具備專業(yè)信息的信息平臺成為人們獲取信息資料的首要選擇。
在這種環(huán)境下，越來越多的家裝企業(yè)開始意識到為大眾服務的不再只是設計和施工，而是信息和需求，“互聯(lián)網(wǎng) + 家裝”已迎來前所未有的契機。那么，如何將裝修與互聯(lián)網(wǎng)結合企業(yè)該如何轉變經(jīng)營模式才能更好地適應當前的“互聯(lián)網(wǎng)+”時代？如何在當下掌握企業(yè)發(fā)展的先機？由于家裝行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈太復雜，涉及的行業(yè)太多，再加上管理制度的缺失，導致家裝行業(yè)水很深，可暗箱操作的漏洞非常多。這就迫切需要借助一種透明的手段來改造傳統(tǒng)家裝行業(yè)，讓家裝的信息更透明，讓服務更到位。“互聯(lián)網(wǎng)”就是這樣一種很好的手段。
三、家裝行業(yè)網(wǎng)絡數(shù)字化平臺設計
1.家裝行業(yè)網(wǎng)絡數(shù)字化平臺設計
通過以上的分析發(fā)現(xiàn)，目前的客舳約易笆諧〈嬖謐乓恢忠求高品質(zhì)、省時、省力還省錢的需求。這種需求將是未來家裝市場的主流，也是影響家裝行業(yè)未來發(fā)展的因素之一。要想滿足這種需求，使家裝行業(yè)能夠更好地發(fā)展，家裝行業(yè)就必須要創(chuàng)新與轉型。目前傳統(tǒng)企業(yè)紛紛涉足電子商務，在這種情況下，企業(yè)業(yè)務要想邁上新臺階，轉型電商無疑將成為關鍵。
家裝行業(yè)的創(chuàng)新與轉型可以依托“互聯(lián)網(wǎng) +”這個平臺，利用這個平臺將“互聯(lián)網(wǎng)與家裝行業(yè)”相結合，通過結合，形成一種“家裝行業(yè)網(wǎng)絡數(shù)字化平臺”的新模式。所謂“家裝行業(yè)網(wǎng)絡數(shù)字化平臺”新模式，可以這樣理解：“家裝行業(yè)網(wǎng)絡數(shù)字化平臺”是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺，業(yè)主通過網(wǎng)絡上的裝修網(wǎng)站直接與裝修公司、設計師、建材商等進行交易。通過這種方式來減少中間轉手環(huán)節(jié)，從而使業(yè)主買到的服務的價格比市場便宜很多，相應的，企業(yè)等到了大量的業(yè)務。在這個平臺中，以消費者的利益為核心，兼顧家裝公司及裝修產(chǎn)業(yè)的商業(yè)利益，使家裝行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的各種產(chǎn)業(yè)能夠很好的結合，達到一種平衡，最大程度的減少產(chǎn)業(yè)鏈中的矛盾，提高服務的質(zhì)量和效率。
2.家裝行業(yè)網(wǎng)絡數(shù)字化平臺的特點
該平臺的設計定位于通過數(shù)字化的設計，給消費者提供一套完整的家裝解決方案，在該方案中包括設計、施工、材料采購、預算、家具配飾等一系列內(nèi)容。這樣消費者的裝修工程不但省時省力，還更加的透明化，在價格上也能得到更多的實惠。
該平臺最大的特點在于信息量整合和信息的直觀透明化。該平臺中儲存著裝修產(chǎn)業(yè)體系中各個產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品信息、價格信息和產(chǎn)業(yè)規(guī)范等內(nèi)容。通過這些信息，客艨梢院苤憊鄣匱褡約旱男棖螅決定自己的裝修形式及資金投入。
該平臺購買過程具備直觀透明化的特點，裝修公司和供貨商通過該平臺公開、透明地處理和共享信息，與消費者建立互信惠的良好商業(yè)關系。同時還可以保證平臺中的商家在最大程度上活的盈利，并能夠為消費者提供更快捷方便的服務，提升消費者的滿意度，減少可能發(fā)生的糾紛。
3.家裝行業(yè)網(wǎng)絡數(shù)字化平臺的整合優(yōu)勢
家裝行業(yè)網(wǎng)絡數(shù)字化平臺的整合優(yōu)勢是多方面的。首先，該平臺實現(xiàn)了裝修公司、材料商、產(chǎn)品商和消費者的最優(yōu)化組合。四者之間的利益原本就是緊密聯(lián)系、密不可分的。該平臺將這一關系利用互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡和數(shù)字化的實體體現(xiàn)出來，使得該商業(yè)運作更有效率，操作更直接、方便。其次，該平臺實現(xiàn)了時間和空間上的整合。消費者只需要一臺電腦、一條網(wǎng)線，待在家里就可以了解到當前最全的裝修信息和市場資訊，省去了四處奔走的時間和辛苦。
四、構建基于網(wǎng)絡數(shù)字化平臺的多品牌、多行業(yè)交叉的商業(yè)模式
1.網(wǎng)絡數(shù)字化平臺商業(yè)模式的構建方式
家裝企業(yè)在構建網(wǎng)絡數(shù)字化平臺的過程中，需要將自己放在企業(yè)和合作伙伴在內(nèi)的整個行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和家裝市場的大系統(tǒng)中思考。現(xiàn)在的裝修公司一般都是設計與裝修相結合的經(jīng)營模式，這種經(jīng)營模式雖然專業(yè)性會更強，但是對于裝修過程中所涉及的相關產(chǎn)業(yè)涉獵的很少，不同的產(chǎn)業(yè)之間交流較少，合作領域不寬泛。本文提出的多品牌、多行業(yè)交叉的商業(yè)模式是
基于網(wǎng)絡數(shù)字化平臺之上構建的一站式平臺家裝到戶的商業(yè)模式。消費者只需要一臺電腦、一條網(wǎng)線，待在家里就可以了解到當前最全的裝修信息和市場資訊，坐享家裝的品質(zhì)服務，也可以到線下的實體公司中去體驗。通過這種聯(lián)合多品牌、多行業(yè)交叉的商業(yè)經(jīng)營模式，消費者可以輕松享受從裝修設計、施工、安裝等一系列，一站式的服務。
該經(jīng)營模式將裝修過程分為裝修（風格）設計、材料選購、家居用品選購、施工、安裝、軟裝配飾和入住等八個過程的形式來為不同需求的消費者提供個性化的服務，消費者可以根據(jù)自己的裝修進程來選擇合適的商品和服務。該經(jīng)營模式對于消費者來說，就是一個利用網(wǎng)絡數(shù)字平臺實現(xiàn)家庭裝修的工具，它可以使不懂家裝的人通過這個平臺輕松地完成裝修，使裝修的各個環(huán)節(jié)更加透明，減少裝修糾紛的產(chǎn)生。對于裝飾建材家居行業(yè)的供應商來說可以直接獲得消費者和訂單的渠道或平臺。網(wǎng)絡數(shù)字化平臺的多品牌、多行業(yè)交叉的商業(yè)模式將商品交易建立在互聯(lián)網(wǎng)，網(wǎng)絡數(shù)字化平臺之上，借助網(wǎng)絡的社會化，消費者輕松選擇優(yōu)質(zhì)的家裝產(chǎn)品和服務，降低交易風險。同時，借助第三方支付系統(tǒng)，比如支付寶作為支付工具，將支付寶所記錄的交易質(zhì)量與誠信體系掛鉤，再加上交易評價系統(tǒng)的導入，理論上解決網(wǎng)上交易的風險問題，解決了消費者的后顧之憂。
2.網(wǎng)絡數(shù)字化平臺商業(yè)模式的盈利模式
網(wǎng)絡數(shù)字化平臺多品牌、多行業(yè)交叉的商業(yè)模式的主要盈利模式是銷售盈利。就是利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，在數(shù)字化平臺的基礎上與建材、家居、軟裝、裝修、裝飾等企業(yè)達成戰(zhàn)略合作協(xié)議，利用平臺直接從其廠家采購商品。數(shù)字化平臺利用報紙、電視、網(wǎng)站等媒體為企業(yè)做宣傳推廣。消費者選擇好自己需要的商品后，通過下訂單通知平臺，平臺再經(jīng)過一定的程序審查，審查通過后通知商家發(fā)貨。商家每賣出一件商品，就會按事先的約定比例給數(shù)字平臺一定的返利。如此良性循環(huán)，既給企業(yè)帶來了銷售利潤，也給數(shù)字平臺帶來銷售返利。這種 利模式可以零庫存，無需建立物流倉儲等設施，便于把握市場，可有效獲取用戶需求反饋，不依賴中間商，可為用戶過濾無用信息，能夠有效的推薦優(yōu)良的產(chǎn)品。
五、關于家裝行業(yè)未來發(fā)展的思考
綜上所述，未來的家裝行業(yè)將會以一種全新的模式和渠道來呈現(xiàn)。消費者可以根據(jù)自己的喜好到實體店體驗產(chǎn)品，然后在互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字平臺上或借助移動終端購買商品。同時，消費者溝通、提貨或送貨以及退換貨等工作在一定程度上也由實體店來承擔。互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字平臺成為“生產(chǎn)兼消費者”模式的實現(xiàn)平臺，也是互聯(lián)網(wǎng)營銷和大數(shù)據(jù)挖掘的平臺。因此，對于已經(jīng)開展或者即將投入到家裝網(wǎng)絡數(shù)字化平臺建設的企業(yè)來說，改變傳統(tǒng)的競爭優(yōu)勢和競爭戰(zhàn)略觀念勢在必行，必須樹立以消費者為本的理念，打破現(xiàn)有的顧客、品牌、產(chǎn)品種類、行業(yè)以及部門之間的界限，構建新型的業(yè)務體系，形成創(chuàng)新的業(yè)務經(jīng)營模式。
參考文獻：
[1].張國軍《英特爾家庭裝修數(shù)字化平臺設計及商業(yè)模式研究》，2011，湖南大學碩士學位論文
2012年第一季度，浙江又出了60多位“跑跑”企業(yè)家。國家能源局公布，4月份全社會用電量同比增加僅3.7%，其中工業(yè)用電僅同比增加1.55%。 數(shù)字傳遞的信息和所有人的感覺一樣，增長在放緩。再看看我們2011年的人均GDP，5,400美元！讓人擔心的是，這會不會是“中等收入陷阱”的前奏？
中等收入陷阱則是指一個國家在跨過低收入門檻（人均GDP1,000美元）并高速發(fā)展到人均GDP4,000美元至12,000美元以下的中等收入水平時，因為成本上無法再與低收入國家競爭，在技術和價值上又無法和高收入國家競爭，導致經(jīng)濟發(fā)展緩慢波動。
那為什么說企業(yè)利基化1是中國跨越“中等收入陷阱”的一個必經(jīng)之路呢？ 那些高收入的發(fā)達國家是怎樣跨越中等收入社會走到高收入社會的呢？
日本地震“震出”利基企業(yè)
2011年，當中國剛剛為自己成為世界最大的汽車生產(chǎn)國和消費國而自豪不已時，一場日本大地震海嘯卻帶來了比其更加震撼的內(nèi)容。那么小的一個地方，聚集了那么多默默無聞、但世界第一的利基工廠或者著名企業(yè)里從未聽說過的利基產(chǎn)品。其中瑞薩科技公司生產(chǎn)的（汽車電子控制系統(tǒng)）不可或缺的微處理器在全球生產(chǎn)占有率超過30%；日立公司制造的空氣流量傳感器占世界總供給的60%！美國福特公司的Xirallic涂料原料（紅色、黑色）一直由日本供應。由于地震，福特公司被迫限制消費者預訂燕尾服黑色的大型皮卡，并縮小紅色涂漆的面積。
小公司、高收入，利基化企業(yè)是高收入國家普遍的企業(yè)形態(tài)
您還能記得自己在1995年時掙多少錢嗎？您工作的那家企業(yè)有多大？
那時筆者在新澤西的一家小企業(yè)工作，兼管工具車間。手下的幾位鉗工師傅的平均工資是每小時16-26美元，大約合年薪3萬到5萬美元。不論按哪個年代的聯(lián)合國標準，都是高收入。這個工廠的規(guī)模那時也就5百萬美元，員工不到50人。企業(yè)的產(chǎn)品工藝精良，企業(yè)模式輕盈，但絕對稱不上是“高科技”。這種企業(yè)平淡無奇，在發(fā)達國家多如牛毛。
1990-1991年，筆者在美國長島的紐約州立大學讀管理。一個關于長島地區(qū)婦女小企業(yè)與經(jīng)濟發(fā)展的論文項目，讓筆者第一次聽說美國政府專門設有支持小企業(yè)、婦女企業(yè)的鼓勵政策和對口部門，這是因為美國小企業(yè)對社會就業(yè)的貢獻遠大于大企業(yè)。那時我們調(diào)查的數(shù)據(jù)顯示，大部分這種類型的企業(yè)都是在70年代、80年代之后成立的，這與我們后來知道的美國學者多在那時開始研究利基企業(yè)的情形吻合。而且，我們了解到大部分這類企業(yè)是服務類型的、本地的，因為有服務半徑的保護；大部分創(chuàng)業(yè)者是大學學歷；而且人文學科的多于理工學科。
后來，我們又在德國、英國、荷蘭、法國、西班牙、日本、韓國、臺灣、新加坡看到很多這類差異化、利基化的大、中、小型企業(yè)。“沒想到那么發(fā)達的國家，竟有那么多看起來不怎么樣的小企業(yè)，而且還發(fā)得出那么高的工資。”我當時這樣想。
當然，美國的大企業(yè)是令人震撼的。所以，可能大部分到美國走馬觀花、看名氣、看景點的訪客回來向國人介紹的更多的是這種類型的企業(yè)，這最終導致我們中國總是把“大”放在第一位。其實，在高收入國家，長期的市場選擇，使各行、各業(yè)、各地、大、中、小企業(yè)都有人愿意做，形成不論做大、做小，做東、做西，都有高收入，都有面子和里子。上邊提到的新澤西那個小工廠里收入最高的鉗工師傅來自德國。他在德國上的鉗工學校竟然是四年制的，地位和大學生一樣，但他天天在車間開機器，每個小時掙26美金！
利基企業(yè)形態(tài)特別適合制造業(yè)和服務業(yè)。在中國，這兩者占了中國GDP的一大半，并且提供了除第一產(chǎn)業(yè)之外的大部分就業(yè)。其重要意義不言而喻。
中國企業(yè)普遍求大模式無法持續(xù)
前，筆者曾經(jīng)在所領導的跨國公司給歐美的兄弟公司編寫過一本“中國采購指南”。其中，我們在描述哪些東西適合歐美公司到中國采購時，特別以圖例方式說明，必須是大批量且勞力密集的產(chǎn)品或零部件。到今天，這仍然是中國采購的主流模式。
從那時起，中國的GDP突飛猛進，從世界第六飛到世界第二，不久汽車和碳排放量后來居上，成為世界第一。因為規(guī)模太大了，所以華爾街還出現(xiàn)了一條“中國定律”：中國做什么，什么便宜；中國買什么，什么貴！
為什么做什么，什么便宜？這是因為“模仿加‘跑量’等于價格優(yōu)勢”，集體思維定式導致了產(chǎn)品雷同和均質(zhì)化！據(jù)說中國有四五千家電機廠、一千八百多家電動工具廠、一千六百多家保溫杯廠、兩千多家電動自行車廠、幾千家水泵廠、幾千家閥門廠、幾萬家鑄造廠……服裝企業(yè)、建筑公司、銀行、咨詢公司、投資公司，也是差不多的情形。當今的中國，每家企業(yè)都面臨著相同的壓力：供應商要漲價，客戶要降價，員工要加工資，里邊外邊都有人要開新公司擠進來。這樣下去，怎么可能跨越中等收入陷阱呢？
去過電腦城的人都知道，那里小攤小店是一個挨著一個，都是同樣的東西，誰家便宜幾塊錢消費者就去那家。商家唯一的辦法就是“薄利多銷”。競相殺價，惡性循環(huán)，哪還有錢去搞創(chuàng)新、提高質(zhì)量？不偷工減料、弄虛作假就是好的了！都是這樣的話，中國怎么能跨越中等收入陷阱呢？
高技術規(guī)模企業(yè)模式難以獨承轉型升級重任
1997年，筆者離開美國羅托力士去艾默生電氣的谷輪壓縮機公司。在這兩個公司里聽到的故事都一樣，中國自己不能生產(chǎn)國際水平的空調(diào)壓縮機。那時，筆者作為美國壓縮機制造企業(yè)的制造總工程師和授權技術管理總監(jiān)，覺得自己正在接觸世界上最高級的技術。比如，一條價值幾百萬元美元的三十多工位Kingsbury計算機控制的自動化空調(diào)壓縮機組裝線，一臺價值一百多萬美元的壓縮機泵粉末冶金端蓋加工運行中測試精密尺寸的意大利Maposs高精度測量儀。
不過，自從羅托力士向格力、三星、睿智精機等中、韓、臺灣地區(qū)擴散了壓縮機制造技術之后，日立、谷輪、大金等多家世界級大企業(yè)都紛紛把壓縮機組裝傾瀉到了中國。結果，僅僅幾年之后，中國室內(nèi)空調(diào)壓縮機的產(chǎn)能就過剩了。這直接導致了像廣州越勝空調(diào)器廠、越秀壓縮機、南京金陵壓縮機等技術含量超高的壓縮機工廠，幾年前還炙手可熱，幾年后就破產(chǎn)了！
2006年，筆者曾經(jīng)服務過的北美最大的室內(nèi)空調(diào)企業(yè)因不符合紐約證券交易所的流通標準而退市，一年之后，這個于1896年成立，長期占據(jù)市場份額第一的美國最老牌空調(diào)公司申請破產(chǎn)保護。曾幾何時，美國的空調(diào)業(yè)也如十年前的中國，有幾百家在那里競爭，現(xiàn)在再數(shù)，十個手指頭都不一定全用上。可見這種技術含量高、規(guī)模大的企業(yè)，不見得能持久地普遍存在，就更別提普遍和持久的員工提高收入了。當年紅極一時的小天鵝、華寶、科龍、容聲，現(xiàn)在也不知都到哪去了？GPS導航儀，算不算高科技？去年一年賣四百萬個，廠家竟有上千！只有一少半質(zhì)量過關，將來能存活多少家？
高科技不可靠，藍海更會淹死人。大而全的規(guī)模企業(yè)也有風險。這讓我們擔心中國投資200億發(fā)展大飛機的模式是否有助于攻克極其復雜和小批、多樣、質(zhì)量要求超高的零部件？是否有助于跨越中等收入陷阱？在法國，僅在圖盧茲城市周圍，就聚集了上千家航空配套企業(yè)，都在某一領域具備利基企業(yè)的四P特點：professional, precise, profitable, persistent2，即專業(yè)、精密、盈利和持久。
既要跨過陷阱，又要解決就業(yè)
純粹從算數(shù)的角度出發(fā)，如果中國的金融業(yè)像美國在金融危機之前一樣發(fā)達，房地產(chǎn)價值像日本房地產(chǎn)泡沫破滅之前那么高，讓中國的人均收入跨越中等收入陷阱似乎也是可能的。不過，第一，美國的金融和日本的房地產(chǎn)都被證明不能持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，第二，更重要的，那如何讓十三億人口的大國實現(xiàn)均富與和諧發(fā)展呢？
有十個人一起承包工程，每年總收入50萬美元，平均每人5萬美元，按照聯(lián)合國的標準絕對算是高收入“國家”。如果每人的收入都是5萬美元，那真的不錯。可是如果其中兩個人的年收入是46萬，另外8人去分剩下的4萬美元，則其他8人平均就只有5,000美元，這些人平均還在中等收入陷阱里。要是這8個人中還有2個沒有工作，那豈不更糟？這顯然不是中國想要的。
所以，可以掙大錢的大行業(yè)、大企業(yè)，比如金融、房地產(chǎn)、汽車、家電、水泥、鋼鐵、石化等等，在一個國家的產(chǎn)業(yè)構成中，缺一不可。不過，對于中國，光靠這些規(guī)模行業(yè)和企業(yè)還不足以跨越中等收入陷阱。因為僅僅“大”對于從中等收入向高收入轉換過程中的十三億人口大國來說，仍然不夠，因為大企業(yè)貢獻大GDP，但只貢獻相對較小的就業(yè)比例。中國還需要有很多有生存能力、可以提供較多就業(yè)機會、給員工發(fā)比較高工資的中小企業(yè)。
把市場根據(jù)產(chǎn)品、品種、技術、信息、地域、商業(yè)模式等N多種差異化分解方式建立利基，并且因為這種企業(yè)生存盈利能力強，對管理要求相對高科技大規(guī)模企業(yè)低3，適合中國十三億人口、教育和背景多樣化的大國多樣化的市場與就業(yè)需求。所以，當全中國大量這種企業(yè)形成氣候的時候，既可以滿足經(jīng)濟長期穩(wěn)定發(fā)展，又可以保證充分就業(yè)，同時還可以支持普遍高收入的社會。
企業(yè)利基化和利基化的企業(yè)是對過度競爭的一個糾正
筆者曾在之前的文章4中解釋過為什么普遍的利基企業(yè)模式可以獲得較高收入的原因。基本的意思是大部分企業(yè)放棄大而全、小而全的迷思，專注各種差異化細分或縫隙市場，保證建立門檻和壁壘，在細分或縫隙市場上占據(jù)規(guī)模，獲得更高盈利。用經(jīng)濟的觀點簡單概括，利基企業(yè)形態(tài)應該是介于壟斷企業(yè)和過度競爭之間的一種形態(tài)，是對過度發(fā)展、盲目無序、同質(zhì)化惡性競爭市場的一個糾正。
鐘擺震蕩、螺旋上升，既是道家的，又是辯證法的。沒有競爭就沒有社會進步和經(jīng)濟繁榮，可是過度的競爭形成的紅海，讓里面的魚缺氧致死。利基化方式減少競爭，擴大在細分市場上的市場份額，以致接近“壟斷”，但并不會扼殺市場活力，因為利基企業(yè)自身并不能完整掌握國民經(jīng)濟命脈行業(yè)，威脅到真正的消費者。相反，就像福特1914年率先給工人加翻倍的工資造成社會轟動一樣，最終，當大家都不得不跟著福特加薪。按照福特自己的理念，造車的人自己也可以成為車的消費者。員工因為企業(yè)的競爭力和穩(wěn)定性而獲得高收入和穩(wěn)定性，反過來長期留在企業(yè)鉆研技術、提高質(zhì)量，使企業(yè)做出更好的產(chǎn)品，產(chǎn)生更好收益，良性循環(huán)，難道不是讓中國跨越中等收入陷阱，進入高收入社會的必經(jīng)之路嗎？
工業(yè)社會和經(jīng)濟發(fā)展自有規(guī)律，以史為鑒可以超前謀劃
論文關鍵詞：農(nóng)村產(chǎn)權，農(nóng)村金融生態(tài)結構，農(nóng)村金融體系
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，農(nóng)村金融深化是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的基礎和農(nóng)村社會經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐。如何滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融需要，制度建設是關鍵，尤其是要建立適合中國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)權制度。我國進行了一系列農(nóng)村金融體制改革，但是，就目前的農(nóng)村金融發(fā)展狀況來看，改革并未收到預期效果，其突出表現(xiàn)為:農(nóng)村資金大量外流，農(nóng)村金融市場競爭缺失，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展嚴重滯后。原本給農(nóng)村“輸血”的金融機構卻演變成從農(nóng)村“抽血”的主力軍，同時，農(nóng)村中非常活躍的非正規(guī)金融卻不斷受到打壓。如何改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，提高農(nóng)村金融資產(chǎn)質(zhì)量，化解農(nóng)村金融風險，深化農(nóng)村金融，成為人們?nèi)找骊P注的問題金融論文，尤其是金融生態(tài)成為近幾年來的研究熱點。
一、農(nóng)村金融生態(tài)的基本理論
在新制度經(jīng)濟學的諸多基礎理論分支中，科斯的交易費用理論和C．諾思的制度變遷理論，以及在傳統(tǒng)新制度經(jīng)濟學基礎上擴展而來的法經(jīng)濟學，是對農(nóng)村金融生態(tài)運行最具解釋力的理論。
（一） 農(nóng)村金融生態(tài)中的交易費用理論。
理性人、完全信息是新古典經(jīng)濟學的基本假設。然而現(xiàn)實的農(nóng)村金融生態(tài)中，農(nóng)村金融生態(tài)主體———農(nóng)村金融機構、金融產(chǎn)品和服務的消費者(農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)和縣鄉(xiāng)政府等)都是有限理性的，并且因為有限理性的存在導致兩者之間信息不對稱、不完全。信息不對稱的直接后果是金融交易費用大幅增加。當農(nóng)村金融生態(tài)主體發(fā)現(xiàn)進行金融交易的費用太高或超過收益時，就會選擇停止交易。在放貸之前，農(nóng)村金融機構必須要調(diào)查農(nóng)戶的信用狀況和經(jīng)濟狀況、借款用途或投資項目的可行性;貸款進行時，要發(fā)生談判、簽約費用;貸款發(fā)生后，放貸者要跟蹤借款項目的實施情況和監(jiān)督借款投向等。而且農(nóng)戶以小額信貸居多，單位產(chǎn)品金融機構要付出更多的人力與物力。龐大的信息費用構成了金融交易中的巨大成本。當這種費用成本過高時，交易將無法進行。
制度的有效運作又有利于降低交易費用，制度的作用旨在節(jié)約交易費用，人們對制度進行選擇與改革的動因也是為了節(jié)約交易費用。在農(nóng)村金融生態(tài)中，作為金融生態(tài)主體的金融機構與金融產(chǎn)品和服務的消費者之間的交易行為是在特定的金融制度結構安排下進行的，不同的金融制度結構安排會產(chǎn)生不同的金融主體行為，農(nóng)村金融信用環(huán)境的相對落后使得與農(nóng)業(yè)金融支持相關的制度安排無法實施，即推廣農(nóng)業(yè)金融支持的制度成本極高，導致農(nóng)村金融生態(tài)主體資金供給缺乏，而由于農(nóng)村金融發(fā)展的路徑依賴，一旦農(nóng)村金融生態(tài)主體的資金供給缺失，農(nóng)村金融發(fā)展就會無所適從，反過來也影響農(nóng)村金融生態(tài)主體的發(fā)展，整個農(nóng)村金融生態(tài)惡化也就在所難免，信用缺失的背后是信用制度的缺失，由此引致農(nóng)村資金來源與資金需求之間的制度缺失，也是農(nóng)村金融制度的供給和制度需求出現(xiàn)失衡，新制度經(jīng)濟學認為，對制度的需求源于經(jīng)濟主體在現(xiàn)有的制度安排下無法獲得潛在的利益，制度供給則是經(jīng)濟體系出現(xiàn)制度安排的意愿和能力。因此，在目前的中國農(nóng)村金融市場上，并不存在良好的農(nóng)村金融生態(tài)的制度均衡，突出表現(xiàn)為農(nóng)村金融生態(tài)主體的制度供給不足和農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的制度需求過剩金融論文，這種制度供需的失衡是制度變遷的強大動力，制度需求與制度供給的相互作用決定了制度變遷的路徑論文格式范文。
（二）農(nóng)村金融生態(tài)中的制度變遷理論。
制度變遷理論是科斯傳統(tǒng)新制度經(jīng)濟學體系的核心部分，林毅夫首先提出誘致性制度變遷和強制性制度變遷的概念，他認為誘致性制度變遷指的是現(xiàn)行制度安排的變更和替代，或者是新制度安排的創(chuàng)造，它由個人或一群人，在響應獲利機會時自發(fā)倡導，組織和實行，與此相反，強制性制度變遷由政府命令和法律引入及實行，從我國農(nóng)村金融制度變遷歷史來看，強制性制度變遷一直居主導地位。上世紀50年代，信用合作社在政府推動下開始興起;60年代，國家指定當時的人民公社接管信用社;80年代，信用社劃歸中國農(nóng)業(yè)銀行管理;90年代，又實行行社脫鉤，實行在國家管理下的自主發(fā)展的合作金融發(fā)展模式。然而，合作金融的框架雖已確立，但遠未達到農(nóng)民廣泛參與的合作金融宗旨。從表象來看，政府對農(nóng)村金融市場的管制是規(guī)范農(nóng)村金融市場，維護農(nóng)民切身利益和降低金融交易風險的一些必需的制度安排，事實上這種強制性制度的出現(xiàn)在一定程度上遏制了廣大農(nóng)戶的投資沖動，大大減少了農(nóng)村金融市場的金融交易數(shù)量，導致了農(nóng)業(yè)金融支持的弱化，政府是金融生態(tài)環(huán)境中的關鍵因素之一，政府行為是農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境中的一股獨特而重要的力量，對金融生態(tài)主體的影響往往是根本性的。
制度因素作為農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境中的重要因素之一，其變遷受諸多因素影響，也直接決定了農(nóng)村金融生態(tài)運行，農(nóng)村經(jīng)濟體制改革以后，農(nóng)村金融領域一改計劃經(jīng)濟時代農(nóng)村金融機構和金融服務單一的局面，農(nóng)村金融生態(tài)主體逐漸多樣化，如四大國有銀行尤其是農(nóng)業(yè)銀行開始在農(nóng)村開展商業(yè)化經(jīng)營金融論文，國家建立了農(nóng)業(yè)政策性銀行等，在農(nóng)村并未逐步建立起一個基本上能夠為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供有效服務的農(nóng)村金融體系。隨著市場化改革的進一步深入，落后的小農(nóng)經(jīng)濟，典型的茍元結構購統(tǒng)竅綬指釷溝門褰鶉謚貧戎禿笥諗寰濟發(fā)展的矛盾日益尖銳，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境中的農(nóng)戶，農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)村政府從非正規(guī)金融生態(tài)主體中尋求金融產(chǎn)品和服務實為無奈的選擇，農(nóng)村非正規(guī)金融的勃興也就水到渠成。因此，農(nóng)村金融制度的改革和創(chuàng)新成為農(nóng)村經(jīng)濟金融改革進一步深化的必然要求和趨勢，農(nóng)村非正規(guī)金融或者民間金融的迅速發(fā)展在一定程度上彌補了正規(guī)金融制度供給的不足，但帶來的新問題是民間金融缺乏制度的規(guī)范而可能隱藏金融風險。
二、關于農(nóng)村金融制度創(chuàng)新的思路
建立高效的農(nóng)村金融體系是農(nóng)村金融制度變遷的落腳點。要跳出農(nóng)村金融供給制度陷阱，必須加強農(nóng)村金融制度創(chuàng)新。
（一）完善農(nóng)村產(chǎn)權制度，促進農(nóng)村金融發(fā)展。沒有抵押物，成為中國農(nóng)民貸款難的最主要原因，長久以來，中國農(nóng)民最大的資本———耕地，以及宅基地及其上的房屋－－因為沒有與城市一樣的產(chǎn)權，均為抵押禁區(qū)。因此，促進農(nóng)村金融發(fā)展，應從完善農(nóng)村產(chǎn)權制度著手:一是賦予農(nóng)民完整的財產(chǎn)權。建議將農(nóng)民承包土地的經(jīng)營權改革為土地使用權，由國土部門發(fā)給土地使用證，使之具有土地的收益權、買賣權、抵押權和繼承權。而農(nóng)村房產(chǎn)也應該與城市房產(chǎn)一樣擁有完全產(chǎn)權，可以自由流轉，尤其是對城市居民的流轉。二是培育農(nóng)村土地流轉市場。一方面要完善農(nóng)村土地市場的交易機構。健全農(nóng)村土地使用權市場運作的立法、執(zhí)法和仲裁，保護農(nóng)村土地市場的正常運作。在進一步明晰產(chǎn)權的前提下，允許農(nóng)民對土地承包經(jīng)營權進行合法的自由交易。三是完善農(nóng)村土地使用權相關法律制度。盡快出臺農(nóng)村土地產(chǎn)權方面的相關法律制度。在立法上明確規(guī)定農(nóng)村土地使用權可以抵押、出讓、繼承出租、人股等流轉形式。四是建立農(nóng)村房屋產(chǎn)權制度。修改現(xiàn)行農(nóng)村房屋產(chǎn)權制度，使之可以進入市場，完善房產(chǎn)權屬登記、發(fā)證、流轉制度。要建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一住宅市場，使農(nóng)民住房資產(chǎn)資本化，可用于抵押或交易變現(xiàn)，改善農(nóng)村融資難的現(xiàn)狀。目前對國有和私有的物權、產(chǎn)權邊界已經(jīng)比較清晰，唯獨對于集體物權、產(chǎn)權界定、計價、流動和配置方式尚不能確定，導致巨額的物權不能定價、流通，置身于經(jīng)濟貨幣化的進程之外金融論文，成為顧拉溝淖什，帶來一系列問題。因此，必須加快農(nóng)村各類可流轉資產(chǎn)權益的確權、頒證制度，使農(nóng)民與農(nóng)村的資產(chǎn)可以有較好的表證。完善市場化流轉的制度安排，培育交易流轉平臺和機構，建立有農(nóng)村特點的物權、產(chǎn)權價格形成機制。要逐步建立農(nóng)村生產(chǎn)要素計價、流動、配置體系。長期以來，我國產(chǎn)權制度按照國有、私有和集體三種方式界定。因此，必須加快農(nóng)村各類可流轉資產(chǎn)權益的確權、頒證制度，完善市場化流轉的制度安排，培育交易流轉平臺和機構，建立有農(nóng)村特點的物權、產(chǎn)權價格形成機制。
（二）引導農(nóng)村非正規(guī)金融的適度發(fā)展，構建符合國情的農(nóng)村金融體系。首先要正視和承認非正規(guī)金融在農(nóng)村經(jīng)濟生活中的作用，改變對其持有的漠視和敵視的態(tài)度，并認真研究其特有的發(fā)展規(guī)律。民間金融不完全等同于非法金融，要尊重民間金融，客觀認識民間金融，注意學習和研究民間金融，依法對民間金融進行合理的引導和管理，可能更有利于正規(guī)金融和民間金融的合理競爭和良性互動。從國外的經(jīng)驗來看，美國、日本等發(fā)達國家都曾通過使民間金融購戲ɑ溝姆絞嚼垂娣睹竇浣鶉冢并取得了較好的成效，我們要積極鼓勵正常的農(nóng)村民間金融活動，給民間金融以合法的空間，以使規(guī)范意義的信用合作擁有溫床和土壤。
三、改善農(nóng)村金融生態(tài)結構的建議
完善我國農(nóng)村金融生態(tài)的基礎性工作是搞好農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)權建設，農(nóng)民財產(chǎn)權的建設與發(fā)展是農(nóng)村金融發(fā)展的基礎，無產(chǎn)權則無金融，只有做好這個基礎工作才能使我國農(nóng)村金融生態(tài)可持續(xù)發(fā)展論文格式范文。但是我們不能等到農(nóng)村的產(chǎn)權有了徹底的改革之后才發(fā)展農(nóng)村金融，而是在現(xiàn)有的體制條件下不斷改善農(nóng)村金融的生態(tài)結構。
產(chǎn)權制度作為一個重要的內(nèi)生性變量，已直接影響農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的好壞？完善的產(chǎn)權制度可以有效發(fā)揮制度的激勵作用，增強農(nóng)村金融生態(tài)的自我調(diào)節(jié)功能，有利于降低金融活動的交易費用，提高金融交易效率;有利于縮小農(nóng)村金融生態(tài)主體與農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境之間的信息差距，促進農(nóng)村金融生態(tài)中的信息交換和資金循環(huán);有利于改善農(nóng)村司法環(huán)境金融論文，保障農(nóng)村債權人利益，農(nóng)村金融興則農(nóng)業(yè)興，農(nóng)村金融活則農(nóng)業(yè)活。十七屆三中全會閉幕不久，央行和銀監(jiān)會就下發(fā)《關于加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的意見》，提出農(nóng)民增收的來源要發(fā)生改變，關鍵是有財產(chǎn)性收入和創(chuàng)業(yè)性收入。通過土地流轉，抵押、入股、融資，增加農(nóng)村財產(chǎn)性收入。
王小魯：現(xiàn)任中國改革基金會國民經(jīng)濟研究所副所長、研究員。研究領域為中國經(jīng)濟增長與發(fā)展、收入分配、市場化改革等。兩次獲孫治方經(jīng)濟科學論文獎，獲首屆中國軟科學獎，博士論文獲澳大利亞國立大學杰出博士論文獎。主要著作及論文有：《中國經(jīng)濟增長中的結構矛盾》（第一作者）、《中國各地區(qū)市場化指數(shù)》（合作）、《中國經(jīng)濟增長的可持續(xù)性》（第一作者）、《收入分配與公共政策》（合作）、《灰色收入與國民收入分配》、《中國分省企業(yè)經(jīng)營環(huán)境指數(shù)》（第一作者）、《灰色收入與發(fā)展陷阱》等。
不能繼續(xù)搞擴張性投資政策
《國企》：通貨膨脹問題剛剛得到控制，經(jīng)濟下滑壓力又成為當前經(jīng)濟運行的難題。中國經(jīng)濟似乎總是充斥著抑制通脹和保增長的悖論。這些中國經(jīng)濟形勢問題背后的原因是什么？
王小魯：過去一段時間中國經(jīng)濟一直在下行，增長速度在放緩。但這并不是最重要的問題，我們更要看到背后的原因――中國經(jīng)濟存在結構失衡的問題。
結構失衡的突出表現(xiàn)是內(nèi)需不足，消費占GDP的比重過低。我們的經(jīng)濟已經(jīng)形成了增長過度依賴投資和出口拉動的格局。從2000年到2008年金融危機，我國的出口增長非常快，在某種程度上彌補了國內(nèi)需求的不足。但是因為現(xiàn)在國際形勢不好，所以國內(nèi)經(jīng)濟失衡的問題就暴露出來了。
另一方面是投資增長快，消費增長慢，投資增長帶動產(chǎn)能持續(xù)擴張，緊接著出現(xiàn)的問題就是內(nèi)需越來越不足，產(chǎn)能擴張后產(chǎn)品在市場上找不到出路，就造成產(chǎn)能過剩。這個問題其實在過去一些年里已經(jīng)越來越嚴重了。
《國企》：那么，應對這一階段的經(jīng)濟下滑，能不能繼續(xù)刺激投資來保增長？
王小魯：面對經(jīng)濟增速下滑，如果重復大尺度的寬松貨幣政策和擴張性投資政策，勢必使結構失衡繼續(xù)擴大，給未來造成更嚴重、更難解決的問題。現(xiàn)在資本形成占GDP的比重已經(jīng)幾乎到50%了。如果繼續(xù)通過投資拉動經(jīng)濟，即使短期內(nèi)增長率上去了，明年、后年增長還是會掉下來的，而且非常可能陷入滯、漲并存的局面。
針對這種情況，我認為我們不應該過度地追求經(jīng)濟增長，而應該把重點放在調(diào)整結構、推進改革方面，為長期的經(jīng)濟發(fā)展奠定基礎。
《國企》：您如何看待這一階段政府宏觀層面的應對？
王小魯：現(xiàn)在官方已經(jīng)把穩(wěn)增長放在第一位。但我認為經(jīng)濟政策的方向需要扭轉，從大量的錢放在投資上，轉而放在為小企業(yè)減稅，改善社會保障，改善和擴大公共服務等方面上來。這些同樣是積極的財政政策，同樣能夠拉動經(jīng)濟。現(xiàn)在再搞繼續(xù)大規(guī)模投資擴張，不僅是浪費，而且會更加惡化結構問題。
首先，我們國家的小企業(yè)一直面臨很多方面的經(jīng)營困難，面臨融資難等問題。所以，通過給小企業(yè)全面減稅，改善他們的經(jīng)營狀況，刺激就業(yè)，帶動內(nèi)需，應該是一條可行的道路。
其次，擴大社會保障的覆蓋面。這些年我國社會保障的覆蓋面確實有很快提高，但是同時也存在一個很大的遺漏，就是農(nóng)民工。到現(xiàn)在農(nóng)民工在城鎮(zhèn)的勞動力中是半邊天，幾乎支撐一半的城鎮(zhèn)就業(yè)，這些人的社會保障問題沒有解決，當然會對內(nèi)需有重大的影響，也會影響下一步的城市化進程。政府要多拿出一些資金來解決這方面的問題，真正做到社會保障全面覆蓋。解決了這部分人的問題 ，他們才會有消費需求。
第三，改善醫(yī)療教育，實現(xiàn)公共服務均等化。近年來醫(yī)療教育支出在增加，但我國的政府教育支出和醫(yī)療衛(wèi)生支出占GDP比重仍然低于世界上低收入國家的平均水平。我們各級政府在投資上很舍得花錢，但在改善老百姓的教育和醫(yī)療服務上好像不大舍得花錢。我們的公共教育和醫(yī)療費用在城鄉(xiāng)間、各地間、不同人群間的分配也很不均等，厚此薄彼。這種情況急需改變，而且教育醫(yī)療投資對經(jīng)濟的長遠帶動作用要遠遠好于繼續(xù)把錢投在鋼筋水泥上。
凱恩斯主義并非一概有效
《國企》：經(jīng)濟形勢每年都很困難，經(jīng)濟發(fā)展每年都還不錯。這是否意味著，我們不需要過分的擔憂中國經(jīng)濟的未來？
王小魯：中國經(jīng)濟的生命力是很強的，過去有很多困難都過來了。但并不是說你不用努力，或者往錯誤的方向努力，這些困難也會自然而然過去。目前我們面臨結構失衡的問題，并且還在加劇。就算今年和明年經(jīng)濟發(fā)展能夠保持一個比較好的成績，未來經(jīng)濟的長期發(fā)展也不能保障。
我們不能只著眼于解決眼下經(jīng)濟增長的問題，而應當系統(tǒng)地解決經(jīng)濟結構內(nèi)在失衡的問題。惟其如此，才能夠保證未來經(jīng)濟的健康發(fā)展。
《國企》：回顧過去幾年，似乎又是一個“經(jīng)濟刺激―通脹―經(jīng)濟緊縮―通縮―再刺激”的輪回。是否需要反思現(xiàn)行的宏觀調(diào)控方式、方法？
王小魯：這個問題也不僅僅是中國遇到，西方國家也遇到類似的問題。我想這里面有一個比較突出的問題，是大家應對經(jīng)濟緊縮的手段基本上都采取凱恩斯主義的政策。而凱恩斯主義的特點就是用寬松的貨幣政策刺激民間投資，或者用擴張性財政政策直接進行政府投資。但是對于中國來講，現(xiàn)在面臨的問題是消費不足的結構失衡，而且過去在應對金融危機時期已經(jīng)采取的大幅度擴張性貨幣政策和財政政策引起的問題還沒有根本消化，在這種情況下不能再繼續(xù)用大規(guī)模刺激投資的方法，否則不僅會造成滯、脹循環(huán)，還有可能陷入滯、脹并存的局面。
在經(jīng)濟不景氣的情況下，采取一定的刺激政策，我是贊成的。但是在目前情況下，宏觀政策不能繼續(xù)單走擴張投資這條道路了。
《國企》：這些調(diào)控的理論源自西方，而今他們形勢更為困難――美國引發(fā)金融危機，歐洲正在發(fā)生歐債危機。那么，是否理論本身也值得反思？
王小魯：我認為是這樣的。凱恩斯這套理論出來以后，在上個世紀30年代解決西方的經(jīng)濟蕭條問題時是有效的。但是后來發(fā)現(xiàn)這些政策短期有效，中長期的效果往往不好。而且這個政策采用得越多，它的效果就越差，經(jīng)常會同時引起通貨膨脹和經(jīng)濟停滯。我想這個問題和經(jīng)濟結構有關，根據(jù)不同類型的經(jīng)濟結構失衡，要采取不同的解決方式。所以凱恩斯主義也并不是一概有效，特別是刺激投資的政策。
我們現(xiàn)在是消費不足，儲蓄過高，投資過高，在這種情況下，簡單地照搬凱恩斯刺激投資的政策，我認為結構失衡的情況會越來越嚴重。
收入分配失衡導致結構失衡
《國企》：中國特色的市場經(jīng)濟改革到現(xiàn)在，已經(jīng)創(chuàng)造了歷史。如何評價他的成績與缺陷？下一階段改革的主要任務是什么，難點是什么？
王小魯：我們國家的市場化改革是成功的，中國這30年的高速增長主要是市場化帶來的。在這個過程中，中國從舊的計劃經(jīng)濟模式轉軌到市場經(jīng)濟模式，市場經(jīng)濟大大提高了資源配置效率，也改進了微觀層面生產(chǎn)者的激勵機制，所以對經(jīng)濟增長起了非常大的推動作用。過去這方面的作用大家都是看得到的。但是我認為還有一系列問題沒有解決。因為改革不單純涉及經(jīng)濟改革，還有政治體制改革，在這方面我認為是滯后的。
我們這套政府管理體制是在計劃經(jīng)濟時期形成的，這些政府職能很大程度上是從過去的計劃體制下延續(xù)下來的，在市場化的條件下又發(fā)生了很多變形。政府雖然不能指揮一切，但仍然具有很大的權力可以壟斷資源的分配，可以操控市場，但同時并沒有通過改革建立一套社會對權力進行有效監(jiān)督的機制，因此圍繞權力滋生出大量既得利益，甚至自身朝既得利益集團的方向演變。政治體制改革的落后，造成了現(xiàn)在政治體制和經(jīng)濟體制之間存在很大的沖突。比如腐敗和大量的尋租問題、公共資源分配不均、大量公共資源流失、收入分配不均等等，我認為都和政治體制改革落后是有直接關系的。
實際上中國經(jīng)濟層面所面臨的問題，比如剛才說到的結構失衡的問題，背后最重要的原因是收入分配失衡。結構失衡的表現(xiàn)形式是消費和儲蓄之間失衡，而背后原因是收入分配。什么原因造成收入分配失衡、差距過大？我認為最重要的原因是政府管理體制改革遲緩，導致政府資源的不合理分配，和相關的壟斷性收入，灰色收入等問題，這些方面都是需要加快改革的。
下一階段改革的重點，我認為應該是推進政治體制改革，提高政府透明度，強化社會監(jiān)督，嚴厲打擊腐敗，改革財稅體制，改革和完善資本市場和土地市場管理，繼續(xù)推進資源稅改革和國有企業(yè)紅利上繳制度改革，有效使用公共資源，合理分配壟斷性收益。
這些方面的改革是中長期的任務，然而是解決結構失衡的關鍵所在，需要一步一步做起。第一，現(xiàn)行的土地出讓制度需要改革，我們的房產(chǎn)稅改革需要推進，還需要推進更加全面的財稅體制改革；第二，需要改善資本市場監(jiān)管，進一步改革資源和壟斷性收益的分配方式；第三，改革政府管理體制，改善公共資源的分配和使用；第四，實現(xiàn)基本社會保障的全社會覆蓋和公共服務的全民共享；第五，我們需要進一步改善醫(yī)療和教育，促進人力資本積累。
改革的難點在于，現(xiàn)在需要改革的問題都是深層次、牽扯面廣、難度比較大的問題。所以比較復雜，也肯定會遭遇既得利益集團的阻礙，因為改革必然會觸及他們的利益。這些人很可能會利用手中的權力來阻礙改革，這點我想恐怕是最大的難點了。
《國企》：中國市場經(jīng)濟中一大股力量是中國國企、央企，這是研究中國經(jīng)濟不容忽視的一個現(xiàn)象。您認為國企尤其是正在不斷強大的央企在中國經(jīng)濟中應扮演什么角色？如何更好的發(fā)揮作用？
王小魯：各個國家，包括發(fā)達國家在內(nèi)，都存在國企。不能說國企不必要，因為在經(jīng)濟領域中，涉及公共產(chǎn)品的領域、具有外部性的領域，單純靠市場來調(diào)節(jié)是不能解決所有問題的。所以通過國有企業(yè)的來彌補這些不足，我認為還是需要的。
在一些資源性領域，比如石油，不可能實現(xiàn)完全的市場競爭。如果不是政府壟斷，就會是私人壟斷。但私人壟斷并不是一個很好的模式。當年俄羅斯實行“休克療法”，通過一夜之間的私有化，結果從國家壟斷變成了私人寡頭壟斷。這樣并沒有解決公平分配的問題，反而也沒有解決效率問題。
在這種情況下，如果說國企在一些領域里具有壟斷地位，國家通過一些政策來合理地調(diào)整壟斷收益，調(diào)整收入分配，應該會有一個比較好的結果。比如在石油領域，仍保持國家對大的石油公司的占有，但通過征收資源稅等方式來改善收入分配格局，我認為是一個可以選擇的模式。不過，現(xiàn)在石油領域資源稅改革力度還是太小，還有一些領域（例如煤炭）沒有動，沒有真正解決資源收益合理分配的問題。
［論文摘要］源于美國的次貸危機已經(jīng)引起全球性金融海嘯,還有可能引起世界經(jīng)濟的衰退。本文從經(jīng)濟倫理學的角度對次貸危機的原因在“次貸暴富者”背離美德常識、次貸金融衍生品的設計者和經(jīng)營參與者缺乏社會責任精神、功利主義思想使金融機構誤導消費者和投資者、美國人超前消費的理念推波助瀾了次貸危機四個方面進行了深入地研究和探討。
［論文關鍵詞］經(jīng)濟倫理學角度；次貸危機；超前消費；社會責任精神
次貸危機是指一場發(fā)生在美國,因次級抵押貸款機構破產(chǎn)、投資基金被迫關閉、股市劇烈震蕩引起的風暴。它致使全球主要金融市場隱約出現(xiàn)流動性不足危機。美國“次貸危機”是從2006年春季開始逐步顯現(xiàn)的,至今已演變?yōu)槭澜缧缘慕鹑诤[,并已經(jīng)引發(fā)全球性的經(jīng)濟衰退。所到之處觸目驚心,這場危機將持續(xù)成為一股“腐蝕性”力量,嚴重沖擊世界經(jīng)濟。按照官方說法,次級房貸占美國整體房貸市場比重的7%~8%。為什么這么小的比重卻給美國乃至整個世界金融體系帶來這么大的沖擊？“次貸危機”是怎么發(fā)生的呢？
因為經(jīng)濟不景氣而鼓勵銀行機構和風險投資機構向次級信譽的消費者大量抵押貸款以刺激消費、拉動經(jīng)濟。利率被一壓再壓,最低降到了1%。隨著美國經(jīng)濟復蘇并穩(wěn)步發(fā)展,銀行利率逐步由過去的1%提高到5%以上。在這種情況下,銀行次級按揭貸款利率飛速上漲,最終使得次級按揭者還不起銀行的貸款而將自己的財產(chǎn)抵押給銀行。這些被收回的抵押房屋,由于美國房市的不景氣,銀行得到大量次級按揭抵押財產(chǎn),但賣不出去卻成為自己的包袱和負擔。這樣通過次貸證券化的手段,銷售給全球金融市場和投資者,以分散風險。這是美國次級貸款突然大規(guī)模爆發(fā)的內(nèi)在機理。
次貸作為資產(chǎn)證券化產(chǎn)品中的一個創(chuàng)新產(chǎn)品,從產(chǎn)生到危機爆發(fā)不過十幾年,卻產(chǎn)生了這樣大的破壞力和侵蝕度,這無疑需要我們從更深的層次和角度——經(jīng)濟倫理學的角度——重新審視它。次貸危機的發(fā)生,有很多機緣與巧合,但一系列道德上的疏忽或者叫墮落卻是不能回避的。
1美國人超前消費的理念推波助瀾了次貸危機
美國人享受的是信用消費生活方式,在美國,貸款是非常普遍的現(xiàn)象,從房子到汽車,從信用卡到電話賬單,貸款無處不在。美國人很少全款買房,通常都是長時間貸款。這就是“明天的錢”,就是還沒有掙來的錢,但從信用上講,“明天的錢”也是能夠獲得的將來收入。但美國人太超前了,寅吃卯糧,掏空了自己的未來,“勤儉是美德”不管是在中國還是美國應該是一個健康的消費理念。
美國人花“明天的錢”,在很大程度上推動了美國經(jīng)濟發(fā)展,但隨著美國信用消費的膨脹,一些美國人所花的“明天的錢”,卻是根本不能賺來的錢。過去這些年,每年有上百萬的美國人宣布個人破產(chǎn),主要原因就是償還不了信用卡的借款和高利息,阻止美國經(jīng)濟陷入衰退的最后一道防波堤——消費者購買力終于開始崩潰了,美國大部分消費者都“勒緊褲帶”,進入2007年12月,美國個人消費大幅縮減,次級貸款者終因無力還貸而選擇了違約,產(chǎn)生一連串的金融動蕩。來源于/
2“次貸暴富者”背離美德常識
應該說美國次級抵押貸款產(chǎn)生的出發(fā)點是好的,在最初10年里也取得了顯著的效果。1994—2006年,美國的房屋擁有率從64%上升到69%,超過900萬的家庭擁有了自己的房屋。在利用次級房貸獲得房屋的人群里,大部分是低收入者,這些人由于信用記錄較差或付不起首付而無法取得普通抵押貸款。次級抵押貸款為低收入者提供了選擇權。
正如20世紀90年代互聯(lián)網(wǎng)泡沫讓20多歲的程序員搖身一變成了億萬富翁一樣,次級抵押貸款爆炸式發(fā)展成就了抵押貸款銀行家和經(jīng)紀人的一夜暴富。
我們看次級貸款之所以演變成次貸危機,是一場典型的缺乏“順境的美德是節(jié)制”造成的、由金融衍生品引發(fā)的金融危機。我們看危機爆發(fā)之前形成了一個小型的“倒金字塔”：第一層是金字塔的底,是為次級信用人建造的房子；第二層是建筑商、購買者、銀行、廣告公司等；第三層是次級抵押貸款市場；第四層是次級債CDO；第五層是信用違約交換CDS,上面還有個第六層。當?shù)谌龑拥拇钨J人還不起貸款時,整個倒金字塔就崩潰了。如果沒有上面的三層金融衍生品,危機是受控的；可有了上面的三層以后,天知道牽扯進來了多少企業(yè)、銀行和國家。
3次貸金融衍生品的設計者和經(jīng)營參與者缺乏社會責任精神
次貸危機的根源最根本的原因就是我們整個的人類經(jīng)濟出現(xiàn)了一個大的問題——實體經(jīng)濟和虛擬經(jīng)濟嚴重不對稱。現(xiàn)在全球衍生工具總市值估算超過681萬億美元,實際上全球的GDP還不到60萬億美元,所以虛擬經(jīng)濟可以無限放大很多機構的資產(chǎn),這個資產(chǎn)反過來又可以擴張它的信貸,這樣一個過程非常危險。
10倍于實體經(jīng)濟的虛擬經(jīng)濟是以貪婪和漠視為基調(diào)產(chǎn)生的。今天的金融海嘯實質(zhì)上是貪婪的代價。貪婪就是說他更多的關注自己而犧牲別人的利益,讓別人受到損失；他關注的是短期的風險而不在乎長期的風險。如果是屬于這種,那就不僅是自利了,而是貪婪,這個貪婪不僅制造了他自己的困境,而且造成了整個社會的危機。現(xiàn)在看來,虛擬經(jīng)濟任何時候都不能脫離實體經(jīng)濟而無限擴張。這個貪婪還表現(xiàn)在美國經(jīng)濟的過度證券化,各種金融機構把一些一時還不清的債務,轉化為證券后再賣給投資者。換句話說,凡是有風險的,都可以搖身一變成為證券。所以,次級貸款的放貸機構把手中超過6000億美元的次級貸款債權轉化為證券后,賣給各國的投資者。那么各類次級貸款的金融衍生品的制造者們,難道他們不知道這里危機四伏嗎？難道他們不知道這里的陷阱有多深嗎？——因為貪婪的次貸放款機構只關注手中的債權如何提高流動性并帶來收益,而各國的投資者只看到了炙手可熱的投資差價而忘記了莫大的風險。
很多人都以為資本主義本身就是貪婪的,其實這是一個誤區(qū)。我們都知道西方經(jīng)濟學經(jīng)典著作《國富論》的作者亞當•斯密描述過：資本主義每一個人都是自利的,每一個人都追求自己的利益,但是整個社會卻形成一個積極性、互利的社會。之所以如此,是因為資本主義經(jīng)濟本身是道德的經(jīng)濟,每個生存于其中的人既是“經(jīng)濟人”又是“道德人”。而亞當•斯密的《國富論》正是與他的另一本同樣重要的著作《道德情操論》相得益彰的。換句話說,當時的經(jīng)濟學家不光是研究經(jīng)濟學,他同樣研究法律和道德倫理,凱恩斯也是這樣。
近年來虛擬經(jīng)濟中的很多金融創(chuàng)新是問題的根源之一,不少人也因此質(zhì)疑說,有可能問題是出在道德風險上!隨著美國經(jīng)濟的回暖,銀行利率不斷提升,無疑收緊了市場的流動性,而將房產(chǎn)市場泡沫擠破了,隨之帶來的是大批房貸機構破產(chǎn)倒閉,不僅次貸證券大幅縮水失去流動性,而且還連累了其他的證券和債券,整個金融創(chuàng)新產(chǎn)品領域正在遭受毀滅性的打擊。目前美國作為金融創(chuàng)新成果之一的投資銀行倒閉的倒閉、轉行的轉行,前五大投資銀行已全軍覆沒——歷史往往以讓人驚詫的方式記錄下缺乏社會責任感行為是怎樣制造“奇跡”與恐怖的。
4功利主義思想使機構誤導消費者、投資者
大約從10年前開始,處處可見誘人的傳單：“你想過中產(chǎn)階級的生活嗎？買房吧!”,“積蓄不夠嗎？貸款吧!”,“首付也付不起？我們提供零首付!”,“擔心利息太高？頭兩年我們提供3％的優(yōu)惠利率!”……在這樣的誘惑下,無數(shù)美國市民毫不猶豫地選擇了貸款買房。你替他們擔心兩年后的債務？向來自我感覺良好的美國市民會告訴你,演電影的都能當上州長,兩年后說不定我還能競選總統(tǒng)呢!這些充滿誘惑的字眼誤導了次貸衍生品的投資者。
美國華爾街為什么發(fā)生如此嚴重的危機？其源頭既在于美國的房地產(chǎn)泡沫的破裂,更在于這些機構信奉的功利主義經(jīng)濟倫理信念。他們?yōu)榱司鹑±麧?過度投機,制造發(fā)行了許多包含風險的金融衍生產(chǎn)品。他們將為實體經(jīng)濟籌集資金的金融基礎功能,擴大為沒有實體經(jīng)濟價值的虛擬金融的證券產(chǎn)品,讓廣大百姓來購買,既為他們貢獻業(yè)務利潤,也為他們的投機行為分擔風險。
美國的房地產(chǎn)行業(yè)和按揭銀行,所信奉的是同一種的功利主義經(jīng)濟倫理原則,在有錢賺時盲目發(fā)展、盲目放貸；美國的買房人,也信奉相同的功利主義經(jīng)濟倫理原則,在形勢好時投機買房來發(fā)財,其按揭貸款中許多并未提供全部收入或財產(chǎn)證明。
綜上所述,源于美國的次貸危機,進而影響與次貸有關的金融資產(chǎn)價格大幅下跌，導致全球金融市場的動蕩和流動性危機,其根本原因是在金融創(chuàng)新中在功利主義經(jīng)濟倫理的作用下,為了攫取利潤、過度投機的必然結果。面對如此嚴峻的世界性金融動蕩,我們應該積極應對,而且世界各國已經(jīng)行動起來,著手挽救金融危機、避免全球性的經(jīng)濟衰退。
參考文獻：
車輛色彩設計是車輛造型設計的一個重要部分，優(yōu)秀的色彩方案可以在不增加成本的基礎上滿足用戶的個性需求，增加產(chǎn)品附加值。文章首先闡述了車輛色彩設計的重要性，然后對如何在實際項目中進行車輛色彩設計展開討論，列出了解決色彩設計問題的原理和技巧，對從事相關領域工作的設計師有一定助益。
關鍵詞：
車輛色彩設計；工業(yè)設計；車身設計技巧
前言
是什么讓顧客第一眼就喜愛或者厭惡我們的產(chǎn)品？什么能讓產(chǎn)品看起來更專業(yè)、協(xié)調(diào)、有個性？答案是色彩設計。目前，國內(nèi)色彩設計方面的論文、書籍比較多，但是車輛色彩設計方面比較系統(tǒng)、全面的資料卻很少。本文是由實際項目經(jīng)驗而來，力求將車輛色彩設計方面的技巧串成一套整體系統(tǒng)的、有實際應用價值的理論，進一步解決車輛色彩設計在企業(yè)應用中的各種實際問題。
一、車輛色彩設計的重要性
色彩設計是通過對設計物進行色彩選擇和搭配，使人產(chǎn)生美感認知、情緒波動的一門設計。車輛色彩設計就是通過對車輛的色彩選擇和搭配，使人產(chǎn)生認同感進而達到商業(yè)目的的一門設計。車輛色彩設計在產(chǎn)品設計中的重要性體現(xiàn)在如下方面。
（一）色彩是視覺認知的首要元素
從視覺分析的角度看，人有80%的信息靠視覺獲取，在視覺認知過程中，首先是顏色，然后依次是造型、圖像、文字；好的色彩搭配可以讓車輛造型錦上添花，甚至轉移人們對陳舊造型的注意力，化腐朽為神奇。
（二）色彩設計可拉動營銷額
從營銷學角度看，有一個“七秒鐘色彩理論”：一件商品瞬間進入消費者的視野并留下印象的時間是0.67秒，色彩的作用達到了67%，有很多消費者根據(jù)第一印象決定購買選擇；并且當今社會各類車輛造型同質(zhì)化嚴重，獨特的色彩可以彰顯產(chǎn)品的個性。因此，進行合適的色彩設計可以成功拉動產(chǎn)品的市場營銷額，給企業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟價值。
（三）色彩設計可增加產(chǎn)品附加值
從產(chǎn)品利潤的角度看，成功的色彩設計可以在不增加成本基礎上，為產(chǎn)品增加15%-30%的附加值。它是設計中最具表現(xiàn)力和感染力的因素，它能通過人們的視覺感受產(chǎn)生一系列生理、心理的效應，給人的身心帶來很大影響。
（四）色彩設計有利于品牌建設
從品牌建設的角度看，色彩設計還可以成為產(chǎn)品主題設計、品牌設計、家族特征設計、企業(yè)VI系統(tǒng)設計的關鍵元素，例如紅色已成為法拉利跑車品牌象征的關鍵元素，綠色與黑色搭配已成為約翰迪爾農(nóng)機的家族特征。
（五）色彩設計能迎合消費者需求
從消費者心理角度來看，好的色彩搭配可增強產(chǎn)品的操作樂趣，提高勞動效率，減輕身體疲乏等，也可以恰如其分地表達消費者的自我主張和個性訴求。調(diào)查顯示，那些普通、隨意的色彩已不能滿足消費者的需求，如果自己喜歡的車型沒有喜歡的顏色，40%的消費者會選擇其他品牌，色彩不對會導致你的產(chǎn)品走向失敗，再精美的造型、紋飾都不能彌補這種錯誤。
二、車輛色彩設計技巧
色彩設計如此重要，那么怎樣才能做出優(yōu)秀的色彩設計方案？有成千上萬種顏色組合，怎么選擇？我們通過工作實踐總結了以下幾種方法供你選擇，可單獨使用也可綜合使用。
(一)進行市場調(diào)研確定設計主題
進行全面、系統(tǒng)的市場調(diào)研，充分了解設計目標、品牌定位、用戶群體的價值觀、競爭對手情況等信息，總結規(guī)律預測未來需求，定出設計主題，根據(jù)主題選擇合適的色彩。在實際色彩設計過程中，我們經(jīng)常會按照設計主題（設計目標）來考慮配色方案，因此就要參照主題來取色，一般是通過相片、企業(yè)VI色系等。例如紐荷蘭收獲機械就是提取了小麥的黃色和天空的藍色來組成其主題色彩，形成大氣鮮艷又不做作的風格，很有陸游的“文章本天成，妙手偶得之”的風采。其實你用或不用，色彩就在那里，不舍不棄。
（二）避免使用陳舊色彩
避免使用純的原色如紅色、藍色和黃色，給予顏色以真正的個性。紅、藍、黃等純色是我們幾十年前用的裝飾手法，已索然無味，我們可以把綠色里加點黃讓產(chǎn)品更明亮，把紅色里加點黑讓它更魅惑。如無較大把握避免自己憑空創(chuàng)造新色彩，借用現(xiàn)有產(chǎn)品的色彩或色卡上的色彩可以提高方案成功率，當然前提是要保證你所借用的色彩沒有過時。
（三）區(qū)分主色調(diào)、陪襯色、焦點色
必須要有大面積的主色調(diào)，可用不同面積比例的其他顏色作陪襯色；整體配色模糊不清時可添加小面積的焦點色來調(diào)和主色調(diào)。用米色、黑色、紅色來作配色方案，大面積的米色為主色調(diào)，黑色為陪襯色，黑色表面用對比更強烈的紅色作為焦點色起到畫龍點睛的作用。主色調(diào)、陪襯色、焦點色之間通過面積對比、明度對比、色相對比、冷暖對比、材質(zhì)對比等達到統(tǒng)一中有變化的效果。
（四）根據(jù)色彩象征性設計色彩方案
各種消費群體對顏色有自己的情感需求，此時我們可結合色彩的象征性，依據(jù)所期望的象征性和感覺來挑選色相。例如他們想要產(chǎn)品顯得更華麗、明亮、年輕，我們可以用黃色；想要產(chǎn)品顯得更加熱烈、鮮明、快樂，我們可以用橙色；想要產(chǎn)品顯得更加女性化、青春、運動，我們可以用紅色等。
（五）利用色相環(huán)中的色相、明度、飽和度進行合理搭配
不同的色彩搭配可以產(chǎn)生不同的效果和感覺。色相環(huán)上差距在0°-90°以內(nèi)鄰近色之間的對比是類似色搭配，易形成和諧統(tǒng)一的效果，容易搭配。三原色紅、黃、藍的對比是原色搭配，能弱化調(diào)和，強調(diào)對比，突出個性和等級特征。三原色混合所得色橙、綠、紫的對比是間色搭配，強調(diào)對比，活潑、鮮明又具天然美，搭配難度高，不建議使用；兩色相之間距離為180°（如紅與綠、橙與藍）的對比是補色搭配，能產(chǎn)生強烈、鮮明的效果，在搭配時一定要拉開面積差、飽和度差，如大面積的墨綠配少量的粉紅。色塊之外有相同顏色的小色塊作呼應是呼應搭配，易形成你中有我、我中有你、相互照應、統(tǒng)一協(xié)調(diào)的效果。不同色彩之間還可進行明度搭配，強明度差可表現(xiàn)出形體的質(zhì)感、量感和體感；低明度差可削弱原先對比強烈的顏色或削弱人眼對丑陋形態(tài)的關注，易形成明快、清爽、優(yōu)美的效果。不同色彩也可進行飽和度搭配，善用高低飽和度對比，會產(chǎn)生既活潑又含蓄的色彩效果，做到灰而不悶、艷而不俗。此外如果色彩對比太強烈，容易失去整體協(xié)調(diào)性、使人焦躁不安，可在兩色之間用無色系即金、銀、黑、灰、白來緩沖，達到協(xié)調(diào)效果；如果色彩對比太模糊，顯得乏味、單調(diào)、無個性，可在兩色之間用黑、深灰等深色線條強調(diào)輪廓，使之清晰、明朗、有個性。
（六）根據(jù)色彩的感覺設計色彩方案
不同的色彩能對人的感官產(chǎn)生不同的影響，依據(jù)這些規(guī)律進行設計也可產(chǎn)生產(chǎn)品更冷或更暖、更輕或更重、前進或后退等效果。例如色相環(huán)上的紫紅、紅、橙、黃、黃綠為暖色，綠、藍、紫等其他顏色為冷色，暖色可顯得產(chǎn)品表面溫度更高，冷色可顯得表面溫度更低，另外色彩飽和度越高越趨暖和感；明度、飽和度高的暖色（如白、黃等），能使產(chǎn)品顯得更輕快；明度、飽和度低的冷色（如黑、紫等），會使產(chǎn)品顯得更沉重。
（七）根據(jù)客戶喜好設計色彩方案
在某些項目中你雖然運用了正確的色彩搭配技巧，但你的客戶并不喜歡，你感覺自己白忙一場對方絲毫不領情，這就與做設計時沒有完全了解客戶心理有關。那么怎么提高目標客戶的認可程度呢？
1設計開始前與客戶展開溝通工作
項目的決策者、消費者等都是我們的客戶，他們決定了設計方案的成敗，因此要盡量了解他們的意見。當你問一個客戶他需要什么樣的產(chǎn)品時，他不一定能準確描述出具體的色彩、形狀等特征，但他會告訴你他想要的體驗、他想體現(xiàn)的個人價值，例如我想讓產(chǎn)品感覺很高貴、很霸氣或很高科技感等。在一些高端設計公司，做顧客的情感調(diào)研分析已經(jīng)是設計流程中的必要步驟。
2多觀察客戶的喜好
也許你的客戶沒有認識到描述產(chǎn)品期望、確定設計方向很重要，總是期望在很少溝通的前提下也能得到滿意方案，這時看看你的客戶穿的什么、用的什么、處在什么樣的環(huán)境中，你或許會猜到他們偏好的風格和顏色。比如你正在做一個賽場主題的噴涂方案，想想他們比賽時穿的衣服，這種風格的方案也許會很出色。
3提高決策層人員的參與度（過程確認）
自家的孩子好與不好，在家長眼里都是件藝術品；讓決策層參與項目研發(fā)的每一步，才能及時了解決策層的期望值并以此調(diào)整方向，讓決策層感覺不僅是設計師的思想，而是自己費心思考的結果，也必然會得到較高程度的認可。產(chǎn)品外觀的面向主體是不同的消費群體，要讓他們?yōu)槟愕漠a(chǎn)品買單，有時候可能不需要什么高深的理論，只需要找到能觸動他們神經(jīng)的那根弦。當然，如果在評審過程中遇到喜好比較偏激的中間客戶、決策層，也許還是勸他用終端消費者能認同的方案為好。
（八）利用“負殘像”現(xiàn)象進行設計
“負殘像”現(xiàn)象即你凝視一個色彩一段時間后，把視線轉移到其他沒有色彩的平面上，就會產(chǎn)生這個色彩的補色虛影，這顯示人類大腦渴望建立色彩平衡。利用“負殘像”現(xiàn)象進行設計在造型行業(yè)重視度不高，且是比較困難的色彩搭配方法，出色的案例不多，期待各位的優(yōu)秀創(chuàng)意。
（九）防止最優(yōu)化陷阱
值得一提的是，為趕工期草率地設計或決策方案不可行，但忽視效率，希望通過不斷嘗試或優(yōu)化來得到最優(yōu)方案也是不可取的，這在決策學中叫作最優(yōu)化陷阱。世界上沒有最優(yōu)的方案和產(chǎn)品，我們要做的只是在有限的時間、精力、財力下盡力做出優(yōu)秀方案和產(chǎn)品。通過不斷總結各個實際項目的優(yōu)點和缺陷，固化一個切實可行的色彩設計流程，可以讓我們高效正確地推進工作。
三、結論
總之，好的車輛色彩設計方案需要綜合考慮色彩的象征性、配色原理、產(chǎn)品規(guī)劃、客戶心理等很多方面，也需要有好的色彩設計流程為其支撐。了解到以上色彩設計技巧，尋找到最佳配色方案的最佳技巧仍然是：做更多的方案，不斷地嘗試、練習和推敲細節(jié)。色彩設計的學習和應用之旅是永遠無止境的，在作品最終完成之前，你永遠不會確定自己做得有多好或多糟。
作者：楊曉君 王寧 王曉春 張崇斌 單位：山東五征集團有限公司
參考文獻
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[論文摘要] 本文以海爾的多元化經(jīng)營戰(zhàn)略為例，介紹了其多元化的進程，分析了其在非相關多元化過程中出現(xiàn)失誤的原因，并且對海爾今后的多元化發(fā)展提出了若干建議。實施多元化戰(zhàn)略必須要以企業(yè)自身的核心競爭力為基礎，以增強核心競爭力為目的，適度的多元化才是主流。
多元化經(jīng)營是企業(yè)在成長過程中的一種經(jīng)營戰(zhàn)略，是美國經(jīng)營戰(zhàn)略專家H. IgorAnsoff1957年在其所著《公司戰(zhàn)略》一書中提出的四大基本經(jīng)營戰(zhàn)略之一。多元化經(jīng)營戰(zhàn)略能否增加企業(yè)績效，是“餡餅”還是“陷阱”，學術界的爭論一直沒有停止過。
一、國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀
Rumelt（1974）對多元化戰(zhàn)略的研究具有深化意義，第一次將相關多元化與非相關多元化區(qū)分開來，得出的結論是相關型和主導型多元化企業(yè)經(jīng)濟績效最好，而經(jīng)濟績效最差的是非相關多元化及垂直結合型企業(yè)。Lang和Stulz(1994)分析了多元化對Tobin－Q值的影響，結果發(fā)現(xiàn)Q值與公司多元化之間呈負相關關系。Berger和Ofek(1995) 通過構造相對價值指標，研究發(fā)現(xiàn)多元化可以減少公司價值的13%～15%。Villalonga( 2004)發(fā)現(xiàn)Compustat 企業(yè)存在多元化折價，而BITS 企業(yè)則存在多元化溢價。我國學者劉力（1997）得出的結論是企業(yè)多元化經(jīng)營程度與企業(yè)的經(jīng)營效益和資產(chǎn)負債率之間基本上不存在相關關系。李敬（2002）對1997年中國105家上市公司進行了實證研究，發(fā)現(xiàn)從整體上看，我國企業(yè)的多元化經(jīng)營水平與企業(yè)的績效呈顯著負相關關系。
二、海爾集團的非相關多元化戰(zhàn)略分析
1.海爾的多元化之路
海爾以生產(chǎn)電冰箱起家，從1992年起，海爾開始了相關多元化發(fā)展，首先進入電冰柜和空調(diào)行業(yè)，1995年進入洗衣機行業(yè)。冰箱、空調(diào)、冰柜和洗衣機成為拉動海爾快速發(fā)展的“四駕馬車”。然而，當海爾1995年開始其非相關多元化道路后，它的發(fā)展開始受到人們的置疑，先是進入醫(yī)藥領域，隨后又進入保健品、餐飲、電腦、手機、軟件、物流、金融等十多個領域，跨度之大，涉及產(chǎn)業(yè)之多令人目不暇接。海爾在藥業(yè)方面按照保健品的運作模式做OTC，違背了市場規(guī)律；剛進入家居業(yè)的海爾設立了高利潤目標，而忽視了腳踏實地去補好在家裝設計和施工工藝上的功課；2001年以來，海爾在金融業(yè)大張旗鼓地擴張，而收獲甚微；早在1998年，海爾就進軍PC領域，至2001年，一直處于虧損狀態(tài)，2006年，海爾又將重點放在了筆記本上，但筆記本市場的競爭已趨于白熱化，還不能說這次戰(zhàn)略調(diào)整使海爾電腦走出低谷；2005年海爾手機業(yè)務營業(yè)額上半年大幅下跌約51%，虧損6570萬港元，導致海爾電器(1169.HK)營業(yè)額比去年同期減少23%，上半年虧損3.9億港元。
2.海爾非相關多元化戰(zhàn)略失敗的原因分析
筆者認為這首先是一個“時機”問題。按照多元化理論， 企業(yè)多元化首先是相關多元化， 只有在相關多元已經(jīng)完全確立了企業(yè)不可動搖的市場地位以后， 才能進行非相關多元化。海爾在相關多元化道路上的使命還沒完成，還沒有形成穩(wěn)固的市場信念，就急于走非相關多元化道路。
如果尋求其深層次原因，就是海爾的核心競爭力不足以支撐其進入的每一個行業(yè)。我們把海爾的核心競爭力總結為靠服務來支撐其品牌的那些經(jīng)驗、技能和知識的整合能力。海爾的問題就是將這個在家電業(yè)獲得成功的核心競爭力延伸到了手機、金融、家居、藥業(yè)等，品牌的延伸就像一根橡皮筋，拉得越長，它就變得越疲弱。海爾品牌在一個行業(yè)領先并不代表能在所有的行業(yè)都占據(jù)優(yōu)勢，因為每個行業(yè)都有其獨特的消費需求和核心價值文化，而一個品牌的核心價值是有限的，并不能適應每個行業(yè)的消費需求。
三、對海爾多元化戰(zhàn)略的一些建議
海爾作為中國第一家電企業(yè)，在許多方面是成功的，值得國內(nèi)其他企業(yè)學習，但在非相關的道路上也確實出現(xiàn)了一些失誤。綜上所述，筆者認為，首先是對于那些拖后腿的行業(yè)，海爾可以考慮找合作伙伴，通過對方的力量幫助其度過難關，或者可以考慮直接剝離一些產(chǎn)業(yè)，分化虧損資產(chǎn)；第二是要建立有效的決策支持系統(tǒng)，美國經(jīng)濟學家羅爾（Roll）提出的“自大假說”認為管理者由于雄心、自大或過于驕傲，在評估機會時容易犯過分樂觀的錯誤。企業(yè)在制定重要戰(zhàn)略規(guī)劃時還是應該建立具有自己特色的、有效的決策支持系統(tǒng)，以免因個人決策失誤導致整個企業(yè)戰(zhàn)略的失誤；第三，任何一個行業(yè)都有一個輪回周期，20世紀80年代或20世紀90年入使用的電冰箱、洗衣機、絕大多數(shù)到了報廢期，海爾能否把握住這次機會，我們還將拭目以待。
通過分析海爾的多元化之路，也能給國內(nèi)其他企業(yè)有所啟示，應當在培育核心競爭力的基礎上實施相關、低度的多元化戰(zhàn)略，并且實行多元化戰(zhàn)略后，企業(yè)應當建立適當?shù)慕M織結構，并根據(jù)條件變化調(diào)整各項多元化業(yè)務。只有這樣，企業(yè)的多元化戰(zhàn)略才會成功，多元化企業(yè)才能夠取得較好的經(jīng)濟績效。
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