時間：2023-11-08 11:03:33
導語：在投資股票的基本知識的撰寫旅程中，學習并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優秀范文，愿這些內容能夠啟發您的創作靈感，引領您探索更多的創作可能。
【關鍵詞】證券投資分析教學
證券投資分析與實踐作為高職院校經管類專業開設的一門重要的課程，按照培養學生目標的不同分為專業必修課和校任選課，一門面向全校學生開設的一門選修課。，該課程的應用性較強，非常強調理論和實戰的結合，要求學生在掌握證券投資理論知識的基礎上，具備獨立實際投資分析的能力，投資如同戰場，瞬息萬變，能否把課堂上所學到的知識在實際投資中靈活運用，這對學生的運用能力提出了較高的要求，同時也要求教師深入思考在證券投資學教學中如何把課講好，形成師生良性互動的局面。筆者曾面向全校開過證券投資任選課，在實際教學中進行了以下總結。
一、課程教學中存在的問題
1.學生選修熱情高、知識能力有限
學生對于選修證券投資課程較高，由于開設該門課程老師不多，導致中簽率較低，有選不上該課程的同學甚至直接打電話請求老師把他名字加上。面向全校公開選修，選課同學背景各不相同，理工科的學生占據大多數，少量文科生如管理、外語類學生也出現在上課名單。調查中發現學生選修理由各不相同，有的是為了拿學分，有的是受家庭成員投資股票的影響，大多數同學希望通過該課程能掌握一些證券投資的基本知識。學生熱情很高，但對于股票交易的基本概念、交易規則比較模糊。由于本門課程主要介紹滬深股市A股的投資策略，教師在上課時對于中國股市二十多年的發展歷史會進行詳細講述，但很多學生卻知之甚少，有同學認為股票在二級市場的漲跌一定要依靠莊家的操作，個別同學甚至大膽地跑來告訴老師，他覺得只要掌握一只股票大部分的流通籌碼，做好幾家知名媒體的工作就可以配合操作，完全忽略了影響股票漲跌的宏觀和微觀的諸多因素。由于課時有限、學生基礎單薄，這給教師在完整梳理和講授該門課程知識點時提出了一定的挑戰。
2.教材需要與時俱進、理論和實踐脫節較大
證券投資的教材五花八門，很多教材幾乎是國外投資理論的翻版甚至是原版照抄，在中國證券市場上應用這些理論顯得水土不服，單純用這些純理論解釋A股現象，學生就很很困惑，從技術指標分析很多股票明明已發出嚴重超買信號，為什么股價還能一直飆升。證券市場日新月異，很多交易制度和改革舉措一年之內會發生很多變化，國內的教材還在停留在幾年前的版本，許多新事物不能在教材中及時反映出來用來教學明顯不合適。筆者在上課時參考了比較權威的《證券業從業資格考試統編教材-證券投資分析》，最新的版本也只是2012版，不能與時俱進與現實脫離太遠，這期間新股發行的方案、定價和上市交易規則均已發生幾次大的變化，2015年11月《首次公開發行股票網上發行實施細則》(征求意見稿)剛剛結束標志著2016年新股的申購方法又有新的變化。
3.教學實踐環節缺乏，學生缺乏實操的鍛煉
作為選修課，學生不可能使用學校的金融專業的實驗室進行實操目前證券投資學教學目前仍然只能停留在課堂講授上，案例教學和模擬交易。學生不能親身參與到市場的實際交易中，對于很多的東西就不能深刻體會。即便模擬交易，脫離了實盤，模擬買入或賣出的股票不會對實盤有任何影響也與實戰相差甚遠，而且所有這些模擬交易都簡單地把投資者作為理性的經濟人，忽略了交易背后的人性弱點的放大。模擬交易中面對虛擬交易產生的盈利和虧損，學生都能坦然處之，但在真實的交易環境中，作為一名普通的個人投資者是很難做到心境如水。
二、證券投資課程任選課的一點探討
針對以目前證券投資課程教學的實際現狀，結合筆者的教學實踐，提出以下幾點意見
1.教材方面選用除了指定的教材外，教師應大量準備補充資料，保持講義的新穎性，除了傳統教材中有關證券投資的理論知識點，教師應及時結合市場熱點將其展開，避免講授內容的空洞，如結合最新的《首次公開發行股票網上發行實施細則》(征求意見稿)可以追朔到滬深股市最早通過認購抽簽發行到市值配售二級市場打新一系列交易規則的演變，新股首日上市價格漲跌的幅度管控及中間存在的套利機會；通過分析2013年光大證券“烏龍指”事件，學生可以了解作為衍生工具之一的股指期貨對指數的牽引作用，如何利用期指和現貨交易的時間差通過觀察期指的表現來預判大盤的走向；通過分析近期安邦保險和前海人壽在二級市場頻繁舉牌萬科股票，向學生講解企業兼并重組中的“野蠻人”對上市公司的影響以及由此波及到的二級市場股價表現；諸如此類熱點事件會極大地調動學生聽課的興趣和積極性。
2.授課內容應有所側重投資者的風險意識教育要加強。傳統的講授會按照宏觀經濟分析、行業分析、公司分析、技術指標分析等脈絡講授，作為一門任選課，短短32學時中不可能面面俱到，很多知識點應該一帶而過或讓學生自己去看書。以筆者的觀點，分析A股市場應重點講述國家宏觀政策面、貨幣政策、財政政策對資本市場的影響。中國股票市場自成立之日起，無形之手與資本市場的干預博弈就從沒有停止，從1994年的中國證監會救市政策到1996年的12道金牌擊穿泡沫；從2005年的股權分置改革到2015年6月-8月A股從瘋牛到瘋熊三周的驚心動魄股災演繹，監管層面撒出的十幾道金牌救市；從2013年提出的自貿區建設到“一帶一路”的大手筆，每一項政策的推出對于資本市場的走勢影響都是巨大的，作為一名學習證券投資的初學者，一定要對國家宏觀層面的政策有著深刻的了解并具有較強的前瞻性，這樣才能在投資中做到有效規避風險。證券投資具有高風險高收益的特點，風險教育應該放在第一課來進行教育，2014年筆者在第一課時曾以荷蘭的“郁金香泡沫”、“南海騙局”等例子來警示投資者，2015年上半年A股市場的牛市景象迸發又何其相似，利用場外配資加杠桿的投資者大多血本無歸。這些鮮活的風險教育例子應該在第一堂課就先告訴學生，讓初學者明白資本市場雙刃劍的殺傷威力。
3.考核方式的改進考試是檢驗學生掌握知識的一種手段，也是評價教師教學效果的一種方式。采用何種科學評價手段既考查學生對于知識點的掌握，又能有效評估他的投資能力方式，值得授課教師深思。筆者建議可以采用三方面評價標準：
（1）通過一學期的學習，必要的知識點需要學生一定要熟記，如股票除權除息的股價計算，滬深股票開盤和收盤價格的競價規則、基金A與B的區別等等，這些知識的考核可以通過閉卷考試來測試，在考核中占到百分之五十的權重。
（2）“A股市場第二年投資策略的展望報告”作為期中大作業布置給學生，該作業評估學生對于實際投資綜合能力的把握，可以考察學生能否具有較好地投資前瞻性和風險防控能力，報告在考核中占到百分之三十的權重。
（3）實盤或模擬盤交易結果，實戰是檢驗真理的唯一標準，資本市場衡量的更多是人性的博弈，實盤和模擬交易在最終考核中應該占有較為重要的分量。一般的同學可以通過期初老師分配的模擬賬號進行模擬操作，期末進行打分評估。有條件的同學可以申請實盤測試，這樣可以最大程度保證交易的真實性。測試結果應該在考核體系中占到二十的權重。證券投資課程的教學內容和教學方式以及教學手段改進是一個長期探索的過程。教師在此過程中不僅要提升自身學術研究水平，更應自覺提高自身實際投資能力，以便更好服務教學，滿足學生的需求。
參考文獻：
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認識“股市病”
讀者朋友們,最近看過陶紅主演的電視連續劇《春草》吧?在這部劇中,春草本來和她的丈夫開了個雜貨鋪,生活過得比上不足,比下有余。可是春草的丈夫經不住炒股的誘惑,放下本來穩穩當當的生意不做,只想到炒股就能發大財。結果把本錢賠得精光,出現了一些心理問題。
股市是一個充滿風險的競技場,“賺”和“賠”隨時牽動著股民的每一根神經,瞬息萬變的股市行情和惴惴不安的焦慮恐慌使大腦持續超負荷運轉,消極的負性情緒反應不僅會引起植物神經功能紊亂,內分泌機能失調,而且大大削弱人體免疫系統的功能,使高血壓、消化性潰瘍、神經官能癥等身心疾患的發病率增加。于是,有專家把股票對人的身心健康造成的一系列危害稱為“股市病”。
“股市病”有哪些
炒股除了對股民的心理沖擊,還會給股民身體帶來種種惡劣影響。
失眠
股市大漲大跌時,絕大部分人在心理上是能夠承受的。但是對一些平時就容易擔驚受怕的人來說,他們的心理和生理可能更容易出現反常,比如期望值過高,現實卻未達到預期,有的甚至虧損,都會造成這些股民情緒波動,長期處于過度緊張的精神狀態,進而可引起失眠、焦慮、情緒失常等問題。另外,交易所的環境因素也可能造成人的緊張情緒,比如周圍人的議論聲、大屏幕不停滾動的股價信息等,都會給股民造成無形的心理壓力。
因此,股民在炒股時首先要有風險意識,抱有一種平和的心態,期望值不要過高;其次,最好將股票當作一種投資而非投機,不要急功近利,否則很容易出現心理不平衡,引發焦慮、失眠等問題。對于因炒股而引起的短暫焦慮、失眠,一般不需要藥物干預。
眼睛傷害
在證券營業廳的紅綠大屏幕上,股票行情的不停閃爍變換,對眼睛有較強的刺激作用;同時,反差很大的亮度和色度會對視網膜造成損害,出現視覺疲勞,視覺的過度疲勞就會引起房水運行受阻,尤其是中老年人更易誘發青光眼。而干眼癥、白內障、角膜潰瘍和視網膜剝脫等,也是長期使用電腦或長期面對屏幕的股民易患的眼病。短期會出現視覺疲勞,長此以往會加快視力退化。
因此,股民不要長時間盯著顯示屏,最好每半小時遠眺一次,并適當閉眼休息,有干眼癥等眼疾的患者或眼干澀不適的股民,可適當使用人工淚液或與淚液pH值相似的眼用噴霧,這些對視疲勞的緩解和視力保護是很有幫助的。如有眼睛腫痛、怕光、流淚等癥狀,應及早去醫院診治,不要自行隨便用藥。已確診為角膜炎的患者應嚴格按醫囑點眼藥水,避免在陽光或強光下視物,注意眼部休息。
頸椎病
長時間泡在交易大廳,仰頭看屏幕,或者盯在電腦前不動,都很容易引起骨質增生、椎體變形等骨質病變,以及頸椎病和椎間盤突出等一些慢性疼痛病,還可造成頸、肩、背肌酸堆積。表現為肩膀酸痛、腰椎發麻,無論是坐著、站著,還是走路,只要稍微一動,就容易疲勞。成年人一般從35歲后就開始有鈣流失,中老年人的肌肉、韌帶的彈性不如年輕人好,平視屏幕看股市行情對脊椎的影響最大。
胃潰瘍
胃潰瘍是一種典型的心身疾病,心理因素對胃潰瘍影響很大。精神緊張、情緒激動、過分憂慮對大腦皮層產生不良的刺激,使得丘腦下中樞的調節作用減弱或喪失,引起植物神經功能紊亂,不利于食物的消化和潰瘍的愈合。保持輕松愉快的心境,是治愈胃潰瘍的關鍵。因此有胃潰瘍的人最好不要炒股。
理性炒股,避免心理疾病
只要是股民,便通常會覺得有一股莫名的壓力。虧了自不必說,倘若股票賣出賺了錢,但賣出后看到股票價格還往上躥,心里仍然不是滋味。不管是工作還是休息,腦海里總出現股票大盤的情景。由于心理壓力過大導致內分泌紊亂,可誘發一些心身疾病如甲亢等。此外,股票的漲跌,一些心理素質較差的人容易出現情緒波動,如悲觀、沉默,甚至對生活失去了信心,還有的人萎靡不振,做什么事都打不起精神,如果沒有進行心理干預,很容易導致焦慮癥或者抑郁癥。
那么,如何避免出現心理疾病呢?
首先,不要沉浸在股評或投資的話題中,少看相關書籍,可以通過外出散心等方式放松心情;其次,正確對待當前的虧損;對于已經虧損的股民,家人、朋友都應該對他們表示關心、理解和安慰。
炒股常常出現的心理問題包括焦慮、抑郁、失眠等。常言道,“治人先治心”,只要把心里的疙瘩解開,就能把自己從苦難的股海中救起。
1.分析被套的原因市場是不可預測的,要不然它的風險性及趣味性就蕩然無存了,它的吸引力也就沒有了。投資股票賠錢有很多種,一種是低級的操作錯誤,即本該“賣出”的,因為緊張實際操作時變成“買入”了;一種是對后市未能作出正確判斷,在淺套或盈利時未能及時賣出;還有就是沒時間看盤,當知道消息后已然太晚,股票已處于深套中。知道被套的原因,懂得自己是如何“進去”,然后想辦法如何“出來”,這樣就會心中有數,做到心安理得。自我反省當然很有必要,但千萬不要因此而過于自責。
2.阿Q心理面對全球性的金融風暴,個人是很渺小的。股票被套了,股民要有點阿Q心理,自己寬慰自己。比如,被套的又不是我一個人,連股神巴菲特都不能幸免,何況我們這些初涉股市的小股民!反正買股票的錢是三、五年內不用的錢,就當存銀行。套起了,總有解套之日,有被套五年之久的,最終也解套了嘛!想想這些,就不會過分自責了。
3.寬容心理不要因短期虧損而失去信心,應該關心的是市場的長期走勢。只要看好中國經濟,看好所選的行業,看好所選的公司,就堅決持有。
4.心理求助如果自己解決不了,要轉而向家人、朋友乃至社會福利機構求助。如果心里有解不開的疙瘩,可找心理醫生幫忙。
炒股“炒出”精神癥狀怎么辦
股民沉迷于股市,可出現焦慮、抑郁、失眠等癥狀,一般經過自我心理調節或醫生的心理治療,可以緩解;但有部分要在醫生的指導下用藥物治療。有的股民嚴重時可出現精神病性癥狀,這時必須送到心理醫院治療。治療藥物有:
1.抗焦慮藥,又稱弱安定劑,是一組主要用以消除緊張和焦慮癥狀的藥物。常用的有安定、去甲羥基安定、硝基安定、氟安定、甲丙氨酯、卡立普多、定泰樂、芬那露、谷維素等。其中谷維素主要是調整植物神經功能,減少內分泌平衡障礙,改善精神、神經失調癥,不僅能改善焦慮狀態,對焦慮形成的失眠也有較好的作用。
2.抗抑郁藥,是一組用于治療抑郁癥狀的精神活性藥物,有時也用于治療某些其他特定狀況,如焦慮、驚恐,或強迫癥狀。主要用于治療抑郁癥及其他精神疾病伴發的抑郁情緒。此類藥物有阿米替林、多慮平、丙咪嗪和氯丙咪嗪等,為治療抑郁癥所首選。此外,還有較新推出的新型抗抑郁藥,如瑞美隆、萬拉法新等。
3.抗精神病藥,可用于治療各類精神病。氯丙嗪是這類藥物的代表,較為常用的還有奮乃靜、氟哌啶醇和氯氮平等。
股市低迷,您的心態調好了嗎
作為普通人,就無法規避人性的弱點:貪婪、恐懼、盲從、僥幸。股票市場上,因為種種情況出現判斷失誤和損失,都是正常的。誰都希望自己成功,誰都希望自己能夠獲得更多的財富,但真正能夠實現夢想的人是少數。知識可通過學習補充,經驗可靠實踐積累,而心理素質的提高卻只能通過生活的方方面面摔打磨練來完成。調整好自己的心情才能戰勝一切困難。
自2007年11月以來,股指不斷下探,雖然近期有所回升,但上證綜指仍有45%的跌幅,股民的信心仍處于低點。
1.股市低迷,投資者保持良好心態最重要。看一看國外的投資大師在股市低迷的時候想做的事情是什么?就是在忍無可忍的時候再忍一忍!因為“守得云開見明月”。
2.雖然市場的信心還沒有完全恢復,但一些先知先覺的投資者已經開始關注市場的投資價值。
3.投資者保持良好的投資心態最重要。比如:2002年,有兩位投資者都在35元左右的價位買入“貴州茅臺”,一位投資者不愿承受短期的市場波動,選擇賣出;而另一位長期堅持價值投資,后來獲得超額的回報。所以,保持良好的投資心態,忽略短期的市場波動,注重長線投資價值,這樣的投資者在未來一定會有良好的投資回報。
4.越是在復雜低迷的市場環境下,投資者更應該保持良好的投資心態,理性地對待當前的市況。盲目殺跌并不可取,對于嚴重超跌、且有良好基本面支撐和成長潛力的品種,反而可以進行有選擇性的投資布局。
投身股市,您適合嗎
為了防止股市病的產生,有幾種人最好不要玩股票:一是身體有嚴重疾病的人;二是心理上適應能力不強,不能承受大的挫折和打擊的人;三是家庭經濟緊張、生活本來就非常困難者;四是缺乏社會心理支持者,包括人際關系長期緊張、性格孤僻、婚姻破裂者等。因為人們在遇到危機時需要得到親友的關懷、支持,即需要相應的社會心理支持系統,這在遇到股價暴跌時顯得特別重要。此外――
嚴重心腦血管疾病的人不適合炒股
近年來,心腦血管疾病的發病率有不斷上升的趨勢。很多嚴重的高血壓和冠心病患者,如果血壓控制得不好,常常會突然發生急性腦出血等腦血管疾病。著名相聲演員侯躍文和馬季就因為心臟病急性發作,先后在北京猝死。在看世界杯足球賽比賽期間,因為情緒激動而猝死的例子,也有很多報道。和看足球賽比起來,炒股還涉及到個人的切身利益,更加容易使當事人情緒激動,一激動就容易使血壓劇烈波動。因此,有嚴重心腦血管疾病的人,不適合炒股。
有特殊性格的人不適合炒股
炒股是一項要求很高的經營項目,需要炒股者具備有關金融、證券、股票的基本知識,但是比這些更重要的是,一位成功的炒股者,需要能夠及時而且理智地作出決斷的能力。在日常生活中,有這樣一種人,平時他們做事就謹小慎微,遇事前思后想,當需要他們很快下定決心時,他們卻長時間猶豫不決,總是拿不定主意。有這種性格的人不適合炒股。除此之外,有些人容易沖動,常常做事不計后果,“干了再說。”還有些人常常感情用事,在做重大決定之前常常缺乏理性的分析。以上這些性格比較特殊的人,都不適合炒股。
有過精神疾病的不適合炒股
精神疾病有好幾十種。但是所有的精神疾病大體上可以分為輕性精神病和重性精神病兩大類。屬于輕性精神病的有神經衰弱、癔癥、強迫癥等。這類疾病的發病和既往生活事件(強烈的精神刺激)有一定的關系。雖然這類病人現在精神已經正常,但還是要盡量避免再受到強烈的精神刺激,所以這樣的人不適合炒股。屬于重性精神病的有精神分裂癥、雙相情感性精神障礙(躁狂發作或抑郁發作)等。這類精神病人的病情容易復發和波動,即使已經臨床治愈,也不適合炒股。如果病情還只是好轉,那么病情波動的可能性非常大,就更不應炒股。
老年人最好不要炒股
老年人是心腦血管疾病易發人群,心理較為脆弱,很容易在心情緊張、焦慮的情況下引發心腦血管疾病,如果搶救不及時,還會危及生命。特別是有的老年人,本來就患有冠心病、高血壓、腦血管疾病、胃病和頸椎病等疾病,加之心理承受能力較弱、長期休息不好,股市輕微的波動都會造成他們精神緊張、情緒失控,最終導致心腦血管疾病的發生。因此,老年人最好不要炒股。
青少年也不宜炒股
[關鍵詞]后金融危機， 金融教育， 金融素質
金融危機使人們更加認識到金融知識的重要性，引發了人們對金融教育的關注。但我國公民的金融知識比較匱乏，金融意識相對來說比較淡薄。這種情況非常不利于我國金融業的發展，對我國居民生活水平的提高會形成一定的制約。因此，在當前的情況下，加強對公眾金融教育，使公眾了解和掌握必要的金融知識顯得尤為迫切。
一、我國金融教育現狀存在的問題
1.我國居民金融知識存在欠缺
金融的深化發展離不開理性的金融活動參與者。而我國居民的金融素質不足，表現在許多層面：一是持卡人用卡知識有限，特別是在信用卡的使用方面知識不足；二是對銀行可提供的金融產品認識不足而影響了日常生活決策、抑制了財產性收入的增長，如對房子、存單等抵、質押品認識不足，沒能辦理貸款業務，而受到資金面的困擾；部分居民資產配置不盡合理。居民金融知識的不足不僅不利于銀行開發理財產品，拓展銀行的生存盈利空間，也不利于居民提高財產性收入，放慢了經濟發展的步伐。
2.目前普通高校金融教育的存在些主要問題
（1）金融專業課程的設置缺乏合理性。對于我國多數高校金融專業本科生的學生而言, 多數大學生缺乏基本的金融知識，進大學后．所學習的課程并未擺脫以貨幣、銀行為核心的舊的教材內容。并不能反映近些年來我國金融業高速發展的現狀。以被稱為社會精英的大學生為例，在筆者的教育實踐中深切感受到。實際上，現代金融學的核心內容是公司財務與資本市場的研究。按照國際的主流觀點，貨幣銀行學被看作宏觀經濟學的一部分，國際金融則僅屬于國際經濟學范疇，顯然很多高校并沒有將金融學作為一門獨立的應用型學科來看待。因而也就造成對微觀金融活動缺乏研究．缺乏微戲經濟主體與金融市場的實證分析,培養的金融人才理論與實際相脫節,無法解決金融發展中的實際問題。
（2）金融英語教學嚴重滯后。金融人才國際化的基本條件是金融人才必須擁有良好的英語水平。然而目前我國高校英語教育整體滯后，學生在英語學習上完全是被動學習，莢語應用能力極差，多數學生甚至直到畢業也無法掌握一些基本的金融英語詞匯。從金融學科本身分析，目前國內學界與英美學界相比在理論水平上還存在較大差距．諸如《Journal of Financial Economiics》在英美等國出版的金融學刊物代表了整個金融學科的發展最前沿，而從國內高校在這些國際頂尖期刊的情況分析，能者多數都其有海外學習經歷，而在國內的一些學者雖然金融研究水平較高，但出于英語能力不足而無法在這些國際期刊上發表中國學者的聲音．這不能不說是一種遺憾。
（3）學生在學習過程中存在重知識輕能力的問題。一些學生在學習過程中，以考試為中心。事實上，金融學是一門具有高度實踐性的社會科學，也是與社會乃至每個人的生活聯系最緊密的一門科學。存款取款、住房按揭、投資股票、購買保險、刷卡消費這些金融活動與社會中的每一個人息息相關．而諸如銀行卡里的存款不翼而飛、參與“高息”集資血本元歸、股市暴跌使資金頃刻化為烏有、惡性通貨膨脹加劇貧富差距等現象又會直接威脅到每一個人的切身利益。學生課外閱讀積極性不高，期末考試乃至研究生專業考試的指揮棒依然起著極大的作用。
（4）科研與教學相脫節。近年來．我國各高校的金融學科的科研水平都有較大提高：具體表現在很多金融專業教師在高級別的期刊發表文章。承擔一些重大研究課題，出版了較多學術著作等。由于客觀上受職稱考核等因素的影響，金融學專業教師的科研方向多與教學相脫節。很多教師為了多出快出成果，其研究方向與教學內容幾乎毫無關系，如此下去的結果是教學與科研相割裂。
（5）金融道德教育幾乎為空白。金融學的基礎不是“聰明和勤勞”。而是“誠實和正直”。與其他行業相比，金融專業工作者更需要有較高的職業道德素養與良好的職業操守，而現實情況卻是。我國高校金融專業的學生在高校巾缺乏職業道德教育，很多大學生不僅職業道德無從說起，而且就是一些基本做人準則也很難遵守。例如。一些學生平時學習不努力，在考試中卻利用各種手段作弊以獲得通過：還有少數學生靠造假獲得貧困生待遇，這些行為從根本上違背了“誠實和正直”。以這種心態從事未來的金融工作也是非常危險的。
二、金融教育的國際借鑒
近年來，針對備國居民掌握金融知識情況的一系列調查研究都印證了，不論在發達國家還是發展中國家，金融教育的投入都需要進一步加大，研究結果顯示，人們傾向于高估自己的金融理財能力和知識水平，相當比例的人對基本的金融產品和常識缺乏正確認知，在校學生、低收入人群與其他人相比在金融知識方面更加欠缺，國際性組織在推動金融教育方面做了很多工作。經合組織在2003年啟動了一項金融教育計劃，呼吁各國政府提高對金融教育重要性的認識，并每年召開會議研究討論金融教育領域的重點議題。在美國，眾多機構都在開展各種形式的金融教育、指導和宣傳。2003年，根據《公平信用交易法》，美國議會通過了金融知識與教育促進法，并據此成立了由近20家相關部門組成的金融知識與教育委員會。將金融教育上升為一項國家戰略。從1957年到1985年．美國累計有29個州立法要求中學必須設立針對金融教育的課程．其中有14個州對這些課程應該涉及的范圍有明確規定。在英國，英國金融服務監管局承擔了對消費者給予金融權益保護和金融教育指導的職責。其下設有專門進行金融教育的部門，牽頭制定了國民金融素質規劃,提出了在5年間將金融教育覆蓋至1000萬人的目標。同時，金融服務監管局專門啟動了一項名為“錢博士”的計劃，通過培育“錢顧問”，對大學在校學生進行金融知識輔導。總的來說，發達國家全民金融教育的經驗或做法可以概括為四個多元化、三個相結合與兩個側重點。主體多元化、手段多元化、受眾多元化、內容多元化，將金融教育與消費者權益保護相結合，與金融機構信息披露、公司治理、社會責任相結合，與金融監營相結合。同時．側重于對培訓者的培訓，側重于對兒童、青年、婦女和老人群體的教育。發展中國家也在著手開始加大對金融教育的投入力度。印度央行在其網站上專門開設了針對兒童的金融啟蒙教育，以非常形象的方式．向孩子們介紹各類基本金融知識。巴西證監會下屬金融教育咨詢委員會，啟動了一項針對大學老師的一周金融知識培訓計劃，并設立基金，獎勵對投資者進行即時、合理風險揭示的報紙雜志等媒體。
三、群策群力有針對性地開展金融教育
由于金融知識具有較強的實踐性、受教育的群體的素質參差不齊、金融知識點多面廣、許多知識點容易混淆，因此需要采取多種形式、多管齊下，共同促進國民金融知識更上一層樓。
1.針對宣傳對象細分宣傳的內容
（1）重視中小學生的金融教育。中小學階段對一個人一生習慣的培養具有不可忽視的影響。金融教育應從根基抓起，結合中小學生的認知特點，編制相應的課程、音像資料，使金融知識成為常識，促使中小學生從小具有理財的思想，認識到金融對生活的影響。中小學生有一定的接受能力，通過適合中小學生的教育方式，如漫畫書、學校專題演出等形式，進行少年理財教育以及灌輸對金錢的正確觀念，生動形象地宣傳儲蓄、財務、證券等金融知識，對他們成年以后的理財能力具有積極的影響。
（2）多方位對大學生進行金融教育。大學生群體理解能力、接受能力強，易于試用和接受銀行推出的新產品，善于使用網上銀行產品。針對大學生群體的金融教育有多種方式可供選擇，如利用軟件在電腦上播放教育，利用大學的講堂開辦講座、開辦金融方面的公共課程等形式。在內容方面可以以助學貸款、信用卡知識、信貸融資、證券市場等為重點，一方面結合大學生在校期間的金融需求，一方面結合他們畢業工作后的金融需求，讓學生學以致用。在對大學生的金融教育方面．國家應當鼓勵金融機構參與，對金融機構而言，發展大學生群體具有潛在效益，不僅可以培養大批體驗銀行產品的零售群體，而且在每年都有一批大學生畢業走上工作崗位，可能成為有關金融機構的優質客戶。
（3）結合中國國情廣泛開展對農民的金融素質教育。對農民的金融素質教育不僅包括教會農民關于金融方面的基本知識，還包括教會農民在其現有的財力、資產的條件下如何進行家庭理財，創造和積累家庭財富，幫助貧困的農民走出惡性循環的貧困陷阱。對農民群體的宣傳，需要主題突出，形式多樣，內容富有針對性，融展示、服務、宣傳、咨詢等多種形式于一體，針對具體類型的金融產品，制作電視短片、相聲、小品等節目，有機地將金融產品與日常生活充分融合，提高金融知識宣傳教育的效果。
（4）重視城市里的中低收入群體的金融教育。城市中低收人群體風險承擔能力有限，資金量有限，可以著重進行基本金融常識的教育，如證券投資知識、網銀業務、銀行自助終端的使用、異地存取款和轉賬業務、辦理住房按揭貸款、存單質押貸款等信貸融資業務，重點介紹一些保本理財產品。在中低收入群體教育中，充分利用附近金融機構網點的輻射作用，發揮社區、學校的作用，共同服務群眾，介紹與生活密切相關的金融知識，免費贈閱有關金融知識宣傳手冊與宣傳資料，重視現場宣傳解疑釋惑，培養大批合格投資理財人。
（5）高收入群體是金融企業零售業務的重點發展對象。在金融領域里存在帕累托法則，也稱二八法則――即金融機構80％的利潤來自20%的重要客戶，其余20％的利潤則來自80％的普通客戶。高收入群體是金融公司零售業務利潤的重要來源，金融企業從自身的利益出發，是重視高收入群體的，許多金融企業還專門開發了一些產品，為高收人群體量體裁衣。高收人群體風險承受能力比較強，適合接觸高端的金融產品，是銀行高端理財的對象。國外金融機構針對高端群體，往往配備了各種專業的理財顧問，如針對球星、影星客戶，金融企業專門配備懂這方面業務的員工，在為該群體服務的時候，能夠更加順利地交談。對高收人群體的金融教育，涉及的內容也較為廣泛，如各種基金產品、跨國投資、外匯買賣、黃金交易、期貨期權、資產的全球配置、保值、增值、避險等內容。
2.發揮有關各方的力量，提高國民金融素質
（1）提高國民金融素質需要政府、金融機構、村鎮、學校聯手協作。各級政府、金融機構需要加大投入力度，金融機構與學校、社區應加強合作。商業銀行等金融機構應承擔起社會責任。花旗銀行在金融教育方面的實踐值得借鑒：花旗銀行與中國許多重點大學和學院及非政府盈利機構建立了長期合作的關系；同時還通過捐贈等方式，與一些著名非政府機構和非盈利性組織建立了良好的合作關系。
（2）發揮特定群體中一部分先行者的帶頭作用。金融產品是為經濟生活服務的，操作性強，一些知識點需要不斷通過實踐才能領悟。金融機構可以重點發展部分客戶體驗有關金融產品，具有積極的作用：一方面，能夠反饋金融產品的使用情況、存在的問題，不斷改進金融機構產品的適用性；另一方面，通過這部分客戶在親朋好友和同事中起到宣傳示范作用，金融機構還可以進一步拓展優質客戶群體，彌補金融機構員工難以辦到的“空白”地帶，不僅能夠提高特定群體的金融常識，還可以提高特定群體在金融方面的實際操作能力，提升運用金融產品為經濟生活服務的能力。
參考文獻：
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