時(shí)間：2022-08-08 13:49:41
導(dǎo)語(yǔ)：在風(fēng)險(xiǎn)投資學(xué)論文的撰寫(xiě)旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)投資；技術(shù)創(chuàng)新；作用分析
課題項(xiàng)目：文章系湖南省省情與決策咨詢(xún)研究課題階段性研究成果之一（課題名稱(chēng)： 風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的影響研究——以湖南為例，課題編號(hào)：2013BZZ174）
1 風(fēng)險(xiǎn)投資與技術(shù)創(chuàng)新概述
“風(fēng)險(xiǎn)投資”來(lái)源于英文“Venture Capital”，最早出現(xiàn)于16世紀(jì)初歐洲人的遠(yuǎn)洋探險(xiǎn)投資。1946年美國(guó)人喬治·迪羅特和羅夫·弗蘭德創(chuàng)辦了“美國(guó)研究和發(fā)展公司（ARD）”，形成了第一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)投資組織，現(xiàn)代意義上的風(fēng)險(xiǎn)投資由此產(chǎn)生。風(fēng)險(xiǎn)投資運(yùn)作過(guò)程包括融資、投資和退資三大階段，其具體過(guò)程大約可分為如下六個(gè)階段：籌集風(fēng)險(xiǎn)資金；尋找可投資項(xiàng)目；篩選和評(píng)價(jià)；談判并完成交易；運(yùn)作資本；實(shí)施退出。風(fēng)險(xiǎn)投資的運(yùn)作主要包含投資者、風(fēng)險(xiǎn)投資公司與風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)三個(gè)主要行為主體。投資者是風(fēng)險(xiǎn)資本的供給者，其構(gòu)成包括政府投資、企業(yè)投資、民間投資、外國(guó)投資、商業(yè)銀行貸款以及科研單位自籌資金等。風(fēng)險(xiǎn)投資公司是風(fēng)險(xiǎn)資本的運(yùn)作者，是連接風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)與投資者的紐帶，其職能包括：籌集資金和篩選項(xiàng)目，將資金投向風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，并提供管理咨詢(xún)服務(wù)，參與風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)管理，取得收益后從風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)撤回資金。風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)投資的接受者，負(fù)責(zé)提供具有發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)新成果，在得到風(fēng)險(xiǎn)投資公司的資金支持后，將創(chuàng)新成果通過(guò)市場(chǎng)運(yùn)作，獲得商業(yè)化的經(jīng)濟(jì)回報(bào)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)資本增值。
熊彼特（J·A·Schumpeter）在1912年《經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論》中指出，技術(shù)創(chuàng)新是指把一種從來(lái)沒(méi)有過(guò)的關(guān)于生產(chǎn)要素的“新組合”引入生產(chǎn)體系。這種新的組合包括①引進(jìn)新產(chǎn)品；②引用新技術(shù)，采用一種新的生產(chǎn)方法； ③開(kāi)辟新的市場(chǎng)（以前不曾進(jìn)入）； ④控制原材料新的來(lái)源，不管這種來(lái)源是否已經(jīng)存在，還是第一次創(chuàng)造出來(lái)；⑤實(shí)現(xiàn)任何一種工業(yè)新的組織，例如生成一種壟斷地位或打破一種壟斷地位。
2 風(fēng)險(xiǎn)投資與技術(shù)創(chuàng)新實(shí)踐中存在的問(wèn)題
1、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的自身結(jié)構(gòu)還存在問(wèn)題
就目前我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)而言，其組成形式仍舊是國(guó)有獨(dú)資公司和有限責(zé)任公司為主，首先這樣的機(jī)構(gòu)會(huì)導(dǎo)致政府的官員并不一定都是以市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)效益為第一影響因素，有時(shí)候會(huì)憑借自己的偏好來(lái)選擇投資的科技創(chuàng)新項(xiàng)目，可是這些政府官員從來(lái)沒(méi)有參與過(guò)相關(guān)的科技研究，同時(shí)也不用對(duì)產(chǎn)生的后果承擔(dān)責(zé)任，因?yàn)轱L(fēng)投不可避免的存在盲目和隨意性。而各個(gè)部門(mén)資助的對(duì)象往往是本行業(yè)或本部門(mén)的項(xiàng)目，但是在知識(shí)經(jīng)濟(jì)的條件下，科技的創(chuàng)新和運(yùn)用往往是多元的，所以項(xiàng)目的投資往往不能發(fā)揮其最佳效益。其次由于我國(guó)財(cái)政本身的性質(zhì)不利于風(fēng)險(xiǎn)投資的發(fā)展，在目前的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)條件下，國(guó)家財(cái)政對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的直接投資力度不可能過(guò)大，這樣會(huì)對(duì)國(guó)家財(cái)政收支的平衡造成不良后果。最后如果繼續(xù)由政府部門(mén)作為風(fēng)險(xiǎn)投資的主體，這將很難在科研企業(yè)中建立有效的激勵(lì)機(jī)制，并且很難對(duì)政府部門(mén)做出的風(fēng)險(xiǎn)投資決策做出約束，輕則人才流失科研項(xiàng)目失敗，重則造成一系列。
2.2 證劵市場(chǎng)的不規(guī)范導(dǎo)致科技項(xiàng)目無(wú)法正常產(chǎn)出
風(fēng)司將科技項(xiàng)目成功上市融資，是對(duì)科技項(xiàng)目的再次發(fā)展，但由于我國(guó)證劵市場(chǎng)的不規(guī)范，并且缺乏正常監(jiān)管使得證劵市場(chǎng)的投機(jī)性非常強(qiáng)，已經(jīng)成功轉(zhuǎn)型的科技創(chuàng)新公司無(wú)法在證劵市場(chǎng)上正常運(yùn)作，創(chuàng)業(yè)板的上市運(yùn)行狀況就明顯帶有投機(jī)性。科技創(chuàng)新公司騎虎難下，創(chuàng)業(yè)板塊本應(yīng)該成為科技項(xiàng)目融資的天堂。
2.3 風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目源頭不足，可供風(fēng)險(xiǎn)投資轉(zhuǎn)化的科研成果少
我國(guó)擁有大量科研機(jī)構(gòu)和科研企業(yè)，并且每年的科研項(xiàng)目數(shù)量很多，就廣東省而言2000年的科研項(xiàng)目已經(jīng)達(dá)到了2萬(wàn)多項(xiàng)，但是基數(shù)大并不代表所有的科研項(xiàng)目都可以允許接納風(fēng)險(xiǎn)投資，并且雖然我國(guó)擁有較多的高技術(shù)攻關(guān)能力的企業(yè)，但整體科研技術(shù)尚達(dá)不到世界一流水平，所以在眾多的科研項(xiàng)目中只有為數(shù)不多的項(xiàng)目值得風(fēng)險(xiǎn)投資進(jìn)入。
2.4 風(fēng)險(xiǎn)投資人才缺乏，素質(zhì)低
風(fēng)險(xiǎn)投資家是風(fēng)險(xiǎn)投資的靈魂，近年來(lái)我國(guó)高等教育尤其是財(cái)經(jīng)類(lèi)高等教育事業(yè)發(fā)展迅猛，但是這并不代表著該區(qū)域內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)投資人才的豐富，風(fēng)險(xiǎn)投資人才是專(zhuān)業(yè)性、創(chuàng)造性、多元的復(fù)合型人才，風(fēng)投人才的產(chǎn)生不但需要前期的教學(xué)還需要相關(guān)風(fēng)投機(jī)構(gòu)的培養(yǎng)，以貴州省為例，一個(gè)省在2008年只有49人從事專(zhuān)門(mén)性質(zhì)的風(fēng)投，并且只有百分之18的人屬于碩士學(xué)歷。我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資人才的缺乏不但是人數(shù)上的缺乏還表現(xiàn)在管理水平和風(fēng)險(xiǎn)投資的意識(shí)和知識(shí)上，風(fēng)險(xiǎn)投資人才的缺乏主要表現(xiàn)在管理水平和風(fēng)險(xiǎn)投資知識(shí)上。
3 政策建議
3.1 形成有力的政策推動(dòng)
風(fēng)險(xiǎn)投資的高風(fēng)險(xiǎn)，使其對(duì)宏觀(guān)投資環(huán)境的安全性提出了很高的要求。目前風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制和市場(chǎng)機(jī)制尚不健全，風(fēng)險(xiǎn)投資的規(guī)模受到了極大制約，新興高科技企業(yè)尤其是民營(yíng)企業(yè)起步初期所需要的資金很難從資本市場(chǎng)獲取，從而限制了新興高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。為了鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資和弱化投資風(fēng)險(xiǎn)，政府應(yīng)提供良好的政策環(huán)境，實(shí)行優(yōu)惠政策，從而形成強(qiáng)有力的政策推動(dòng)。
3.2 建立完整的運(yùn)行結(jié)構(gòu)
（1）扶持風(fēng)險(xiǎn)投資公司
風(fēng)險(xiǎn)投資公司是風(fēng)險(xiǎn)投資中風(fēng)險(xiǎn)資本的運(yùn)作者，其主要職能是籌集資金和篩選項(xiàng)目，將資金投向風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，并提供相應(yīng)的管理增值服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)投資公司在風(fēng)險(xiǎn)投資中發(fā)揮著重要的中介作用。因此，要提高我國(guó)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)投資力度，必須促進(jìn)本區(qū)域內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)投資公司的成長(zhǎng)。具體可以通過(guò)以下三種渠道：一是由地方政府組織，通過(guò)政策性銀行出資成立風(fēng)險(xiǎn)投資公司，作為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)融資的政策性扶持機(jī)構(gòu)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資和高新技術(shù)發(fā)展發(fā)揮引導(dǎo)作用。二是地方政府利用所籌集到的風(fēng)險(xiǎn)投資基金建立風(fēng)險(xiǎn)投資公司，以國(guó)有股的形式對(duì)高新技術(shù)企業(yè)進(jìn)行投資，并最終通過(guò)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式退出。三是地方政府鼓勵(lì)地方商業(yè)銀行、大中型企業(yè)、科研機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來(lái)以股份制的形式組成風(fēng)險(xiǎn)投資公司，并且這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)是風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)的投資主體。
（2）培育風(fēng)險(xiǎn)投資管理人才
首先，加快對(duì)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的培養(yǎng)；其次，可以對(duì)現(xiàn)有的高級(jí)管理人員進(jìn)行培養(yǎng)；最后，可以建立激勵(lì)與約束機(jī)制。
（3）設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資基金
風(fēng)險(xiǎn)投資基金主要對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行投資，因其籌集的資金規(guī)模大，可以同時(shí)對(duì)若干個(gè)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行投資，實(shí)行“共同投資、專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)、組合投資”的運(yùn)行模式。風(fēng)險(xiǎn)投資基金的投資經(jīng)營(yíng)同樣具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益性，但與對(duì)單個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行投資相比，投資風(fēng)險(xiǎn)基金同時(shí)投資多個(gè)項(xiàng)目，那么只要有一、兩個(gè)項(xiàng)目取得成功，就能使全部基金獲得較好的收益，有效的分散了投資風(fēng)險(xiǎn)。因此，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資基金具有良好的市場(chǎng)前景，其具體的形成渠道有以下兩種：一是通過(guò)向社會(huì)直接發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)投資基金股份或受益證券憑證的方式形成的，可以在公開(kāi)市場(chǎng)上流通的，并委托專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)投資運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)投資基金。此種基金有效的吸收了社會(huì)投資者的分散資金，滿(mǎn)足了部分投資者通過(guò)高風(fēng)險(xiǎn)投資獲取高收益的要求，但是證券市場(chǎng)容量在一定程度上限制了其發(fā)行的規(guī)模。二是由中外雙方有實(shí)力的投資公司共同發(fā)起設(shè)立的中外合資風(fēng)險(xiǎn)投資基金。中方負(fù)責(zé)提供投資項(xiàng)目和投資的具體運(yùn)作，充分發(fā)揮其在國(guó)內(nèi)的優(yōu)勢(shì)。外方則負(fù)責(zé)提供資金、技術(shù)和相關(guān)的管理經(jīng)驗(yàn)。這種基金，有利于我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資學(xué)習(xí)國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)投資管理運(yùn)作的經(jīng)驗(yàn)，提高國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)投資的運(yùn)作水平，盡快與國(guó)際市場(chǎng)接軌。風(fēng)險(xiǎn)投資基金的設(shè)立是我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展的必然趨勢(shì)，但是各地方政府要在按照國(guó)家現(xiàn)有各種投資基金管理規(guī)定的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資基金在投資范圍、資金運(yùn)用和管理體制等方面進(jìn)行嚴(yán)格具體的規(guī)定，確保風(fēng)險(xiǎn)投資基金的規(guī)范運(yùn)作，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)投資人的合法權(quán)益。
參考文獻(xiàn)
[1] 周俠.風(fēng)險(xiǎn)投資與國(guó)內(nèi)高科技產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新關(guān)系的實(shí)證研究[D].[暨南大學(xué)碩士論文].廣州：暨南大學(xué)，2009
隨著金融范疇的內(nèi)涵和外延的不斷擴(kuò)展，金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用日益顯現(xiàn)，我國(guó)高校金融專(zhuān)業(yè)的教學(xué)內(nèi)容也發(fā)生了很大變化，其基本特征是教學(xué)重點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了由宏觀(guān)金融到宏微觀(guān)金融并重的轉(zhuǎn)變。這一轉(zhuǎn)變的動(dòng)因有二：
（一）順應(yīng)金融微觀(guān)化趨勢(shì)
自20世紀(jì)50年代之后，金融理論從對(duì)貨幣需求動(dòng)機(jī)、貨幣需求函數(shù)等宏觀(guān)抽象理論描述轉(zhuǎn)向了實(shí)證化、微觀(guān)化研究，其成果包括資產(chǎn)組合理論、金融衍生工具定價(jià)理論、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)等，使得金融業(yè)完成了從單純?yōu)樯a(chǎn)與流通服務(wù)的貨幣與信用，向?yàn)樯鐣?huì)提供各種金融產(chǎn)品、各種金融服務(wù)的獨(dú)立的現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)化，業(yè)務(wù)范圍涵蓋了貨幣、信用、票據(jù)、證券、保險(xiǎn)、信息咨詢(xún)、家庭理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)領(lǐng)域，并且呈現(xiàn)出全球化、網(wǎng)絡(luò)化和工程化趨勢(shì)，產(chǎn)業(yè)地位迅速上升。因此，金融學(xué)教學(xué)改革順應(yīng)了這種微觀(guān)化的金融發(fā)展方向。
（二）順應(yīng)我國(guó)高等教育自身發(fā)展的需要
隨著我國(guó)高等教育由單一的精英型體系向大眾型、精英型等多樣化人才培養(yǎng)體系的轉(zhuǎn)變，我國(guó)政府于20世紀(jì)90年代就推出了《中國(guó)教育改革和發(fā)展綱要》。為此，復(fù)旦大學(xué)、廈門(mén)大學(xué)、中國(guó)人民大學(xué)等九所學(xué)校于1994年共同承擔(dān)了《面向21世紀(jì)金融學(xué)系列課程主要教學(xué)內(nèi)容改革研究和實(shí)踐》的教改項(xiàng)目。2000年，復(fù)旦大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、廈門(mén)大學(xué)和中國(guó)人民大學(xué)又共同承擔(dān)了《21世紀(jì)中國(guó)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)教育改革與發(fā)展戰(zhàn)略研究》，在原有《貨幣銀行學(xué)》《國(guó)際金融》等宏觀(guān)金融課程的基礎(chǔ)上，增加投資學(xué)、金融中介學(xué)、公司財(cái)務(wù)學(xué)和金融工程等微觀(guān)金融方面的課程，為學(xué)生搭建了全面的宏微觀(guān)金融知識(shí)架構(gòu)，為未來(lái)從事金融管理與投資、銀行經(jīng)營(yíng)與管理、保險(xiǎn)與理財(cái)?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
二、現(xiàn)有金融學(xué)教學(xué)改革存在的問(wèn)題
（一）現(xiàn)有金融學(xué)教學(xué)改革未能照顧到地方院校辦學(xué)環(huán)境和人才培養(yǎng)目標(biāo)
盡管《面向21世紀(jì)金融學(xué)系列課程主要教學(xué)內(nèi)容改革研究和實(shí)踐》《世紀(jì)中國(guó)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)教育改革與發(fā)展戰(zhàn)略研究》等金融教育改革工程深入研究了金融人才培養(yǎng)目標(biāo)、培養(yǎng)模式以及相應(yīng)的課程體系改革等問(wèn)題，對(duì)于掌握金融學(xué)專(zhuān)業(yè)教育基本規(guī)范、從總體上提升金融專(zhuān)業(yè)教育水平有著十分巨大的意義，但上述研究以重點(diǎn)大學(xué)一流金融學(xué)科建設(shè)為重點(diǎn)，分析的是一流大學(xué)為培養(yǎng)高層次金融人才而面臨的金融學(xué)本科教學(xué)定位、課程設(shè)置以及教學(xué)改革問(wèn)題。最新教育部、財(cái)政部正在推進(jìn)的《高等學(xué)校本科教學(xué)質(zhì)量與教學(xué)改革工程》中的建設(shè)項(xiàng)目大多數(shù)也由一流重點(diǎn)大學(xué)承擔(dān)，未能照顧到地方院校的辦學(xué)環(huán)境和人才培養(yǎng)目標(biāo)。
（二）微觀(guān)金融類(lèi)課程設(shè)置與教學(xué)方法改革不到位
如前所述，隨著微觀(guān)金融學(xué)理論的發(fā)展和我國(guó)金融體制改革的推進(jìn)，各地方院校在制定金融學(xué)人才培養(yǎng)方案時(shí)都在順應(yīng)金融微觀(guān)化的發(fā)展方向，開(kāi)設(shè)了若干微觀(guān)金融類(lèi)課程，專(zhuān)業(yè)核心課程完成了單純由宏觀(guān)金融為主到宏微觀(guān)金融并重的轉(zhuǎn)變。比較而言，由于宏觀(guān)金融類(lèi)課程一直是我國(guó)金融專(zhuān)業(yè)核心課程的經(jīng)典，在課程設(shè)置、課程定位與目標(biāo)、教學(xué)內(nèi)容安排、重點(diǎn)與難點(diǎn)把握以及教學(xué)方法運(yùn)用等方面已形成基本規(guī)范，各學(xué)校正在嘗試的是如何在遵照基本規(guī)范的基礎(chǔ)上形成自己的教學(xué)特色。但微觀(guān)金融類(lèi)課程教學(xué)相對(duì)不成熟，尚未解決以下問(wèn)題：微觀(guān)金融類(lèi)課程到底應(yīng)該包括哪些主干課程？主干課程的定位與目標(biāo)是什么？如何避免相關(guān)課程教學(xué)內(nèi)容的交叉與重復(fù)？針對(duì)微觀(guān)金融類(lèi)課程的技術(shù)化、實(shí)證化要求，如何跟進(jìn)相應(yīng)的包括實(shí)踐教學(xué)體系在內(nèi)的教學(xué)方法改革？盡管各院校的教學(xué)改革也有所涉及上述問(wèn)題，但基本上沒(méi)有形成與各地方院校辦學(xué)環(huán)境和人才培養(yǎng)目標(biāo)相匹配的微觀(guān)金融類(lèi)核心課程設(shè)置、教學(xué)基本規(guī)范以及教學(xué)方法改革方案。
三、地方性大學(xué)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)微觀(guān)金融類(lèi)課程整合及教學(xué)方法改革構(gòu)想
筆者認(rèn)為：教育改革必須具有針對(duì)性。地方院校在研究金融學(xué)本科教學(xué)定位、課程設(shè)置以及教學(xué)改革問(wèn)題時(shí)，應(yīng)該將具有一般指導(dǎo)意義的金融學(xué)專(zhuān)業(yè)教學(xué)基本規(guī)范與地方院校辦學(xué)環(huán)境和人才培養(yǎng)目標(biāo)相結(jié)合，根據(jù)各自的專(zhuān)業(yè)建設(shè)定位與特色，研究與設(shè)計(jì)金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)方案，以期培養(yǎng)適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的復(fù)合型、應(yīng)用型金融專(zhuān)業(yè)人才。
（一）改革理念
1.培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新思維能力
隨著我國(guó)高等教育由單一的精英型體系向大眾型、精英型等多樣化人才培養(yǎng)體系的轉(zhuǎn)變，本科教育必須正確樹(shù)立現(xiàn)代教育理念——以培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新思維能力為目標(biāo)，強(qiáng)化教學(xué)要以人為本，注重培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)、實(shí)踐能力和創(chuàng)新意識(shí)，以期更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)高素質(zhì)應(yīng)用型人才的要求。貫徹現(xiàn)代教育理念需要通過(guò)包括課程設(shè)置的優(yōu)化、課程教學(xué)內(nèi)容的革新、教學(xué)方法的改進(jìn)等系統(tǒng)的課程建設(shè)來(lái)實(shí)現(xiàn)。
2.堅(jiān)持國(guó)內(nèi)外金融學(xué)科發(fā)展前沿與地方性院校辦學(xué)模式相結(jié)合
為系統(tǒng)地推進(jìn)課程建設(shè)，我們認(rèn)為應(yīng)在正確認(rèn)識(shí)金融學(xué)科因“開(kāi)放”與“動(dòng)態(tài)”而致的其內(nèi)涵與外延不斷擴(kuò)展的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持國(guó)內(nèi)外金融學(xué)科發(fā)展前沿與地方性院校辦學(xué)模式相結(jié)合原則，在整合微觀(guān)金融類(lèi)課程、改革教學(xué)方法時(shí)，既要保障學(xué)生掌握本學(xué)科、本專(zhuān)業(yè)教學(xué)的基本規(guī)格和要求——為學(xué)生構(gòu)建起宏微觀(guān)金融相結(jié)合的金融學(xué)專(zhuān)業(yè)核心課程體系，又要照顧到地方性大學(xué)的辦學(xué)環(huán)境和培養(yǎng)應(yīng)用性人才的目標(biāo)——強(qiáng)化微觀(guān)類(lèi)課程整合。
（二）改革內(nèi)容
根據(jù)上述改革理念，地方性大學(xué)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)微觀(guān)金融類(lèi)課程整合及教學(xué)方法改革的具體內(nèi)容主要包括以下兩方面：
1.整合微觀(guān)金融類(lèi)課程
微觀(guān)金融類(lèi)課程整合包括兩方面：一是將微觀(guān)金融類(lèi)課程整合成投資、銀行、保險(xiǎn)等三類(lèi)（詳見(jiàn)表1）。明確每類(lèi)課程設(shè)置目的以及主要核心課程，并從現(xiàn)有基礎(chǔ)出發(fā)提出具體的建設(shè)途徑；二是明確各門(mén)課程的課程定位與目標(biāo)、研究對(duì)象與主要內(nèi)容，并協(xié)調(diào)好課程之間教學(xué)內(nèi)容的分工與銜接。現(xiàn)行的相關(guān)課程如《金融市場(chǎng)學(xué)》《證券投資學(xué)》《證券投資分析》《期貨理論與實(shí)務(wù)》《風(fēng)險(xiǎn)投資》等微觀(guān)金融課程，在教學(xué)過(guò)程中存在著較為嚴(yán)重的內(nèi)容交叉與重復(fù)。為此，我們應(yīng)在借鑒有關(guān)院校相關(guān)課程設(shè)置、教學(xué)大綱、課程簡(jiǎn)介的基礎(chǔ)上，根據(jù)地方院校辦學(xué)環(huán)境、人才培養(yǎng)目標(biāo)以及專(zhuān)業(yè)建設(shè)定位與特色，研究確定各門(mén)核心課程的定位與目標(biāo)，并通過(guò)修編教學(xué)大綱、課程簡(jiǎn)介等途徑，協(xié)調(diào)和明確各門(mén)課程的研究對(duì)象和主要內(nèi)容。
2.改革教學(xué)方法
鑒于微觀(guān)金融類(lèi)課程高度理論性與應(yīng)用性并重的特點(diǎn)，認(rèn)為應(yīng)該重點(diǎn)推進(jìn)以下三大教學(xué)方法改革：
一是探索PBL（Problem-BasedLearning，簡(jiǎn)寫(xiě)為PBL，下同）教學(xué)法以人為本的教育不是以“講授”的方式向?qū)W生灌輸“絕對(duì)理論”，而是通過(guò)“講授”啟發(fā)學(xué)生思考本門(mén)課程的相關(guān)問(wèn)題，進(jìn)而創(chuàng)造性地提出問(wèn)題和解決問(wèn)題。針對(duì)微觀(guān)金融類(lèi)課程實(shí)證性、應(yīng)用性等特點(diǎn)，除課堂講授、案例教學(xué)、課堂討論外，還積極探索PBL教學(xué)法。引進(jìn)這一教學(xué)方法的目的有三：首先，根據(jù)每門(mén)課程的研究對(duì)象和內(nèi)在知識(shí)邏輯設(shè)計(jì)教與學(xué)的主要問(wèn)題設(shè)計(jì)課程教與學(xué)的主要問(wèn)題，一方面有利于明確課程定位與目標(biāo)，把握課程重點(diǎn)與難點(diǎn)，協(xié)調(diào)好相關(guān)課程之間教學(xué)內(nèi)容的分工與銜接；另一方面有利于為學(xué)生搭起各門(mén)課程的知識(shí)架構(gòu)和內(nèi)在聯(lián)系，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)、思考能力。其次，要求學(xué)生圍繞主要問(wèn)題收集、整理、分析有關(guān)資料，以感受和體驗(yàn)知識(shí)的生產(chǎn)過(guò)程在教學(xué)過(guò)程中，學(xué)生是客體和主體的統(tǒng)一。相對(duì)教師來(lái)說(shuō)，學(xué)生是客體，作為受教育者，應(yīng)按照教師的要求去學(xué)習(xí)基本知識(shí)、訓(xùn)練學(xué)生分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力；從掌握知識(shí)來(lái)說(shuō)，學(xué)生是主體，是學(xué)習(xí)的主人。因此，教學(xué)不僅要傳授知識(shí)，更應(yīng)通過(guò)有序安排學(xué)生自主學(xué)習(xí)，幫助學(xué)生在認(rèn)知、情感、技能等方面都得到發(fā)展，從而進(jìn)一步激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)主動(dòng)性。最后，通過(guò)建立學(xué)習(xí)小組和開(kāi)展小組討論，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作精神不難理解，面對(duì)我國(guó)“以教師為主體，以講課為中心，采取大班全程灌輸，學(xué)生始終處于消極被動(dòng)地位”的教學(xué)現(xiàn)狀，引入PBL教學(xué)法有利于貫徹以人為本的現(xiàn)代教學(xué)理念，促使教學(xué)過(guò)程完成以下替代：以學(xué)生為中心替代以教師為中心，以重能力培養(yǎng)替代重知識(shí)傳授，以小組討論和教師指導(dǎo)式教學(xué)方法替代傳統(tǒng)的課堂講授，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維能力，實(shí)現(xiàn)真正意義上的“互動(dòng)式教學(xué)”。
理工類(lèi)高校；金融專(zhuān)業(yè)；人才培養(yǎng)；教學(xué)改革
【基金項(xiàng)目】本論文得到“浙江理工大學(xué)教育教學(xué)改革研究項(xiàng)目——金融工程教改研究項(xiàng)目”(項(xiàng)目編號(hào):e11150)、“浙江理工大學(xué)省級(jí)實(shí)驗(yàn)教學(xué)示范中心實(shí)驗(yàn)教學(xué)改革項(xiàng)目——金融計(jì)算創(chuàng)新性設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目”、“浙江理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教學(xué)質(zhì)量與改革工程培育項(xiàng)目——風(fēng)險(xiǎn)投資與風(fēng)險(xiǎn)管理雙語(yǔ)示范課程”項(xiàng)目支持。
【作者簡(jiǎn)介】徐少君（1979—）女，浙江寧波人，浙江理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院講師，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，從事金融學(xué)方向的教學(xué)科研工作；
郭 晶（1974—）女，內(nèi)蒙古人，浙江理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，從事金融學(xué)方向的教學(xué)科研工作。
隨著金融全球化與一體化進(jìn)程的加快，金融人才的培養(yǎng)，尤其是高層次、應(yīng)用型優(yōu)秀金融人才的需求越來(lái)越突出，這對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)的金融教育提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。作為理工類(lèi)高校，其最大的優(yōu)勢(shì)在于理工學(xué)科的深厚沉淀和學(xué)生具備相對(duì)良好的數(shù)理基礎(chǔ)，因此在學(xué)生的培養(yǎng)上應(yīng)突出這一“理工”特色，圍繞著“數(shù)理化、微觀(guān)化、信息化”的要求，“使學(xué)生了解我國(guó)習(xí)慣采用的寬口徑金融的概貌、把握寬口徑金融學(xué)的大體內(nèi)容”這一普遍要求的基礎(chǔ)上，積極進(jìn)行教學(xué)改革，鼓勵(lì)發(fā)揮理工類(lèi)高校的優(yōu)勢(shì)，注重微觀(guān)化與應(yīng)用性，特色發(fā)展。
1.以“寬口徑厚基礎(chǔ)、重實(shí)踐強(qiáng)分析的應(yīng)用型人才”為培養(yǎng)目標(biāo)，全面進(jìn)行開(kāi)放式教學(xué)改革
理工類(lèi)高校對(duì)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)本科學(xué)生的培養(yǎng)，首先就應(yīng)該強(qiáng)調(diào)專(zhuān)業(yè)通才教育，強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)理論基礎(chǔ)和其他通識(shí)性知識(shí)的學(xué)習(xí)，從而使金融學(xué)本科學(xué)生能夠在金融機(jī)構(gòu)或非金融部門(mén)中勝任相關(guān)專(zhuān)門(mén)工作，也能夠?yàn)橛兄居谶M(jìn)一步學(xué)習(xí)深造奠定寬厚的基礎(chǔ)。由此，理工科類(lèi)高校的金融學(xué)本科層次的培養(yǎng)目標(biāo)首先應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注對(duì)金融及相關(guān)領(lǐng)域的原理性知識(shí)與專(zhuān)業(yè)技能進(jìn)行系統(tǒng)訓(xùn)練，注重寬口徑、厚基礎(chǔ)的通才式培養(yǎng)，課程體系上也要注重學(xué)習(xí)掌握基本經(jīng)濟(jì)金融理論及其應(yīng)用，要求掌握現(xiàn)代金融基礎(chǔ)知識(shí)、基本技能和管理技能，熟練運(yùn)用計(jì)算機(jī)、外語(yǔ)和數(shù)學(xué)等現(xiàn)代金融活動(dòng)所必須的工具。當(dāng)然，作為理工類(lèi)高校，實(shí)踐操作、定量分析是其鮮明的特色，因此，對(duì)于金融學(xué)本科學(xué)生的培養(yǎng)，理應(yīng)注重學(xué)生對(duì)金融分析的基本工具和方法的掌握，強(qiáng)化定量分析能力與創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，注重對(duì)實(shí)踐操作能力與分析能力的培養(yǎng)。
為此，“灌輸式”講授的傳統(tǒng)教學(xué)模式已經(jīng)不適應(yīng)現(xiàn)代金融發(fā)展的形勢(shì)需要。面向知識(shí)經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的金融教學(xué)要突出對(duì)學(xué)生思維能力、創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，因此，教學(xué)內(nèi)容上需要打破課程間的界限，進(jìn)行以學(xué)科為基礎(chǔ)的整體化的能力培養(yǎng)，通過(guò)開(kāi)放式的教學(xué)平臺(tái)、教學(xué)基地、教學(xué)實(shí)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)目標(biāo)。
2.定位于“商學(xué)院模式”，突出微觀(guān)金融的教學(xué)
國(guó)外金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的定位包括“經(jīng)濟(jì)學(xué)院模式”和“商學(xué)院模式”，前者注重學(xué)生對(duì)客觀(guān)規(guī)律的認(rèn)識(shí)能力和對(duì)宏觀(guān)問(wèn)題的把握能力的培養(yǎng)，注重系統(tǒng)的理論訓(xùn)練和扎實(shí)理論功底的培養(yǎng)；而后者注重學(xué)生的競(jìng)爭(zhēng)能力和未來(lái)的就業(yè)能力的培養(yǎng)，注重學(xué)生對(duì)微觀(guān)金融業(yè)務(wù)的熟練掌握和實(shí)踐技能的提高。盡管各有優(yōu)劣，但從國(guó)外一流大學(xué)來(lái)看，“商學(xué)院模式”在規(guī)模和影響上似乎更勝一籌，這一點(diǎn)也的確值得注意。
我國(guó)傳統(tǒng)的高校金融學(xué)專(zhuān)業(yè)本科體系往往以宏觀(guān)金融課程為主體，偏重于宏觀(guān)金融分析、偏重于理論方面的經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融方面的分析，更類(lèi)似于“經(jīng)濟(jì)學(xué)院模式”。然而，作為一門(mén)實(shí)踐性極強(qiáng)的應(yīng)用性學(xué)科，金融學(xué)的學(xué)科定位一定要立足于社會(huì)需求和時(shí)代特征。隨著現(xiàn)代金融學(xué)越來(lái)越多地從微觀(guān)方面對(duì)金融進(jìn)行研究，成為管理市場(chǎng)以及指導(dǎo)微觀(guān)企業(yè)行為的重要手段，現(xiàn)代金融人才的培養(yǎng)，更符合“商學(xué)院模式”的培養(yǎng)目標(biāo)，同時(shí)也是符合理工類(lèi)高校金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的辦學(xué)特色，即：強(qiáng)調(diào)學(xué)生的創(chuàng)新能力和綜合協(xié)調(diào)能力，強(qiáng)調(diào)學(xué)生實(shí)踐操作能力與有效的溝通能力，做到文理結(jié)合、理論與實(shí)踐結(jié)合、定量分析與定性分析結(jié)合。
為此，順應(yīng)金融理論發(fā)展的微觀(guān)化趨勢(shì)，在教學(xué)改革過(guò)程中，突出強(qiáng)調(diào)對(duì)學(xué)生微觀(guān)金融領(lǐng)域的能力培養(yǎng)。一方面，通過(guò)課程體系的“微觀(guān)化”設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融新形勢(shì)、新知識(shí)的教學(xué)；另一方面，積極進(jìn)行教學(xué)方式與手段的革新，通過(guò)實(shí)驗(yàn)教學(xué)、開(kāi)放式教學(xué)、實(shí)踐教學(xué)、網(wǎng)絡(luò)教學(xué)、課外培訓(xùn)等多種形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)操作能力與創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。
3.注重微觀(guān)化、學(xué)科交叉與實(shí)用性，實(shí)現(xiàn)課程設(shè)置的改革
A.注重微觀(guān)化
這里的“微觀(guān)化”主要包括兩方面。一是根據(jù)現(xiàn)代金融理論的發(fā)展趨勢(shì)，增加資本市場(chǎng)理論方面的課程。從以銀行為絕對(duì)核心的傳統(tǒng)金融體系，轉(zhuǎn)化為銀行和資本市場(chǎng)并重的現(xiàn)代金融體系，是任何一國(guó)金融體系都要經(jīng)歷的轉(zhuǎn)變階段。因此，對(duì)于理工類(lèi)高校，尤其需要在金融課程設(shè)計(jì)上加大資本市場(chǎng)理論方面的課程。例如，在資本市場(chǎng)基礎(chǔ)理論方面，應(yīng)增加投資銀行學(xué)、投資學(xué)、有效市場(chǎng)理論、行為金融學(xué)、金融經(jīng)濟(jì)學(xué)等課程；在資本市場(chǎng)應(yīng)用理論方面，應(yīng)增加金融工程學(xué)、家庭理財(cái)學(xué)、公司理財(cái)學(xué)、衍生金融工具等課程。
二是金融專(zhuān)業(yè)課程要微觀(guān)化。隨著市場(chǎng)化進(jìn)程的深入，金融運(yùn)行效率越來(lái)越取決于微觀(guān)主體的行為，金融學(xué)研究也呈現(xiàn)一種微觀(guān)化的傾向。因此，理工類(lèi)高校應(yīng)首先順應(yīng)金融理論研究的微觀(guān)化趨勢(shì)，首先實(shí)現(xiàn)金融專(zhuān)業(yè)課程的微觀(guān)化，如可增設(shè)網(wǎng)絡(luò)金融、金融信息學(xué)、金融數(shù)據(jù)庫(kù)、金融會(huì)計(jì)學(xué)等課程。通過(guò)專(zhuān)業(yè)課程微觀(guān)化，真正從金融機(jī)構(gòu)微觀(guān)主體的實(shí)際需要出發(fā)來(lái)傳授相關(guān)知識(shí)，培養(yǎng)符合實(shí)際需要的金融人才。
B.注重學(xué)科交叉
目前，國(guó)內(nèi)高校金融學(xué)專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置上主要還存在著“注重銀行理論、忽視資本市場(chǎng)理論，注重宏觀(guān)金融理論、忽視微觀(guān)金融理論”等問(wèn)題。解決這些問(wèn)題，就需要強(qiáng)調(diào)學(xué)科間的交叉融合。對(duì)理工類(lèi)高校而言，發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)交叉學(xué)科尤需注重以下學(xué)科的交叉：
一是金融與數(shù)學(xué)的結(jié)合。隨著微觀(guān)金融學(xué)和金融工程學(xué)的興起，金融業(yè)務(wù)更多地涉及微觀(guān)主體的理財(cái)活動(dòng)、資產(chǎn)選擇活動(dòng)等，這些微觀(guān)金融活動(dòng)通常是以一些數(shù)理模型為基礎(chǔ)進(jìn)行的。理解和運(yùn)用這些數(shù)理模型需要較高深的數(shù)理知識(shí)，這也正好凸顯出理工類(lèi)高校的優(yōu)勢(shì)。金融學(xué)專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置也要反映這一要求，一方面必須在已有的一般高等數(shù)學(xué)課程上增加如計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、運(yùn)籌學(xué)、博弈論、隨機(jī)過(guò)程、泛函分析等課程，增加數(shù)學(xué)類(lèi)權(quán)重；另一方面利用已有的金融數(shù)學(xué)化發(fā)展的成果，開(kāi)設(shè)金融工程學(xué)、金融隨機(jī)過(guò)程、金融時(shí)間序列分析等金融課程。
二是金融與網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的結(jié)合。金融業(yè)自身是一個(gè)充分運(yùn)用高科技的產(chǎn)業(yè)，作為在計(jì)算機(jī)信息領(lǐng)域具有相對(duì)比較優(yōu)勢(shì)的理工類(lèi)高校學(xué)生，尤其需要利用高技術(shù)手段為金融業(yè)開(kāi)辟新的服務(wù)方式和發(fā)展空間，更好地凸顯人才培養(yǎng)特色。具體而言，金融學(xué)與信息技術(shù)的結(jié)合，一方面體現(xiàn)在金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生能熟練掌握各類(lèi)信息技術(shù)上，尤其使用大量金融數(shù)理模型的軟件；另一方面體現(xiàn)在直接將信息技術(shù)引進(jìn)金融專(zhuān)業(yè)教學(xué)之中，如開(kāi)設(shè)金融電子化、網(wǎng)絡(luò)金融方面等課程，使學(xué)生能較好地在金融專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)中運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)。